我國互聯網金融發展問題探究

陳潤香 張俊杰

摘要：隨著時代的發展，以及經濟全球化進程的加速推進，國內的互聯網金融行業發展飛快，具有多元性和多樣化的特點，而且還和實體經濟掛鉤。但是與此同時，市場中也開始存在一些問題，為了未來更好的發展，國內的互聯網金融必須做出改變，提高抗風險能力以及加強市場監管，并協同合作，推動該行業發展的同時，也讓行業變得更加規范。

關鍵詞：互聯網金融;金融發展;風險控制

隨著現代科技水平的提升，國內互聯網金融的發展程度與日俱增，對于國內的經濟發展來說，具有非常積極的意義。比如目前盛行的移動支付，就是互聯網金融的發展結果，它在很大程度上便利了國民的日常生活，提高了交易的效率[1]。但是值得注意的是，這也衍生了不少的問題，在社會上造成了不良影響。因此，為了解決衍生的問題，監管部門一定要落實好相關的政策，加大監管力度，防治不良的金融交易擾亂市場，從而保護整個金融市場。

1 我國互聯網金融發展的問題

1.1 互聯網消費金融企業規模小，競爭力弱

雖然近些年來我國的金融業發展迅猛，但是國內的互聯網金融企業還是比較少的，相較于其他國家來說，差距是比較大的。國內的金融市場，還是以傳統銀行的金融為主，即使現階段國內的互聯網金融已經可以在很多行業中有相關業務，但是還是不足，市場競爭力和市場地位都還比較低。

1.2 資金來源渠道匱乏

根據國家有關的法律法規，國內的互聯網金融企業不能通過吸收公共存款，來進行企業的日常運營和相關業務處理，只能通過企業內部的本金來進行處理和運營，而且眾多的資金借出服務會對企業的發展進行掣肘，影響其進一步擴大規模[2]。在這一點上，傳統行業銀行占據絕對優勢。不過，互聯網金融企業可以通過其他方式獲得資金，但是太過單一的渠道并不保險，而且也極不穩定，獲資難度較高。

1.3 金融風險管控能力較低

業務范圍過窄，業務質量差也是網貸企業面臨的一大難題?，F階段，這些企業只能接一些傳統行業銀行不怎么關心的業務，或者說沒有興趣的業務，這些業務的回報率并不高，而且容易有壞賬的風險。而且，經過有關統計，申請業務的企業，往往都是經營不善的，中途跑路的概率不低。同時，市面上已經有了大量互聯網金融企業，市場競爭越來越激烈。

1.4 整個行業發展不規范，競爭失序

互聯網金融行業在國內發展速度過快，導致國內沒有相應完善的秩序與之匹配，這就使得市場中出現了很多不正當競爭的現象，而且在傳統的金融業中也會有企業進入到這個市場，從而導致市場一片混亂。比如有的互聯網金融企業為了爭奪市場份額，打著高昂收益的旗號，對金融風險絕口不提，進行一系列的虛假宣傳，導致行業發展不規范，競爭失去秩序。

2 我國互聯網金融發展的對策建議

2.1 加強企業的風險控制能力

要想良好的抵御住市場中不斷變化的風險，企業內部就要做到以下準備：第一，加強風險管控部門的管理，而且讓其他部門與之合作，協同配合應對難題。第二設立風險預防部門，專門分析市場變化會帶來的風險，以及企業內部的潛在風險，并及時給出解決方案[3]。第三，提出妥善的應急預案，在面臨突發情況時，企業可以沉著應對，盡可能的減少損失。

2.2 全面提高網絡安全技術水平

互聯網金融行業并不像實體行業，它的很多業務都是在互聯網上進行的，是看得見卻摸不著的。所以，這就要求行業在互聯網安全方面下足功夫，投入更多的人力物力財力，抵抗各種網絡風險的同時，保障互聯網金融行業的正常運行以及優化。而且，互聯網上的金融信息和用戶信息也極為重要，關乎到隱私安全問題，所以還應該加強對于信息的保護，可以進行相應的實名制度，確保危險或者非法的用戶無法進入到系統中。

2.3 加強行業自律

監督對于一個行業來說非常重要，對于互聯網金融行業來說更是如此。監管部門要時刻提高警惕，對于不規范的金融交易行為要及時制止，并進行相關的處罰。而且，還應該不定期完善相關的法規和行規，在不斷變化的市場中真正做到有法可依、有法必依、執法必嚴、違法必究[4]。同時還要在情理之中，給不違反法律的企業一些寬容，落實相關規定和方針，調整好行業內外的關系，合理維權。

2.4 加強信息披露，完善監管

信息披露的完善化，對于互聯網金融的監督工作來說非常有利，可以對平臺進行非常有效的監督。詳細的說，很多的信息在信息披露之后，比如：財務信息，、債務信息、管理信息、技術信息和管理信息等重要信息，可以讓企業高度透明，更利于監督。政府部門也可以利用披露的信息，依照相關法律，對違規或是違法的企業進行相應的懲罰。而且，政府制定的政策需要根據實際情況適時的更新，做到對非法金融行為的嚴厲打擊，維護好互聯網金融行業的秩序。

結語

總的來說，互聯網金融是將來國內一大經濟發展得方向，在進行相應扶持的同時還應該進行嚴格監管，這個產業對國內經濟發展點重要性不言而喻。因此要在其發展的時候，就建立嚴格的監管體系和監督機構，盡量減少風險，從而約束行業市場上的種種行為。同時要做好信息安全的管理工作，防止信息的泄露，維護國內互聯網的網上安全。這樣才可以推動國內互聯網金融行業的發展，從而大力推動社會經濟進一步發展。

參考文獻：

[1]楊秀猛，田豐.我國互聯網金融現存問題及發展路徑研究[J].時代金融，2020（32）：8-10.

[2]武濤.我國互聯網金融發展問題探析[J].科技經濟導刊，2020，28（27）：240-241.

[3]孔小偉.我國互聯網金融發展問題探析[J].中外企業家，2020（15）：107.

[4]蔡蓉.我國互聯網金融發展問題探討[J].現代經濟信息，2019（18）：293.

重慶工商大學