關(guān)于人工智能在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中的應(yīng)用闡述

方天意

（安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院 安徽蚌埠 233000）

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)行環(huán)境發(fā)生了巨大的變化，傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)行模式的缺陷日益顯現(xiàn)，尤其是在“互聯(lián)網(wǎng)+”的市場發(fā)展形勢下，積極推行互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)逐漸成為保險(xiǎn)行業(yè)重要的發(fā)展方向和發(fā)展趨勢，其可以有效實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)濟(jì)性、時(shí)效性發(fā)展。人工智能技術(shù)又簡稱為AI技術(shù)，是計(jì)算機(jī)學(xué)科的重要分支，通過對人工智能技術(shù)的應(yīng)用可實(shí)現(xiàn)對人的思維、行為、意識的模擬。人工智能技術(shù)包含多種研究內(nèi)容，如神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、遺傳算法、機(jī)器學(xué)習(xí)等，實(shí)現(xiàn)人工智能和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的有效性融合，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的智能化發(fā)展是當(dāng)前社會(huì)發(fā)展的必然需求（趙大偉等，2020）。人工智能在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中的有效應(yīng)用，可以提升保險(xiǎn)營銷、承保、保全、理賠等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的智能化發(fā)展，綜合應(yīng)用機(jī)器學(xué)習(xí)功能可實(shí)現(xiàn)對保險(xiǎn)欺詐以及保險(xiǎn)理賠的有效性人臉識別、語音識別，其強(qiáng)化了保險(xiǎn)核保的準(zhǔn)確性，降低理賠風(fēng)險(xiǎn)，有效保障了保險(xiǎn)公司的正常效益。

一、人工智能在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中的應(yīng)用優(yōu)勢特點(diǎn)

（一）提升保險(xiǎn)運(yùn)行效率

人工智能在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中的有效應(yīng)用和融合顯現(xiàn)出了極大的優(yōu)勢，其可以對保險(xiǎn)的全過程進(jìn)行有效性處理，通過機(jī)器學(xué)習(xí)功能，能夠?qū)Ρ魏贤畔⒌匿浫搿⒑吮！⑹召M(fèi)等環(huán)節(jié)進(jìn)行優(yōu)化操作，并通過語音識別、智能分析、人臉識別等智能化技術(shù)，減少保單生命周期運(yùn)行過程中對人工操作的依賴性，從而有效控制成本、提升運(yùn)營效率（陳菲等，2020）。在現(xiàn)代化信息技術(shù)發(fā)展背景下，人工智能技術(shù)在各行各業(yè)得到了廣泛應(yīng)用，對社會(huì)生產(chǎn)模式帶來了極大的變革。促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的智能化是時(shí)代發(fā)展的必然趨勢，也是保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)性發(fā)展的必然要求。智能化對于提升保險(xiǎn)行業(yè)的整體業(yè)務(wù)水平和運(yùn)行效率具有關(guān)鍵性推動(dòng)作用，是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵性推動(dòng)力量。

（二）強(qiáng)化個(gè)性化保險(xiǎn)服務(wù)

機(jī)器學(xué)習(xí)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的有效性結(jié)合，可以對客戶信息進(jìn)行全面采集、分析和整理，并對客戶進(jìn)行數(shù)據(jù)畫像，對客戶的特征、保險(xiǎn)消費(fèi)需求等進(jìn)行全面分析，從而為客戶提供個(gè)性化和針對性的保險(xiǎn)服務(wù)，并通過制定定向的營銷活動(dòng)方案，為客戶提供專屬的產(chǎn)品和增值服務(wù)，進(jìn)而強(qiáng)化了客戶的消費(fèi)體驗(yàn)（耿西亞等，2020）。現(xiàn)代化社會(huì)發(fā)展背景下，互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代化技術(shù)的高速發(fā)展和廣泛應(yīng)用，在改變?nèi)藗兩a(chǎn)生活方式的同時(shí)，也對人們的思維模式帶來了一定的變化，人們在消費(fèi)的過程中，更加注重自我需求的滿足，尤其是在保險(xiǎn)行業(yè)競爭越來越激烈的今天，人們選擇保險(xiǎn)服務(wù)時(shí)，更加傾向于那些符合自身實(shí)際需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。由此可見，綜合利用機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)全面了解和掌握潛在客戶的基本信息，了解客戶對保險(xiǎn)服務(wù)需求的傾向，并為客戶提供個(gè)性化的保險(xiǎn)服務(wù)產(chǎn)品，是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)未來重要的發(fā)展方向。

（三）提升保險(xiǎn)產(chǎn)品針對性

人工智能可以對網(wǎng)絡(luò)上海量的客戶數(shù)據(jù)信息進(jìn)行全面性的智能分析，并按照一定的標(biāo)準(zhǔn)對客戶進(jìn)行篩查，從而基于客戶的具體需求在線設(shè)計(jì)針對性的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其在滿足客戶個(gè)性化保險(xiǎn)需求的同時(shí)，還向客戶進(jìn)行定向的內(nèi)容推薦，以強(qiáng)化營銷活動(dòng)的有效性和針對性，降低保險(xiǎn)定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，提升保險(xiǎn)產(chǎn)品營銷創(chuàng)新水平（楊璨，2020）。隨著市場經(jīng)濟(jì)的逐漸發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)的競爭越來越激烈。為了在激烈的競爭中脫穎而出，保險(xiǎn)行業(yè)需要綜合利用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，在網(wǎng)絡(luò)上采集更加全面完整、覆蓋范圍廣闊的數(shù)據(jù)信息，并對其進(jìn)行智能篩選、分析，以了解客戶的實(shí)際需求，從而結(jié)合企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)制定針對性的保險(xiǎn)服務(wù)。另外，保險(xiǎn)企業(yè)要向客戶進(jìn)行針對性和指向性強(qiáng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品推介活動(dòng)，這有利于增加保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的營銷效果，有效控制保險(xiǎn)產(chǎn)品的推銷成本，提升保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營管理效益，促使其占據(jù)更大的市場份額，最終實(shí)現(xiàn)市場競爭力的提升。

（四）強(qiáng)化智能決策

機(jī)器學(xué)習(xí)的應(yīng)用，可通過對大數(shù)據(jù)的分析和整理構(gòu)建算法模型，對客戶的保險(xiǎn)承受能力、風(fēng)險(xiǎn)偏好、理財(cái)需求等進(jìn)行綜合性分析，以形成一定的理論模型，從而為客戶提供針對性的營銷服務(wù)（吳迪，2020）。在核保、理賠環(huán)節(jié)，可通過人臉識別功能實(shí)現(xiàn)在線核保，這有利于對消費(fèi)者的身份信息進(jìn)行核實(shí)和篩查，從而保障了保險(xiǎn)理賠的有效性和準(zhǔn)確性，降低了保險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)。由此可見，機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的應(yīng)用改變了保險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)行模式，降低了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展過程中對人工的依賴，其進(jìn)一步促進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)決策的智能化，對核保、理賠等業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性和合理性提供了保障。牛津大學(xué)發(fā)布了機(jī)器對人類工作的可替代性報(bào)告，該報(bào)告列式了702個(gè)工作崗位被機(jī)器替代的可能性，與保險(xiǎn)公司相關(guān)的崗位排名如圖1所示。

圖1 保險(xiǎn)行業(yè)被智能機(jī)器替代的崗位情況

二、人工智能在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中的應(yīng)用策略

（一）智能銷售

在傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售中，由于各種因素的限制，消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司難以利用互聯(lián)網(wǎng)平臺開展有效性的互動(dòng)和溝通，消費(fèi)者只能利用互聯(lián)網(wǎng)和相關(guān)設(shè)備購買較為簡單的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類較為有限。通過對人工智能技術(shù)的有效性應(yīng)用，可以構(gòu)建更加完善的人工智能營銷系統(tǒng)，強(qiáng)化其人工服務(wù)功能，拓展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)范圍。在人工智能營銷系統(tǒng)中，其強(qiáng)化了消費(fèi)者和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的有效性溝通，使消費(fèi)者能夠更加全面、精準(zhǔn)的獲得保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)信息，了解購買保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)服務(wù)的流程，這實(shí)現(xiàn)了線上投保、回執(zhí)簽收的智能化完成。在智能化保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營銷中，通過人工智能技術(shù)可實(shí)現(xiàn)對復(fù)雜性保險(xiǎn)產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)銷售，其保障了關(guān)鍵銷售環(huán)節(jié)中的順利完成。如人工智能技術(shù)可對保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行全方位、全角度的介紹，智能語音提示功能可對消費(fèi)者的購買操作流程進(jìn)行提示，以避免出現(xiàn)操作錯(cuò)誤，這強(qiáng)化了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)購買的便利性。此外，保險(xiǎn)企業(yè)還可以通過機(jī)器學(xué)習(xí)，為不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)置針對性的信息篩查系統(tǒng)，然后按照這一標(biāo)準(zhǔn)在海量信息的客戶數(shù)據(jù)庫中進(jìn)行信息篩查，并多渠道提煉整合，從而成為存量客戶和增量客戶的“客戶雷達(dá)”（秋慧，2020）。其次，在合作企業(yè)畫像基礎(chǔ)上，人工智能技術(shù)能夠進(jìn)行營銷圖譜分析和預(yù)測，推薦優(yōu)質(zhì)潛客。在企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系分析上，人脈網(wǎng)絡(luò)挖掘?qū)崿F(xiàn)了人脈挖掘觸達(dá)決策關(guān)鍵人，從而形成了企業(yè)營銷展業(yè)圖譜。在此基礎(chǔ)上，業(yè)務(wù)人員可基于不同消費(fèi)者的差異性保險(xiǎn)需求，為其推介針對性的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這強(qiáng)化了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷的有效性。

（二）智能承保

在保險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)中，主要是利用人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)的綜合功能，對人身險(xiǎn)、車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等進(jìn)行智能化核保，這有利于提升保險(xiǎn)承保的合理性和科學(xué)性（周雷等，2020）。通過對人工智能技術(shù)的有效應(yīng)用，并結(jié)合其他方面的信息技術(shù)，能形成針對性的智能化處理系統(tǒng)，從而對消費(fèi)者的相關(guān)信息進(jìn)行全面收集、分析和處理，如消費(fèi)者的健康信息、保險(xiǎn)消費(fèi)需求等，在此基礎(chǔ)上構(gòu)建完善的系統(tǒng)模型，在辦理承保業(yè)務(wù)時(shí)對客戶相關(guān)信息進(jìn)行準(zhǔn)確性核實(shí)，從而做到了對承保風(fēng)險(xiǎn)的有效性評估和判斷，推進(jìn)了保險(xiǎn)承保的智能化和自動(dòng)化，提升了承保個(gè)性化服務(wù)水平，提升了消費(fèi)者的滿意度。

（三）智能保全

人身險(xiǎn)是保險(xiǎn)保全業(yè)務(wù)的核心內(nèi)容。人身險(xiǎn)合同生效之后，保險(xiǎn)公司需要按照合同條款或者是保險(xiǎn)消費(fèi)者的要求為其提供有效的保險(xiǎn)服務(wù)。而在實(shí)際的保險(xiǎn)保全業(yè)務(wù)開展中，主要涉及的是保險(xiǎn)合同中重大利益變更等相關(guān)內(nèi)容，如保險(xiǎn)合同的終止、恢復(fù)與內(nèi)容變更等。而消費(fèi)者身份識別是進(jìn)行利益變更的基礎(chǔ)和前提，在復(fù)雜的市場經(jīng)濟(jì)背景下，很多非法分子利用退保、賬號變更等方式進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐，這嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)公司的正常運(yùn)行。相對于傳統(tǒng)的黑名單、規(guī)則系統(tǒng)等反欺詐方式，機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)的應(yīng)用優(yōu)勢主要體現(xiàn)在以下方面，如圖2所示。因此，可以綜合應(yīng)用人工智能的人臉識別、語音識別、社會(huì)網(wǎng)絡(luò)識別等功能，實(shí)現(xiàn)功能交叉應(yīng)用，全方位識別消費(fèi)者身份，保障消費(fèi)者身份的準(zhǔn)確性，有效降低保險(xiǎn)保全業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，確保全業(yè)務(wù)的時(shí)效性和高質(zhì)量服務(wù)功能，其能按照消費(fèi)者的個(gè)性化需求，提供針對性的保險(xiǎn)服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)保全業(yè)務(wù)的高效化（余依璇，2018）。

圖2 機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)的應(yīng)用優(yōu)勢

（四）智能理賠

保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)行業(yè)的核心業(yè)務(wù)，也是保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)行的關(guān)鍵性環(huán)節(jié)。信息時(shí)代，現(xiàn)代化互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)中發(fā)揮了不可替代的重要作用，多個(gè)大型保險(xiǎn)企業(yè)逐漸構(gòu)建了專門化的線上保險(xiǎn)理賠系統(tǒng)，并研發(fā)和推行理賠App，這優(yōu)化了理賠環(huán)節(jié)，提升了保險(xiǎn)理賠效率，有效解決了理賠時(shí)效和保險(xiǎn)欺詐難題。在傳統(tǒng)的保險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)中，主要是利用人工勘察、定損的模式運(yùn)行，工作量比較大，花費(fèi)的費(fèi)用也較高，從而嚴(yán)重影響保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營效益（喬喬，2017）。對此，可以綜合利用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，構(gòu)建完善的保險(xiǎn)理賠系統(tǒng)，全面收集保險(xiǎn)相關(guān)信息，通過機(jī)器學(xué)習(xí)功能，對整體行業(yè)的保險(xiǎn)理賠案件進(jìn)行綜合性的分析、評估，以形成標(biāo)準(zhǔn)化的對應(yīng)模型。如果發(fā)生需要理賠的事件之后，可以利用機(jī)器學(xué)習(xí)功能對相關(guān)信息進(jìn)行采集，并將其輸入到人工智能理賠系統(tǒng)上，這些信息包含事故現(xiàn)場情況、標(biāo)的物損害狀態(tài)等，人工智能系統(tǒng)結(jié)合理賠系統(tǒng)模型會(huì)對其進(jìn)行自動(dòng)化和智能化的對比分析，并提出可行性和合理性的定損方案，這保障了保險(xiǎn)理賠案件的高效性處理，降低了對人工勘察的依賴性，提升了保險(xiǎn)理賠的科學(xué)性。此外，針對保險(xiǎn)欺詐事件，可以利用人工智能的人臉識別、語音識別等功能，對被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)標(biāo)的物的相關(guān)信息進(jìn)行全面的收集、核對，這保障了信息的真實(shí)性，有效判斷了是否存在保險(xiǎn)欺詐行為，從而降低了理賠風(fēng)險(xiǎn)。

三、機(jī)器學(xué)習(xí)在保險(xiǎn)欺詐中的具體技術(shù)應(yīng)用

保險(xiǎn)欺詐是利用非法方式騙取保險(xiǎn)金的行為，其中保險(xiǎn)欺詐行為主要表現(xiàn)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的投保環(huán)節(jié)和理賠環(huán)節(jié)，前者主要是重復(fù)性投保欺詐、引擎投保欺詐、高額投保欺詐等類型，后者主要包含低損高賠、更改標(biāo)的等類型。機(jī)器學(xué)習(xí)功能在保險(xiǎn)欺詐中的有效應(yīng)用，能進(jìn)一步提高核保的準(zhǔn)確性和工作效率，能夠?qū)ΡｋU(xiǎn)欺詐進(jìn)行有效性識別和判斷，其主要是通過周期性調(diào)整訓(xùn)練樣本快速識別保險(xiǎn)欺詐行為，并能夠?qū)ο嚓P(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行深度分析、總結(jié)規(guī)律，從而構(gòu)建相關(guān)數(shù)據(jù)模型，因此不會(huì)受到目標(biāo)變量和解釋變量之間關(guān)系的限制。以誠實(shí)索賠或者是欺詐索賠為目標(biāo)標(biāo)量，以索賠指標(biāo)為解釋變量，對機(jī)器學(xué)習(xí)的具體技術(shù)應(yīng)用有：第一，BF神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，該技術(shù)主要包含輸入結(jié)構(gòu)、隱含結(jié)構(gòu)、輸出結(jié)構(gòu)等（王穩(wěn)等，2017）。輸入結(jié)構(gòu)的神經(jīng)元和解釋變量的數(shù)目一致，并將接收到的相關(guān)數(shù)據(jù)傳輸?shù)诫[含結(jié)構(gòu)中。隱含結(jié)構(gòu)結(jié)合連接權(quán)重、激活索賠等元素，對接收到的數(shù)據(jù)進(jìn)行處理后傳送到輸出結(jié)構(gòu)中。輸出結(jié)構(gòu)中僅有的神經(jīng)元可以對誠實(shí)索賠或者欺詐索賠進(jìn)行分析、整理，然后輸出判定結(jié)果。如果該結(jié)果和原數(shù)值不同，需要進(jìn)行誤差反向傳播，即在此過程中按照實(shí)際需求對連接權(quán)重進(jìn)行適當(dāng)修正，通過反復(fù)訓(xùn)練之后對結(jié)果誤差進(jìn)行有效性控制；第二，極限學(xué)習(xí)機(jī)，主要是單隱層前饋神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，其結(jié)構(gòu)和BF神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)相同，但是算法訓(xùn)練過程卻較為簡化，只對隱含層的結(jié)點(diǎn)數(shù)進(jìn)行設(shè)置即可，并只需要計(jì)算出最小范數(shù)、最小二乘數(shù)就可以獲得最終的結(jié)果數(shù)據(jù)。由于極限學(xué)習(xí)機(jī)的應(yīng)用過程較為簡單，且效率高，所以應(yīng)用范圍較廣；第三，規(guī)則引擎檢測。設(shè)置一套規(guī)則樹，對以往的保險(xiǎn)欺詐理賠業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行整理、分析，并對其進(jìn)行綜合性評定。把投保行為數(shù)據(jù)輸入到規(guī)則集中運(yùn)行計(jì)算，得出的最終數(shù)據(jù)進(jìn)行欺詐性評分，并對其進(jìn)行加權(quán)平均，根據(jù)對最終評分的分析來判斷是夠存在保險(xiǎn)欺詐行為。

由此可見，機(jī)器學(xué)習(xí)在保險(xiǎn)欺詐中的識別主要有兩個(gè)流程：第一，選擇部分樣本數(shù)據(jù)形成訓(xùn)練集并對相關(guān)的算法等進(jìn)行反復(fù)性多次訓(xùn)練，形成一定的運(yùn)算模型；第二，將剩下的樣本數(shù)據(jù)輸入到上一步驟的模型中，進(jìn)行檢驗(yàn)。其中主要的檢驗(yàn)指標(biāo)是ROC曲線的特異度（如圖3所示），其以靈敏度為基準(zhǔn)進(jìn)行判斷和衡量是否存在保險(xiǎn)欺詐行為。ROC曲線下面積（AUC）取值越接近1，則模型的表現(xiàn)越優(yōu)秀，當(dāng)AUC取值小于0.85時(shí)，則需要對模型重新訓(xùn)練。

圖3 ROC曲線

四、結(jié)論

綜上所述，隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)日新月異，實(shí)現(xiàn)人工智能和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的有效性融合，是當(dāng)下行業(yè)發(fā)展的重要趨勢，也是必然的發(fā)展方向，其對于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的營銷、承保、保全、理賠等環(huán)節(jié)的智能化、自動(dòng)化水平具有重要的推動(dòng)作用。此外，通過機(jī)器學(xué)習(xí)的人臉識別等功能，能夠?qū)崿F(xiàn)人工智能技術(shù)的交互性運(yùn)營，這有利于提升核保準(zhǔn)確性、提升保險(xiǎn)理賠效率，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定性發(fā)展，為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供更加優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)。因此，為了保障人工智能和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的有效性融合，要強(qiáng)化運(yùn)行監(jiān)管，明確監(jiān)管主體，制定標(biāo)準(zhǔn)性的監(jiān)管規(guī)則，創(chuàng)新監(jiān)管模式，進(jìn)行合理的戰(zhàn)略性布局，強(qiáng)化對人工智能技術(shù)應(yīng)用的重視，創(chuàng)建良好的融合條件。同時(shí)，要建立完善的數(shù)據(jù)云庫，對用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行全面收集和優(yōu)化管理，并要保障對用戶數(shù)據(jù)的科學(xué)合理性管理，要結(jié)合應(yīng)用中的實(shí)際需求，對人工智能的算法模型進(jìn)行適當(dāng)性修正，以保障有效性應(yīng)用。另外，還要注重對創(chuàng)新型人才的培養(yǎng)和教育，為人工智能技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的有效性融合提供更多高素質(zhì)的復(fù)合型創(chuàng)新人才。