當前我國社會醫療保障體系狀況的探討

摘要：當前，我國經濟和社會發展處于歷史上最好的階段，社會保障體系日益健全，公眾尋求社會保障意識增強，要求提高，特別近20多年來，嚴重影響全民健康的各類風險因素不斷增多，公眾就醫社會支出總成本增加，社會醫療保障壓力增大。在此背景下，我國社會醫療保障體系建設任務重，壓力大，雖然取得了一定的成績，但依然存在不少問題。本文主要介紹了當前我國社會醫療保障體系的現狀，分析存在的問題，提出了建議措施，希望在行業發展中發揮參考借鑒作用。

關鍵詞：醫療保障;社會保險;商業保險;醫療保險

經濟社會發運行過程中，公民醫療保障建設是重要的發展任務之一，直接關系一個國家公民的健康保障質量和切實的生活幸福指數的高低，是國家各項社會事業發展進步的重要目的和體現。公眾醫療保障體系完備高效，不僅為國家今后可持續發展提供堅實的國民健康基礎，也是在推動社會文明、構建和諧社會的原始動力。目前，我們正處于實現“兩個100年”奮斗目標的關鍵階段，進一步推動社會醫療保障體系進步，更好地滿足國民健康保障需求，是以前和今后相當長的一個時期的社會發展主題之一，研究探討該領域的存在問題和解決途徑，具有重要意義。

一、背景

當前，我國正處于實現中華民族復興的前進征程上，綜合國力不斷增長，人民物質文化生活水平明顯提高，應對各種風險和內外部挑戰的能力不斷增強。在這樣的基礎背景下，我們不但提出今后一個時期的經濟發展目標，還明確提出了社會和文化發展目標，在其中的社會發展目標中，我們提出了實施健康中國戰略，把實現經濟繁榮、社會穩定和人民幸福生活保障統一起來，通過規劃構建面向全民的社會保障體系，讓每個社會成員參與國家發展進步過程，分享經濟社會發展成果，不斷提升公民生活的幸福感和安全感。

全面的社會醫療保障體系是社會保障體系的一個重要組成部分，是國家治理理念和社會整體資源配置體現。應該說，在我們這樣一個多民族、多人口大國，建立起這樣一套實用、高效和可持續發展變化的體系，難度之大、周期之長可想而知。但是，在歷屆政府大力倡導和全社會的共同努力下，我們建成了一套多層次、廣覆蓋、費用低、靠得住的基礎醫療保障體系，為全社會筑起了一道公民健康保障體系，是我們今后不斷優化升級的重要基礎。

二、我國社會醫療保障體系的基本構成及存在問題

（一）我國社會醫療保障體系的基本構成

通常認為，我國社會醫療保障體系就是指社會保險中的醫療保險，這樣一個定位，以目前的市場情況是不完整的，沒有準確反映出醫療保障體系的社會材質和特點，功能定位方面也不夠全面。為此，本文將其概括為三個構成方面：

第一，基本社保醫療保險。社保是我國的主體社會保障體系，主要包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險等五個部分。期中，最具有長期性和連續性的兩個險種是前兩者。期中，醫療保險實施的基本原則是保基本、多層次、廣覆蓋和可持續。這幾個基本目標，看似不難實現，實際上，由于我國是人口大國，地域廣闊，不同區域間自然和社會差異大，經濟發展水平參差不齊，因此，實施起來難度非常大。雖然前些年已經基本實現全覆蓋，但突出問題是基數太低，僅是解決了有無的問題，遠沒有解決夠不夠的問題，而要解決該問題，又直接與一定時期經濟發展水平有關，因此還需要足夠的時間空間和政策空間，是一個長期漸進的發展過程。

第二，新型農村合作醫療保險。2003年10月正式在全國范圍內實施，面向廣大農村地區人口，政府出資，農村家庭支付小量費用，社會機構可自愿資助。該制度的推出，是我國醫療保障實現廣覆蓋的主重要手段之一，整體效果不錯。

第三，各單位補充醫療保險。近10多年來，企業為職工辦理補充醫療保險的現象越來越普遍，受到了職工的歡迎。只所以會現現這種醫療保障方式，根本原因在于社保醫療保險的有限性，一方面額度低，另一方面醫療服務目錄所含項目有限，與職工實際就醫項目支出差距比較大，而其調整修訂時的牽扯面大，周期長，需要通過立法程序加以落實，在此背景下，各大商業保險公司基于公司多年的市場積累和靈活的運作機制，以企業為單元，推出定制化的醫療保障服務，是市場經濟的優勢體現，與社保體系形成一定程度的互補，緩解了社保壓力和相關社會矛盾。

第四，個人商業保險體系，指公眾個人向商業保險公司購買健康保險產品，涵蓋醫療保險、疾病保險、護理保險和失能保險。其中，醫療保險既可以作為獨立險種出售，也可以作為疾病保險或其他險種的附加險種。商業保險公司推出的個體醫療保險服務，在收取費用上會高于社保中的醫療保險費用，也高于企業為職工辦理的醫療保險費用。但其優勢也是明顯的，由于是純粹的個人市場行為，因此，客戶有自己明確的選擇權，購買哪家公司產品、買多少、買多長時間的、如何進行產品和服務的統籌和組合，都由客戶自己考慮決定，因此，使其更能構建符合自身需求、保障個體利益的醫療保障方案。應該說，具有積極的市場效率。

（二）我國社會醫療保障體系的存在問題

不可否認，新中國成立70多年來，改革開放實行40多年來，我國經濟和社會取得全面進步的同時，社會醫療保障體系也取得了長足進步，不僅實現保障范圍全覆蓋，還將其中的主體部分以社會保險法的形式納入全社會標準，這是一個了不起的成就。但是，客觀上看，醫療保障體系發展過程中，也存在一些需要今后加以持續解決的問題。主要表現在兩個基本方面：

一是覆蓋面的問題。雖然我國整體上實現了全覆蓋，但實際上是一個宏觀概念，還存在著客觀上沒有辦法享有醫療保障服務的群體。比如：農村地區由于貧困等原因未參加新農合（2017的后并入城鎮職工基本醫療保險）的家庭成員，仍然由個人承擔醫療費用;沒有“一老一小”醫療制度的幼兒園孩子和中小學、大學生群體，城市中的常年失業人員，實際上也缺乏明確的醫療保障。此外，還有長期服刑人員，社會流浪人口等特殊群體，也處于醫療保障之外。

二是保障程度的問題。在此方面，我們存面臨比較大的發展空間，雖然各別行業、各別單位、各別地區的醫療保障水平比較高，但就總體而言，我們國家社會醫療保障水平比較低，與發達國家相比，差距比較大。而這一問題的解決，僅靠政府層面的社會保險機制是不夠的，如何在社保的基礎上，提高到新的檔次，這是一項長期任務。

三、推進我國社會醫療體系進一步發展的建議

應該說，新中國成立70多年來，我國在包括醫療保障體系在內的整個社會保障體系建設中取得了舉世公認的成就，為今后朝著更高水平邁進奠定了堅實的基礎，為實現“兩個一百年”的宏偉奮斗目標創造了必要條件。從現實情況看，今后一個時期，建議從以下幾個方面進行適當探索。

（一）公平服務問題

由于長期歷史原因和深層次傳統觀念的原因，我們國家在社會制度的很多領域還存在著不同程度的不公平性問題，社會醫療保障方面也有明顯表現。一方面，城市地區的醫療資源保障水平整體上高于廣大農村地區的社會醫療保障水平，城市環境中，醫療機構多，醫療水平高，綜合醫療資源豐富，而農村地區則長時間處于相對落后狀態。政府在正視問題的同時，可以加大政策傾斜力度，縮短差距，同時，全面依托我國高度發達的信息化環境優勢，打通不同地區、不同群體之間的制度壁壘，通過廣泛的醫療資源共享縮短事實差距。另一方面，醫療保障的雙軌制問題也是公眾普遍關心的問題之一，核心是如何實現同樣社會付出，同樣醫療支付成本，同等醫療保障的公平性目標。

（二）最低服務成本問題

我國社會醫療服務體系中，同樣的醫療服務放入體系中是當前面臨的隱性問題。以最為常見的門診醫療為例，首先城鎮職工的社會醫療保險中涵蓋此項目，各單位的補充醫療保險中也包括，同時在客戶自己購買的商業保險中也包含此項目，類似的情況在其它醫療服務項目中也存在。這無形中帶來了兩個問題，一是是否有必要在多種服務環境中同時存在，如果以成本為判斷標準，在哪個環境中提供更有利于客戶總成本的降低。二是在某種程度上造成了醫療服務開展過程中的無序競爭、不良競爭，比如：企業補充醫療保險簽約方為了取得某單位的合作機會，不惜壓低成本，對商業大病保險、壽險和意外險中的附加險產品構成不良沖擊，同時，商業險和社保醫療保險在功能上也有很大程度的重疊，經常對客戶造成很大程度的誤導。因此，相關服務主體有必要建立協同機制，保證客戶利益最大化和服務提供方經濟和社會效益最大化。

（三）公眾認知態度問題

目前，我國社會醫療保險體系中，服務供給能力基本上可以滿足公眾的就醫需求總量，即便談不上足量，也可以在短時間內迅速得到增加，在這種情況下，制約我國社會醫療保障水平提高的關鍵不在于供給側，而主要在于需求側。目前，需求側存在的最大問題是公眾認知水平不夠，主要有兩方面的認識誤區：一是總體健康風險意識低，認為自己身體好，不需要醫療保障，不好的運氣不會降臨在自己身上;二是認為有了基本的社保醫療保險就夠了，不需要再進行補充購買，比如商業醫療保險。雖然兩種情況聽起來都很簡單熟悉，但卻是在相當范圍、相當程度上影響著我國社會醫療保險體系的規模和質量。因此，政府部門應該利用政策法規和多種社會宣傳手段，在意識上、觀念上影響公眾，提高全社會認知水平，形成我國醫療保障事業深入發展的強大內在動力。

四、結束語

社會醫療保障體系是否健全高效，直接關系全民健康，關系國家經濟和社會能否全面協調發展。大力推進面向全民的社會醫療服務開展，不僅是政府和社會的公共職責，也是國家發展的根本目標和動力，如果國民基本的醫療服務沒有可靠保障，社會的發展是不完整的，國家的職能發揮是不充分的。相反，如果社會醫療保障到位，既是社會發展成果的直接體現，也是一個國家社會文明發展進步的象征。同時，國家醫療保障體系的構建，服務于民的同時，也需要公民自身在思想認識和健康行動方面積極參與配合，使醫療服務供給和需求雙方相互促進，相向而行。

參考文獻：

[1].段博俊，中國新型農村合作醫療制度研究[J]，新農村建設，2016（9）：127-133。。

作者簡介：

丁大海（1989.8—），男，山西，北京大岳咨詢有限責任公司，對外經濟貿易大學保險學院在職人員高級課程研修班學員，金融學專業。

北京大岳咨詢有限責任公司丁大海