北京銀行：資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化城商行“領(lǐng)頭羊”開啟新征程

林續(xù)

4月29日晚，北京銀行（601169.SH）發(fā)布2020年年度報(bào)告和2021年一季報(bào)。截至2020年末，北京銀行表內(nèi)資產(chǎn)2.9萬億元，同比增長6%。存款總額1.64萬億元，同比增長7%;貸款總額1.57萬億元，同比增長8.4%;營業(yè)收入642.99億元，同比增長1.85%;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤214.84億元，同比增長0.2%。在疫情沖擊、主動(dòng)讓利等因素疊加影響下，經(jīng)營績(jī)效繼續(xù)保持上市銀行較好水平。

與此同時(shí)，2021年一季度，北京銀行延續(xù)良好發(fā)展勢(shì)頭，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤68.98億元，同比增長3.46%，盈利能力進(jìn)一步提升;存款總額達(dá)到1.69萬億元，貸款總額達(dá)到1.63萬億元，表內(nèi)資產(chǎn)3.03萬億元，成為全國第一家規(guī)模超過3萬億的城商行。

零售轉(zhuǎn)型開啟“第二增長曲線”零售業(yè)務(wù)規(guī)模與盈利貢獻(xiàn)顯著提升

年報(bào)顯示，截至2020年末，北京銀行零售資金量（AUM）余額7748億元，較年初增長8.6%;零售儲(chǔ)蓄存款規(guī)模3925億元，較年初增長11.5%;零售貸款余額5050億元，較年初增長14.1%，高于全行貸款增速;個(gè)貸不良率0.41%，保持同業(yè)較低水平。零售利息凈收入136億元，同比增長12.6%，零售中間業(yè)務(wù)凈收入同比增長18%;零售客戶數(shù)達(dá)到2357.9萬戶，較年初增長7.4%，信用卡新增客戶同比增長66%，零售轉(zhuǎn)型成效穩(wěn)步顯現(xiàn)。截至2020年末，移動(dòng)用戶突破1000萬戶，其中手機(jī)銀行APP客戶達(dá)845萬戶，同比提升39%。公募基金全年銷量、手續(xù)費(fèi)收入同比均實(shí)現(xiàn)翻番;引入?yún)^(qū)域定制化私行專屬產(chǎn)品，構(gòu)建多元化產(chǎn)品池，私行第三方代銷手續(xù)費(fèi)收入增長68%，財(cái)富金融方案化配置、定制化服務(wù)能力持續(xù)加強(qiáng)。

憑借零售轉(zhuǎn)型的顯著成效，2020年北京銀行蟬聯(lián)《亞洲銀行家》“中國最佳城市商業(yè)零售銀行”獎(jiǎng)項(xiàng)。2021年一季度，北京銀行零售轉(zhuǎn)型繼續(xù)穩(wěn)步向前，京彩生活A(yù)PP6.0上線，服務(wù)質(zhì)效和客戶體驗(yàn)不斷提升，AUM邁上8000億元臺(tái)階，零售利潤貢獻(xiàn)占比較年初提升3.4個(gè)百分點(diǎn)，零售中間業(yè)務(wù)凈收入同比增長55%，基金手續(xù)費(fèi)收入超過去年全年水平，展現(xiàn)出強(qiáng)勁增長勢(shì)頭。

以“客戶倍增”推動(dòng)公司業(yè)務(wù)做優(yōu)做強(qiáng)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)“護(hù)城河”更加穩(wěn)固

2020年，北京銀行狠抓“公司客戶倍增”計(jì)劃，通過做大做實(shí)客群基礎(chǔ)帶動(dòng)存貸款規(guī)模高質(zhì)量增長，年末本外幣公司存款規(guī)模達(dá)到12375億元，較年初增長5.9%;全行公司有效客戶數(shù)量13.6萬戶，較年初增長8.1%，客戶增長首次突破1萬戶。

同時(shí)，該行深耕財(cái)政、社保、醫(yī)保、稅務(wù)、教育、醫(yī)療、工會(huì)、公積金八大機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，成功開立北京市城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基金賬戶，實(shí)現(xiàn)社保業(yè)務(wù)新突破;公私聯(lián)動(dòng)推進(jìn)“智慧教育”場(chǎng)景建設(shè)，“校園繳費(fèi)”產(chǎn)品在57家院校機(jī)構(gòu)落地。加快交易銀行門戶建設(shè)，推出“銀企戶聯(lián)”APP、“銀企慧聯(lián)”APP，提高銀企交互效率，打通銀企溝通“最后一公里”;積極打造供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈，推出全系列線上貿(mào)易融資產(chǎn)品“京e證+京e貼+京信鏈”，形成“證、票、鏈”有機(jī)融合。

此外，北京銀行投行業(yè)務(wù)量質(zhì)雙升，銀團(tuán)業(yè)務(wù)市場(chǎng)排名保持城商行第一位，截至2020年末，累計(jì)牽頭銀團(tuán)項(xiàng)目組團(tuán)規(guī)模746.07億元;加強(qiáng)債券“承銷+投資”聯(lián)動(dòng)，落地中信銀行400億元二級(jí)資本債承銷業(yè)務(wù)、華興銀行標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)承銷和投資業(yè)務(wù)，帶動(dòng)輕資本轉(zhuǎn)型。

數(shù)字化風(fēng)控能力顯著提升資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力繼續(xù)保持穩(wěn)定

2020年，北京銀行繼續(xù)堅(jiān)持“控大額、控累加、控占比、控限額”的管理要求，嚴(yán)控大額風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施動(dòng)態(tài)壓降名單制管理，分類制定壓降措施。建立《合規(guī)審查要點(diǎn)庫》，統(tǒng)一審查標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理;建立授信后管理“三本賬”，強(qiáng)化貸前貸中貸后管理，全力防范化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。持續(xù)加大系統(tǒng)研發(fā)、建設(shè)力度，依托金融科技和數(shù)字化手段，不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)識(shí)別、有效防控和及時(shí)化解能力;完成財(cái)務(wù)預(yù)警系統(tǒng)項(xiàng)目一期建設(shè)，上線智慧風(fēng)控APP，深化京行預(yù)警通APP應(yīng)用，完成全面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)一期建設(shè)，全面提升自動(dòng)化預(yù)警管理能力。

截至2020年末，全行不良貸款率1.57%，撥備覆蓋率215.95%，撥貸比3.38%;關(guān)注貸款率1.14%，較年初下降0.11個(gè)百分點(diǎn)。伴隨增量風(fēng)險(xiǎn)有效遏制、存量風(fēng)險(xiǎn)加速出清，北京銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向上修復(fù)，2021年一季度末不良貸款率1.46%，較年初下降11BP，撥備覆蓋率226.03%，較年初上升10.08個(gè)百分點(diǎn)，撥貸比3.3%，在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)中繼續(xù)保持了較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，并預(yù)計(jì)未來資產(chǎn)質(zhì)量有望繼續(xù)改善。