創(chuàng)新金融服務(wù)新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)路徑助推農(nóng)發(fā)行服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略

鄭耀敏 王巖

〔內(nèi)容提要〕中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為我國(guó)農(nóng)業(yè)政策性金融的支柱力量，在新發(fā)展階段理應(yīng)承擔(dān)光榮使命，推動(dòng)新發(fā)展格局的構(gòu)建。同時(shí)，在雙循環(huán)新發(fā)展格局的構(gòu)建過程中，農(nóng)發(fā)行有著廣闊的作為空間。農(nóng)發(fā)行應(yīng)準(zhǔn)確定位職能作用，聚焦主責(zé)主業(yè)，堅(jiān)持精準(zhǔn)發(fā)力，用好信貸政策支持“新基建”提速升級(jí)，助力打通“雙循環(huán)”。

〔關(guān)鍵詞〕中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 金融服務(wù) 新型基礎(chǔ)設(shè)施 鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略

加快構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局是習(xí)總書記關(guān)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行深層次變革的精辟論述，是著眼于我國(guó)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和長(zhǎng)治久安作出的重大戰(zhàn)略部署。金融體系是構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的戰(zhàn)略重器，也是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供資源配置信號(hào)的重要工具。

一、何為“新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)”

（一）“新基建”的內(nèi)涵

有別于傳統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施“鐵公基”（鐵路、公路、機(jī)場(chǎng)、港口等）”，“新基建”屬于信息時(shí)代的基礎(chǔ)設(shè)施。新型基礎(chǔ)設(shè)施主要包括信息基礎(chǔ)設(shè)施、融合基礎(chǔ)設(shè)施、創(chuàng)新基礎(chǔ)設(shè)施，涵蓋5G基站建設(shè)、特高壓、城際高速鐵路和城際軌道交通、新能源汽車充電樁、大數(shù)據(jù)中心、人工智能、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等七大領(lǐng)域，涉及諸多產(chǎn)業(yè)鏈。

（二）比較傳統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施，“新基建”的“新”特點(diǎn)

一是“高”回報(bào)預(yù)期。5G、大數(shù)據(jù)中心、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、人工智能等直接面向市場(chǎng)，具有真實(shí)和廣闊的需求，相比傳統(tǒng)的鐵路公路等，具有較高的經(jīng)濟(jì)回報(bào)預(yù)期。二是“高”乘數(shù)效應(yīng)。在農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施等中長(zhǎng)期項(xiàng)目基礎(chǔ)上，將大數(shù)據(jù)、高技術(shù)應(yīng)用推廣，推進(jìn)國(guó)內(nèi)企業(yè)研發(fā)和生產(chǎn)，拉動(dòng)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)乘數(shù)效應(yīng)更高。三是低消耗、低排放、少污染。5G、大數(shù)據(jù)中心、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和人工智能等都是技術(shù)密集型企業(yè)，主要依靠機(jī)器、人才和電力，資源消耗更少、排放更少、污染更小。四是公共產(chǎn)品特性。新基建涉及民生，伴隨互聯(lián)網(wǎng)、云技術(shù)的普遍應(yīng)用，個(gè)性化服務(wù)匹配度更高，有利于滿足人民日益增長(zhǎng)的美好生活差異化需要。五是“多”元化參與主體。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)、云技術(shù)成為基礎(chǔ)設(shè)施后，數(shù)據(jù)具備孕育新主體的乘數(shù)效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)參與主體多元化。一旦政府統(tǒng)籌規(guī)劃增加社會(huì)公共產(chǎn)品高技術(shù)投入，既能保證效率，又便于規(guī)制。六是“輕”財(cái)政壓力。“新基建”對(duì)準(zhǔn)的很多項(xiàng)目有較好的經(jīng)濟(jì)回報(bào)預(yù)期，政府以優(yōu)惠政策扶持、較低成本支出撬動(dòng)民間資本參與，減少政府債務(wù)負(fù)擔(dān)。七是“高”投資效能。基于“新基建”上下游產(chǎn)業(yè)有較高壁壘和門檻，不能隨便進(jìn)入，降低無序重復(fù)建設(shè)，產(chǎn)能過剩可能性較小。八是有力抓手。“雙循環(huán)”新發(fā)展格局下，著力推進(jìn)“新基建”，短期有助于擴(kuò)大需求、穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)就業(yè)，長(zhǎng)期有助于增加有效供給，釋放中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)潛力，培育新經(jīng)濟(jì)、新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)改革創(chuàng)新，改善民生福祉。

二、對(duì)農(nóng)發(fā)行影響的SWOT分析

以問題為導(dǎo)向，是否開展“新基建”業(yè)務(wù)，本文運(yùn)用SWOT分析，制定“新基建”業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略決策。

（一）外部機(jī)會(huì)（O）分析

一是政策導(dǎo)向明確。2020年、2021年的“兩會(huì)”政府工作報(bào)告都明確提到“新基建”。2021年的報(bào)告中提到，在擴(kuò)大有效投資方面，推進(jìn)“兩新一重”建設(shè)，實(shí)施一批交通、能源、水利等重大工程項(xiàng)目，建設(shè)信息網(wǎng)等新型基礎(chǔ)設(shè)施，發(fā)展現(xiàn)代物流體系。政府投資更多惠及民生項(xiàng)目。系列決策部署為農(nóng)發(fā)行投資“新基建”提供了難得的發(fā)展機(jī)遇。二是疫情危機(jī)帶來發(fā)展契機(jī)。在抗疫醫(yī)療救治方面，5G、人工智能、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等新一代信息技術(shù)拓寬了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的應(yīng)用場(chǎng)景，改變了消費(fèi)、生產(chǎn)等經(jīng)濟(jì)社會(huì)運(yùn)行模式。疫情過后將推動(dòng)更多生產(chǎn)要素流向數(shù)字世界，對(duì)“新基建”服務(wù)能力提出了更高要求，為農(nóng)發(fā)行拓展了業(yè)務(wù)“藍(lán)海”。三是更積極的財(cái)政政策和寬松的結(jié)構(gòu)性貨幣政策。中央政治局會(huì)議強(qiáng)調(diào)：“提高赤字率，發(fā)行抗疫特別國(guó)債，增加地方政府專項(xiàng)債券，提高資金使用效率。”繼續(xù)強(qiáng)調(diào)寬松貨幣政策對(duì)沖疫情影響：“運(yùn)用降準(zhǔn)、降息、再貸款等手段，引導(dǎo)貸款市場(chǎng)利率下行，把資金用到支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)上”，為農(nóng)發(fā)行提供了更為有利的政策環(huán)境。四是多省布局“新基建”。由“新基建”撬動(dòng)的新規(guī)劃、新探索、新勢(shì)能“多地開花”，如江蘇、上海、浙江、內(nèi)蒙古、遼寧等地同時(shí)開展“新基建”項(xiàng)目，很大程度上增加對(duì)銀行業(yè)金融服務(wù)的需求。

（二）外部挑戰(zhàn)（T）分析

一是政策體系尚不完善。當(dāng)前政府功能的定位尚不明晰，未出臺(tái)指導(dǎo)性文件，沒有財(cái)政、金融、產(chǎn)業(yè)等一攬子政策支持，相應(yīng)的考核機(jī)制、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)面臨改革更新，影響了地方政府和社會(huì)資本的積極性。總量上，資金缺口僅靠市場(chǎng)資金難以完成，需政府配套資金支持。結(jié)構(gòu)上，投資“新基建”應(yīng)用層較多，基礎(chǔ)層的投資主體較少，農(nóng)發(fā)行介入基礎(chǔ)層業(yè)務(wù)存在困難。二是投融資體制有待完善。“新基建”資金需求大、投資周期長(zhǎng)，需要多元化主體參與。但當(dāng)前投融資機(jī)制仍不完善，如對(duì)社會(huì)資本的市場(chǎng)化退出缺乏規(guī)范化、制度化的安排，市場(chǎng)投資需求、模式、工具等尚在探索，一定程度上制約了社會(huì)資本甚至民營(yíng)資本的進(jìn)入，也將影響金融機(jī)構(gòu)對(duì)項(xiàng)目資金匹配的積極性。

（三）內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)（S）分析

一是具有政策性資金支農(nóng)履職優(yōu)勢(shì)。政策性金融作為國(guó)家的特殊制度安排，是政府配置資源、調(diào)控經(jīng)濟(jì)的一種手段，積極發(fā)揮服務(wù)逆周期調(diào)節(jié)，為“新基建”提供更多的政策性資金供給，既是履行政策性金融補(bǔ)短板職能作用，又可以有效彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二是具有更扎實(shí)的工作基礎(chǔ)。農(nóng)發(fā)行在傳統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域經(jīng)過多年的實(shí)踐探索，已形成完備的體制機(jī)制、政策體系、金融產(chǎn)品和專業(yè)人才，具有更穩(wěn)定的銀政企合作基礎(chǔ)，在項(xiàng)目運(yùn)作和管理方面積累了豐富經(jīng)驗(yàn)。“新基建”對(duì)交通、生態(tài)、工業(yè)等進(jìn)行數(shù)字化、智能化升級(jí)改造，為農(nóng)發(fā)行拓展更廣闊的投資空間。三是具有穩(wěn)定的投資主體優(yōu)勢(shì)。農(nóng)發(fā)行在服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，與地方政府合作支農(nóng)方面培育了長(zhǎng)期穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作客戶，在做好金融服務(wù)中小微企業(yè)的同時(shí)拓展了一批緊密伙伴客戶和基本服務(wù)客戶。“新基建”在“產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈”方面的應(yīng)用為“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展賦能，為農(nóng)發(fā)行發(fā)揮支農(nóng)惠農(nóng)提供新舉措、開辟新途徑。如云“遷徙”實(shí)現(xiàn)從城市到農(nóng)村的“無縫”零售轉(zhuǎn)型等等。

（四）內(nèi)部劣勢(shì)（T）分析

一是頂層設(shè)計(jì)亟需完善。農(nóng)發(fā)行對(duì)“新基建”定位尚需完善，具體范疇包括哪些、能發(fā)揮哪些作用，還缺乏頂層設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌考慮，尚需明確系統(tǒng)的發(fā)展思路、發(fā)展方向、發(fā)展戰(zhàn)略、推進(jìn)措施等。二是發(fā)展理念亟需轉(zhuǎn)變。“新基建”之“新”在于5G等新領(lǐng)域、股權(quán)投資等新模式、城市群等新地區(qū)，而農(nóng)發(fā)行當(dāng)前的授信體系更適應(yīng)傳統(tǒng)“鐵公基”，強(qiáng)調(diào)看得見、摸得著、押得住，對(duì)農(nóng)發(fā)行傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)來說也是突破瓶頸。三是服務(wù)方式亟需創(chuàng)新。“新基建”的生產(chǎn)要素兼具軟硬件不同形態(tài)，需靈活運(yùn)用多種投資工具滿足投資主體的差異化需求，對(duì)農(nóng)發(fā)行基金、股權(quán)投資、債券承銷等投資業(yè)務(wù)提出更多要求。該領(lǐng)域大多為輕資產(chǎn)行業(yè)，可供抵押物不足且價(jià)值不易衡量，還有快速貶值風(fēng)險(xiǎn)，要求農(nóng)發(fā)行打破“抵押品依賴”路徑。四是基礎(chǔ)管理亟需加強(qiáng)。現(xiàn)有定價(jià)策略對(duì)部分“新基建”項(xiàng)目吸引力不大，有待精細(xì)化處理。現(xiàn)有信貸產(chǎn)品很難精準(zhǔn)匹配“新基建”，缺乏整合和清晰對(duì)應(yīng)。“新基建”專業(yè)性很強(qiáng)，也將對(duì)農(nóng)發(fā)行管理方式創(chuàng)新、科技創(chuàng)新和人才培養(yǎng)等諸多方面提出一系列新的要求。

綜上，農(nóng)發(fā)行有必要科學(xué)研究、統(tǒng)籌規(guī)劃支持“新基建”業(yè)務(wù)發(fā)展策略。SO戰(zhàn)略——增長(zhǎng)型模式，用好用足中央政策和外部環(huán)境，結(jié)合自身資源優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步發(fā)揮政策性銀行支農(nóng)履職能力，一體化推進(jìn)農(nóng)發(fā)行“新基建”業(yè)務(wù)藍(lán)海。ST戰(zhàn)略——多種模式經(jīng)營(yíng)，密切關(guān)注國(guó)家及有關(guān)部門出臺(tái)的政策制度，持續(xù)跟蹤地方政府的安排部署，緊密對(duì)接企業(yè)融資需求，拓展多樣化金融服務(wù)方式，推動(dòng)“新基建”+“鐵公基”模式、“大數(shù)據(jù)”+“供應(yīng)鏈”或“產(chǎn)業(yè)鏈”+“農(nóng)產(chǎn)品購(gòu)銷儲(chǔ)”或“小微企業(yè)”多種模式在農(nóng)發(fā)行落地實(shí)施。WO戰(zhàn)略——扭轉(zhuǎn)型模式，結(jié)合地方政府“新基建”特色需求，在履職范圍內(nèi)，完善農(nóng)發(fā)行配套政策體系、管理方式和人才培養(yǎng)等體制機(jī)制，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，更好地服務(wù)“新基建”。WT戰(zhàn)略——防御型模式，綜合考慮農(nóng)村資源稟賦、地區(qū)發(fā)展不平衡的特征，可暫時(shí)觀望國(guó)家對(duì)“新基建”政策支撐、各省開展的成熟度等，彌補(bǔ)自身劣勢(shì)，擇機(jī)予以支持。

三、有關(guān)建議

從2021年政府工作報(bào)告來看，此次推進(jìn)新基建十分重視拓展應(yīng)用場(chǎng)景，包括瞄準(zhǔn)交通、能源、水利等重大工程項(xiàng)目，建設(shè)信息網(wǎng)以及發(fā)展現(xiàn)代物流體系等具備公共產(chǎn)品屬性的應(yīng)用場(chǎng)景。對(duì)于農(nóng)發(fā)行而言，聚焦于這些應(yīng)用場(chǎng)景服務(wù)“三農(nóng)”，不僅能支持“新基建”，也助于完善自身業(yè)務(wù)領(lǐng)域布局，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代培育先發(fā)優(yōu)勢(shì)。簡(jiǎn)言之，新基建給農(nóng)發(fā)行帶來的更大機(jī)遇，將遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出單純的投融資環(huán)節(jié)。“新基建”的價(jià)值不僅在“建”，更在“用”。用好“新基建”，還需要有新路徑。

（一）直面問題，頂層設(shè)計(jì)

雙循環(huán)新發(fā)展格局下，加強(qiáng)“新基建”發(fā)展的頂層設(shè)計(jì)，研究制定具有前瞻性、可操作性的戰(zhàn)略規(guī)劃，指導(dǎo)今后實(shí)踐工作。一是建議組建專門研發(fā)團(tuán)隊(duì)，引進(jìn)專家學(xué)者和政府官員，健全相關(guān)的制度體系和金融產(chǎn)品。二是厘清政策性業(yè)務(wù)發(fā)展的空間或領(lǐng)域，將“新基建”發(fā)展與服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略有機(jī)融合。三是開發(fā)新基建專項(xiàng)債券，拓寬農(nóng)發(fā)行資金來源。四是基于“城市群”核心載體，建議在人口集聚多和產(chǎn)業(yè)要素全的一線城市開展試點(diǎn)，通過平臺(tái)模式輻射到二線城市，最后結(jié)合市縣當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)資源稟賦、地域特征廣泛鋪開并落地推廣。

（二）SO增長(zhǎng)型戰(zhàn)略模式——聚焦重點(diǎn)，試點(diǎn)先行

一是建議在已經(jīng)布局新基建的地區(qū)設(shè)立試點(diǎn)行，為全行發(fā)展“新基建”探索可供借鑒推廣的經(jīng)驗(yàn)。二是聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，城鄉(xiāng)融合發(fā)展基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、水利重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域是農(nóng)發(fā)行基礎(chǔ)設(shè)施信貸傳統(tǒng)發(fā)力點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)所在，“新基建”賦能傳統(tǒng)基建，或能成為農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)發(fā)展的藍(lán)海。三是從服務(wù)需求看，開展新基建項(xiàng)目主要難點(diǎn)在“融智”，政府推進(jìn)項(xiàng)目也有一定的困難，需要匯聚多方的力量，農(nóng)發(fā)行有必要主動(dòng)參與地方政府實(shí)施方案制定，融資、“融智”、融力并行，對(duì)規(guī)劃的經(jīng)濟(jì)效益性和資金解決方案提供專業(yè)建議，把農(nóng)發(fā)行的支持舉措充分反映進(jìn)去，為后續(xù)支持打好基礎(chǔ)。四是合規(guī)用好財(cái)政類資金。新基建或有涉及多項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼，如何將其轉(zhuǎn)化為合法合規(guī)的現(xiàn)金流，也是農(nóng)發(fā)行加強(qiáng)與政府合作的重要內(nèi)容，并做到收益覆蓋有效防范風(fēng)險(xiǎn)。五是從金融服務(wù)看，試點(diǎn)任務(wù)對(duì)農(nóng)發(fā)行的履職服務(wù)水平提出了更高要求。需要具有專業(yè)性強(qiáng)的信貸人員，既要熟悉農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度，又能與承貸主體有效溝通合作，適應(yīng)多樣化的需求，對(duì)專業(yè)隊(duì)伍的培養(yǎng)也是必要的。

（三）ST多種戰(zhàn)略模式——?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)，多種模式經(jīng)營(yíng)

對(duì)投入規(guī)模大、回報(bào)周期長(zhǎng)的領(lǐng)域，建議設(shè)立國(guó)家級(jí)產(chǎn)業(yè)投資基金，通過資本金注資、股權(quán)債權(quán)投資等多種方式支持“新基建”統(tǒng)籌發(fā)展。一是用好基金類產(chǎn)品。目前，許多優(yōu)質(zhì)自營(yíng)性和PPP項(xiàng)目，需要銀行提供“前端基金投資+后端貸款支持”一體化資金解決方案。地方政府通過與金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)共同組建區(qū)域擔(dān)保類基金、償債類基金，強(qiáng)化地方征信措施。二是對(duì)“新基建”領(lǐng)域創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)，建議積極引導(dǎo)政府建立產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金、擔(dān)保基金、社保基金等，吸引民營(yíng)民間資本參與。三是探索“新基建”+“三農(nóng)”多種產(chǎn)業(yè)模式。例如廣州南沙區(qū)“大數(shù)據(jù)”+“豬”產(chǎn)業(yè)鏈模式，中國(guó)交建與阿里云、華為、申通等企業(yè)合作的“基礎(chǔ)設(shè)施+產(chǎn)業(yè)合作”模式，探索“新基建”+“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)模式在農(nóng)發(fā)行服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域的應(yīng)用。推動(dòng)“新基建”+“鐵公基”模式、“大數(shù)據(jù)”+“供應(yīng)鏈”或“產(chǎn)業(yè)鏈”+“農(nóng)產(chǎn)品購(gòu)銷儲(chǔ)”或“小微企業(yè)”多種模式在農(nóng)發(fā)行落地實(shí)施。四是積極幫助技術(shù)基礎(chǔ)好、資金雄厚的中小微企業(yè)爭(zhēng)取“新基建”補(bǔ)貼資金和稅收優(yōu)惠。積極與信托、保險(xiǎn)等開展資金合作，多角度、全方位支持“新基建”發(fā)展。

（四）WO扭轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略模式——完善機(jī)制，平衡信貸風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)發(fā)展

由于國(guó)內(nèi)城鎮(zhèn)化進(jìn)程不同，鄉(xiāng)村要素供給不同，新基建賦能鄉(xiāng)村振興需逐步開展，結(jié)合地方政府新基建的特點(diǎn)，完善農(nóng)發(fā)行配套政策體系是必要的。一是摸好底，做好優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的儲(chǔ)備，做實(shí)承貸主體。利用現(xiàn)有的團(tuán)隊(duì)研究、梳理、認(rèn)定支持新基建項(xiàng)目的承貸主體，解決“貸給誰”的問題，業(yè)務(wù)營(yíng)銷從“項(xiàng)目為主”向“客戶為主”轉(zhuǎn)變，打牢客戶基礎(chǔ)，盡早確定客戶名單。二是定好調(diào)，提升項(xiàng)目綜合收益。利用公益性項(xiàng)目市場(chǎng)化運(yùn)作的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合2021年政府工作報(bào)告確定的應(yīng)用場(chǎng)景，探索經(jīng)營(yíng)性項(xiàng)目與公益性項(xiàng)目相結(jié)合的運(yùn)作模式，支持和推動(dòng)地方政府把收益權(quán)和實(shí)質(zhì)資產(chǎn)納入到貸款項(xiàng)目中，用經(jīng)營(yíng)性項(xiàng)目收益補(bǔ)充公益性項(xiàng)目收益。三是確定階段性目標(biāo)。將新基建項(xiàng)目納入業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，從區(qū)域、行業(yè)、資源等多個(gè)維度評(píng)估收益，精準(zhǔn)落實(shí)信貸優(yōu)惠政策，科學(xué)合理配置貸款期限，將短期、中期、長(zhǎng)期貸款期限合理搭配，從預(yù)期收益出發(fā)審慎確定項(xiàng)目建設(shè)規(guī)模和融資規(guī)模。四是把好舵，盡快完善相應(yīng)工作機(jī)制。從現(xiàn)有的團(tuán)隊(duì)里，指定專門負(fù)責(zé)人推動(dòng)項(xiàng)目研究，跟蹤新基建的動(dòng)態(tài)發(fā)展，啟動(dòng)農(nóng)發(fā)行新基建支持城鎮(zhèn)化建設(shè)調(diào)研工作，用好現(xiàn)有的科研人才和平臺(tái)，鼓勵(lì)青年主動(dòng)開展研究，定期形成專案報(bào)告供營(yíng)銷參考。五是建立容錯(cuò)機(jī)制是必要的。探索新業(yè)務(wù)，必然伴隨著失誤和風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)明確獎(jiǎng)勵(lì)條件，落實(shí)盡職免責(zé)制度，解除基層工作人員的后顧之憂。

另外，對(duì)標(biāo)同業(yè)，農(nóng)發(fā)行還需切實(shí)改進(jìn)產(chǎn)品服務(wù)推動(dòng)項(xiàng)目落地。彌補(bǔ)農(nóng)發(fā)行產(chǎn)品服務(wù)與同業(yè)之間的差距，拓展支持功能，增強(qiáng)服務(wù)能力。一是推廣綜合授信方式。借鑒國(guó)開行與其他商業(yè)銀行綜合授信方式，“寬授信、嚴(yán)用信”，放寬準(zhǔn)入門檻，提高銀政銀企溝通對(duì)接效率。二是適當(dāng)放寬擔(dān)保要求。目前，擔(dān)保仍是地方政府和各級(jí)行反映較多的問題，建議對(duì)地方政府主導(dǎo)的項(xiàng)目貸款，允許以應(yīng)收賬款質(zhì)押為主，抵押和保證擔(dān)保補(bǔ)足差額部分。建議對(duì)資金充足的PPP項(xiàng)目和大型央企等優(yōu)質(zhì)客戶，在擔(dān)保、準(zhǔn)入等方面制訂差異化政策。

（作者單位：1.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行遼寧省分行；2.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行）