金融助力遼寧科創企業發展的探究

孫雅靜

摘要：科創企業已經成為推動我國經濟發展的重要力量，如何全面貫徹國家創新驅動發展戰略，推動遼寧地區經濟高質量發展尤為重要。本文圍繞“金融助力遼寧科創企業發展”展開討論，從深化體制機制改革，完善科技金融服務體系，創新科技金融產品等方面進行探究，逐步形成覆蓋科技企業全生命周期的金融服務模式，讓金融助力遼寧科創企業發展，加快科技成果轉化。從而推動遼寧地區經濟高質量發展，助力遼寧老工業基地全面振興。

關鍵詞：科創企業;金融;助力

近年來，以“獨角獸”企業、高新技術企業為代表的科技創新企業，逐漸成為我國經濟發展的重要力量，作為老工業基地的東北大省——遼寧，如何用科技創新促進產業升級，推動地區經濟高質量發展顯得更加重要。隨著遼寧科技事業不斷發展，遼寧已逐步建設成為創新資源豐富的科技大省。截至目前，遼寧累計建成國家級各類科研平臺34個，國家級企業技術中心43家，兩院院士達56人，數量居全國前列，培育國家專精特新“小巨人”企業74家，全省高新技術企業突破7000家，科技型中小企業突破10000家。

銀行是金融賦能科創企業發展的重要主體，但從目前遼寧地區各銀行信貸支持科創企業發展的情況來看，金融支持科創企業發展力度遠遠不夠。以遼寧地區某國有大行為例，科創企業貸款余額僅占全行法人貸款余額的4%，且客戶貸款集中度偏高，基本集中在幾家大型科創企業。同時，銀行的行業貸款投向以制造業為主，多為擁有高新技術的技術密集型企業。

金融支持科技創新在實踐中確實面臨著很多“堵點”，科技創新復雜度高、難度大、成功率低，充滿著不確定性，是一個需要高投入且充滿技術風險、信息風險、市場風險、融資風險的長周期行為。科創型企業既有一般小微企業的輕資產、高風險、信息不透明等共性問題，又存在技術開發和成果轉化前景不確定、行業整體技術進步快的特點，這導致金融機構難以精準把握行業發展趨勢，難以吃透企業的專業領域，面臨信息不對稱的信貸風險。目前，初創期科創企業需要股權融資，但相應資本市場系統仍不完善，而依賴銀行業產品，科創企業自身特點又與銀行信貸準入政策不相符[1]。

因此，加快科創企業發展，亟需引導金融資本進行有效配置，構建高質量科創金融體系，深入推進金融助力科創企業發展。

一、建立政府相關部門多方聯動的科技金融工作機制

監管部門、科技部門等相關部門可以建立統一的科技企業信息數據庫，搭建信息對接的橋梁和紐帶，完善企業信息歸集與信息共享機制，使商業銀行在信貸受理過程中，可以及時到科技企業信息庫查詢登記相關信息，發揮企業信息庫對風險管理的支持作用。相關部門可以推動搭建科技投融資平臺，將科技部門的政策、信息、項目、專家優勢與金融機構的產品、服務優勢有機結合，實現科技創新與金融創新的相互促進，推動遼寧地區金融信用信息共享，打造科技金融發展的長效機制，逐步改善遼寧地區金融生態環境，構建守信聯合激勵和失信聯合懲戒機制。

二、優化金融機構授信、風險科技金融管理體系

一是金融機構要實行單獨的授信管理政策。金融機構要根據科創企業融資需求特點和授信風險特征，實施差異化的業務準入政策，制定單獨的授信審批和業務管理制度，要主動適應科創企業輕資產特點，建立科創企業信貸審批授權專屬流程、信用評級模型和評級體系，將科創企業創新能力作為核心指標，引入科創企業類別、人力（知識）資本等授信指標參數，結合在手訂單、可用于企業償債的合法合規資金等，綜合考量客戶還款能力，提高技術專利和研發能力、管理團隊構成和管理能力、商業模式和市場前景等相關要素占比，積極拓展科創企業的融資渠道。

二是金融機構要建立差異化的風險管理策略。根據科創企業發展規律和成長階段的特征，金融機構要探索開發專門的風險評價模型，建立獨立的風險管理體系。可借助外部專業機構的評估優勢，對科技金融涉及的政策風險、資金風險、技術風險、市場風險、信息不對稱風險等進行綜合評估，要密切關注企業研發及投產效果，對市場前景依然看好但暫時遇到困難的項目，給予續貸、延期等方式支持[2]。

三、加快推進金融機構科技金融產品和服務模式創新

一是有效對接科創企業全生命周期金融服務需求。金融機構要針對科創企業生命周期特點，細分種子期、初創期、成長期、成熟期等不同發展階段，實行動態調整的名單制管理，為不同發展階段的科創企業量身打造不同的金融產品和服務，為科創型企業提供全流程全生命周期的多樣化的服務。

二是積極探索金融服務科創企業的服務新模式。以市科技擔保公司為基礎，建立健全政府資金引導、社會資本參與、市場化運作的科技金融擔保體系，支持融資擔保機構加大對科創企業的信用增進，大力發展科創型小微企業政府增信融資業務，推進與科技擔保公司的合作，構建“銀政合作”支持科創企業發展的新模式。

三是加強知識產權質押融資服務創新。推廣開展知識產權、股權等新型抵質押貸款，推廣運用供應鏈融資、貿易融資等融資模式。探索打造和推廣“再貸款再貼現+知識產權質押”“應收賬款質押+擔保”等信貸產品。對科創企業的專利權、商標專用權、著作權等相關無形資產進行打包組合融資，提升企業復合型價值，擴大融資額度。

四是加快研發科技金融產品。金融機構要適應科創企業特點，加快研發科技金融產品，提高產品的專屬性和特色化水平，加強與科技、知識產權等部門合作，提高產品研發的針對性和靈活性。運用大數據、云計算、移動互聯網，整合行內金融資產、結算、信貸等數據，加強與稅務、海關、司法、電力等部門信息共享。圍繞科創企業產業鏈和場景數據，打造金融場景，通過金融科技豐富大數據模型，推廣線上金融產品，拓展各類場景中金額相對小、數量大、覆蓋廣、擔保難的科創中小微企業。例如：農業銀行遼寧分行順應數字化新模式，將“納稅e貸”等全線上金融產品作為服務小微型科創企業的重要抓手，開啟自身擴戶提質新模式。

四、深入重點科創區域，聚焦重點領域重點客戶，加大信貸投放力度

一是做好重點領域重點客戶的科創金融服務。金融機構要重點支持高檔數控機床、航空航天、能源裝備等引領未來發展的高端制造業領域，積極支持軟件信息技術、機器人產業以及新材料等產業發展，加大對瞪羚、獨角獸等重點科技企業的金融服務，加大對國內同行業中具有領先地位的企業研發中心、科學院所以及高等院校的資金支持力度，推動科技創新成果與產業應用、科技創新項目與市場需求的有效對接，推動融資租賃公司為科創企業、科研院所等提供大型設備，精密器材等租賃服務。

二是深入重點科創區域，推廣科創企業專屬產品包。金融機構要深入渾南自貿區、沈大國家自主創新示范區、各類產業園等重點科創區域以及盤錦遼濱沿海經濟技術開發區等各類國家級、省級高新區，大學科技園，對接入園科創企業，提供開戶、結算、融資、理財、咨詢等一站式、系統化的金融服務，逐步形成服務多元化、產品多樣化、市場化運作的科技金融服務體系。聚焦科創型核心企業，推廣供應鏈產品，形成“以點帶面，以圈帶鏈”的供應鏈融資模式。

五、引導利用多層次資本市場，拓展融資渠道

大型商業銀行集團要充分發揮合作優勢，積極與投資子公司、理財子公司等各類子公司的溝通協作，加強投貸聯動，打通業務通道，支持符合條件的科創企業上市或者在新三板掛牌，特別是在科創板、創業板上市，或者通過新三板轉板上市，支持符合條件的科創上市公司通過并購重組、再融資做大做強，支持科創企業進行股份制改造并在區域性股權市場掛牌或展示、托管股份，支持科創企業通過區域性股權市場進行股權、可轉債融資，支持科創企業利用企業債券、銀行間市場非融資企業債務融資工具，以及交易所市場債務融資工具，有效滿足成長期和成熟期科技企業融資需求，拓寬和豐富融資渠道。

六、完善金融機構考核機制，嚴格業務督導

一是加強科技金融專業團隊建設，構建名單制分層營銷體系。金融機構應結合科技金融發展定位和戰略規劃，制定區別于傳統業務的人才選拔標準和準則，加快培育和引進既懂科技又懂金融的高端人才，組建科技金融專業團隊。要加強與研究院所、高等院校等交流合作，增強科技金融服務專業化水平。金融機構要從戰略高度增強認識，將科創企業金融服務作為金融機構戰略性工作，持續優化科創企業營銷目標，對科創企業要構建“層級清晰、目標明確”的名單制分層營銷管理體系，對目標客戶要采取名單制營銷，明確目標、明確人員、明確工作時間，通過差異化營銷突破、批量化產品創新、投貸聯動合作等營銷策略，加大金融服務供給。

二是完善考核機制，激發金融機構員工業務發展積極性。建議銀行機構對科技支行實行單獨的績效考核辦法以及統計核算制度，提高科創企業戶數、信貸增速、綜合服務能力等指標權重，特別是對初創期、成長期科創企業占比較高的科技支行，要拉長績效考核周期。探索建立科創企業信貸業務拓展獎勵辦法，可以根據當年費用配置政策和預算情況，分配一定規模的工資和費用，加大對科創企業金融服務的激勵力度，穩定科創金融服務團隊的收入預期。同時根據風險分擔方式的不同，適當提高科創企業不良貸款容忍度，完善信貸盡職免責機制，對于由不可抗力等原因導致的信貸損失，相關信貸人員可予以免責。

三是嚴格業務督導，做好典型案例的復制推廣。金融機構要跟蹤科創企業金融服務工作進展情況，定期通報，不定期發布、共享創新做法和典型成果，做好科創企業營銷模式和產品創新的行內推廣。要求各級機構報送名單內客戶營銷進展、工作舉措和營銷成果，抓典型、樹標桿，及時總結有效模式，提煉形成具有復制推廣意義的經驗，提升科技企業金融服務推進實效。

七、結束語

綜上所述，推動遼寧“五大區域”發展，實現產業結構優化調整升級，離不開遼寧科技企業的成立、扎根和發展。要解決科技型企業發展中的“資金短缺”和“融資難”問題，遼寧省科技金融工作需要圍繞投資環境、信息設施和政府職能發揮等方面著力。

參考文獻：

[1]陸宇航.消費回暖? 金融助力消費轉型升級[N].金融時報，2021-07-15（003）.

[2]柳立.厘清金融服務思路? 助力鄉村振興戰略[N].金融時報，2021-07-12（011）.