綠色金融視角下的農業銀行信貸服務創新策略研究

陳東志

隨著經濟全球化的不斷推進，逐漸加劇了生態環境問題，現如今，全球氣溫變得更加溫暖，再加上霧霾等問題變得更大，使得人們的生活受到了極大的影響，因此對于生態環境的保護是非常關鍵的。不管從什么層面來看，在社會經濟發展的過程中，都需要把環境保護擺在第一位，而對于金融業來說，其與經濟發展有著很大的聯系，可以提供強有力的資金支持，也應全面落實生態保護的原則，應使企業轉變發展目標，由效益最大化變成以生態環境保護為主，促進持續發展的目標。由此可以看出，綠色金融的發展逐漸成為農業銀行發展的趨勢，基于綠色金融視角，農業銀行想要對其信貸服務進行創新，這一點也變得尤為重要。就金融機構來看，發展綠色金融將在很大程度上強化環境保護工作，同時它也是一項需要長期進行服務的項目，在金融服務工作中，應堅持綠色產業發展以及保護環境的原則。因此，基于綠色金融視角，農業銀行應持續創新其信貸服務，將社會效益同經濟效益有機融合起來，實現二者共贏發展，這是一個非常關鍵的研究課題。

一、綠色金融與綠色信貸的概述

（一）綠色金融。政府有關部門曾明確提出，對于綠色金融來說，其屬于一項經濟活動，有助于提高對資源的使用率，在環境優化方面，能夠起到一定的支持作用，與此同時，也對與環保產業有關的流程進行金融服務，在經濟轉型發展中，是一項關鍵性措施。這一概念的提出，在很大程度上促進了綠色產業的發展。

（二）綠色信貸。到現在為止，綠色信貸還沒有明確的定義，但是大家普遍將其定義為，在它的基本特征中包含但是不僅局限在承擔更多環保責任上;不應將原來的盈利標準以及考核標準當作導向;對環保以及創新型企業而言，應對其提供更多的資金支持。在對這類貸款進行申請時，應該全面分析該企業對社會以及環境產生的影響，并將有關信息進行公布，以滿足生態發展標準為基礎，對其進行審批。對不滿足產業結構調整的高污染以及高能耗、產能剩余較多的企業，應該加大貸款門檻，以便構成經濟杠桿，讓企業想要有效保證資金的健康流轉，而往環保型企業方面轉型，從而實現全方位的事前治理。

二、創新綠色信貸服務的意義

結合現如今的情況，對于綠色金融結構來講，主要是基于對信貸服務進行完善，而且在融資規模方面，占據著很大的比例。在2019年時，根據有關的統計，信貸余額已超過十萬億元，相比之下，債券貼標余額較少，另外就別的融資形式而言，有著更小的規模。顯而易見，今后若發生這樣的結構，在綠色金融發展的過程中，資本充足率極有可能被限制。同時就大部分綠色項目而言，他們的投資周期都很長，且銀行還要長時間為其提供貸款，將會出現平均負債期限相對較短的現象，因此也極易導致期限錯配的問題。對農業銀行來說，如果可以打包存量綠色信貸，把這些資產支持證券出售給投資機構，除了可以有效解決農業銀行信貸額度問題，以及資本占用問題，對于錯配期限問題，也可以獲取可觀的處理效果。在資產證券化的基礎上，對于發展缺乏平衡的問題，能夠慢慢得到相應的糾正。采用信貸資產盤活的方式，有助于引入大量的投資人員，從而在綠色發展方面，能夠投入足夠的資金。

三、基于綠色金融視角，再認識信貸業務創新

國家發展改革委以及證監會等七個部門，曾共同發布了綠色金融服務的相關規范，其中明確了綠色金融的重要性，并將其當作促進綠色發展的關鍵手段，其中要求農業銀行等有關的金融機構，應對我國經濟發展提供一定的資金保障，在發展過程中，應堅持保護環境的原則，促進綠色產業的深入發展。而且充分應用金融杠桿，合理分配社會資源，比如農業銀行發放技改貸款，為高污染以及高能耗的單位實現綠色環保型發展，提供了相應的資金支持;對于城市建設方面，還為其提供了信貸服務支持，其中包括對再生資源的利用、綠道以及污水處理等。

對于我國的社會發展，農業銀行主張滿足社會以及經濟可行性，且促進生態健康發展的金融活動。基于農業銀行在信貸服務方面的轉變，為企業充分解決環境污染，降低碳排放等方面提供了一定的助力，科學利用社會資源以及自然資源，實現持續發展;這也能在一定程度上實現對生態環境的保護，促進生態平衡，利用新動能促進經濟的深入發展。就農業銀行的持續發展來看，綠色金融才是實現的關鍵手段，基于綠色金融視角，農業銀行需要持續創新信貸服務，促進綠色信貸的發展，進一步推動農業銀行的持續發展。

四、農業銀行信貸服務創新對策

在這一視角下，對農業銀行來說，想要改變其經營理念，應當動員全體員工，不斷努力學習有關的理論，大力推進分級管理的模式，對于銀行信貸服務，需要加大創新力度，增加綠色信貸產品的多樣性，另一方面，在信息服務的過程中，無論是對環境的保護，還是綠色發展，都需要擺在第一位，而且應當將綠色金融服務落實到位，基于綠色金融背景，為有效提高信貸服務的質量，打下夯實的基礎，同時為農業銀行更好地發展，起到較大的促進作用。

（一）加強綠色金融政策學習

基于綠色金融視角，農業銀行在發展過程中，應創新其信貸服務，并增強所有工作人員的綠色金融意識，推動相關理論的學習，全面了解退出高能耗以及高污染行業的內涵，并加強對保護環境政策的認識。在農業銀行的日常運行中，應全面強化社會責任意識，將綠色金融理念全面落實到農業銀行發展過程中，將其當作重要的工作內容，以便更好地為后人造福。根據環境污染等方面對社會造成危害的有關案件，將其用來對農業銀行所有工作人員的培訓工作，并強化教育培訓工作，切實強調綠色金融視角下，對農業銀行的信貸服務進行創新，讓其發展成農業銀行的企業文化，實現農業銀行的健康發展。

（二）綠色分類管理信貸服務

基于綠色金融理念的提出，農業銀行應全面立足于綠色生態產業以及保護環境這兩方面，將其當作信貸服務的準則，可實行綠色分類管理，以保證信貸能夠對綠色環保企業提供一定的支持。在這一過程中，應該結合貸款企業的有關標準，例如排放廢物的標準，在此基礎上，以便能夠確定是不是朝陽產業。根據環保的具體情況，可以把貸款企業進一步分成多類，例如較為常見的友好類企業。如果屬于友好類企業，在資金方面，應當提供足夠的支持，強化對該類企業資金的投放;對于以下兩種類型的企業，應當以科學合理的方式，對投放規模進行管理控制，在技術更新以及優化方面，應當加大支持力度，以便能夠增加企業環境保護水平，一種是關注類企業，另一種就是合格類企業;而對于缺失類貸款企業來說，要退出有關的計劃，對存量進行收回的處理，針對一些不先進的工藝以及生產線等，應當給予一定的支持，在環境保護方面，要積極引入新的技術與工藝，要滿足一定的資金需求。在有關的方面，例如信貸的準入以及投放等，需要制定科學的信貸規范，以保證農業銀行能夠樹立綠色服務理念，促進其持續綠色發展。