大學生互聯網信貸情況調查及心理探析

湯明艷 劉文 陸駿

摘要：目的 ?結合院級立項課題，了解當前黃山市高職院校學生的互聯網信貸情況，探究大學生網貸消費的心理，深入分析大學生網貸所存在的問題，提出建設性意見和建議。方法 ?隨機抽取600名學生，采用自編問卷，通過微信平臺進行測試。結果 ?發出問卷600份，有效回收563份，其中女生341人，男生222人。 學生普遍對網貸了解不夠，存在非理性消費及超前消費等行為。結論 完善網貸平臺的監控與管理，利用學校和家庭的力量提高大學生對網貸的正確認識，以促進大學生健康消費心理的形成與發展。

關鍵詞：大學生;網貸;消費心理

1 前言

互聯網信貸作為一種新金融產品，走進大學校園已有時日，并已日益影響到當代大學生消費觀念及行為。近年來，黃山市教育主管部門與本地院校加強校園互聯網信貸管理，出臺相關文件，舉辦相關活動，力圖減少校園互聯網貸可能出現的問題。

為了解黃山職業技術學院大學生互聯網信貸消費行為，通過發放問卷，對黃山職業技術學院學生及相關教育管理人員開展調研。

2 對象與方法

2.1 研究對象

本次調查對黃山職業技術學院學生隨機發放網絡問卷600份，共收回有效問卷563份，有效率為93.8%，從學生性別看，女生341人（60.6%），男生222人（39.4%）;從學生來源地看，城鎮201人（35.7%），農村362人（64.3%）;從學生收入標準看，收入1000元以下191人（33.9%），1000元-1500元291人（51.7%），1500元-2000元以上70人（12.4%），2000元-3000元11人（2.0%）。

2.2 研究方法

2020年12月31日—2021年1月6日，采用自編網絡問卷，對黃山職業技術學院隨機抽取的600名學生開展調查，通過微信、QQ平臺進行網絡測試，不記名施測，每人只能提交一次。

3 結果

3.1 基本情況

結果顯示：近年來，校園貸專項整治措施有力，但部分學生缺乏網貸消費常識，存在非理性消費行為，網貸平臺魚龍混雜等問題值得關注，需從多方面入手解決問題。

3.2 當前大學生網貸所存在的問題

3.2.1 金融基本知識還需補課。

問卷顯示：在“您對互聯網信貸產品了解嗎”中，60%學生選擇“有一定了解”，34%學生選擇“完全不了解”。在即將畢業實習，走向社會的大三學生中，仍有23%的學生“完全不了解”互聯網信貸產品。在“您是否聽說或了解過一些因校園信貸而引發的的不良事件”中“聽說或了解很多類似事件”僅40%，“不了解或有所了解”為60%。

3.2.2 理性消費觀念有待加強。

問卷顯示：在選擇“是否有過沖動消費”中，40%學生有過沖動消費現象，每月使用螞蟻花唄、京東白條及美團借錢等平臺頻次超過5次占21%，5次以下占45%。在“您使用互聯網信貸產品主要用于哪些方面的消費”中，用于“支付學習教育”占8%，購買化妝品、數碼產品、游戲娛樂等非學習生活必須品占23%，這些學生非學習性高消費產生的信貸極易引起逾期無力還貸現象。

3.2.3 超前消費行為尤需警惕。

不同于傳統貸款消費所需要到銀行辦理手續，過程較為繁瑣，而互聯網信貸消費只需在手機或電腦端簡單認證，34%的受訪學生認為互聯網信貸“非常方便實用，適應未來發展趨勢，可充分緩解部分消費資金壓力”，這些學生若缺乏一定消費自制力，若家長、教師教育管理未及時到位，極易引起超前透支消費現象發生。

3.2.4 網貸平臺管理亟需規范。

調研中，部分輔導員反映，當前互聯網信貸處于法律的邊緣地帶，有一定隱蔽性，如雙方在貸款行為發生時，雖會簽訂相關協議，但只要在國家規定的貸款利率范圍下即滿足相關法律要求，這類網絡信貸并不算違法行為，取消禁止使用也無依據，致使部分非法網貸平臺極易利用這一漏洞，進入校園先以低利率誘導學生使用，在獲取學生個人或家庭等基本信息后，再以高額手續費、利息騙取錢財，一旦學生無力還貸，則會受到人身財產相關等威脅，這些都給學生管理工作帶來挑戰和壓力。從本次調查中，也看出大學生對這類問題的警惕，83%的被調查學生認為應“建立健全規范互聯網信貸市場的相關法律法規”。

4 討論

4.1 進一步發揮學校教育作用。

學校要注重發揮班主任、輔導員、課任教師與學生日常接觸多的優勢，密切關注學生消費行為及心理，及時發現問題并予以疏導解決。在選修課程體系設置上，可考慮開設金融知識、理財能力及誠信建設相關課程講座;還可通過校園官方微博微信推送相關金融、法律知識及典型案例;邀請金融相關部門開展專題講座，組織開展形式多樣的宣傳活動，不斷增強學生防范意識。

4.2 著力加強家庭教育引導。

一方面，家長要發揮榜樣作用，身體力行勤儉節約，杜絕揮霍浪費，潛移默化引導孩子樹立正確消費觀;另一方面，家長要多與孩子談心，及時觀察掌握孩子消費動態，關注其心理行為，及時糾正不當消費行為，幫助孩子形成合理消費觀。

4.3 引導學生提升自我管理能力。

大學生除了要學習專業知識、技能，還應引導學生多學習基本法律常識、金融知識，提高對新生事物鑒別能力，此外，積極鼓勵學生利用業余時間開展勤工儉學，多參加健康向上的社會實踐活動，多與老師同學家長溝通交流，自覺抵制誘惑，傳承勤儉節約的傳統美德，形成健康向上的積極心態。

4.4 完善網貸平臺監管。

監管部門要嚴格校園貸平臺準入門檻，提高違法成本，建立網貸平臺信息共享制度，開展校園貸征信記錄，設定大學生借貸限額，統一利率、服務費及手續費標準，避免大學生多頭借貸，同時應明確大學生貸款目的，比如限于學習教育或創業項目，為學生發展深造提供服務，禁止用于奢侈品等日常消費，避免校園貸成為學生攀比的工具。網絡貸平臺也應加強自律，自覺遵守法律規章及行業規則，嚴格放貸程序，引導服務學生，走健康持續發展之路。

參考文獻

[1]林明惠.大學生網貸消費行為調查分析及引導策略【J】. 福建：福建師范大學，2017.

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