數(shù)字財富時代工科院校的金融工程專業(yè)綜合改革探索

孫有發(fā)　朱懷念　趙雪瑾　何淑蘭

[摘 要]我國高校如何培養(yǎng)適應數(shù)字財富時代需求的金融人才，是擺在廣大金融教育工作者面前不可回避的緊迫課題。文章回顧了我國金融人才培養(yǎng)基本要求的演化歷程，然后概述了數(shù)字財富時代對金融學類專業(yè)人才的崗位技能要求，最后以金融工程專業(yè)為例，介紹了筆者所在學校在金融工程專業(yè)綜合改革上開展的一些探索性工作。

[關鍵詞] 金融工程;專業(yè)綜合改革;數(shù)字金融;數(shù)字財富;工科院校

[中圖分類號] G642.0 [文獻標識碼] A [文章編號] 2095-3437（2021）06-0170-03

一、我國金融人才培養(yǎng)基本要求的演化歷程

改革開放至21世紀初，我國金融教育基本完成了對“懂專業(yè)，會操作”的金融人才的培養(yǎng)[1]。過去的這個階段，社會對金融人才的基本要求是[2-4]：1.具有扎實的經(jīng)濟金融理論功底;2.具有較強的金融實務能力。在現(xiàn)在這個階段，金融人才培養(yǎng)存在的主要問題是[5]：傳統(tǒng)的金融人才培養(yǎng)理念相對單一化，部分高校沒有與時俱進更新觀念、改善金融人才培養(yǎng)模式，無法滿足市場對多元化的復合型金融人才的需求。

隨著中國加入WTO，中國經(jīng)濟進一步融入國際經(jīng)濟當中，我國的金融機構也越來越趨于多樣化、多元化。社會對金融人才提出了進一步的要求[6]：1.具有較強的信息運作能力;2.具有較高的綜合素質(zhì);3.具有較高的外語水平。在現(xiàn)在這個階段，金融人才培養(yǎng)存在的主要問題是[6-13]：教學內(nèi)容陳舊、脫離實踐，與金融業(yè)日新月異變化的實際形勢不相適應;金融學教學對國內(nèi)外金融發(fā)展的最新動態(tài)追蹤仍然是一個十分薄弱的環(huán)節(jié);教學手段單一，與培養(yǎng)學生創(chuàng)新意識、創(chuàng)新能力的要求不相適應。

近年來，中國數(shù)字金融已發(fā)展成為引領全球的旗幟。在新的時代背景下，社會將對金融人才培養(yǎng)提出何種新需求，以及我國高校應如何培養(yǎng)適應數(shù)字財富時代需求的金融人才等，是擺在廣大金融教育工作者面前不可回避的緊迫課題，或稱為數(shù)字金融時代拷問。廣東工業(yè)大學（以下簡稱“我校”）作為眾多開辦了金融工程專業(yè)的工科院校之一，對數(shù)字金融拷問也積極進行了回應。

二、數(shù)字財富時代對金融學類專業(yè)人才的需求

（一）數(shù)字金融與數(shù)字財富管理

數(shù)字金融是將先進數(shù)字技術（如移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等）與傳統(tǒng)金融服務業(yè)態(tài)深度融合發(fā)展的一種新型金融服務，其中數(shù)字是手段、金融是本質(zhì)。數(shù)字金融憑借其在信息傳輸、接收、分析、處理等方面的技術優(yōu)勢，不僅能掌握商品流、資金流、信息流等各類數(shù)據(jù)，而且能通過這些數(shù)據(jù)更準確地刻畫各種參與主體的交易習慣、投融資需求、風險偏好等各種行為特征[14-15]。

數(shù)字財富管理是數(shù)字金融領域更深層次的應用[16]。盡管本質(zhì)都是對財富的保值與增值，數(shù)字財富管理與傳統(tǒng)財富管理，在價值定位、客戶、產(chǎn)品、服務及渠道上，還是存在差異。數(shù)字財富管理重塑了傳統(tǒng)財富管理價值鏈[17]。

（二）新時代對金融學類專業(yè)人才的崗位技能要求

龐大的數(shù)字財富管理需求對傳統(tǒng)金融學人才的培養(yǎng)提出了挑戰(zhàn)，對金融從業(yè)人員在知識的交叉運用與創(chuàng)新、團隊協(xié)作方面提出了更高要求[18]。《Global Talent 2021》的調(diào)查顯示，未來10年，金融機構的緊缺急需人才類型當中排在首位的是以金融科技人才為代表的“非典型”金融人才。所謂“非典型”金融人才是指懂金融又懂數(shù)據(jù)技術的人才，也就是說他們不再單純地只懂金融，同時也懂代碼編程和數(shù)據(jù)技術[19]。未來數(shù)字財富時代金融行業(yè)熱門的崗位包括：1.數(shù)據(jù)和金融分析方向，包括數(shù)據(jù)科學家、架構師和商業(yè)分析師;2.量化分析方向;3.資產(chǎn)管理方向;4.風險管理方向等。

三、廣東工業(yè)大學金融工程專業(yè)綜合改革探索

（一）廣東工業(yè)大學開辦金融工程專業(yè)的優(yōu)勢

學校擁有理工科教學資源優(yōu)勢，順應了金融學與其他學科交叉融合，以及金融學自身的工程化、技術化的發(fā)展趨勢。用好這些工科優(yōu)勢教學資源辦金融工程專業(yè)，十分契合“新文科”的辦學理念。

我校招收的金融工程專業(yè)學生全部是理科生，數(shù)學基礎良好，學生經(jīng)過理科訓練具有理科思維，容易跟上程度較深的數(shù)學和計算機應用課程學習。上述特點共同決定了金融工程課程教師授課與學生理解接受的程度。

（二）金融工程專業(yè)綜合改革探索

1.培養(yǎng)方案修訂的指導方針

我校進行本次金融工程專業(yè)培養(yǎng)方案的修訂，主要依據(jù)《廣東工業(yè)大學高水平大學建設總體規(guī)劃（2015—2020年）》《廣東工業(yè)大學“十三五”發(fā)展規(guī)劃》要求以及《廣東工業(yè)大學2017年教育部審核評估專家組反饋意見》，并吸收了數(shù)字財富時代金融工程專業(yè)應用型人才社會需求調(diào)研成果。此外，《國務院辦公廳關于深化高等學校創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育改革的實施意見》（國辦發(fā)〔2015〕36號）文件精神，以及學校的人才培養(yǎng)總目標“培養(yǎng)具有高度社會責任感，善于合作、勇于創(chuàng)新、視野寬廣，掌握從事專業(yè)所需的基礎知識和專業(yè)技能，具有綜合運用所學科學理論方法和手段分析并解決實際問題的能力，能有效解決現(xiàn)場實際問題的高素質(zhì)創(chuàng)新應用型人才”，也充分體現(xiàn)和落實在本次培養(yǎng)方案的修訂內(nèi)容中。

2.主要修訂內(nèi)容

根據(jù)本次培養(yǎng)方案修訂要求，我校在2016版專業(yè)培養(yǎng)方案的基礎上修訂并形成2018版專業(yè)培養(yǎng)方案，主要修訂內(nèi)容如下。

（1）凝練培養(yǎng)目標

本次培養(yǎng)方案的修訂，參照《普通高等學校本科專業(yè)類教學質(zhì)量國家標準》關于經(jīng)濟學門類金融工程專業(yè)的相關要求以及《工程教育認證標準》進行，具體包括：①專業(yè)培養(yǎng)目標和標準緊扣學校人才培養(yǎng)總目標;②專業(yè)培養(yǎng)目標對應到專業(yè)畢業(yè)生在畢業(yè)后5年左右的時間能夠達到的職業(yè)和專業(yè)成就的內(nèi)涵要求上;專業(yè)的畢業(yè)要求（培養(yǎng)標準）對學生畢業(yè)時應該掌握的知識和能力有具體描述，包括學生通過本專業(yè)學習所掌握的知識、技能和素養(yǎng);③專業(yè)培養(yǎng)方案的制訂、修訂，基于產(chǎn)出導向教育（OBE）理念，綜合考慮國家社會教育發(fā)展的需要、廣東省產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要、學校人才培養(yǎng)定位、學生發(fā)展期望等。

新版培養(yǎng)方案中的培養(yǎng)目標描述如下。

培養(yǎng)目標：本專業(yè)系統(tǒng)培養(yǎng)具備扎實的金融工程專業(yè)知識，掌握金融分析與計算、金融工具設計與應用等技能，能夠從事金融產(chǎn)品設計、定價、交易與風險管理、量化投資等工作，具有國際化視野的創(chuàng)新應用型人才。本專業(yè)畢業(yè)生通過5年左右的社會和職業(yè)領域?qū)嵺`，成為能夠應用數(shù)量分析、系統(tǒng)工程、人工智能等前沿科學技術手段與工程方法，綜合考慮社會成本、市場健康等制約因素，設計和開發(fā)新型金融產(chǎn)品和金融工具，為金融產(chǎn)品設計、定價、交易中的現(xiàn)實金融問題提供解決方案，具有較強的溝通能力和團隊合作意識，具有與時俱進、不斷創(chuàng)新的意識，具有良好的職業(yè)素養(yǎng)和道德修養(yǎng)的金融工程師。

（2）優(yōu)化課程設置

本專業(yè)在確定課程體系時，明確課程體系與畢業(yè)要求的支撐關系，以及對專業(yè)培養(yǎng)目標達成的支持情況，在考慮專業(yè)知識結構、學分要求等前提下，還通過目標能力矩陣分析，將專業(yè)培養(yǎng)目標和培養(yǎng)標準與課程體系對應。

按照學校《關于修訂本科專業(yè)人才培養(yǎng)方案的指導意見》，本專業(yè)畢業(yè)總學分不低于159學分，選修課程不少于38學分，實踐環(huán)節(jié)學分不少于39.5學分。課程體系由基本模塊和特色模塊構成，基本模塊125.5學分（占比79%），含人文社科基礎44.5學分（占比28.44%）、自然科學基礎27學分（占比16.88%）、金融工程專業(yè)基礎54學分（占比33.75%）;特色模塊（專業(yè)領域特色課）33.5學分（占比20.94%）。基本模塊覆蓋該專業(yè)的基本畢業(yè)要求，擴展模塊形成特色培養(yǎng)和彰顯個性化教育，即保證各專業(yè)基本培養(yǎng)要求的條件下，形成多模塊或多樣化教育。

（3）突出專業(yè)特色

金融工程集合統(tǒng)計學思想、計算機技術、數(shù)學類方法來創(chuàng)造性解決金融問題，是現(xiàn)代金融市場高度發(fā)展的產(chǎn)物。然而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融/科技金融的飛速發(fā)展，金融工程人才需求擴大，同時崗位要求不斷更迭、日新月異，高素質(zhì)金融工程人才缺口嚴重。目前金融工程人才培養(yǎng)的最大問題體現(xiàn)在學生動手能力訓練缺乏，畢業(yè)生創(chuàng)新性、實踐能力不足，不斷輸出的畢業(yè)生不能滿足我國金融行業(yè)對于金融工程人才的需求。借此培養(yǎng)方案修訂之機，我校進一步凝練 “重工科特色、強實踐訓練”的專業(yè)培養(yǎng)特色。① 重工科特色，力促“金融、科技、產(chǎn)業(yè)”融合。利用理工科資源，強數(shù)理思維、計算機能力，提高高等數(shù)學、概率論與數(shù)理統(tǒng)計等基礎課程要求;開設數(shù)理金融學、金融時間序列分析等交叉課程;強化基于MATLAB等軟件的量化投資、數(shù)值模擬技術的學習。增設知識產(chǎn)權運營、金融工程中的人工智能技術、科技金融專題等選修課程，鼓勵學生選修產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學、產(chǎn)業(yè)金融等課程，打造專題課程，突出個性化培養(yǎng)，力促“金融、科技、產(chǎn)業(yè)”融合。②加強實踐訓練，采用“3+1”課程設置及“現(xiàn)場即課堂、課堂即現(xiàn)場”教學模式。首先，本專業(yè)學生前3年學習理論課程;第4年全年進行校內(nèi)、外實踐，包括第7學期的校內(nèi)“導師制”專業(yè)綜合研討、個性化實習實訓課程選修及校外專業(yè)實習，第8學期進行畢業(yè)實習與畢業(yè)設計。其次，依托金融工程綜合實驗室、智慧金融系統(tǒng)集成與創(chuàng)新實驗室、金融大數(shù)據(jù)實驗室、科技金融綜合模擬實驗室的建設，專業(yè)核心課程在實驗室完成，打造“現(xiàn)場即課堂、課堂即現(xiàn)場”的教學模式，強化學生的專業(yè)技能和實操能力。

3.效果初顯

盡管到目前為止2018版的培養(yǎng)方案還沒有在整一屆學生身上貫徹實施完畢，但2018版培養(yǎng)方案中的辦學理念很早就在金融工程專業(yè)的實踐教學中得到了貫徹執(zhí)行。2018年和2019年的畢業(yè)生在粵港澳大灣區(qū)金融機構的就業(yè)比例高于70%（多數(shù)是在金融機構后臺核心崗位上工作），其余畢業(yè)生選擇在境內(nèi)外繼續(xù)深造。

值得一提的是，留本校繼續(xù)深造的一名2015級金融工程專業(yè)學生，在其攻讀碩士研究生一年級期間，就在《系統(tǒng)工程理論與實踐》雜志（該雜志被國家自然科學基金委員會認定為管理科學重要期刊，連續(xù)多次被評為“百種中國杰出學術期刊”，是中國在管理類期刊中唯一進入國際EI檢索的科技期刊）發(fā)表了一篇學術長文。該論文的主體工作就是學生在本科畢業(yè)設計中完成的。

四、結束語

國內(nèi)的數(shù)字金融和數(shù)字財富管理實踐，再一次領跑高校金融學類專業(yè)的教學實踐。我國高校如何培養(yǎng)適應數(shù)字財富時代需求的金融人才，是擺在廣大金融教育工作者面前不可回避的緊迫課題。國內(nèi)承辦金融學類專業(yè)的各類院校（財經(jīng)類院校、綜合性大學、多學科性院校）均需要結合自身院校情況，探索新時代下的金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式。數(shù)字財富時代對金融學專業(yè)人才要求之高，或許很可能在我國現(xiàn)有的金融學類本科專業(yè)培養(yǎng)體系框架下難以企及。目前我校正同時在本科和碩士兩個層次上對數(shù)字金融人才培養(yǎng)進行聯(lián)動改革。這項工作遠未結束，愿望我們的專業(yè)綜合改革探索能起到拋磚引玉的作用。

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