“互聯網+”時代下中國農村金融發展研究

【摘要】我國是農業大國，農村經濟發展好不好直接影響著廣大農民的生活質量和幸福感，也關系著我國全面建設小康社會的步伐，而農村金融在農村經濟中占據重要地位，良好的農村金融發展可以大大提升農村經濟質量和發展水平。在“互聯網+”時代背景下，我國農村金融發展是挑戰與機遇并存。本文主要從“互聯網+金融”的視角分析我國農村金融發展存在的問題，提出相應的解決對策，并積極探索“互聯網+金融”對農村金融發展的影響。

【關鍵詞】農村金融;農村經濟;互聯網+

一、引 言

農村經濟在國民經濟發展中占有重要作用，傳統農村經濟發展及管理模式簡單單一，逐漸不適應新時代農村經濟發展需求。在第四次科技革命大發展背景下，互聯網技術得到了飛速發展，且在各領域發揮著重要作用，在創新2.0推動下，“互聯網+”應運而生。我們積極探討和研究“互聯網+金融”模式下的農村金融發展具有重要的現實意義。

二、互聯網+模式下中國農村金融發展存在的問題

（一）農村地區網絡欠發達，農村網民占比較低

據“中國互聯網信息中心”發布的第48次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》，報告指出：“截至2021年6月，我國農村網民規模達2.97億，占網民整體的29.4%;農村地區互聯網普及率為59.2%，而城鎮網民規模達7.14億，占網民整體的70.6%，城鎮地區互聯網普及率為78.3% [1]。從上面統計數據可知，我國農村地區網絡普及率及網民數量遠不及城鎮。因此，在農村全面實施“互聯網+”模式下的農村金融發展還存在一定的困難。

（二）農村金融體系發展不完善，且存在較大金融風險

農村地區人口不集中，農民對資金的需求不高，大型的金融機構一般不愿在農村建立網點，目前，農村的金融機構主要是農村商業銀行，一個鄉鎮一般也只有一個網點，從而導致農村的金融體系建設存在不足，大型銀行提供的一些惠民政策、優惠活動農民朋友們難以享受到。

農村金融也存在較大的金融風險。因為農民沒有固定收，且每年的收入不穩定，當大量農民貸款時，如遇水災旱災等自然災害時，可能會造成農作物大量減產，這會導致農民欠收，沒有能力償還貸款，加之農民信用意識較差，從而加大金融風險發生。

（三）農村居民缺乏互聯網金融知識，互聯網金融難以推廣

在我國，農民的文化程度普遍不高，他們對信息化技術的理解和應用水平較低，對“互聯網+”模式下金融應用了解甚少，如網上銀行注冊使用較復雜，操作起來較困難，加之他們擔心資金安全等原因，不愿意使用網上銀行進行資金操作，互聯網金融在農村地區難以快速推廣應用。

三、“互聯網+”模式下中國農村金融發展對策

（一）完善農村網絡基礎設施建設，提高農村網絡普及率

我國農村地區網絡基礎設施薄弱，國家要不斷加大投入，增強農村地區網絡覆蓋率。隨著我國數字鄉村建設工作的不斷推進，農村互聯網普及率進一步提升。通過在農村推廣互聯網應用普及，提升農民信息化能力，引導農民使用互聯網產品，促進其使用網上銀行、網上購物、網上銷售農產品等，從而加速農村互聯網金融的發展。

（二）完善農村金融體系，提升金融風控

完善農村金融體系的目的是讓廣大的農民朋友也能像城鎮居民一樣享受更多優質的金融服務，能選擇適合自己的金融產品，滿足自己的金融需求。但由于農民群體的特殊性，如收入、文化水平、信息化素養、信用意識等方面的制約，往往會給金融機構帶來諸多風險。金融主管部門要進行充分調研，及時完善和健全農村地區的金融體系建設和征信體系建設，規范農村互聯網金融發展，降低農村金融風險，這有利于服務農村地區經濟發展，同時也可促進農村金融健康可持續地發展。

（三）提高農村人口金融素養，加快農村金融發展步伐

在農村地區，人們缺乏對互聯網金融的認識，政府特別是村居委會一級，應該建立農村電子閱覽室、農村圖書閱覽室等場所，為農民朋友提供信息技術學習場所，村居委會也可有針對性地定期舉辦互聯網金融相關的培訓講座，為農民朋友提供學習互聯網金融知識的機會。通過對農民的互聯網金融知識和征信意識方面的培訓教育，可大大提升農民朋友的金融素養和征信意識，同時可減低農村地區金融風險的發生概率，從而加快農村金融發展步伐。

四、結束語

2021年中央一號文件發布，文件指出：“民族要復興，鄉村必振興，將舉全黨全社會之力加快農業現代化”[2]。當前，“互聯網+”概念已融入到社會各行各業，隨著圍繞“三農”國家戰略目標實施，一系列支持農村經濟發展的配套政策不斷出臺，“互聯網+金融”也在不斷興起，積極構建完善的農村金融體系，發展金融創新，將互聯網金融的優勢滲透到農村金融中，形成“互聯網+”模式下的農村金融發展模式，以促進農村金融快速持續健康發展[3]。

作者簡介

張艷，女，1983年生，中級會計師，主要研究方向：會計學，金融學。

參考文獻

[1] 中國互聯網信息中心.第48次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》[OL]. http：//www.cnnic.net.cn/hlwfzyj/hlwxzbg/hlwtjbg/202109/t20210915_71543.htm

[2] 新華網.2021年中央一號文件[OL].http：//www.xinhuanet.com/video/2021-02/22/c_1211035299.htm

[3] 何玲，朱家明.“互聯網+金融”創新下的農村金融發展研究 [J]. 牡丹江師范學院學報.2016（3）：54-59