區塊鏈技術在金融企業中的應用與前景

毛宇凱

摘要：金融企業是指執行業務需要取得金融監管部門授予的金融業務許可證的企業，當前，隨著社會的發展，各項新的技術逐漸應用到金融企業重，區塊鏈技術就是其中之一，區塊鏈金融是指商業銀行圍繞核心企業，通過管理上下游中小企業物流與資金流，將單個企業不可控風險轉變為整體區塊鏈可控風險，最終將風險控制在最低水平的一種金融服務。目前區塊鏈技術已成為區塊鏈金融領域專利申請數量最多的技術，金融企業在這方面進行了大量的積極探索。

關鍵詞：區塊鏈技術;金融企業;應用;前景

區塊鏈具有分布式存儲的特點，可以確保各個節點在實際存儲中，均與鏈式結構相符，促成比較完整的數據結構，同時形成的節點存儲類型彼此之間是獨立的，具有同樣重要的作用，能夠結合共識機制令存儲維持統一性。盡快區塊鏈技術的發展時間相對較短，然而其在市場影響、文化教育、企業管理等眾多領域中都獲取了一定運用。

1.區塊鏈技術的概述

區塊鏈技術指的是一種互聯網數據庫技術，通過去中心化、公開、透明的方式讓每個人都可以參與到數據庫的記錄中。區塊鏈技術最初是比特幣的基礎技術，它由交易、區塊以及鏈三部分組成：交易是指通過比特幣產生的相關交易，區塊是對一段時間內交易信息和狀態的記錄和呈現，而一個個區塊的交易信息最后組成了鏈。區塊鏈技術的本質是一種區別于互聯網的新的生產關系，它是一種處理不同合作主體業務的數據技術。區塊鏈技術通過去中心化的手段解決各合作主體之間信息不對稱的問題，從而實現各合作主體的共贏，達到理想的合作目的。

2.區塊鏈技術在金融企業中應用的優勢

區塊鏈技術最大的優勢就是去中心化。所謂的去中心化是指區塊鏈技術在應用的過程中并不是圍繞著一個中心節點在運行，而是各部分各司其職，完成自己的任務。去中心化不僅有助于提升金融企業的工作效率，而且有助于維護信息系統的運行，防止在一個運行模式出現錯誤的情況下影響別的系統繼續工作，這就在很大程度上提升了其運行的穩定性與連續性。在沒有核心管理節點的情況下，區塊鏈技術使交易雙方直接接觸，這樣可以節省很多不必要的環節，節省了時間也提高了辦事效率。

3.區塊鏈技術在金融企業中的應用

3.1產品體系迭代升級

區塊鏈技術的應用能夠幫助商業銀行準確記錄每一次交易時間，進而確保數據可追溯性與不可篡改。其去中心化特性能夠自動執行與實施區塊鏈金融業務流程，免除單一主體操作的冗雜手續與各環節繁瑣的信用背書。因此，借助于區塊鏈去中心化特性，商業銀行可有效提高區塊鏈金融交易效率。在區塊鏈技術框架下，商業銀行區塊鏈金融業務積極探索實踐，在產品創新方面已實現了新的突破。一是推出新型質押融資產品。目前有商業銀行以區塊鏈為底層技術支撐，推出了新型區塊鏈金融產品。該產品可以做到，一旦發生交易，數據就無法篡改，為各參與方提供了有效保障，避免因信息真實性問題產生糾紛。并且在為企業提供抵質押類網貸通產品與服務的同時，也可幫助區塊鏈核心企業形成穩定的客戶群體與銷售體系。二是優化區塊鏈全鏈條授信融資產品。工商銀行于2018年推出普惠金融綜合服務，其中包括基于區塊鏈與大數據技術的全鏈條授信融資區塊鏈。且經過不斷探索與研究，工商銀行圍繞區塊鏈多級供應商研發了基于區塊鏈技術的一系列保理產品，為區塊鏈長尾端中小微企業提供數字化在線保理融資服務，銀企區塊鏈合力初步形成。在此基礎上，該行發放了數字信用憑據融資。隨后，工行陜西分行持續深入探索，在2019年10月發放“云信”融資，是該分行首筆線上區塊鏈融資，融資金額為100萬元。這筆線上融資從申請發起到放款成功耗時不超過30分鐘，是區塊鏈金融“云信”業務模式的新突破，為該行此類業務開展打開新局面。

3.2信息安全層面

一方面，就區塊鏈平臺視角而言，共識機制在區塊鏈安全性的保障中發揮著十分重要的作用。就理論層面來講，共識機制在一定幾率上可能會被突破。若是鏈條整體算力受到突破，那么不法分子就會為了實現個人的目的篡改企業相關交易信息，同時用戶之于區塊鏈內所存儲的相關信息真實性的信任度也會大打折扣，鏈條中實際記錄與保存的相關信息內容將失去原有的價值。另一方面，區塊鏈本身也存在一定的安全性問題，極有可能會造成信息的泄露，特別是運用區塊鏈的最初階段，系統會較為容易遭受攻擊，出現信息黑市交易，泄露商業機密信息，一些虛假信息也會甚囂塵上，擾亂了市場的正常秩序，對企業戰略管理會計用作支持決策的信息質量造成了較為嚴重的影響。

3.3健全相關的監管和法律制度

區塊鏈技術的出現給金融業的發展帶來機遇的同時也帶來很多挑戰。因此，要健全相關的監管體制和法律制度，把挑戰變為機遇，促進金融企業的更好發展。一方面，國家要加強對區塊鏈技術應用的監管。區塊鏈技術的去中心化特點很容易導致金融市場無序情況的發生，給一些非法行為提供機會，因為去中心化本身就意味著缺少統一的指揮與管理，因此，國家要制定合理的監管方案，適當控制區塊鏈技術去中心化在金融企業中的應用，促進金融企業采取適當去中心化的方式完成交易，從而為金融企業的發展提供良好的交易市場。另一方面，國家要制定相關的法律制度對不法行為進行嚴厲懲罰，不給非法人士留下可乘之機，從而為區塊鏈技術在金融企業中的應用提供良好的法律依據，也促進區塊鏈技術在金融企業中的應用。

4.結語

總之，隨著能源滲透率的不斷提高，產消者參與金融市場的比例不斷加重，通過區塊鏈技術建立多產消者電能智能交易合約既能發揮區塊鏈技術分布式、去中心化、交易透明性強的優點，又能給予產消者一個低信任成本、結算方便、隱私度高的平臺。

參考文獻：

[1]譚舟洋.商業銀行區塊鏈金融風險管理創新模式研究[D].杭州：浙江大學碩士學位論文，2018.

[2]倪風華.大數據視角下商業銀行區塊鏈金融風險管理探析[J].環渤海經濟瞭望，2018（8）.