基于供應鏈金融的企業融資模式創新

韓璐

摘要：近幾年，隨著我國各個行業的穩定發展，企業成為促進我國經濟穩定發展及技術改革創新的關鍵所在，是我國國民經濟發展中不可或缺的一部分，保證企業健康發展是非常必要的。但是，融資困難成為影響各個企業運營發展的重要因素。怎樣才能在保證以銀行為主體的融資方資金安全的情況下，配合適宜的資金給一些管理體系規范、發展方向明確的企業，已經成為社會各界重點關注的內容。文章結合供應鏈金融基本概述，重點分析供應鏈金融在企業融資中的優勢，基于供應鏈金融的企業融資模式，提出基于供應鏈金融的企業融資模式創新對策。

關鍵詞：供應鏈金融;企業;融資模式

在新形勢環境下，企業在融資發展中，通過采取供應鏈融資發展模式，可以幫助企業統籌更多資金，對促進企業穩定經營有著現實發展意義?；诠溄鹑诒尘跋缕髽I融資模式發展優勢，在供應鏈金融發展創新中，通過采取供應鏈式下金融模式給企業提供專業的融資服務，幫助企業全面處理融資困難的問題，實現企業健康發展。

一、供應鏈金融基本概述

供應鏈金融作為金融行業中新理念，主要是指銀行機構結合產品供應鏈上的背景、供應鏈主導企業信用情況及企業貿易交易中產生的確定性現金流，將其當做還款來源的一種金融服務方式，通過采取這種方法，可以給供應鏈中核心主體企業及上下游企業提供完整的金融服務或者最新的金融產品。和傳統單一金融模式比較，兩者之間差異在于供應鏈金融通常采取“1+N”模式，也就是一條產品供應鏈，以一家核心企業為根本，金融機構比較關注核心企業信譽情況，綜合考量核心企業上游及下游企業情況。總之，供應鏈金融可以為該條供應鏈中“1+N”個企業提供金融服務。

二、供應鏈金融在企業融資中的優勢

對于供應鏈金融來說，服務對象是整條供應鏈中每個企業，并非其中某個企業，因此，金融機構在提供金融服務過程中，通過整條供應鏈中物流信息、資金流信息，獲取某個企業經營狀況。由于該企業和其他企業之間存在貿易往來關系，因此金融機構可以獲取完善的企業經營信息。并且，在供應鏈金融中，所有企業交易信息，如信譽度、盈利情況等，都可以通過供應鏈中所有企業的驗證，保證金融機構獲得信息的真實性。在選擇供應鏈中核心企業時，通常會選擇規模大、市場影響力高、管理體系比較完善的企業，在這種核心企業引導下，在某種程度上可以保證供應鏈中其他企業運行的穩定性?；诖?，在供應鏈金融作用下，金融機構能夠獲取更加完善的信息，有效處理金融機構與企業之間信息交流不充分的問題。

（一）減少融資風險出現

在供應鏈金融模式作用下，融資風險評估內容將會發生一定改變，金融機構在風險評估過程中，從某個具體企業轉變成供應鏈中某個業務，綜合思考每個企業經營狀況、供應鏈中各個企業之間貿易往來關系和企業歷史信譽信息，這些數據比單獨考察一個企業所有信息更加真實。針對一些財務信息不透明的企業而言，其與供應鏈中核心企業之間有著密切的貿易往來關系，相當于和一些大規模企業之間產生信譽捆綁關系，從而減少融資風險出現，基本和核心企業風險相同，這可以從側面改善企業信譽狀況。此外，在供應鏈金融模式作用下，金融機構風險控制流程更加規范，例如金融機構可以和供應鏈中物流企業營造良好合作關系，對企業之間資金流、物流信息進行有效監管，保證自身資產運行安全，減少融資風險。

（二）節約企業融資服務成本

通過和傳統金融服務中信貸模式比較，在供應鏈金融模式作用下，金融機構給企業提供服務過程中成本明顯減少，針對小規模企業而言，屬于一個合理應用信息的機會。所以在供應鏈上，各個企業之間將會形成穩定的合作關系，金融機構在給供應鏈中企業提供金融服務時，可以結合實際情況設計專業的、規范的服務產品，從而讓整個金融服務中業務得到全面推廣，貸款前調查更加專業。而傳統金融服務主要是圍繞某個企業進行，各個企業實際情況將會存在明顯差別，服務周期偏長，服務成本投放力度大，由此可以得知，供應鏈金融下服務成本將會明顯降低。

三、基于供應鏈金融的企業融資模式分析

如果企業把供應鏈金融模式運用在經營管理活動中，可以幫助銀行機構減少信譽風險。銀行機構在經營發展中，諸多業務除處理需要從風險和效益角度入手，換句話說，企業如果以個體身份進行融資，在某種程度上加劇融資風險出現。如果企業采取供應鏈金融模式，則可以減少貸款風險出現，從某種角度來說，有利于銀行機構更好發展。從銀行機構發展角度來說，企業通過使用供應鏈金融模式，能夠幫助銀行把融資風險控制在合理范疇內，減少銀行貸款壓力。如果沒有采取供應鏈金融模式，企業一般以獨立身份進行融資，銀行機構需要了解企業經營狀況和風險應對能力，并且綜合思考外部環境，評估貸款企業是否具備還款能力和企業盈利能力等，這些都會讓銀行融資壓力增大。在使用供應鏈金融模式以后，銀行只需監控管理產業鏈和核心企業經營發展狀況即可，通過兩者比較分析，企業供應鏈融資模式更加穩定，發展實力強，可以促進企業及銀行機構的穩定發展。

企業如果采用供應鏈金融模式，可以幫助企業非貨幣資產穩定運行，讓其在銀行機構中的信譽度隨之提高。在企業經營發展中，企業發展規模和資金都在一定范疇內，為了實現企業健康發展，將會把流動資金轉變成不動資產，企業如果采取這種方式，則會給自身今后發展帶來嚴重影響，甚至會讓企業面臨倒閉危機。出于對該狀況的分析，如果企業采用供應鏈金融模式，需要利用存貨貸款和未來存貨貸款優勢，幫助企業資金快速運轉，在某種程度上可以幫助企業流轉所有資金，增強企業資金擴展能力，促進企業更好發展。

四、基于供應鏈金融的企業融資模式創新對策

（一）加大政策扶持力度

首先，企業需要對現有經營發展模式進行改革創新，通過使用供應鏈金融模式實現穩定發展。在此過程中，需要得到國家相關部門的全力支持，提高對企業供應鏈金融模式的扶持力度。在相關政策實施過程中，相關部門不可全面貫徹，而是需要按照步驟逐步進行，逐漸擴充企業融資渠道，便于供應鏈金融與企業融資模式相配合，實現和諧發展。其次，各個政府部門應給予高度支持，幫助金融機構快速轉型，制定迎合其發展需求的政策條例，引導相關金融機構順利開展風險控制活動，幫助企業供應鏈金融模式深入實施。最后，各個部門應注重企業融資政策實施情況，對企業采取鼓勵式方式，引導企業健康發展。