財務自由第9步遠離十大金融騙局套路，守住錢袋子

佚名

在全民創富的同時，各種傳銷騙局、金融騙局、理財騙局也層出不窮，花樣百出，讓人防不勝防。一旦有人中招入局，少則虧錢賠本，多則傾家蕩產，甚至不少人因此喪命。實在可恨！

我們盤點了常見的十大金融騙局套路，也總結了十個防騙溫馨提示，希望能夠幫助大家遠離金融陷阱。

一、最常見的騙局：龐氏騙局和各種衍生騙局

借新還舊，號稱“保本高收益”，用各種高息承諾誘惑投資者，其實根本不打算兌現，也不可能兌現。

龐氏騙局的案例數不勝數，e租寶、昆明泛亞、MMM理財騙局、溫州書畫寶、南京錢寶網，等等，涉案金額往往數以百億計，爆出來個個都是驚天大雷。

e租寶，從2014年成立到2015年末跑路，用了一年多的時間，將累計交易發生額做到高達700多億元，實際非法集資500多億元，涉及90余萬人。

MMM理財騙局，月息30%，通過發展下線來維持，許諾高回報和高抽成，早在20多年前，就被定性為世界上最大的龐氏騙局之一。2015年進入中國后，MMM聚集了過百萬的投資者，以及數百億的龐大資金規模。

南京錢寶網，號稱年收益率72%，截至2017年第三季度，錢寶用戶注冊量已超過2億，平臺流水超過500億元，截至案發，錢寶網未兌付集資參與人的本金數額達300億元。

二、最泛濫的騙局：微商傳銷

朋友圈各種微商招代理、招分銷等小廣告泛濫，其實都是在拉人入伙，發展下線，層層盤剝。

湖北咸寧“云在指尖”案，260萬人入會，涉案6.2億?！霸圃谥讣狻笔且患椅⑸谭咒N平臺。據湖北省咸寧市工商局發布公告稱，“云在指尖”涉嫌傳銷一案已結案，責令當事人停止違法行為，沒收違法所得3950余萬元，并處以150萬元罰款。

河南許昌“誠信買賣寶”案，網絡傳銷，涉及全國20多個省市自治區，注冊會員80余萬個，涉案金額200億余元;山東蒙陰“南京國通”案、湖北京山“南京國通”案，涉案人員51萬余人，涉案金額1.4億元;吉林長春“中山盛仕銘”案，從2014年10月至2016年5月16日，該公司在吉林省共發展會員5387人，獲得收入共計34229900元;安徽合肥“云夢生活”案，至案發，該傳銷組織已發展注冊會員多達28萬余人，層級達214層，交納會費人員達3萬余人，涉案金額高達2.8億元。

三、最神奇的騙局：精神控制+傳銷斂財

打著“宗教”、“心靈培訓”之類的幌子，對“信徒”進行洗腦，讓人“心甘情愿”奉上全部身家。

創造豐盛心靈培訓騙局，斂財10億。在心靈輔導機構“創造豐盛”兩名老師的口中，種種奇跡都被解釋為人接受宇宙能量的結果。

有關執法部門的工作人員稱，這是一個通過精神控制，涉嫌進行有害培訓，以達到非法斂財目的的組織。由成功學、心理學、催眠術和心靈雞湯等匯集而成的課程收費驚人，層層升高：5萬元，成為學習卡會員;300萬元，成為督導老師;800萬元，在自己的城市成立學習中心，匯集能量傳播大愛。

公開資料顯示，該組織在全國設立超過40個學習中心和工作室，吸收學習卡會員逾萬名，發展督導300余人。一些急于改變生活狀態的學員，不惜套刷信用卡、變賣房產，將家庭關系推向破裂的邊緣。

四、最隱蔽的騙局：消費返利、無息分期、有償刷單……

看似天上掉餡餅，幫你省錢獲利，其實騙你沒商量。

萬家購物，董事長被判15年，涉案金額240億;之道出行，CEO謝文峰消失，無網約車許可證，上萬司機資金被套;萬協云商，以商戶“刷單”為由，封閉5萬商戶賬號，違法扣留6億資金;江蘇聯寶，原揚州寶緣，歐年寶詐騙……

這種模式資金來源于商品的溢價收入，或者會員和加盟商交納的費用，長期來看資金鏈一定會斷裂，需要不斷拉人頭“以舊還新”。遇到這種“賺錢機會”，你可以根據它的資金來源去判斷，特別要警惕“拉人頭”的傳銷模式。

五、最新潮的騙局：數字貨幣

打著新科技、新概念的名號，忽悠無知群眾，吸粉斂財。尤其是近兩年，隨著比特幣、區塊鏈等概念風靡，各種“數字幣”泛濫，讓普通投資者看不懂摸不透，一不留神，就被套路了。

張健五行幣，下線多達18萬人，傳銷頭目宋密秋已被中國警方抓獲;亞歐幣，詐騙40億元，7萬余人被騙一空;GCB光彩幣，注冊會員數十萬，涉案金額上億元;EGD網絡黃金，注冊會員50萬人，涉案金額109億;萬福幣，注冊會員13萬人，涉案金額20億元;暗黑幣，注冊會員3萬多人，涉案金額15億;萊匯幣，注冊會員20萬人，涉案金額5億余元。

“傳銷幣”主要有兩種方式獲得收益，一種是交納會費，另外一種則是通過“拉人頭”發展下線。該類騙局的模式基本就是，以數字貨幣為幌子來進行傳銷，注冊免費的礦機，拉微信群推廣，就能獲取收益。上漲過程中瘋狂鼓勵人買幣，在下跌過程中，又宣傳趕緊入場。莊家拉盤，一堆敢死隊就去接盤了。

六、最無恥的騙局：養老騙局

以投資養老公寓、異地聯合安養為名，以高額回報、提供養老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”;或通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅游、發放小禮品方式，引誘老年群眾投入資金。

怡養愛晚（北京）養老實業發展有限公司（怡養愛晚），打著“愛晚工程”的旗號，借著經營養老基地，以“零風險”、“高回報”和“零費用”吸引老人們投入養老儲蓄，短短一年多的時間就吸收了上億元資金。隨后，該公司被曝出資金鏈斷裂，合同條款無法履行，千余位老人的養老錢血本無歸。

2017年初，河南新密市一家名為“老媽樂”的商貿公司，吸引了很多老年人關注。他們通過設立分店、散發傳單、當面授課等方式，聲稱專門辦理養老業務，并向老年人許諾，只要花錢辦卡，成為“老媽樂”會員，以后就不愁養老，還能領取比銀行高很多的利息。然而，就在很多老人打消疑慮，投資成為會員后不到半年，”老媽樂”公司卻不再兌現返利承諾了。一開始還以電腦故障、總公司返款慢等等理由推脫，到2018年3月，“老媽樂”公司在新密的辦事處突然關門歇業，人去樓空。

七、最缺德的騙局：慈善騙局

發起虛假的愛心傳遞，以愛之名，實為詐騙。

善心匯，高呼“扶貧濟困、均富共生”，名為精準扶貧，實為非法傳銷，涉案金額高達數百億元。以高收益為誘餌，通過網絡虛假宣傳，采取“拉人頭”方式大肆發展會員，一年時間裹挾群眾逾500萬人……慈善光環之下，十余億元悄然進入張天明個人腰包。

伏法的張天明已經認罪。綜合張天明自己供述和公安部門調查，張天明把非法所得的十余億元，用于給自己和家人購置大量資產，如在昆明以自己控股公司的名義，花費2 . 2億元購買了一座大廈。辦案民警介紹說，張天明的妻子在逃跑時，隨身攜帶了140多萬元現金、29張銀行卡，僅抽查的8張卡中的資金就有1100多萬元。

此外還有一點公益、民族資產解凍騙局、“振興中華慈善基金會”，等等。

八、最虛偽的騙局：高仿機構騙局

假名字、假資質、假背景、假網站、假信托、假銀行、假基金、假券商……但凡能誤導投資者的“靠山”，造假者都果斷敢抱大腿。要么是在公司名字中加入“正牌”，誤導投資者;要么盜用正牌公司之名，發布虛假產品。

南京假銀行存款超過4億。門面裝修看起來像真銀行，工作人員辦起業務也像真銀行，甚至拿出的存款單看起來也是真的……令人難以相信的是，南京一家吸收存款超過4億元的“國有銀行”，竟然是個“李鬼”。

還有一些釣魚App和釣魚網站，通過帶有木馬病毒鏈接，獲取用戶賬戶信息，吞噬錢財。它們都有一個特點：高仿。無論是App的圖標，還是網站的頁面和域名，釣魚App和釣魚網站都盡量做到跟正規的一致。

九、最“善變”的騙局：套路貸騙局

消費貸、現金貸、校園貸、培訓貸、醫美貸……各種號稱零抵押、低息、無需個人征信的小額貸層出不窮，名稱各不相同，但本質上都是高息貸款，甚至有些貸款實際利率超過70%。一旦借貸人無法按時歸還，就會面臨各種暴力催收的威脅，甚至禍及家人、危害生命。

當然，并不是說所有的“消費貸”、“培訓貸”、“醫美貸”都存在詐騙情形，但是部分此類貸款經過包裝之后，的確會讓消費者不知不覺中泥足深陷，還有些提供此類貸款的公司，目的是使用消費者的身份證去各個平臺借款。

十、最洋氣的騙局：外匯交易詐騙

這些金融騙局打著境外投資、高新科技開發的旗號，或者假冒或虛構國際知名公司設立網站，并在網上發布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術、外匯跟單等。比如IGOFX新概念外匯、JJPTR（解救普通人）外匯騙局、沃爾克外匯、PTFX外匯跟單，諸如此類。

這些行騙者打著國外監管的旗號，構建虛擬的外匯交易平臺，在數據上造假，在用戶初入市場之時給予盈利的甜頭;在交易時滑點，使下單的點位和最后成交的點位存有差距，謀取暴利。

中國法律規定大陸不得設立公司，組織公民炒匯，國內能夠炒外匯的正規渠道只有銀行，但保本保息都是謊言。