互聯網時代記賬理財服務平臺的構建研究

郭柏辰 莫清清 賴泳杏

摘要：在互聯網時代，經濟快速發展，消費者的支付手段、支付途徑也發生了巨大的變化，各種新興支付也快速崛起。大學生作為當代社會的一個重要群體，擁有良好的記賬習慣和理財能力是必不可缺的技能。文章將構建一個基于大學生個人記賬理財需求而開發的綜合性記賬理財服務平臺，以幫助廣大的大學生群體實現自有資金的合理規劃使用。

關鍵詞：記賬;理財;大學生

一、記賬理財服務發展背景

在手機支付的快節奏生活中，賬戶的余額更像是一串數字， 掃一下就少一點，遠沒有現金拿在手里的踏實感。加上現在的花唄、借唄、信用卡等各類的借錢平臺快速成長，導致現在的很多年輕人花錢大手大腳，年紀輕輕就成了“負債一族”，即便如此，很多人也沒有懂得如何有效地管理自己的財產。而這時候滿足人們需求的記賬理財服務就應運而生了，早期的記賬理財服務平臺有挖財、鯊魚記賬、隨手記、網易有錢等。而隨著如今互聯網的不斷發展，人們的衣、食、住、行就更離不開網絡，離不開手機，如網上購物、網上訂票、訂外賣等操作都離不開手機。已有研究發現，與以往崇尚單一、節儉的大學生相比，現如今大學生的消費追求豐富，呈多元化的發展趨勢，且大學生對于理財缺乏敏感性，突出表現在理財意識淡薄，理財能力有限、理財規劃不科學。針對這一群體現象，設計了一款針對大學生的記賬理財服務平臺——“記賬財好”大學生服務平臺，旨在建立一個集理財、投資為一體的服務型軟件，面向廣大在校學生提供記賬理財服務。為廣大大學生提供實時記賬、投資理財等服務，有助于用戶直觀的查看自身現金的流入流出，同時設有社區交流專區，以便大學生掌握必不可少的理財觀念技能。

二、大學生個人理財現狀及問題分析

根據調查發現，在校大學生的生活費有70%是由父母或者親戚給予的。在校大學生一個月的生活費中除去必要的在校伙食消費外，占比最高的為大學生自身的形象消費，占比達到支出的62%，其次為社交娛樂消費和學習附屬產品消費，這兩項分別占比51%和50%，這是在校大學生最主要的除必要伙食消費外的三大消費種類，其他占比較小的按比重依次為：其他飲食消費、電子產品消費、生活用品消費、通話費用以及網絡費用。

大部分學生的理財意識和理財方法極其不足。最直觀的理財能力不足的表現，就是很多學生每個月生活費的使用沒有合理規劃，導致很多學生會出現“月光族”現象，甚至出現當月生活費提前花完的現象。而在下個月生活費來臨前為了保持基本生活花費，只能通過支付寶花唄等網絡平臺借款，層層疊加進而演變成為超前消費，而過度超前消費對于沒有經濟能力的大學生來說并不是一個好的習慣與狀況，在每月固定生活費的情況下，對于欠款只能“拆東墻，補西墻”，這樣非常容易形成惡性循環，最終導致負債的“無底洞”。

經調查發現，部分大學生有過主動理財的想法或者經歷，由于無法克服自身的惰性，因此依靠現有的理財平臺難以堅持下去，更為重要的是市場上的此類產品的目標用戶涵蓋了所有人群，范圍太過廣泛，導致很多功能和內容無法適配。另外，這些產品仍存在不足，比如存在著記賬程序不夠簡化、軟件內容過于復雜，給很多用戶帶來了繁雜的學習成本，最終導致想記賬理財的大學生望而卻步。

三、記賬理財服務平臺設計分析

（一）打造品牌印象

作為大學生記賬理財“記賬財好”服務平臺，首先，服務平臺的名字的定位是簡便易懂，有記憶點。因此，在平臺名字方面：第一，“記賬財好”利用“財”的諧音“才”來更好地表達體現出服務平臺主要的功能性，并且諧音的“才”作為一個因果關系的連接詞也讓人更容易記住;第二，“記賬財好”這四個字也清晰明了的表達了服務平臺的服務宗旨和核心精神。讓平臺的用戶提及，會明白個人應該學會記賬理財，那么自身的財富才會管理得越來越好。在平臺LOGO設計方面，本平臺的LOGO是由一個帶著人民幣符號的錢袋和一支筆構成，錢袋表示這存錢理財，也寓意著智慧袋。

（二）人性化的開啟界面

當用戶在移動端打開“記賬財好”大學生記賬理財服務平臺時，首先出現白色的啟動頁面，在簡明的頁面中央出現了“記賬財好”的名稱和主題LOGO的圖標，下面標注著服務平臺的理念，“會記賬，財會好”，傳遞對這款服務平臺賦予的核心理念，在頁面的最下方，標識著“大學生的貼心記賬管家”，明確服務平臺的主體定位。除此之外，遇到節日或重大活動，平臺也會推出與主體相符的啟動頁面，該創意的設計會給用戶帶來新鮮感和驚喜感。

（三）豐富化的交互設計

核心產品功能：“簡易記賬”、“定制個性化理財”、“針對性理財推薦”。附加產品功能：“大學生群體理財、生活一體化交流社區”、“記賬理財權威知識教學專欄”、“趣味理財知識小游戲”等。打造這些功能的目的主要為了幫助在校大學生群體在進入社會前提高并養成記賬理財的良好財務習慣，學習到更多的理財知識，使其最終能輕松應對走出社會后繁雜的財務收支狀況，更好的自主解決“理財難、用財難”的社會普遍問題。

（四）清晰明了的功能設計，豐富的功能信息供給

“記賬財好”大學生記賬理財服務平臺是一款主要面向大學生群體的服務型平臺。平臺功能可分為四大模塊：記賬理財實用功能模塊、個性需求理財推薦模塊、權威理財知識學習模塊以及社區互動娛樂交流模塊。記賬理財實用功能模塊：此模塊是平臺的基礎與核心功能，其中“簡易記賬”功能是平臺為多數大學生用戶記賬需求而特別打造的。個性需求理財推薦模塊：此模塊是平臺為除了簡易記賬外另有需求的用戶打造的，滿足大學生用戶個性化需求的功能。大學生用戶只需根據自身實際情況填列選項，比如現階段擁有的可使用現金流量、制定的想要達到理財金額目標、想要的資金理財方式、理財風險高低、理財周期長短等。權威理財知識學習模塊：此模塊是平臺為有意愿提高自己財務能力的大學生用戶專門打造的知識學習類功能。社區互動娛樂交流模塊：此模塊是平臺根據全體大學生用戶的特性，精心打造的平臺用戶互動交流功能。