大數據時代商業銀行集約化運營風險管控的思考

鄧小芳

摘 要：隨著近年來大數據時代背景的不斷轉變，金融已經成為現代經濟體系的主體組成部分，無論是國內還是國外，金融行業的競爭都在日趨劇烈，而大數據時代背景下的創新成了我國現代金融行業發展的主要方向。商業銀行在運行過程中需要不斷創新自身的金融業務，才能吸引更多的客戶參與到投資中，這樣有助于銀行應對市場上存在的各種競爭，使銀行的核心地位得到提升。但值得注意的是，大數據時代下商業銀行及其金融業務，在集約化運營創新與實踐過程中，各種金融風險事件也與日俱增，尤其是金融業務在創新時需要面對現代社會中的各種新環境，所以衍生出各種新地風險，而如何對金融業務的創新風險進行有效的規避與預防，是現代金融研究人員的主要研究課題。本文分析了商業銀行的集約化運營風險管控體系，并探討了如何在內部開展相應的約束機制，旨在為我國商業銀行開展金融創新提供幫助。

關鍵詞：大數據時代;數字經濟;商業銀行集約化運營;風險管控;發展前景

中圖分類號：F23 ? ? 文獻標識碼：A ? ? ?doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2021.27.046

0 引言

近年來電子商務的發展和現代網絡技術的不斷成熟，使電子銀行建設成為目前我國金融行業發展的必然趨勢，在互聯網金融背景下，我國商業銀行呈現加速發展的特征，雖然現代商業銀行相較于傳統銀行來說具有明顯的優勢，但現代商業銀行并非十全十美，它們不僅具有一定的虛擬性和創新性，更具有不穩定性和突破時空性，對集約化運營風險管控工作也產生了一定的難度。商業銀行在發展過程中出現的安全技術風險和法律漏洞風險等對集約化運營風險管控工作提出了新的挑戰，需要引起相關工作人員的高度重視。通過對商業銀行進行探索，能夠較為準確地分析商業銀行集約化運營風險管控過程中的存在的問題，我國相關部門也可以從立法加強和提高技術手段等多個方面來使商業銀行的經濟管理工作更為順利。針對風險管控，我國的許多研究人員都對金融環境的特征和發展狀況進行了分析，而如何將金融理論與政策進行有效結合，使集約化運營在發展過程中能夠呈現合理的特征，是現代金融研究人員的主要研究方向。金融研究不僅能夠為金融發展提供更為穩定地運行環境，也能夠幫助我國相關職能部門建立更為完善的防范體系，雖然經濟增長是衡量一個國家綜合國力的基礎，但如果沒有政策對其進行有效的約束和指引，就會導致金融出現嚴重的負增長或潛藏巨大的金融風險，甚至還會導致國家經濟出現崩盤的現象。

1 大數據時代商業銀行集約化運營風險管控現狀概述

隨著近年來互聯網和大數據技術的不斷發展，我國商業銀行在發展過程中呈現出與互聯網快速融合的趨勢，銀行利用互聯網技術避免出現空間信息不對稱的狀況，且互聯網技術有助于使商業銀行的總體運營管理效率得到提升，而強化風險管控，能夠使互聯網自身呈現良好的升級和轉型趨勢。大數據是現代數據發展背景下興起的一種新型管理方案，這種管理方案應用于商業銀行的客戶管理和績效評估等多個方面能夠產生良好的效果，將大數據應用于商業銀行的集約化運營中能夠使商業銀行的總體發展質量得到有效的提升，而在進行集約化運營時，相關工作人員也發現，在信息數據的大背景下如何做好集約化運營地風險管控，是一項十分重要的內容。總體來說，我國的金融環境呈現極速發展的態勢，其中存在的各種風險，也受到了相關工作人員的廣泛關注，尤其是對商業銀行來說，商業銀行的經營活動相比于國有銀行來說更多，所以商業銀行想要在這樣的環境下得到安全有效的發展，就需要盡可能確認在經營過程中出現的一系列風險，這對商業銀行的總體建設來說極為重要。

2 大數據時代商業銀行集約化運營風險管控出現的問題

首先我們需要了解的是，從目前的商業銀行風險管理來看，我國的商業銀行在進行風險管控時，總體平臺較為欠缺，并沒有形成完整的信息化管理體系，而在進行現代化的管理時，相關工作人員并沒有意識到問題的嚴重性，其所選擇的管理方案依舊是較為傳統的主觀性風險管理，并沒有將風險的信息化管理積極地融入工作中。這就導致我國的商業銀行在進行集約化運營時，各種風險無法得到有效地把控，想要達到完全自動化的風險管理，還存在極大的問題。對非結構化的風險管理來說，其中的各種管控數據容易遭到忽略，而對非結構化或者半結構化地風險管理模式來說，工作人員需要對其中的各項問題進行分析，做好有效的員工素質調整和工作經驗培養，這樣才能使現代化地風險管理工作得到有效的提升。

除此之外，在進行風險管理時，雖然我國已經有部分商業銀行將信息數據應用于集約運營化的風險管理中，但其中的網絡系統和大數據系統均沒有得到有效地利用，大數據系統能夠對各種市場上的數據信息進行分析，通過計算的方式直接列出在某個時間點或時間段，商業銀行容易出現怎樣的金融風險，這對商業銀行的發展預測和經濟建設來說產生的影響極為深遠。但目前我國商業銀行在進行建設時，并沒有搭建完整的大數據分析系統，所以總體所獲得地風險管控數據量較少，缺乏足夠的時效性，這就導致相關信息無法進行有效的互通和共享，導致不同部門在進行管理時缺乏有效地管理質量。

3 大數據時代商業銀行集約化運營風險管控對策

3.1 制定與商業銀行整體戰略相融合的大數據戰略

在開展金融業務的管理時，將依托于互聯網的大數據技術融入其中，商業銀行可以針對最終的數據分析結果來對各種風險管理流程進行調整，一方面來說能夠使商業銀行地風險管理體系更加高效且合理的運行，另一方面還能使商業銀行的管理工作得到不斷的優化，可以針對大數據的最終分析結果對不同類型的產品進行集約化運營風險管控，這樣能夠及時對不同的管理條規進行調整，而一旦發現違規行為，則可立即對其進行處理，并且還能有助于相關工作人員識別違規操作中的各種商業風險，使風險處于可控的狀態，并且不對市場秩序產生影響。