金融經濟與實體經濟良性互動的有效性分析

張航 王前偉

摘 要：在世界經濟新格局構建過程中，我國綜合經濟實力不斷增強。我國多年以來重視實體經濟發展，金融經濟起步較晚，但近年來發展迅速，由于實體經濟與金融經濟兩者有較大差異，隨著金融經濟的高速發展，逐漸打破了兩種經濟平衡發展狀態，甚至有分離趨勢，這在一定程度上阻礙著國民經濟良性發展。所以，本文首先分析金融經濟和實體經濟之間的關系，探究金融經濟發展對實體經濟所產生的影響，進而提出兩種經濟形式良性互動的有效性提升策略，以促進我國市場經濟健康可持續發展。

關鍵詞：金融經濟;實體經濟;關系;良性互動;有效性

一、前言

近年來，我國經濟體系日漸完善，原本以實體經濟為中心的發展格局發生重要改變，逐漸將重心轉為金融經濟。隨著信息技術的發展，金融虛擬化程度不斷增加，在金融經濟高速發展同時，一定程度上使我國整體經濟現狀趨于不平衡狀態，并對實體經濟發展帶來嚴重阻礙。為使金融經濟助力實體經濟發展，促進金融經濟與實體經濟之間良性互動，需要充分掌握兩者關系，了解金融經濟發展給實體經濟所帶來的負面影響，找出矛盾所在，有目標地尋找雙方良性互動路徑，促進整體經濟處于平衡狀態。

二、金融經濟和實體經濟關系分析

我國以往在發展國民經濟過程中，大多關注實體經濟，有的實體企業也成為支撐國家經濟發展的支柱。但受到現代科學技術發展與國際新經濟格局影響，實體經濟也開始滲入金融經濟領域，通過雙向靠攏，促進雙方互動發展，彼此相互影響，相互支撐。無論是金融經濟還是實體經濟，均服務于國家經濟發展，雙方發展必須走可持續發展之路，為尋求雙方平衡發展路徑，需要首先掌握金融經濟、實體經濟兩者相互關系。

1.金融經濟發展要以實體經濟為基礎

所有經濟活動在運行中都需要以貨幣為基礎支撐，而保證貨幣流通是推進經濟活動順利開展與健康運行的關鍵基礎。在金融經濟市場中，貨幣并未占據很高地位，不過這并不意味著貨幣不重要。就目前情況來看，貨幣依然在國民經濟當中占據關鍵地位，所以金融經濟發展仍然要以基于貨幣發展的實體經濟為支撐，在實體經濟支持下，促使金融經濟活動創新組織與發展形式。綜合分析，金融經濟要發展，必須以實體經濟為基礎，離開實體經濟，將使金融經濟缺乏根基，無法長遠。目前我國在國民經濟發展過程中，實體經濟與金融經濟兩者發展軌道相距甚遠，且彼此距離不斷拉長，尤其是“互聯網+”時代下，金融經濟熱度與地位不斷升高，這期間一定程度上對貨幣原本應占據的中心地位有所忽視。雖然目前金融經濟仍保持較快發展速度，但立足長遠視角分析，金融經濟在缺乏實體經濟支撐下難以長足發展。因此，在發展金融經濟過程中，必須基于實體經濟。

2.金融經濟能為實體經濟發展提供保障

在時代發展和科學技術不斷進步過程中，金融經濟有越來越多信息和技術支持，發展成熟度不斷提高，也給人們的生活帶來諸多便利，比如人們日常消費結算更加便利，這在一定程度上使得貨幣在人們生活中占據的地位不斷弱化。金融經濟涉及到的多項功能都離不開實體經濟，相關功能的發揮有助于促進實體經濟發展，而為了更加可靠、穩定地推進國民經濟發展，需要正確認識金融經濟是服務于實體經濟的。所以，需要基于金融經濟優化與改革實體經濟，尤其要重視利用金融經濟合理優化并科學配置社會中多項資源。比如可通過多種途徑吸收社會多個領域的閑散資金，應用于有資金需求的項目中，促進實體經濟長足發展。在經濟全球化背景下，一個國家其經濟發展水平一定程度上體現在金融經濟發展方面，所以，為了有效提升我國綜合國力，要快速發展金融經濟，并在實體經濟發展中為其提供有力保障。

三、金融經濟發展對實體經濟的影響

綜上所述，金融經濟發展以實體經濟為基礎，實體經濟有效推動著國家金融經濟發展，兩種經濟形式保持相輔相成、相互影響的關系，但若其中有一方出現較大震動，勢必會波及另外一方。就目前情況來分析，雖然金融經濟可為實體經濟發展提供一定保障，但因為金融經濟發展比重持續增加，使得兩種經濟形式出現不平衡發展現狀，尤其是經濟重心趨向于金融經濟，使得實體經濟發展受到較大影響。

1.引發市場波動

近年來，我國市場經濟發展迅速，農村信用社以及國家商業銀行均出現重大變革，逐漸推進著股份制改革與轉型，使得這類金融機構重獲生命力，不斷增強著發展動力，并且機構的抗風險能力日漸提高，促進著金融業高速發展。不過各項改革措施的落實，也一定程度上使經濟市場發生一定波動，尤其對實體經濟市場造成很多不良影響。農商銀行在轉型及改革之后，原本的管理模式出現較大改變，目前很多銀行都已建立扁平化管理模式，這也意味著貸款審核條件更加嚴格，所制定的風險責任內容更加詳細，受到多種限制，信貸人員很難完成績效目標，進而影響個人薪酬，降低工作積極性。另外，金融監管機構不斷增加外部監管力度，一定程度上對企業資本充足率產生不良影響，使得銀行金融具有更高的不穩定性，而這也造成國家實體經濟在發展中缺乏穩定性。

2.融資標準更加嚴苛

相比于其他行業，商業銀行有一定特殊性，尤其具有突出的壟斷性，因此在面對國家的宏觀政策調控期間，往往會采取一刀切方式，若個別行業和國家最新政策要求不相符，那么商業銀行會同步調整信貸政策，對行業相關企業限制信貸，使得企業信貸規模大幅降低。與此同時，企業生產中所需原材料價格持續走高，使企業原本利潤空間不斷壓縮，在企業缺乏明顯經濟增長點情況下，使企業提出更大的資金需求量。另外，在國家經濟快速發展過程中，會使得部分企業出現盲目投資行為，若投資缺乏規劃，就會不斷增加資金缺口，而面對更加嚴苛的銀行融資標準，企業很難及時獲得融資資金，在不能及時滿足其融資需求情況下，將進一步加大企業資金缺口，影響實體經濟發展。

3.實體經濟發展受阻

目前我國經濟結構快速革新，在此過程中，實體經濟面臨諸多困境，特別是目前國內諸多產業都在政策轉型過程中加快改革步伐，各大產業熱衷于利用新興互聯網信息技術創新產品和業務，大量產能工作趨于淘汰邊緣，這都一定程度上打擊著實體經濟。另外，我國新經濟常態建立，對實體經濟提出更高要求，多項經濟體均走上轉型發展之路，而在轉型發展中卻面臨諸多困境。比如目前房地產行業就積極探索使用與構建虛擬經濟，由此占據巨大資金成本，此經濟現狀一定程度上使實體經濟缺乏足夠發展動力，大量經濟實體面臨著巨大的發展壓力。與此同時，諸多行業也開始大力追求資本，社會各界更加重視和關注金融經濟，尤其是“錢生錢游戲”演變的日漸激烈，這一現狀直接影響著社會安定，同時還造成實體經濟在發展中面臨著稅負加重、政府費用缺乏等現狀。雖然在經濟狀況維穩情況下能夠一定程度緩解此類現象，而若一旦發生經濟滑坡或出現不利因素，將會嚴重打擊社會經濟發展。目前此類現象日漸增多，需要社會各界高度關注，積極探索并尋找解決路徑，及時打破國民經濟目前面臨的不平衡發展惡象，防止實體經濟止步不前。

四、金融經濟與實體經濟良性互動的有效性提升策略

金融經濟和實體經濟彼此關系密切，金融經濟的高速發展也給實體經濟帶來重大打擊，為改善這一現狀，需要不斷增加金融經濟、實體經濟之間的良性互動，并加強互動有效性，促進國家整體經濟平衡發展。

1.優化金融生態環境

為了提升實體經濟、金融經濟之間良性互動的有效性，需要依靠綠色、健康的金融環境提供支撐。因此，政府要高度關注兩種經濟形式之間的良性互動，積極采取多項措施建設優質金融環境，并對金融市場加大管理力度。除此以外，社會各界要給予金融市場發展更多支持。對此，需要政府多加引導，引入多個社會領域參與到金融市場發展與市場環境凈化中，為兩種經濟形式發展營造一個優良的、綠色的金融環境。當前我國衍生出大量中小金融機構，這些金融機構手中所把持的資本占比很大，會較大程度上影響國家經濟整體發展，因此，要求政府對此類金融機構加大管控力度，以免對整體金融環境產生不良影響。若此類金融機構無序發展，勢必要在金融市場發展中遭受淘汰。為規避此種情況，需要政府利用多種可行手段與策略，積極發揮智慧的力量，不斷優化與健全信用市場，促進環境完善，以構建一個和時代發展需求相符的金融市場，確保所建立的金融市場環境和市場發展規律一致，更有力地推動經濟穩定發展。除此以外，國家及各地區政府要積極培養金融人才，用人才的力量支撐各項金融活動順利開展，并由大量人才促進金融環境建設，推進國家經濟良性發展。

2.構建金融經濟體系

目前在我國社會經濟發展中，金融經濟已成為關鍵組成部分之一，多個環節都廣泛利用金融經濟，所以為了推動金融經濟、實體經濟之間良性互動，需要基于金融經濟廣泛性積極吸納社會多個領域專業人士參與到經濟體系建設中，強化彼此合作。首先，政府部門需充分發揮其在金融經濟發展中的引領作用，制定相關政策文件，支持各階層、各領域人士融入金融經濟建設與發展中，增加和金融機構、實體企業之間協作交流，進而完善地構建金融市場發展體系，創新多種金融產品。其次，政府要注意在金融經濟創新發展中給予正確引導和有力支持，主動參與到金融體系建立環節，促進體系健全，并實時關注金融經濟發展動態，結合各金融機構發展需求，為其提供必要的政策支持。最后，政府部門要注意因地制宜，結合不同地區不同發展需求和實際情況，適時頒布有助于推進當地經濟發展的方針政策，關注地區經濟特色化發展，強化不同地區所保持的差異性，擴大發展空間，強化金融經濟風險管理和防范，使金融經濟、實體經濟雙向促進并長足發展。

3.對金融市場加大監管力度

在增加金融經濟、實體經濟雙向良性互動有效性過程中，國家有關部門以及當地政府要充分發揮其應有的監管作用。其一，有關部門要不斷提高金融監管意識，對市場加大監管力度，正確深刻地認識金融監管工作內容，了解監管金融市場的意義和重要性，并強化風險意識。金融機構有關監管部門和當地政府要全方位監控并及時掌握各金融機構動態信息，一旦發現異常，需馬上采取有效措施加以處理，其中金融監管部門尤其要重視履行自身監管職責。其二，政府要針對金融經濟發展需求出臺一系列方針政策，重點改革既有金融體制，以不斷完善目前所建立的金融體系，使金融市場秩序規范，良性運行。在治理并規范金融市場過程中，要嚴格按照國家有關法律法規行事，若發現有非法金融活動及相關苗頭，需馬上采取有效措施徹底扼殺，以防后續發生金融風險。其三，政府要高度關注對金融機構加大監管力度。就目前情況來看，我國在金融經濟發展期間缺乏強有力的制度約束，所以金融市場中才出現投機主義盛行的現狀，盲目投資、不理性金融交易頻發。對此，需要政府不斷完善與優化金融制度，通過制度約束規范金融活動，推進金融經濟良性發展。針對目前金融經濟發展當中所出現的不足與缺陷，可通過強化制度保障加以解決，推動實體經濟發展。其四，要高度關注解決金融監管內部矛盾。當前我國雖然建立了多個金融監管部門，而目前多個部門之間仍保持各自為政狀態，日常監管中缺乏信息傳遞與交流溝通。對此，需要政府重視調節有關機制，針對各監管部門制定完善、順暢的交流機制，促進彼此間溝通合作，共享備案制度，以全面提升監管效率及質量，使監管部門的監管職責充分發揮出來，推進金融機構順暢運行，并在此基礎上使實體經濟和金融經濟良性互動，長足發展。

4.合理調節金融融資標準

市場經濟發展較大程度上受到金融融資標準影響，因此要及時優化與調整融資標準。為使金融市場更加穩定，可采取部分操作性強的手段，及時調控金融市場，尤其要重視調整融資標準。因為融資標準無論設置過低或是過高，都會影響金融市場整體穩定性，進而對實體經濟穩定發展造成不利影響。所以，要時刻掌握經濟發展現狀，結合相關需求，對金融融資標準進行適當調整，確保所設金融融資標準符合現階段經濟發展要求，且相關標準具有較高合理性，以免影響到實體經濟正常運行。

5.擴寬融資渠道

各經濟管理部門要注意所開展的管理活動并非獨立性的，各活動均和銀證機構密切相關，要求銀證機構對各經濟管理部門開展的活動給予正確引導，使相關活動能夠有序、順暢進行。同時，銀政機構需結合市場發展情況與需求，持續完善與優化信貸政策，關注和實體企業溝通交流，為其提供多樣化的融資渠道，促進企業良性、健康運行。政府部門要注意和金融管理部門加強信息溝通與彼此聯系，完善的構建銀政機制，使經濟管理部門可動態了解行業內政策調整與產業規劃調整相關信息，實際管理環節能夠及時結合最新政策內容實現全面統籌布局，以有效緩解地方企業和金融機構在發展中存在的矛盾。除此以外，政府可結合金融專家所提建議，實現資金引入與募集，將阻礙金融經濟發展的多項障礙清除，強化服務引導。金融機構要注意在融資渠道拓展期間，有力提高服務水平，優化服務質量，自主參與到經濟管理相關內部活動中，學習先進的經營理念，創新制定發展方向。

6.金融行業助力實體經濟發展

在采取多項措施推進金融經濟穩步發展過程中，還要關注體現金融經濟在推進實體經濟發展當中的重要作用。在互聯網經濟高速發展背景下，傳統金融行業出現巨大變化，不過這些改變仍舊不能滿足新時期發展需求，所以需要進一步優化與完善金融融資方式。同時，金融行業受到多項因素推動也出現巨大改變，原金融領域有較高門檻，服務對象主要集中在大型企業方面，而新時代金融行業相對門檻較低，且服務對象也逐漸轉向個人和小微企業，這種轉變有力地推動著實體經濟發展。

7.完善的構建互動機制

為使金融經濟、實體經濟雙方良性互動有效性不斷增加，還要完善的構建雙向互動機制，從多個方面發揮機制的積極作用，促進國家經濟良性發展。在我國金融體制完善與創新過程中，要高度關注建立金融發展體系，與此同時，多種金融機構要為實體經濟組織體系建設提供有力服務。如可專門構建相關組織機構，為實體經濟提供專門性服務，或者可專門組織一系列調查分析活動，掌握實體經濟提出的資金需求，結合相關信息制定針對性的措施與方案。另外，金融行業相關組織要充分發揮積極推進作用，如有關行業商會及行業協會要充分體現其在經濟發展中的積極推動作用，促進實體經濟、金融經濟雙向良性互動，搭建雙方溝通橋梁，以搭橋牽線形式促進實體經濟、金融經濟雙向融合。例如商業銀行可在緩解信息不對稱相關問題過程中，可積極組織“銀企對接會”，給予實體經濟更多支持力度。

五、結束語

在我國經濟體制持續改革過程中，國家以及社會各領域都高度重視實體經濟與金融經濟發展。在“中國制造2025”新時代背景下，促進實體經濟、金融經濟雙方良性互動意義重大，不僅可推進金融經濟健康可持續發展，還能助力實體經濟轉型升級，并在此基礎上完善與優化經濟體系，對系統性金融風險加大防范力度。對此，需要國家以及各級政府正確認識實體經濟、金融經濟雙向良性互動有效性提升的重要意義，積極采取多項措施推動雙方互動，始終堅持創新思維和問題導向，努力破解制約兩種經濟形式良性互動的因素，不斷優化金融生態環境，打造完善的金融經濟體系，對金融市場加大監管力度，合理調節金融融資標準，創新并拓寬融資渠道，使金融行業助力實體經濟發展，并完善構建雙向互動機制。

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