論金融專業(yè)隊伍建設(shè)及金融人才的培養(yǎng)

方俊芝

摘 要：隨著社會經(jīng)濟的飛速發(fā)展與進步，人們生活水平與意識得到提升，開始逐漸重視金融的意義與功用。對于金融行業(yè)來說，想要實現(xiàn)穩(wěn)定與快速發(fā)展，最重要的因素就是人才培養(yǎng)與營銷團隊的構(gòu)建。近幾年，雖然各家金融公司在金融人才培養(yǎng)上進行不斷的實踐與研究，也取得了顯著的成效。但是在人才培養(yǎng)過程中仍然存在一些問題，本文主要對金融專業(yè)營銷隊伍建設(shè)以及人才培養(yǎng)的現(xiàn)狀進行分析，進而提出最恰當?shù)慕鹑陉犖榻ㄔO(shè)以及金融人才培養(yǎng)策略，希望給相關(guān)人員提供參考建議。

關(guān)鍵詞：金融專業(yè);人才培養(yǎng);金融人才;隊伍構(gòu)建;策略

中圖分類號：F272.92 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2021）03（b）--02

隨著我國經(jīng)濟的高速增長，我國金融專業(yè)如雨后春筍般在發(fā)展過程中取得顯著的成績。與此同時，行業(yè)之間的競爭會越來越激勵，想要保證金融專業(yè)快速與穩(wěn)定發(fā)展，需要堅持人才資源作為基礎(chǔ)保障，就是說金融專業(yè)的競爭其實就是人才的競爭。因此，構(gòu)建高品質(zhì)、高績效以及高素質(zhì)的金融人才隊伍，對金融專業(yè)日后發(fā)展有著至關(guān)重要的影響與決定性作用。

1 金融營銷隊伍構(gòu)建以及人才培養(yǎng)現(xiàn)狀分析

近幾年，金融專業(yè)迅速發(fā)展，金融業(yè)務及渠道得到不斷擴大，尤其隨著這兩年來互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技的智能機器、人工智能、網(wǎng)上銀行、手機銀行的發(fā)展，改變了傳統(tǒng)的營銷模式，傳統(tǒng)的人工服務已經(jīng)滿足不了人們的需求。智能營銷模式正在以一種趨勢進駐并逐漸占領(lǐng)市場，但是與之同步開展工作的金融營銷隊伍構(gòu)建卻在智能營銷發(fā)展的過程中發(fā)展緩慢。營銷隊伍各個營業(yè)部之間缺少必要的溝通與交流，外勤業(yè)務員做什么內(nèi)勤人員無法知曉，也不能及時提供必要的幫助與支持。雖然每個季度針對營銷人員都會開展培訓學習，但是由于外勤業(yè)務員的工作性質(zhì)，未能準時參加培訓，導致培訓效果不理想[1]。同時伴著營銷系統(tǒng)操作落后，缺少創(chuàng)新性，無法滿足社會發(fā)展需求。

金融專業(yè)外勤工作時間自由、入職門檻較低，因此營銷隊伍中會存在大量的學歷低、高齡的從業(yè)人員，這些人員學習能力有限，不能很好地接受新的知識，導致業(yè)務開展困難，甚至有時講不清楚金融責任而遭到客戶投訴，已經(jīng)無法滿足當下高要求客戶的需求，久而久之，會嚴重影響金融公司的形象與品牌，阻礙金融行業(yè)的發(fā)展，導致企業(yè)整體效益受到損失，不利于企業(yè)的發(fā)展。同時，營銷隊伍業(yè)務人員流動性比較大，很少有能任職一年以上的，正是因為留存率低，金融行業(yè)為了快速發(fā)展，經(jīng)常會通過增員的方式彌補隊伍的不足，確保營銷隊伍業(yè)績的提升。但是營銷隊伍的長久發(fā)展離不開技能支撐，營銷人員技能不足，就無法滿足客戶的需求，導致業(yè)務水平不高，久而久之會嚴重影響業(yè)務人員的心理狀態(tài)，經(jīng)常會出現(xiàn)情緒低落的情緒變化，從而離開這個行業(yè)。

除此之外，在相同地區(qū)的不同金融公司為了增加業(yè)務量，會制定各種優(yōu)越的條件吸引同行業(yè)優(yōu)秀營銷人員，營銷人員為了獲取經(jīng)濟利益，離開現(xiàn)在的金融公司。目前，營銷隊伍人員文化基礎(chǔ)薄弱、法律意識與誠信意識比較淡薄，往往為了追求自己的自身利益，營銷人員在開展業(yè)務過程中會違背客戶的意愿，誤導、欺騙客戶，導致金融業(yè)受到客戶不斷的投訴，嚴重影響金融公司的整體形象。

通過相關(guān)資料顯示，近幾年，金融從業(yè)人員入職學歷逐漸提高，但是從金融公司整體情況來看，營銷人員整體素質(zhì)仍然偏低，部分營銷人員文化程度不高，一旦在開展業(yè)務過程中遇到高學歷的客戶，會因為對專業(yè)知識接受能力不高，對于金融各項條款內(nèi)容不能進行及時有效的融會貫通，或因為不清楚金融條款內(nèi)容而在職業(yè)發(fā)展過程中缺少專業(yè)性，導致客戶放棄投保的情形時有發(fā)生。

2 金融營銷隊伍構(gòu)建的特征

2.1 采用傭金的薪酬方式

這里所說的傭金制薪酬方式，主要指客戶上繳金融費用的手續(xù)費提前預支給業(yè)務員。金融公司會按照業(yè)務員任務量的完成情況，來支付相對應的傭金比例，傭金主要由首期業(yè)務傭金與續(xù)期業(yè)務傭金兩個方面組成，通常首期業(yè)務傭金比較高，續(xù)期傭金會逐漸減少。金融公司采用這種傭金制薪酬方式，會激勵營銷員收取更多的保費，進而增加自己的經(jīng)濟收益，但是忽視其中一個問題，就是營銷員在銷售金融期間肩負的責任要明確，并且營銷員要承擔退保、投訴等一些不確定風險因素的存在。

2.2 營銷員的法律屬性是金融代理人

當營銷員入職時就會與金融公司簽署代理合同，從而說明營銷員的法律屬性就是金融代理人，并非金融公司的職工，與金融公司之間的關(guān)系是代理關(guān)系。因此，作為金融代理人的營銷員流動性非常大，由于營銷員時間彈性比較大，經(jīng)常會選擇兼職從事金融營銷員，存在想干就干、想走就走的思想[3]。

3 金融公司營銷隊伍構(gòu)建以及人才培養(yǎng)策略

金融營銷團隊管理機制從最初的嘗試階段到中期的增員、業(yè)務高漲的階段，然后到營銷人員流動性大以及增員難的調(diào)整時期。金融行業(yè)應該怎樣打破瓶頸，成為目前金融公司管理人員面臨的挑戰(zhàn)與難題，因此，需要重視營銷隊伍的構(gòu)建與整改，為金融行業(yè)的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

3.1 整合團隊內(nèi)部建設(shè)，提升領(lǐng)導魅力

3.1.1 針對現(xiàn)有營銷團隊進行整合

首先，要對現(xiàn)有營銷團隊進行基本的評價與認識，然后參照傳統(tǒng)思想模式進行整合與改造，通過循序漸進的方式實現(xiàn)目標。整合過程中要根據(jù)營銷隊伍實際情況為出發(fā)點，綜合分析不同問題情況，堅持以人為本的宗旨，對各方面業(yè)務實施有效的對接。營銷隊伍要將集體目標與個人利益聯(lián)系在一起，突出營銷人員的集體意識與團隊精神，發(fā)揮出團隊合作的作用與力量[4]。其次，要明確指定營銷隊伍中人員的分工情況，主管作為公司與營銷員之間的紐帶與橋梁，在實現(xiàn)團隊發(fā)展目標上，要做好各方面的協(xié)調(diào)與溝通工作，然而營銷員聯(lián)系著客戶與公司，代表著金融公司的形象，營銷員在服務客戶過程中，會從客戶那里搜集到很多公司需要的重要信息。針對團隊所有成員按照不同類型進行合理分配，有的人語言表達能力強，可以擔任團隊的講師工作，為營銷員講解知識;有的人業(yè)績突出，每個月達成鉆石方案，可以讓其作為團隊明星，取長補短實現(xiàn)團隊成員的共同進步與發(fā)展。

3.1.2 通過信息交流溝通提升團隊下屬的斗志

團隊成員之間通過有效溝通確立相互信任協(xié)作的關(guān)系，共同營造良好合作的工作氛圍與環(huán)境，增強團隊的凝聚力與核心力。營銷團隊的構(gòu)建需要有效地溝通與交流，團隊主管要多聆聽、多關(guān)懷下屬，逐漸激勵下屬的斗志與自信心，為實現(xiàn)營銷團隊的可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)[5]。

3.1.3 協(xié)調(diào)各方面關(guān)系實現(xiàn)營銷團隊的目標

為了實現(xiàn)營銷團隊預定的目標，團隊要保持均衡狀態(tài)。需要團隊主管協(xié)調(diào)好各方面的關(guān)系與矛盾，消除營銷員之間的沖突與顧慮，確保團隊內(nèi)部與外部關(guān)系達成一致，保證團隊各種資源的合理運用。

3.2 金融從業(yè)人員的培養(yǎng)策略

中國金融專業(yè)經(jīng)歷了十幾年的發(fā)展，營銷團隊難逃“競爭、激勵、淘汰”的命運，如何經(jīng)營好營銷團隊已經(jīng)成為金融公司迫切解決的問題。因此，金融公司要堅持以人為本的思想，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)人才培養(yǎng)模式與觀念，建立科學有效的人才選拔制度，實現(xiàn)培養(yǎng)、吸引、用人的三個階段，秉承公平、公正以及公開的原則，促進優(yōu)秀人才脫穎而出[6]。

3.2.1 增員對象的選擇

金融公司的營銷源頭就是營銷員，持續(xù)不斷的增員是金融公司的血脈。金融行業(yè)體現(xiàn)出人的力量，對產(chǎn)品的需求不一樣，所以說一個人就是一個市場，每當成功增員一人就相當于帶來一個市場，以及他背后的所有資源。在增員過程中要把控質(zhì)量關(guān)，做好面試與甄選工作，通過提問的方式觀察增員是否適合金融行業(yè)，了解增員對象的實際情況，將一些真正想成為金融營銷員的人留下來。

3.2.2 建立金融人才培養(yǎng)機制

增員來到金融公司之后，要針對增員建立健全的培訓體系，展開具有針對性以及層次性的專業(yè)培訓內(nèi)容，進而提高營銷隊伍的整個素質(zhì)與專業(yè)技能。通過培訓的方式促使營銷人員快速適應團隊工作需求，幫助營銷團隊成員實現(xiàn)自我價值，它不僅是一種激勵措施，同時也是一種福利。在培訓工作開展過程中，要按照當前營銷隊伍的工作目標與實際情況，定制科學合理的培訓方案，將營銷隊伍整體目標與個人目標相結(jié)合，幫助營銷人員制定職業(yè)生涯規(guī)劃。

金融人才培養(yǎng)是一個長期積累的過程，想要培養(yǎng)一個專業(yè)型人才大約需要花費10年時間，尤其針對金融行業(yè)人員流動性大的特點，人才培養(yǎng)具有一定的難度。因此，需要全方位監(jiān)督，鍛煉人才[7]。在人才培養(yǎng)過程中，要根據(jù)人才的工作特長，定制專屬人才培養(yǎng)目標，對不同類別進行管理與培養(yǎng)，確保各部門共同完成培養(yǎng)目標。其中要對金融人才采取資歷性鍛煉，培養(yǎng)復合型人才。在金融公司內(nèi)部構(gòu)建交流輪崗制，實現(xiàn)各部門之間的溝通與交流，讓營銷人員接受兩個崗位以上的培訓與學習，進而培養(yǎng)更多復合型人才。在人才培養(yǎng)過程中，針對一些有前途的人才要重點培養(yǎng)成為后備人才，明確培養(yǎng)方向以及選派去向，促進人才專業(yè)技能的提升與進步，進而為金融公司儲備更多優(yōu)秀的金融從業(yè)人員，為金融公司后續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

4 結(jié)語

綜上所述，隨著金融行業(yè)與業(yè)務的快速發(fā)展，其中影響行業(yè)發(fā)展的根本因素就是團隊管理與人才培養(yǎng)。金融行業(yè)作為服務競爭的行業(yè)，人才作為金融公司的血脈與銷售源頭，體現(xiàn)出人才之間的競爭。金融公司想要穩(wěn)定快速發(fā)展，需要重視金融營銷隊伍的建設(shè)與人才培養(yǎng)，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)營銷團隊構(gòu)建思想與觀念，堅持以人為本的構(gòu)建宗旨，加強對營銷員的培訓與鍛煉。根據(jù)營銷團隊成員的實際情況與特長，定制專屬培訓目標與方案，通過有效地溝通與交流，激勵營銷員的斗志與從業(yè)自信心，為金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展貢獻力量。

參考文獻

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