蘇州銀行：資產質量平穩撥備充足2020年歸母凈利增至25.72億

林深

4月27日，蘇州銀行（002966.SZ）發布了2020年年度報告。報告期內，該行經營業績良好，資產質量向好，戰略轉型堅定，品牌形象提升，保持了高質量可持續發展態勢。面對復雜的經濟金融形勢和新冠肺炎疫情影響，蘇州銀行堅定攜手廣大股東和客戶，以擔當作為服務大局，以專業服務創造價值，以轉型創新激發動能，以風控合規保駕護航。

報告顯示，2020年該行實現營收103.64億元，同比增加9.97%;實現歸母凈利潤25.72億元，同比增長4%。截至2020年12月末，其資產總額3880.68億元，較年初增幅12.98%;吸收存款2501.09億元，較年初增幅12.60%;發放貸款及墊款1810.34億元，較年初增幅16.55%。據蘇州銀行同時披露的2021年一季報顯示，報告期內，該行實現營收28.58億元，同比增加7.75%;實現歸母凈利潤8.9億元，同比增長14.74%。截至2021年一季度末，其不良貸款率1.27%，較年初下降0.11個百分點;撥備覆蓋率336.63%，較年初提升44.89個百分點，資產質量持續保持在穩定水平;核心一級資本充足率10.62%，一級資本充足率10.66%，資本充足率13.42%;流動性比例59.61%，流動性覆蓋率149.98%，各項指標符合監管要求，處于穩健合理水平。

資產質量較優撥備覆蓋率上漲67.67個百分點

報告期內，蘇州銀行持續加強重點領域風險防控，牢牢踐行“風控有效”的工作思路，信貸資產和非信貸資產質量“兩手抓”、表內資產和表外資產風控“兩手硬”，全行資產質量持續向好。

具體來看，2020年該行計提各項信用減值損失38.63億元，其中貸款減值損失30.02億元，同比增加39.76%，風險抵補能力進一步增強。截至報告期末，該行不良貸款率為1.38%，同比下降0.15個百分點;撥備覆蓋率291.74%，同比增長67.67個百分點;撥貸比4.02%，同比增加0.6個百分點。此外，該行核心一級資本充足率為11.26%，一級資本充足率為11.3%，全部滿足監管指標相應的要求。

業務結構持續優化非息收入凸顯亮點

年報顯示，在資產端，蘇州銀行繼續回歸貸款主業，精準服務實體經濟，總貸款占總資產比重46.65%，同比提升1.43個百分點。同時，信貸結構不斷優化，對公政信類業務占比下降，房地產和個人住房按揭貸款占比均低于貸款集中度上限;制造業、租賃和商務服務業以及農、林、牧、漁業貸款較上年末增幅均高于貸款平均增幅。在負債端，該行積極拓展負債來源，保持存款增長穩定的同時，綜合運用多種負債工具，獲得MLF資格，申請再貸款、MLF低成本資金超過190億元。報告期內，蘇州銀行成功發行15億元雙創債和45億元二級資本債，蘇州金融租賃成功發行15億元金融債。

此外，值得一提的是，蘇州銀行不斷完善中間業務服務功能，積極爭取托管、承銷等各類業務資質，精準對接客戶服務需求，定制開發服務產品，持續提升中間業務收入多樣性。報告期內，該行實現手續費及傭金凈收入9.45億元，較上年同期增加2.31億元，增幅32.45%，占營業收入比重同比提升1.55個百分點，其中零售代理業務、代客理財業務、債券承銷業務表現突出，代客理財業務、債券承銷業務中收分別較上年同期增長109%、156%。

數字化轉型賦能逐夢數字經濟賽道

蘇州銀行依照自身稟賦全面推動數字化轉型，為蘇式金融理念賦予數字經濟時代新的注解。

報告期內，該行在市政府指導下搭建的蘇州綜合金融服務平臺邁入2.0迭代升級階段，幫助超3.4萬戶企業解決近8368億元融資需求，在昆山、揚州等地技術輸出成效顯著;“明智達”“融暢”系統落地服務，法院及破產管理人業務合作贏得口碑;“e秒銀商”服務體系、物聯網2.0模式（生產監管模式）迭代優化。

此外，蘇州銀行民生金融守正出新，依托700多萬張市民卡打造智慧人社、智慧醫療、智慧工會、智慧食藥監等市民服務共同體，圍繞健康醫療、健康保險和健康生活三大服務理念上線手機銀行5.0，截至2020年底，該行手機銀行用戶突破300萬戶;并深入參與央行三大創新試點，服務數字人民幣試點。

2021年，蘇州銀行繼續一以貫之塑造“以小為美、以民唯美”專業金融品牌，深度推進貿易金融、綠色金融、供應鏈金融，支持鄉村振興和農業現代化，落實碳中和、碳達峰目標要求，完善產品創新、風險政策、專業團隊等配套機制，多措并舉打造綠色金融綜合服務體系;加快健全分層客戶服務模式，完善線上線下服務渠道，把握好社保三代卡升級和數字人民幣推廣應用契機，豐富“金融+生活”服務場景，不斷提升零售AUM價值。