金融工程專業訂單式人才培養模式的新舉措

歐陽芳

（福建師范大學經濟學院，福建 福州 350000）

隨著市場的分化，金融行業也出現新的變化：機構類型多樣化、業務多元化、混業經營的趨勢及互聯網金融方興未艾，作為知識和智力密集型的金融人才培養備受重視，這既是我國金融改革發展的需要，也是企業用人標準的發展趨勢。復合型、高素質的金融人才成為高校開放性人才培養的改革方向，優秀的金融監管人才是適應復雜多變的市場需求，穩定金融安全的有力保障。而訂單模式的人才培養可以有效打破現階段高校與市場之間的供求銜接脫節的困境，真正實現應用型人才培養。

一、金融業人才發展現狀

（一）金融業總體平穩增長，但行業結構發生改變

我國金融業總體平穩增長，但受到信息化、數字化的影響，傳統銀行業增速下降；同時，隨著資本市場的完善、居民金融資產配置意識的提高，保險、證券和基金行業呈現較快增長。截至2019 年底，我國金融業機構總資產同比增長8.6%，約達319 萬億元，其中，三大傳統金融機構呈現不同幅度增長，銀行業機構、證券業、保險業機構總資產分別為290 萬億元、8.12 萬億元和20.56 萬億元，同比增長分別為8.1%、16.6%和12.2%［1］。金融行業結構調整程度也影響了金融人才的需求構成（圖1）。

圖1 2019年中國金融業機構及其細分行業總資產及增長情況

（二）金融業從業人員持續增加，但供需結構性矛盾突出

經濟的發展、金融的創新，金融從業人員逐年遞增，據統計，截至2019 年約達826 萬人從事金融行業，且人數繼續呈現擴大趨勢，但崗位需求結構將出現變化。然而，隨著互聯網金融的普及，傳統金融機構的被迫轉型，銀行業用人需求下降，而保險、證券、基金等行業的用人需求將上漲（見表1）。

表1 金融業從業人員數量（2010-2019年）

互聯網金融業的發展，與國際化接軌都要求學生具備精通計算機操作、通曉國際金融業務的運作流程等，這對高校培養的高端管理人才、創新人才及復合型人才的需求迫切，但實際上我國培養的金融人才知識結構單一，注重書面理論教學，較難直接面向市場，企業職業培訓短板嚴重，面對企業專業化的需求，有效后備人才缺乏，特別是金融高端人才總缺口超150 萬，人才的供給和需求嚴重不平衡。

（三）金融人才薪資水平高，但流動性大且封閉

金融行業的平均薪酬水平居全國各大行業前列，2019 年我國城鎮單位就業人員年均工資9 萬元，而金融業高達13.14 萬元，僅次于信息運輸軟件行業（16.14 萬元）和科學研究和技術（13.35 萬元），平均薪資遠高于其他行業（見表2）。2019 年金融業從業薪酬中，證券業高達47.1 萬元，銀行業38.96 萬元，保險業25.37 萬元，如此高薪羨煞旁人。從全國各大行業平均月薪水平來看，金融行業從業者薪資也一馬當先，是唯一月薪過2 萬的行業。（見圖2）

表2 2019年中國各行業城鎮單位就業人員人均工資（元）

圖2 2019年上半年各行業薪酬排行榜

高收入將刺激初級人才不斷涌入金融行業。近幾年，人才流動數量明顯增加，金融機構各行業之間的橫向流動加強。但相較于其他行業，金融業內的人才流動大多為本行業內流動，據統計，流出人才中留在本行業的比例分別為金融機構82%、互聯網行業78%、時尚業70%以及零售業69%，這從一方面說明金融行業比其他行業具有更高的吸引力。另一方面，金融專業對行業專業知識和市場理解的廣度、深度要求要高于其他行業，也使得20%的跨行業流動比例低于其他行業近30%的平均水平。隨著混業經營的發展，跨國金融機構的入駐，金融機構將更注重考量跨行業知識及先進的海外經驗等營銷人員、交易人員和科技人員等復合型人才的需求，金融業的行業壁壘有望打破，跨行業間的流動或將出現上升。

二、高校金融工程專業人才培養現狀

（一）構建專業人才培養體系，但更新速度滯后

互聯網金融的興起，顛覆了傳統金融業的運營模式，對人才需求也隨之改變，要求學生既要掌握傳統金融能力，又要具備數據處理和編程能力。對于以處理金融數據、開發新的金融產品及營銷推廣為核心的金融工程專業，更是要求學生具備使用前沿算法挖掘有價值的金融數據資訊進行決策的能力。

現階段，已有許多高校都開設金融工程專業，但受限于學校的教育資源、教師的教學水平，故而在實際實施過程中出現了固化現象，培養方案、課程體系及實踐內容常年不變，單一性的簡單課程偏多，實際需要的課程卻沒有開設，缺乏協調統籌，無法有效融合其他相關聯的交叉學科，最終導致專業課程多而不精，廣而不深，效率不高，資源浪費，無論是人才質量還是職業能力都難以匹配市場的要求。

（二）理論教學教師充足，雙師型教師缺乏

作為熱門的專業，各高校金融專業的師資力量都很強，學歷水平也普遍較高，能很好勝任課堂教學，由于金融工程專業具備很強的實踐性，因此急需能滿足企業需求的技能型教師，但各高校在這一方面的人才嚴重缺乏。許多高校試圖通過校企合作模式培養人才，一方面可以幫助企業節省培訓費用，滿足企業需求，另一方面也幫助學生解決就業問題，但這種模式對師生雙方都提出更高的要求。就教師層面而言，金融行業知識體系更新速度很快，授課教師不僅需要耗費大量時間精力備課，才能具備豐富的理論知識及時跟上時代步伐；而且要利用課余時間研究學校承接下來的企業項目，經常與企業對接，才能夠熟練掌握相關技能以便指導學生，而不同項目有不同的技能，極大耗費了教師的時間和精力。即使教師利用假期到企業頂崗學習，由于實踐時間有限，不一定能有效掌握金融工程專業的一些核心技能，在實際教學中真正能勝任實踐教學的“雙師型”教師嚴重缺乏，限制了該專業人才培養深度；從學生層面，由于學生在學習之前需要簽訂人才培養協議，針對性地學習企業需要的理論與技能，可能會導致培養出來的學生是企業人才而非行業人才，學生的行業普適性被削弱，縮窄了學生就業選擇面，限制了該人才培養的寬度。

（三）校企加強合作，但結構松散流于形式

各大高校都積極加強與企業合作，以實現產學研深度融合，是高校教學改革的一大進步。立足于資源共建共享的校企合作人才培養模式，理論上企業應全程參與，及時反饋調整，優化對學生的培養。然而，實際上，企業往往只參與前期的合作協議簽訂和終期驗收環節，受限于各種主客觀因素，在合作中間環節幾乎沒有參與，自然無法及時提出反饋意見，對可能出現的不利情況也無法及時做出修正調整，雙方合作結構松垮，幾近流于形式，實際效果大打折扣。目前，我國高校開設的金融工程專業相對落后于國外金融工程專業發展水平，正處于由描述性階段向定量分析階段轉變時期，金融工程專業在人才培養方案、課程設置等方面存在著定位不準、與實際市場脫節、無法滿足市場多元化需求等問題。

三、實施訂單式人才培養模式的意義

（一）有的放矢，適銷對路培養人才

作為校企雙方共同參與的“訂單式”人才培養模式，一方面迎合了企業對人才的具體需求，幫助企業節約員工崗前培訓成本，另一方面，學生亦可實現在校期間參與企業項目的制作過程，積累實踐經驗，真正實現理論知識轉化為生產力，理論學習的意義大幅提高，學習積極性和樂趣也不斷增強。產教研學的深度融合，優質資源的有效整合，校企雙方連成密切合作鏈，理論知識學習能快速轉換成實踐應用，學生學習更有動力，就業目標明確。有的放矢、適銷對路的無障礙培養模式為高校應用型人才培養提供支撐，幫助企業快速實現轉型升級，最終實現三方共贏的局面。

（二）資源共建共享，合作共贏

高校擁有優質的教學資源，在軟硬件方面都可滿足教學要求，有教學場地、實踐基地，授課教師知識體系完整、教學經驗豐富，學生可在校期間學到扎實的理論知識。但是畢竟“紙上談兵”，沒有真正實踐，會弱化知識在實際中應用效果。而企業具備豐富的實戰經驗，但理論框架不成體系。因此，如果把二者有效結合，采用“訂單式”人才培養，則可以產生“1+1＞2”的協同效應，實現資源共建共享，多方共贏。首先，企業可通過利用高校優質教育資源，高效培養畢業后能迅速適應工作崗位的人才，節約企業人力資源培訓成本，而且此定向培養也有利于學生安心工作，減低企業的離職率，解決企業用人難的問題。其次，學校通過參與企業提供的實踐項目，為學生提供實際演練機會，迅速提高自身的知識和技能水平，培養高質量畢業生。學生就業有保障，學校就業率高，形成虹吸效應，吸引更多學生報考，提高學校知名度。再次，校企合作平臺的建設，可以有效幫助學生把握行業前沿知識，及時更新理論知識，準確保持行業信息的暢通和敏感。這既保障了畢業后就有工作崗位入職，也破解了畢業即失業的困境。

四、改革金融工程專業訂單式人才培養模式的舉措

（一）更新人才培養方案，創新人才培養模式

綜合性大學應積極為二級學院和企業創造有利條件，依托合作平臺，加快資源共建共享，延伸校企融合廣度深度，共同參與人才培養方案制定，并定期反饋調整更新，為人才培養提供保障。

人才培養方案根據企業的用人標準，堅持前瞻性、實用性和靈活性的原則，通過學校教師、行業企業專家、技術人員共同制定，并指派行業企業專業技術人員擔任部分專業課教學。校方和企業對全過程進行嚴格的控制和管理以保證“訂單式”人才培養的質量。即如圖3 所示的“訂單人才培養方案”。

圖3 訂單人才培養方案

（二）整合全校教育資源，健全課程體系建設

一個好的專業的課程體系不僅要能夠符合專業認證標準，還要滿足市場對人才的多元化需求。因此，金融工程專業一方面要對標教育部的“一流專業”設置要求，積極構建新的理論課程構架，改造實踐教學環節，整合全校教育資源，開設跨學科、跨專業、跨院系的多學科交叉課程，也可適當增設與專業密切相關的計算機模塊、數理統計模塊、經濟學模塊等。另一個面，學校要及時跟進企業需求，結合學生就業方向，即一般以金融公司、證券公司、銀行和保險公司等金融機構為主的特點，每年開展教師、學生和企業反饋會，聽取各方建議，及時修改培養方案，健全課程體系，優化實踐環節，增設金融工具模擬設計金融風險管理、證券模擬交易、銀行與保險實務、金融產品營銷推廣等一系列實踐課程，加強金融工程核心課程的建設力度，課程內容能充分有效地反映政府部門、金融機構、各類型企業發展的新趨勢、新要求，多渠道、多層次踐行以學生為主的新教學理念。

（三）開展議題式項目教學，實現師生共同進步

金融工程專業是一門具有較強應用性的專業，可以通過設置若干項目工作室，開展議題式項目教學，以達到實現“訂單式”人才培養目的。學院可按照金融工程專業方向的不同，成立金融數據挖掘、投資理財、風險控制、股票證券交易、金融產品設計、基金與保險營銷等若干個工作室。工作室建設要根據社會、行業發展需要，積極引進商業銀行、證券交易、MATLBA 以及SAS 等金融工程教學實訓軟件，為本專業學生提供實訓課程。此外，可以與相關企業開展合作，鼓勵學生參加業界與學界聯合舉辦的諸如股票虛擬仿真交易大賽等各類金融競賽以及國內外的創新創業大賽。學生通過自身的參與，實踐教學的強化，可在較短時間內掌握專業技能，熟練運用各種實操工具，為以后勝任就業崗位打下堅實基礎。金融工程專業開展的專業工作室模式可提升學生思考、協作、動手等方面的綜合能力，強有力地保證人才培養的實效性。

議題式項目教學的主要思路是遵循企業提供的實際項目為主線，學生為主體，教師發揮主導作用，引導學生把書本理論知識用于解決企業實際問題，最終師生合作共同完成某項議題項目任務。在完成項目過程中，不僅可以利用本校教師，還可以聘請企業專家現場指導，學生能學以致用，提高實踐能力，還可以通過與專家互動，準確把握行業動態，了解行業發展趨勢，對未來職業生涯有更明確的規劃。而高校教師在不同的議題項目教學中，也可以不斷提升自身專業素養，及時收集意見，跟蹤反饋，反思總結，優化理論知識結構，真正成為“雙師型”教師。

（四）對標專業認證標準，實現人才多元化發展

金融行業的全面開放、國際化步伐的逼近，國際性認證資格證書當之無愧成為求職者資質的敲門磚。這些證書既是鞏固及豐富行業知識的有效途徑，又從側面證明了學生的自學能力、職業生涯的規劃能力。隨著其權威性的提高，在求職領域中的地位日益重要。（見表3）

表3 國際認證資格證書業內排名情況

對比其他行業，金融業可能是平均學歷最高的行業，但不同業態人才訴求不同，用人標準也有差異。一般而言，金融細分行業中學歷從高到低依次是：公募＞證券＞期貨＞銀行＞保險。對于專業性比較強的金融行業，如果在校生能考到含金量比較大的資格證書，可以為就業求職添磚加瓦，選擇面更廣、就業層次更高、待遇更好。為了更好地引領專業發展方向，學校應以資格認證為標準，專業質量為標桿，積極引導學生重視投資管理、投資銀行等職位的國際資格認證證書（CFA、FRM、CPA 等），結合金融機構的行業需求、用人標準打造多元化、復合型、創新型的人才。