國(guó)外金融教育及其有效性評(píng)估對(duì)我國(guó)金融教育的啟示

劉力綺

摘要：金融教育，是屬于一類提前預(yù)防性的保護(hù)措施。并且金融教育對(duì)于消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù)有著非常重要的作用。同時(shí)在當(dāng)前時(shí)期，世界上的許多國(guó)家都十分重視金融教育，并且紛紛建立了專門的國(guó)家機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)金融教育的相關(guān)事項(xiàng)，實(shí)現(xiàn)提高國(guó)民金融素養(yǎng)的目標(biāo)。同時(shí)為了保障金融教育的有效開展，還建立起了有效性評(píng)估機(jī)制。但是我國(guó)的金融教育及有效評(píng)估方面仍然存在著一定的問題，因此對(duì)于國(guó)外金融教育及有效性評(píng)估體系的研究學(xué)習(xí)是非常有必要的。

關(guān)鍵詞：金融教育;有效性評(píng)估;啟示

引言：通過進(jìn)行金融教育，可以幫助提高國(guó)民的金融素質(zhì)，推動(dòng)全國(guó)金融業(yè)的發(fā)展。所以在發(fā)達(dá)國(guó)家當(dāng)中，都非常重視金融知識(shí)的教育，并且還將金融知識(shí)教育作為國(guó)家的戰(zhàn)略，同時(shí)構(gòu)建起了一套完備的有效性評(píng)估體系。因此，我國(guó)要想促進(jìn)我國(guó)金融教育的發(fā)展，就可以國(guó)外的先進(jìn)金融教育經(jīng)驗(yàn)作為基礎(chǔ)，從而進(jìn)行針對(duì)性的學(xué)習(xí)不斷地提高我國(guó)金融教育的發(fā)展水平，構(gòu)建起符合我國(guó)實(shí)際情況的金融教育有效評(píng)估機(jī)制。

一、 國(guó)外金融教育發(fā)展的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)

美國(guó)就非常重視金融教育的地位。而且在2003年，美國(guó)政府還成立了有關(guān)金融教育知識(shí)普及的政府機(jī)關(guān)，并且還將金融教育納入到了美國(guó)的國(guó)家法案當(dāng)中。其主要目的就是為了通過進(jìn)行金融教育的國(guó)家戰(zhàn)略，從而提高美國(guó)國(guó)民的金融知識(shí)水平。而英國(guó)的上個(gè)世紀(jì)90年代也頒布了相應(yīng)的法律規(guī)定，確定由英國(guó)的金融服務(wù)局對(duì)于英國(guó)國(guó)民進(jìn)行金融知識(shí)的教育，以及為英國(guó)國(guó)民提供金融服務(wù)。在德國(guó)則是設(shè)立了專門的法律，確保民眾在進(jìn)行金融交易的過程當(dāng)中，可以對(duì)涉及到的產(chǎn)品擁有完備的知情權(quán)。并且市場(chǎng)上的金融產(chǎn)品當(dāng)中所存在著的金融風(fēng)險(xiǎn)都應(yīng)當(dāng)向有關(guān)管理部門進(jìn)行報(bào)備。

除此以外，在許多國(guó)家當(dāng)中還開拓了多樣化的金融教育渠道。例如在美國(guó)當(dāng)中就構(gòu)建起了專門的公共學(xué)習(xí)平臺(tái)。讓民眾可以通過相應(yīng)的官方網(wǎng)站，進(jìn)行金融有關(guān)知識(shí)的學(xué)習(xí)。而在印度則是通過進(jìn)行定期的講座、宣傳、展覽等方式向偏遠(yuǎn)地區(qū)的居民進(jìn)行金融知識(shí)的普及教育，并且針對(duì)印度國(guó)境內(nèi)存在的多語種的情況，印度政府還進(jìn)行了多語種的金融教育知識(shí)教材的編撰。

二、國(guó)外金融教育有效性評(píng)估現(xiàn)狀

1.有效性評(píng)估原則

在對(duì)于金融教育進(jìn)行有效性評(píng)估時(shí)，國(guó)外相關(guān)機(jī)構(gòu)都是基于提高金融知識(shí)的掌握程度，可以影響到居民金融消費(fèi)以及提高消費(fèi)者的福利這一目標(biāo)進(jìn)行的。例如美聯(lián)儲(chǔ)在21世紀(jì)初期進(jìn)行的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，金融知識(shí)與消費(fèi)者的金融行為存在著非常大的關(guān)系。而且金融交易的有效性評(píng)估，則是以被教育者的金融消費(fèi)行為作為評(píng)估的依據(jù)。在進(jìn)行評(píng)估時(shí)必須以受教育人員在對(duì)于金融知識(shí)學(xué)習(xí)后，是否更加理性的進(jìn)行金融消費(fèi)者為根本，在進(jìn)行評(píng)估的過程當(dāng)中重點(diǎn)需要研究金融知識(shí)的掌握程度對(duì)于金融消費(fèi)行為的影響，以此來驗(yàn)證金融教育的有效性。

2.有效性評(píng)估模型和應(yīng)用

在有效性評(píng)估模型當(dāng)中，在充分結(jié)合了評(píng)估對(duì)象以及評(píng)估目的的基礎(chǔ)上，進(jìn)行相應(yīng)的合理化量化指標(biāo)的設(shè)置。而且在進(jìn)行金融知識(shí)和金融水平的評(píng)估時(shí)，必須區(qū)分為受金融教育前以及受金融教育后兩個(gè)部分進(jìn)行。

而且在完成了有效性評(píng)估后，對(duì)于評(píng)估的結(jié)果需要進(jìn)行科學(xué)的分析。主要就是為了檢驗(yàn)所進(jìn)行的金融教育是否成功，通過對(duì)于評(píng)估結(jié)果的科學(xué)分析，可以尋找到當(dāng)前進(jìn)行金融教育過程當(dāng)中存在的不足，并且根據(jù)分析的結(jié)果進(jìn)行針對(duì)性的優(yōu)化，促使金融教育不斷的完善。

三、對(duì)我國(guó)金融教育的啟示

1.建立金融教育計(jì)劃，落實(shí)相應(yīng)規(guī)劃

經(jīng)過相關(guān)的研究可以發(fā)現(xiàn)，進(jìn)行金融教育可以提高公眾的金融知識(shí)儲(chǔ)備水平，優(yōu)化公眾的金融消費(fèi)選擇提高公眾的福利水平。而且隨著經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，全新的金融產(chǎn)品以及相關(guān)金融服務(wù)會(huì)不斷的涌現(xiàn)出來，這時(shí)候公眾對(duì)金融知識(shí)的需求量也在不斷增長(zhǎng)。針對(duì)這一現(xiàn)象，我國(guó)應(yīng)當(dāng)做好相應(yīng)的頂層設(shè)計(jì)。在國(guó)內(nèi)建立起完備的金融教育計(jì)劃，明確金融教育當(dāng)中所涉及到的各部門的職責(zé)，并且確保在進(jìn)行金融交易時(shí)可以將相關(guān)的規(guī)劃落實(shí)到位，實(shí)現(xiàn)對(duì)于公眾的有效金融交易，不斷的提升我國(guó)國(guó)民的金融素養(yǎng)。

2.擴(kuò)大金融教育范圍，建立有效性評(píng)估機(jī)制

首先應(yīng)當(dāng)針對(duì)未成年人進(jìn)行相應(yīng)的金融教育體系設(shè)計(jì)。可以在我國(guó)的九年制義務(wù)教育課程當(dāng)中，合理的添加金融教育的有關(guān)知識(shí)。將金融教育滲透至不同的學(xué)科當(dāng)中。與此同時(shí)，教師在日常教育過程當(dāng)中也通過多樣化的手段向?qū)W生進(jìn)行金融教育。并且還應(yīng)當(dāng)重視對(duì)于教師金融知識(shí)的培訓(xùn)，不斷提高教師的金融素質(zhì)。然后就是還需要加強(qiáng)對(duì)于老年人的金融教育，利用好當(dāng)前各地區(qū)存在著的老年大學(xué)向老年人進(jìn)行金融常識(shí)的普及。最后就是還應(yīng)當(dāng)重視在農(nóng)村地區(qū)的金融教育，在農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行金融經(jīng)驗(yàn)的普及。

而且我國(guó)還可借鑒國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，從我國(guó)的實(shí)際國(guó)情出發(fā)，在我國(guó)國(guó)內(nèi)建立起有效的金融教育評(píng)估機(jī)制。還可每隔幾年就在國(guó)內(nèi)進(jìn)行一次全國(guó)范圍的金融教育效果調(diào)查，從而對(duì)于我國(guó)金融教育的成效充分的掌握。

結(jié)束語：金融教育的重要性在全國(guó)金融業(yè)發(fā)展的過程當(dāng)中是不言而喻的，因此，我國(guó)政府應(yīng)當(dāng)重視對(duì)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的金融教育。并且還應(yīng)當(dāng)根據(jù)我國(guó)的實(shí)際國(guó)情，構(gòu)建起相應(yīng)的教育機(jī)制與有效評(píng)估機(jī)制。從而不斷地提升我國(guó)公民的金融素養(yǎng)，推動(dòng)我國(guó)金融業(yè)可持續(xù)化發(fā)展。

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