一招解鎖基金投資“五大難題”

本欄目與全國首檔財(cái)經(jīng)泡面劇《她匯理財(cái)》合作，將以情景劇的形式，同美女理財(cái)師MsC、愛好理財(cái)?shù)男【土⒅就ㄟ^理財(cái)改變屌絲命運(yùn)的小波一起，通過他們遇到的那些理財(cái)難題，學(xué)習(xí)全新的理財(cái)之道。快快來吧！

“最近市場跌了，我的基金要拋嗎？”“最近新能源股好像不行了，我的基金要換嗎？”“我的基金賺了50%，要不要止盈？”

辦公室里，詢問聲此起彼伏。

MsC打斷大家：“基金投資不難。挑一只好基金，然后長期持有就行了，把剩下的操作都交給基金經(jīng)理。”

“可是，人家害怕嘛！”小君無奈地回答，“哪只基金好，我不懂嘛。”

“就是，什么時(shí)候買什么時(shí)候拋，人家不會(huì)嘛！”小依也跟著起哄。

“你們的這些問題呀，都夠講一學(xué)期啦！”MsC搖搖頭。

“那就不能簡單點(diǎn)嗎？”小君追著問。

MsC略一思考，回答道：“要不你們?nèi)ピ囋嚒悄芡额櫍俊?/p>

“這是啥東東？”小君來了興趣。

“‘智能投顧是目前部分銀行和第三方基金銷售平臺(tái)提供的增值服務(wù)，它的目標(biāo)是幫助投資者解決基金投資當(dāng)中的5大難題，包括：①什么時(shí)候買;②什么時(shí)候賣;③買什么基金;④每樣基金買多少;⑤幫助投資者實(shí)現(xiàn)長期投資，盡可能避免頻繁交易。”

“使用復(fù)雜嗎？”小君問。

“一般只需要兩三步就能完成。”MsC告訴小君和小依：

第一步，是進(jìn)行投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好的測試，以了解你對資產(chǎn)配置的要求。

第二步，“智能投顧”會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)測試的結(jié)果，自動(dòng)推薦適合你風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資組合。如果不滿意，你也可以在候選頁面里選擇其他感興趣的投資組合。

第三步，點(diǎn)擊買入或定投即可完成投資。

目前有些第三方平臺(tái)甚至通過自己的平臺(tái)大數(shù)據(jù)搜索，幫你把第一步都省掉了。

小君有些不可思議地問道：“難道不用我挑基金嗎？”MsC說：“現(xiàn)在市場上有7000多只基金，普通投資者自己來選的確很有難度。而‘智能投顧服務(wù)會(huì)利用投資或研究機(jī)構(gòu)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和算法來幫助大家選擇更適配的基金，幫我們省去了選基的麻煩。”

“那市場跌了怎么辦？我還要自己去調(diào)倉嗎？”小君繼續(xù)追問。

小依接話道：“基金要長期投資，不要頻繁交易。”

“小依說的沒錯(cuò)。”MsC補(bǔ)充道，“從歷史數(shù)據(jù)來看，持有時(shí)間越長，投資取得正收益的比例就越高，平均收益往往也會(huì)更好。”

“道理我都懂……可是市場一跌，我就拿不住啊。”小君無奈地嘆了口氣。

“這點(diǎn)‘智能投顧也為你考慮到了。”MsC安慰小君，“第一，‘智能投顧會(huì)通過高低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的均衡配置和不同基金的合理搭配，來幫你降低整個(gè)投資組合的風(fēng)險(xiǎn);第二，優(yōu)選基金本身也會(huì)將單個(gè)基金的凈值波動(dòng)水平納入考量維度中;第三，‘智能投顧還會(huì)通過每日監(jiān)測你的賬戶，進(jìn)行智能止盈和補(bǔ)倉，調(diào)整所持的基金組合，幫你與市場賽跑，在降低波動(dòng)的同時(shí)，力爭為投資者獲取長期穩(wěn)健的收益。通過這3種方式，有望降低我們基金組合的風(fēng)險(xiǎn)，提升投資體驗(yàn)，讓我們更能‘拿得住基金。”

“那‘智能投顧有缺點(diǎn)嗎？”小君繼續(xù)問。“當(dāng)然有啊。”MsC分析道，“首先，‘智能投顧往往根據(jù)僅有的幾道風(fēng)險(xiǎn)測試題就得出資產(chǎn)配置結(jié)論，可能并不是最適合你的投資組合。其次，有些第三方平臺(tái)雖然使用了大數(shù)據(jù)搜索，但如果你沒有在這些第三方平臺(tái)進(jìn)行過投資，那么所謂的大數(shù)據(jù)也就無從談起，結(jié)果自然也不太靠譜。最后，目前一些‘智能投顧的候選基金還是以被動(dòng)的指數(shù)基金為主，長期來看表現(xiàn)可能會(huì)不如優(yōu)秀的主動(dòng)管理基金。”“那我還是再考慮考慮……”小君還有點(diǎn)兒不放心。

的確，再智能的系統(tǒng)也不可能百分之百讓你賺錢，市場有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。