創(chuàng)新金融服務(wù)模式 破解企業(yè)融資難題

任浩

近兩年，由于疫情影響，導(dǎo)致企業(yè)融資難問題十分突出，尤其是當(dāng)前東北區(qū)域經(jīng)濟(jì)落后，金融市場不發(fā)達(dá)，黑龍江企業(yè)融資難題更為明顯。為加大金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，黑龍江聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所有限責(zé)任公司（簡稱“交易集團(tuán)”）充分發(fā)揮平臺優(yōu)勢，在資產(chǎn)交易、銀企對接、資源資本資金轉(zhuǎn)化等多個領(lǐng)域中，多次以金融服務(wù)為“及時雨”精準(zhǔn)滴灌中小企業(yè)，以咨詢策劃為“先手棋”見招拆招破解企業(yè)難題，完善投行化服務(wù)功能，破解企業(yè)融資難題，多種渠道多種形式開展金融創(chuàng)新，通過不斷探索實(shí)踐，取得了一定成效。

1? 聚集資源，打造普惠金融的“生態(tài)圈”

為了提供切實(shí)有效的金融服務(wù)，交易集團(tuán)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維聚集各類市場資源，將金融機(jī)構(gòu)、融資方、投資方、中介機(jī)構(gòu)、海量個人等市場主體納入市場體系，初步形成金融生態(tài)圈。一是深挖板塊潛力。不斷豐富國有資產(chǎn)、區(qū)域股權(quán)、陽光采購、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)、碳排放權(quán)、投運(yùn)營咨詢等六個業(yè)務(wù)板塊功能，創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，并引入中介機(jī)構(gòu)共同形成綜合配套服務(wù)體系，不斷延伸業(yè)務(wù)鏈條，增強(qiáng)了市場聚集資源能力，同時結(jié)合業(yè)務(wù)特點(diǎn)，為每一類產(chǎn)權(quán)要素流轉(zhuǎn)創(chuàng)新設(shè)計專項(xiàng)金融服務(wù)模式;二是整合供需資源。走訪哈爾濱銀行、哈爾濱農(nóng)商行、民生銀行、建設(shè)銀行、四大資產(chǎn)管理公司等省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，充分溝通合作意向和合作模式，宣傳相關(guān)業(yè)務(wù)模式、金融服務(wù)案例，并與其專業(yè)人員對接，創(chuàng)新設(shè)計金融產(chǎn)品及業(yè)務(wù)風(fēng)控措施，爭取將更多金融機(jī)構(gòu)納入金融服務(wù)體系，截至目前，已經(jīng)與23家銀行、11家擔(dān)保公司、13家資產(chǎn)公司簽署合作協(xié)議，并確定了合作范圍及合作金融產(chǎn)品。同時，走訪省內(nèi)國企，摸清企業(yè)實(shí)際融資需求，通過為各企業(yè)提供咨詢、融資方案設(shè)計等服務(wù)，不斷完善金融服務(wù)模式，豐富金融產(chǎn)品，既增強(qiáng)了金融服務(wù)功能，又培育了企業(yè)金融意識，同時還增加了合作黏性;三是構(gòu)建生態(tài)體系。以“互聯(lián)網(wǎng)+”模式構(gòu)建共生共享市場生態(tài)體系，建立了包括PE（私募股權(quán)投資）、VC（風(fēng)險投資）、戰(zhàn)略投資、產(chǎn)業(yè)投資等上萬名投資者信息庫;發(fā)展了審計、評估、律師、拍賣等121家會員服務(wù)機(jī)構(gòu)，逐漸聚集了金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)客戶、投資人以及中介機(jī)構(gòu)等豐富的要素資源，共同構(gòu)成市場金融“生態(tài)圈”，為金融創(chuàng)新奠定了堅實(shí)基礎(chǔ)。

2? 多管齊下，打出金融創(chuàng)新的“組合拳”

針對中小微企業(yè)資金短缺問題，交易集團(tuán)為企業(yè)提供貼身式量身訂制金融服務(wù)。一是提供并購貸款融資服務(wù)。結(jié)合產(chǎn)權(quán)交易業(yè)務(wù)特點(diǎn)，對接銀行機(jī)構(gòu)，為受讓方提供用于支付交易價款的貸款。2019年7月，促成了黑龍江省首例產(chǎn)權(quán)交易類并購貸款，交易集團(tuán)從前期咨詢策劃方案入手，挖掘標(biāo)的亮點(diǎn)，廣泛宣傳推介，深入對接戰(zhàn)略投資者，最終為戰(zhàn)略投資者提供2.36億元并購貸款。截至目前交易集團(tuán)已累計為企業(yè)對接提供6.32億元并購貸款;二是創(chuàng)新開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)。結(jié)合陽光采購業(yè)務(wù)特點(diǎn)，聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)設(shè)計了“陽光采購貸”產(chǎn)品、“中小微企業(yè)批量授信”產(chǎn)品，為企業(yè)供應(yīng)鏈上下游提供金融服務(wù)，解決資金斷鏈問題，確保金融機(jī)構(gòu)提供純信用融資，把流程壓縮最簡，把利率壓到最低，切實(shí)為企業(yè)干實(shí)事、創(chuàng)實(shí)效;三是提供資本市場服務(wù)。結(jié)合區(qū)域性股權(quán)市場業(yè)務(wù)特點(diǎn)，重點(diǎn)圍繞黑龍江省“紫丁香計劃”為企業(yè)提供全方位資本市場服務(wù)，截至目前，累計為企業(yè)提供直接融資6億元、股權(quán)質(zhì)押融資206.92億元;四是提供企業(yè)增資服務(wù)。結(jié)合企業(yè)混改有關(guān)要求，搭建混改項(xiàng)目推介平臺，為企業(yè)提供增資服務(wù)。從前期咨詢策劃入手，參與制作增資方案，項(xiàng)目推介過程中，廣泛征集投資方，增資后圍繞價款結(jié)算、產(chǎn)權(quán)交割，提供全流程配套服務(wù);五是探索農(nóng)村金融，以地方性城商行為主要突破口，合作為農(nóng)戶設(shè)計便農(nóng)貸款，提供承包地抵押貸款、涉農(nóng)貸、便農(nóng)貸等審批快、操作簡單、利率低的金融服務(wù)產(chǎn)品，為農(nóng)民爭取金融支持。并且正在平臺官網(wǎng)籌備搭建網(wǎng)上直貸銀行，打通金融機(jī)構(gòu)、小農(nóng)戶和政府連接痛點(diǎn)，目前平臺已經(jīng)建設(shè)完成，正在進(jìn)行試點(diǎn)實(shí)驗(yàn);六是探索資金融通業(yè)務(wù)。交易集團(tuán)正在探索搭建專業(yè)平臺，為企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)開展資金存放、購買理財、流動貸款等各類金融業(yè)務(wù)提供信息發(fā)布、展示、撮合等綜合服務(wù)。目前，已經(jīng)開展了黑龍江省企業(yè)資金情況摸底調(diào)查，并就相關(guān)業(yè)務(wù)模式征求了人民銀行、銀保監(jiān)局、證監(jiān)局以及金融監(jiān)管局意見，獲得了充分認(rèn)可和支持。下一步交易集團(tuán)將推動平臺搭建，全面搭建銀企合作橋梁，形成企業(yè)、銀行、平臺機(jī)構(gòu)多方共贏局面。

3? 精準(zhǔn)施策，奏好融投對接的“交響樂”

交易集團(tuán)以平臺為媒介，精準(zhǔn)對接融資、投資需求，實(shí)現(xiàn)雙方線上談合作、線下簽合約。一是開展線上直播會。聯(lián)合哈爾濱銀行、浦發(fā)銀行等金融機(jī)構(gòu)舉辦優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品線上直播推介會，搭建“云”交流平臺，有效降低雙方溝通成本。目前，已與哈爾濱銀行、浦發(fā)銀行等8戶金融機(jī)構(gòu)合作開展5場直播推介，累計有近萬人次觀看直播并參與互動，直播會已經(jīng)初步形成品牌效應(yīng);二是開展線下推介會。目前，為省農(nóng)信社、東方資產(chǎn)等6戶金融機(jī)構(gòu)舉辦金融資產(chǎn)線下“投資人面對面”推介會，累計推介各類金融資產(chǎn)共計2000余個，涉及資產(chǎn)金額400億元，提供投行化服務(wù)，促成多筆資產(chǎn)項(xiàng)目成交，有效降低了金融機(jī)構(gòu)不良率，促進(jìn)資產(chǎn)保值增值，做到了讓投資人買有所得，讓金融機(jī)構(gòu)賣有所獲;三是提供網(wǎng)站宣傳推廣服務(wù)。交易集團(tuán)在權(quán)屬企業(yè)網(wǎng)站開設(shè)專欄，幫助哈爾濱銀行、東方資產(chǎn)等5戶金融機(jī)構(gòu)推介金融產(chǎn)品、金融資產(chǎn)，拓寬獲客渠道、增加金融產(chǎn)品曝光度、增加金融機(jī)構(gòu)知名度，通過廣告服務(wù)充分發(fā)揮平臺資源優(yōu)勢，有效提升了網(wǎng)站商業(yè)價值;四是建立常態(tài)化對接機(jī)制。交易集團(tuán)定期組織銀行、資產(chǎn)公司、擔(dān)保公司、投資人、中介機(jī)構(gòu)等開展沙龍交流會，通過茶話座談、團(tuán)建活動，讓各方聚集一起深入交流，反饋近期合作成果，探討日后合作方向，增進(jìn)感情，保持合作黏性。并定期開展走訪調(diào)研，實(shí)時了解企業(yè)客戶動態(tài)，關(guān)注企業(yè)資金需求、服務(wù)需求，根據(jù)企業(yè)的需求變化實(shí)時調(diào)整服務(wù)方向，設(shè)計相適應(yīng)的服務(wù)方案，形成常態(tài)化對接機(jī)制。

交易集團(tuán)正在逐步提升和完善產(chǎn)權(quán)交易市場的投行化服務(wù)功能，以精準(zhǔn)施策，為企業(yè)出方案、解決企業(yè)融資難題，為銀行想辦法、促進(jìn)銀行高效開展業(yè)務(wù)，為銀企搭平臺，對接銀企合作。下一步，交易集團(tuán)將按照“自愿、公平、誠實(shí)、守信”的原則，全力營造銀企合作、雙促雙贏、科學(xué)互動的新格局，提供更多渠道、搭建更大平臺，在后疫情時代以金融創(chuàng)新服務(wù)助力中小微企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為黑龍江振興發(fā)展提供有力支撐。