財(cái)務(wù)自由第2步先搞清楚普通人該如何實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由

劉天馬

什么是財(cái)務(wù)自由？

一提財(cái)務(wù)自由，可能大家想要問的都是：財(cái)務(wù)自由需要多少錢啊？

這個(gè)問題真正要問的呢，其實(shí)是：是不是有個(gè)500萬(wàn)、1000萬(wàn)，然后躺在家里什么都不干，這就是財(cái)務(wù)自由了？其實(shí)并不是這樣啊。

你看那個(gè)沃爾瑪超市的創(chuàng)始人山姆.沃爾頓，成為世界首富之后，依舊是每天4點(diǎn)半起床，玩命干活呢。躺著，不是財(cái)務(wù)自由。

財(cái)務(wù)自由正確的定義應(yīng)該是：你不用為了錢，去做那些對(duì)你人生沒意義的事情。

比方說有人給你一個(gè)月1萬(wàn)塊，讓你在辦公室坐著什么都不干，這種工作不要也罷。

因?yàn)樽鲞@種事，純屬浪費(fèi)時(shí)間，對(duì)人生并沒有什么太大意義。

普通人實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，基本就一條路徑，總結(jié)了6個(gè)字：先工作，再投資。

我們先說說工作

無法否認(rèn)，絕大多數(shù)普通人賺到的第一桶金，都是通過工作賺來的。

只要你不是富二代，工作對(duì)你就無比重要。那要如何在工作中賺到更多的錢呢？

我們來分析一下工作的本質(zhì)。

我們所處的是商業(yè)社會(huì)。

在商業(yè)社會(huì)中要?jiǎng)?chuàng)造價(jià)值，就是把產(chǎn)品做出來，然后賣給客戶。所以商業(yè)社會(huì)中最重要的就是抓兩頭，一頭是產(chǎn)品，另一頭是客戶。

你想在這個(gè)社會(huì)中有獨(dú)特價(jià)值，賺到更多的錢，要么，你能制作出一個(gè)別人做不出來的產(chǎn)品，要么你有本事把產(chǎn)品賣給客戶。

好，我們先說說第一條路：創(chuàng)造產(chǎn)品。

舉兩個(gè)例子。

我一個(gè)前同事，我倆一起入司的。上班那會(huì)，我們下班了，都出去玩玩啊、聚會(huì)啊什么的，他就天天在家敲代碼。

后來才知道，他自己開發(fā)了一套智能客服系統(tǒng)。 由于他開發(fā)的那玩意太牛了，后來就辭職出來創(chuàng)業(yè)了，現(xiàn)在已經(jīng)是智能客服市場(chǎng)的NO.1了。

現(xiàn)在融了3輪資，妥妥的資本市場(chǎng)獨(dú)角獸，眼看要上市了。這種就是把握了產(chǎn)品端。

我還認(rèn)識(shí)一個(gè)新東方出來的英語(yǔ)老師，他的考研英語(yǔ)課程我體驗(yàn)過，就算是英語(yǔ)文盲學(xué)了3個(gè)月，考研都能過線。他把每個(gè)題型都總結(jié)出了非常實(shí)用的打法。

比方說大作文，他就讓我先練字，練那種特別乖的幼圓體。那種字體寫出來之后，一看就是個(gè)愛干凈的小女生寫的。

因?yàn)樗偨Y(jié)了，評(píng)卷老師會(huì)給愛干凈的小女生打高分，哪怕內(nèi)容很一般都不要緊，因?yàn)樵u(píng)卷老師會(huì)覺得，女生嘛，都不容易，萬(wàn)一沒考上，會(huì)哭得很慘。他這種也是把握了產(chǎn)品端。

大到一套客服系統(tǒng)，小到一節(jié)英語(yǔ)課，你能做出別人做不出來的并且客戶喜歡的產(chǎn)品，這就是獨(dú)特價(jià)值了，在社會(huì)上就永遠(yuǎn)有競(jìng)爭(zhēng)力。

當(dāng)然，做產(chǎn)品是很難的。

沒關(guān)系，我們還有另外一頭可以抓——客戶關(guān)系。

大家要知道一個(gè)基礎(chǔ)概念：獲取信息是有門檻的。

比如，在我老家，一個(gè)一百八十線小山城，山清水秀，啥也沒有。有個(gè)我認(rèn)識(shí)的小伙子，學(xué)歷是初中畢業(yè)。他發(fā)現(xiàn)雖然老家那里什么都沒有，但是有一樣?xùn)|西是不錯(cuò)的——本地蜂蜜，質(zhì)量很不錯(cuò)，因?yàn)榭諝夂寐铩?/p>

于是他開始惡補(bǔ)蜂蜜相關(guān)的知識(shí)，聊起蜂蜜，他能滔滔不絕和你說半個(gè)小時(shí)。然后他開始賣蜂蜜，在旅游區(qū)門口支個(gè)攤，外地游客免費(fèi)試吃，加微信，在微信上給游客做蜂蜜知識(shí)科普。

因?yàn)樗v得很耐心，蜂蜜質(zhì)量確實(shí)也很好，所以很多外地的游客都成了他的鐵粉，還幫他宣傳。

前幾年我和他聊天時(shí)，他說他現(xiàn)在一年的收入已經(jīng)是30多萬(wàn)了。十八線城市，一年30多萬(wàn)收入，他周圍的人都是一年三五萬(wàn)的收入。這就是客戶關(guān)系的力量。

由于獲取信息是有門檻的，所以誰(shuí)都不可能成為生活中方方面面的專家。因此，大家在選產(chǎn)品的時(shí)候，就需要靠譜的人來提建議。

如果你又靠譜又專業(yè)，還有辦法讓別人認(rèn)識(shí)你，那你就擁有了這條客戶關(guān)系，也就擁有了不可替代性。

這條路，是我們絕大多數(shù)人都可以走的路。只要你平時(shí)的工作是在接觸人，就可以這么干。每接觸到一個(gè)人，就以誠(chéng)相待，以專業(yè)示人。慢慢的，你會(huì)成為這個(gè)領(lǐng)域的專家，不可替代。

總結(jié)一下，要么你掌握了產(chǎn)品端，要么你掌握了客戶端，哪怕這個(gè)時(shí)候你沒有很多錢，其實(shí)你已經(jīng)很自由了。

因?yàn)槟忝刻烀Φ氖拢际菍?duì)你有意義的事。而且，你一直在做這種在社會(huì)中很有競(jìng)爭(zhēng)力的事，不賺錢是不可能的。哪怕你最終沒有去創(chuàng)業(yè)，一直在公司中工作，也會(huì)成為公司中必不可少的人，老板會(huì)給你很高的薪水，因?yàn)榕履闩芰恕?/p>

40歲之前，最重要的就是搞明白，你這輩子到底想做什么。

孔子說“四十而不惑”，也就是這個(gè)意思。

說完了工作，我們?cè)僬f說投資

投資中的這個(gè)“資”字，指的是資產(chǎn)。

我們平時(shí)說一個(gè)人很有錢，并不是指他家里有很多現(xiàn)金，而是說他擁有很多很多資產(chǎn)。

我們面前有幾種資產(chǎn)，包括股票、房子、債券、現(xiàn)金，還有黃金、石油這些大宗商品，還有車子、手機(jī)、包包這些消費(fèi)品。

投資，其實(shí)就是把你的錢，給股票分一點(diǎn)，給房子分一點(diǎn)，給車子、包包分一點(diǎn)，等等。

不同的資產(chǎn)，有不同的增值能力。

美國(guó)著名學(xué)者杰里.米西格爾在他的著作《股市長(zhǎng)線法寶》里，統(tǒng)計(jì)了美國(guó)各類資產(chǎn)200余年的回報(bào)。

在美國(guó)，股市的長(zhǎng)期回報(bào)在年化10%左右，債券的收益在5%左右，黃金在3%左右，而直接持有美元，沒有收益。

在中國(guó)也是差不多的情況：中國(guó)股市，也是能夠提供年化10%的收益率的;債券在4%-5%左右;而房子呢，在“房住不炒”的大背景下，一二線城市的房子大概也能獲得至少5%-8%的收益;持有現(xiàn)金的收益也是0。

我們常規(guī)的概念中，錢就是指現(xiàn)金，對(duì)吧？

但是，現(xiàn)金是所有資產(chǎn)品類中極其差勁的一種。

福布斯排行榜上，那些大富豪的錢，很少是拿著現(xiàn)金的，95%以上錢都是以投資的形式存在的，而且是可以快速增值的資產(chǎn)為主。

比方說，股神巴菲特的錢，95%都是他公司的股票。

但是，我們的工資一般都是給你發(fā)現(xiàn)金，對(duì)吧？

你把現(xiàn)金買成啥，就決定了你啥時(shí)候能財(cái)務(wù)自由。

如果你把你的現(xiàn)金都花了，比如買成車車、包包、香水、衣服這種持續(xù)貶值的產(chǎn)品，那無論你賺多少錢，都是沒辦法財(cái)務(wù)自由的。

舉個(gè)例子，美國(guó)有個(gè)大哥叫愛德華茲，他在2001年的時(shí)候中了2700萬(wàn)美元的大獎(jiǎng)。

同志們，20年前啊，2700萬(wàn)啊，美元啊，花10輩子也花不完啊。

但是人家買完豪宅之后，又買了上百輛豪車，在他家門口停了幾排，搞得他家鄰居說，隔壁是不是搬來一家4S店啊？后面他又買私人飛機(jī)，還買了好幾匹賽馬，還有各種奇葩的嗜好。不到5年，就把所有錢都花光了，還倒欠別人100多萬(wàn)美元。

最后，50多歲，身無分文，在鄉(xiāng)下孤獨(dú)的死去。

這就是一個(gè)一夜暴富但是不懂投資的人的結(jié)局。可見，光有錢沒用，還得懂得投資，懂得資產(chǎn)配置才行。不然，有多少錢都會(huì)被你花光的。

那我們應(yīng)該如何配置資產(chǎn)呢？

美國(guó)著名基金經(jīng)理彼得.林奇，在《彼得.林奇教你理財(cái)》這本書中提過一個(gè)比較簡(jiǎn)單的配置策略：

年輕人最應(yīng)該配置的第一項(xiàng)資產(chǎn)，就是你的第一套住房。

在你的錢還不夠買第一套房子的時(shí)候，可以先學(xué)習(xí)定投指數(shù)基金，慢慢攢資產(chǎn)。

所謂指數(shù)基金呢，你就可以把它理解為：基金公司把股市中最大最好的那些公司的股票，打個(gè)包賣給你。

隨著你買的基金持續(xù)的增值，你攢錢的速度會(huì)越來越快。等錢夠了，先買第一套住房。之后賺的錢，則可以繼續(xù)定投指數(shù)基金，持續(xù)讓你的資產(chǎn)增值。

有同學(xué)可能會(huì)問：增值到什么時(shí)候是個(gè)頭呢？

答案是：永遠(yuǎn)沒有盡頭。

你見過哪個(gè)有錢人有了500萬(wàn)、1000萬(wàn)之后，就說我不需要我的錢增值了哈，就這些就行了？

凡是真正掌握了投資知識(shí)的人，是不會(huì)畫條線告訴自己：這就是財(cái)務(wù)自由，不用再往前走了。

掌握了財(cái)富的密碼之后，你只會(huì)越來越富，雪球只會(huì)越滾越大。

總的來說，哪怕你現(xiàn)在手頭的錢并不是很多，但正確的投資之后，可以讓你過得比之前更好。

也可以讓你的下一代站在更高的起點(diǎn)上開始他的人生，這也是學(xué)會(huì)投資另一個(gè)意義。