淺析“互聯網+”背景下智慧銀行的建設

摘要：在互聯網時代，互聯網技術被廣泛的應用到了人們日常生產生活的方方面面，同時也融入到了電商、社交和金融領域，導致銀行業的發展模式發生巨大變革，銀行業正面臨著一場互聯網思維及技術整合的革命。在此情況下，為提高銀行業的長遠發展就要加強智慧銀行的打造，以提高其核心競爭力，滿足客戶多元化的服務需求。本文就主要對“互聯網+”背景下智慧銀行的建設進行研究分析。

關鍵詞：互聯網;智慧銀行;服務理念

1.智慧銀行的概述

智慧銀行是建立在智能技術手段和通訊設備基礎之上的，通過運用云端計算和大數據以及物聯網創建了一個新的環境，從而對資源進行合理分配和管理，推動經濟的發展。其次，智慧銀行可以對消費者的需求和信息進行收集和分析，有針對性的制定服務方案，滿足客戶的需求。同時，智慧銀行把個人、市場和金融機構進行了緊密的聯系，是對銀行服務方式的一種創新，是一種全新的服務結構。

2.“互聯網+”背景下智慧銀行建設的重要性

隨著經濟的快速發展，人們生活水平的不斷提高，消費者的需求和生活方式發生了巨大改變，給銀行業的發展帶來了機遇，同時也帶來的挑戰。通過打造智慧銀行可以有效地借助互聯網的優勢實現傳統銀行的某些業務功能，改進服務模式，滿足消費者的多元化需求。

首先，打造智慧銀行是銀行業未來發展道路的一個必然趨勢，通過智能終端和移動網絡的滲透應用，打造全面系統性的集成系統，提高銀行業務效率的同時降低運營成本。另一方面，互聯網的出現為智慧銀行的發展提供了便利條件，通過互聯網的信息傳遞解讀出客戶的信息資料數據，然后利用數字形式創建和存儲更多的交易數據，從中收集更加準確和詳細的信息，為挖掘消費行為和特征提供數據基礎。

其次，智慧銀行建設是銀行業發展過程中的一個重要環節，對于銀行業的發展有著至關重要影響。隨著互聯網技術的迅猛發展，要求銀行業進行創新和改革，利用互聯網思維打造智慧銀行，如此不但能夠有效提高工作效率，節省經濟成本，同時更有利于提升統計分析的準確性、權威性，便于為相關工作提供指導，進而大大提升資源的有效銜接，實現了資源的共享。

3.智慧銀行的發展現狀分析

首先，線上渠道建設。線上渠道建設包括手機銀行、微信銀行、網上銀行三種類型。其中，手機銀行的服務對象就是廣大智能手機的使用者，這就要求金融機構不斷對手機銀行進行優化，提高其程序功能的多樣性和安全性，打造具有特色的手機銀行。微信銀行則是移動化和社交化的集中體現，如微信錢包就是微信銀行的一個重要項目，并得到了廣泛的應用。而網上銀行的功能則更加全面，操作更加簡單便捷，可以實現賬單查詢、轉賬匯款等業務的辦理。

其次，線下渠道建設。線下渠道包括建設智慧型網點和改造傳統網點兩個方面。從建設智慧型網點角度來說，在積極打造智慧型網點的過程中要實現傳統銀行服務項目和新型服務項目的融合，利用先進的科學技術優化金融結構，打造數字媒體型的智慧型網點，從而增強智慧化服務能力。從改造傳統網點角度來說，智慧銀行的主要的改造方向就是將人工辦理業務模式變為用戶自主完成模式，實現線上線下工作內容的統一。

4.智慧銀行發展存在的問題

首先，數據分析能力不足。傳統數據分析包括兩種類型，一種是以銀行內外部管理和市場需求為基礎的結構性數據。這種數據具有廣泛的來源，會和用戶的日常資金往來情況有所關聯。另外一種則是非結構化數據，這種數據涉及到手機銀行的一些業務辦理情況，是一種比較常見的數據分析方法，但存在一定的局限性，信息數據的完整性較低。其次，流量入口有限。受資金和其他因素影響，金融機構合作過程中在合作內容和領域方面會存在很多問題，大部分銀行并沒有參與到與網絡公司的合作。同時，其客戶體驗效果欠佳。由于商業銀行所處市場環境和營銷方式存在很大的相似性，以至于銀行面臨的服務對象和管理環境也并無較大差異，無法為用戶提供個性化的服務，降低了用戶的體驗感。

5.“互聯網+”背景下促進智慧銀行發展的策略

互聯網時代的到來推動了銀行業的戰略轉型，各大銀行都在更新其服務理念、創新其服務手段，拓展其服務渠道。因此，在建設智慧銀行時要打造智慧網點，利用電子渠道為客戶提供各種創新型的金融服務平臺。首先，智慧銀行建設要依靠大數據系統掌握用戶的信息，利用各種電商平臺實現對數據的共享，整合并優化其業務流程，打造出以客戶為中心的智慧業務，為顧客帶來最佳的服務體驗。另一方面，要通過利用網絡平臺進行業務開發和管理，實現對業務的實時跟蹤，將銀行的服務作用更完美的發揮出來。

其次，銀行也要積極利用互聯網的優勢和智能化技術來打造個性化的業務，從深層次優化其銀行業務和產品種類著手，讓客戶全方位多角度的嘗試和體驗銀行的各類產品，滿足用戶的不同需求，進而不斷拓展流量入口。另一方面，在打造智慧銀行的過程中，要利用互聯網技術精準的對用戶需求進行定位，開發出獨具特色的金融產品，增加業務的成交量。同時，智慧銀行要利用互聯網無時空限制的優勢，依托電商和支付平臺提供更加全面的金融服務，為客戶提供高度定制和個性化的金融產品和服務，提高服務的便捷性。

6.結語

互聯網加時代的到來，給銀行業的發展帶來了機遇和挑戰。面對智慧城市的不斷發展，銀行要跟隨時代發展步伐，運用現代科技手段打造智慧銀行，優化銀行業務流程，創新金融產品和服務，推動銀行業的轉型升級以及智慧銀行的發展。

參考文獻：

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作者簡介：鐘華安（1982.8-），男，漢族，江西瑞金，大學本科，研究方向：數字貨幣、智慧銀行、互聯網金融。