互聯網+供應鏈金融模式研究

潘曉艷

摘要：當下，互聯網與供應鏈金融的聯系愈發緊密，供應鏈金融在互聯網技術的支撐下，實現了從“鏈”到“網”的轉變，很多企業由此增加了自身的收益。互聯網+供應鏈金融模式已經形成共識，幫助供應鏈金融模式實現可持續發展。本文主要論述了供應鏈金融的概述，其主要的運行方式，以及在互聯網時代更好發展的對策。

關鍵詞：互聯網;供應鏈金融模式;研究

一、供應鏈金融的概述

（一）供應鏈金融的發展歷程

1.供應鏈金融1.0階段。在次階段，供應鏈金融的主導者是商業銀行，核心企業在銀行中以自身的信用作為保障，幫助上下游中小企業開展金融活動，實現了整個供應鏈的共同發展。資金的提供方是商業以銀行，服務對象的范圍較為廣泛，包含信用良好的核心企業，以及供應鏈中的上下游中小企業。這有效解決了在供應鏈中，企業融資難的問題，很多中小企業由此擴寬了金融業務的范圍，增加了自身的客戶群體。但是在企業運行過程中，商業銀行不能直接參與到其中，還存在企業管理人員缺乏供應鏈管理經驗的問題，引發供應鏈金融風險。

2.供應鏈金融2.0階段。在此階段，供應鏈金融發展為線上模式，供應鏈金融的中心不再是商業銀行，而是利用互聯網金融將核心企業、中小企業、商業銀行有效的聯系在了一起。供應鏈金融在互聯網技術的推動下，實現了線上線下信息的對等，同時，也降低了信息獲取和處理的費用。在供應鏈金融2.0階段，企業仍然是數據和信息的掌握者，資金投資方很難準確評估風險，并對規避風險制定出有效的舉措。

3.供應鏈計容3.0階段。在此階段，在供應鏈中核心企業被去中心化，不再是在供應鏈金融中起到關鍵作用。在供應鏈服務平臺中，主體越來越多，并形成了完整的供應鏈金融生態圈，供應鏈服務平臺可以利用大數據、互聯網技術來收集和獲取更多信息，并將信息應用到產業鏈中。大量信息都可利用互聯網技術得到批量處理，不僅讓供應鏈金融的運行效率有所提高，還會幫助供應鏈主體實現更好的融資，有效評估信用狀況和動態風險。

（二）供應鏈金融的發展狀間

國家為鼓勵大眾創業，大眾創新，出臺了很多正常，社會中越來越多的人開始進行創業，中小企業如雨后春筍般涌出。當下，在國民經營中，中小企業已經成為了中流砥柱，但是中小企業在發展中存在社會公信力和自身信用等級低的情況，自身經營管理模式缺乏科學性，在融資中沒有固定資產進行抵押，融資較為困難。很多銀行等金融機構為更好的管控風險，不愿提供資金給中小企業。而互聯網+供應鏈金融模式可有效解決中小企業融資難的問題。

供應鏈金融是銀行對產業鏈中的核心企業以及中小企業的物流和資金流的管理，將單一企業的不可控風險轉變為整個產業鏈可解決的可控風險，通過收集和處理大量信息，來有效的控制風險，以提供更加優質的金融服務。當下我國融資業務主要存在于預付款和應付款、銀行進出口貿易存貨、企業和銀行的票據貼現業務中。從上個世紀九十年代開始，在國內相繼推出了抵押業務，換句話說，從兩千年左右，供應鏈金融開始在我國發展，其主要是圍繞核心企業和上下游企業的應付、應收存款，形成系統的融資方案。深圳銀行在2003年首次提出了供應鏈金融理念，并從2005年開始開展供應鏈金融業務，我國供應鏈金融領域由此開展，并在之后的很長一段時間內取得了良好的成就，之后國內的商業銀行相繼推出了符合自身特色的供應鏈金融服務。

當下，在互聯網技術的發展下，供應鏈金融逐漸與互聯網技術融合，金融信息的透明化成都在逐步提高。在互聯網時代，供應鏈金融利用信息化手段，增加了核心企業和金融機構在在線物流、支付、電子商務間的聯系。可在大數據云平臺中共享信息，收集機構在經營過程中的信息、資金、商業、物流等信息，還可擴展在線融資、結算等金融延伸業務，擴大了供應鏈金融規模，從“鏈”發展達到“網”。讓更多的主體參與到了供應鏈金融中，實現了更好的發展。互聯網+供應鏈金融朝著高效、復雜的方向發展，讓供應鏈金融在產業鏈中的應用更加深入，中小企業可由此對業務數據掌握的更加詳細，了解不同資金的風險，并做好對接工作，京東就是一個最好互聯網+供應鏈金融模式的代表企業，其已經不僅僅是一個電商平臺，而變成互聯網供應鏈金融平臺，具有完備的資金流和物流，可以為上游企業提供理財和資金服務，也可為下游消費者提供分期金融服務[1]。

二、互聯網+供應鏈金融模式的運行方式

（一）電商平臺方式

電商平臺的運行方式是提供一個交易平臺來來方便買賣雙方進行交易，而電商平臺可以獲取到交易中的信息，上游供貨商可為客戶提高優質的金融產品，下游客戶可獲得優質的服務。電商平臺可利用自身在物流和商流上的優勢，幫助供應商向商業銀行進行擔保，來獲取資金，有效解決了融資難的問題，而電商平臺也可以從中獲取一定的收益。電商平臺可在交易過程中，收集到物流和資金流的信息，并整理供應鏈內部狀況，挖掘信息的內在價值。電商平臺可分類管理借款人的信用狀況，以及經營情況，利用計算機技術來評估風險，做出風險最小的投資策略，這樣不僅降低的成本，還擴大了價值空間。像京東、阿里等都是利用電商平臺方式來取得成功的。

（二）第三方支付方式

第三方支付企業可以對中小企業的交付交易信息，較為容易的獲得，充分了解信貸業務所需要的數據，當下市場內正在做此行業的企業也不少，例如快錢、易寶等等。他們多是和電子產品企業進行核心，整個成千上萬個經銷商的應收、應付賬款等信息，來了解供應鏈中貿易數據的真實狀況，以形成良好的流動資金管理和解決方案。銀行可根據供應鏈中企業的應收賬款信息來對其進行授信，在供應鏈金融中，第三方支付企業可歐小的控制風險，利用數據和場景的綜合風險來實現風險的最小化。

（三）P2P網貸平臺方式

P2P網貸供應鏈金融的重點是核心企業，平臺會直接參與核心企業的日常運行，對其數據和運營狀況進行實時監督，以減少融資風險，實現經營活動的利益最大化。為投資者找到風險系數低、收益高的投資項目，增加收益。倉儲金融、電商代、墊資代采都是常見的P2P融資產品，此類產品沒有抵押，都是通過信用模式，可解決電商在短時間內的資金困難問題。網貸平臺可根據投資者的喜好，來為其挑選出合適的、短期的金融產品。

同時，商業銀行還為龍頭和核心企業擴展供應鏈金融模式，擴展供應鏈金融，部分軟件企業利用SaaS平臺服務，聚攏了信息、物流、資金流。在我國市場中已經形成了自主的B2B電商平臺，提供風險和成本較低的供應鏈金融。這些具備加強的技術創新和數據處理能力的廠家，可以成為互聯網+金融模式中較為重要的伙伴，主動參與到供應艦金融運行方式中[2]。

三、發展互聯網+供應鏈金融模式的途徑

（一）加強多方監管，優化授信評估體系

可建立企業的信用管理系統，實現企業信息信息的可視化。企業在信用信息的約束下，可加強自身生產經營模式的規范，減少出現違法的行為。金融機構也要對授信評估體系進行不斷的優化，提高企業的準入門檻，要嚴格核查企業的真實性、信用和運營情況。政府對于供應鏈金融也要出現相關的行業準則，對于供應鏈金融的全過程實行實時監督，尤其是對核心企業，確保供應鏈的穩定。

（二）打破人才瓶頸，提高從業人員能力

創新和發展的根本動力是人才，所以在互聯網+供應鏈金融模式中要培養綜合人才，提高從業人員的專業能力，達到供應鏈金融創新的目的。在互聯網時代，社會對供應鏈金融從業人員的能力要求逐漸提高。所以為減低操作風險，要加強對復合型人才的培養，金融機構可選出功底扎實的人員，對他們進行互聯網和供應鏈知識的培訓，以提高金融服務水平。

（三）強化金融可積極賦能，實現智能風險管控

在互聯網+供應鏈金融模式中，金融科技十分重要，要將人工智能、物聯網、云計算等融合在一起，實現供應鏈金融的快速發展，提高金融機構的風控和服務能力。未來金融業是操著數字化的方向發展，所以要合理利用大數據，減少人工干擾，智能管控風險，實現智能化和生態化發展[3]。

供應鏈金融利用互聯網技術實現了從“鏈”到“網”的轉變，要建立供應鏈金融生態平臺，讓更多企業參與到其中，實現融資服務的定制化和專業化，為企業帶來更多的利益。提高融資需求匹配速度，擴展業務范圍，供應鏈進行市場前景無限。

參考文獻：

[1]尚振鋒.“互聯網+”時代的企業供應鏈管理模式創新[J].產業創新研究，2020（16）：31-32.

[2]楊農.“互聯網+供應鏈金融”行業發展的思考與探索[J]當代金融家，2020（01）：119-121.

[3]董玉鵬.論互聯網金融與供應鏈金融的融合發展[J].時代金融，2019（33）：10-11.