透支社會的來臨

呂德文

如今，一個可以稱之為透支社會的形態在中國已然形成。如果說過去的社會運行是以生產為中心，量入為出是基本的生活邏輯的話；那么，今日的社會運行是以消費為中心，量出為入主導了人們的生活邏輯。幾乎每個人都在透支自己。年輕人為了提前消費，享受想象中的中產生活，背負一身債務。中老年人為了讓年輕人生活得更好，能夠維持因住房、教育等催動的都市生活方式，也在透支自己的勞動。過去是賺錢過生活，現在是賺錢還債。人們普遍認為，用自己賺的錢來買車、買房、旅游和社交，“很傻”。一個精明的生活方式，就是用金融機構的錢提前消費。當然，最好是“錢生錢”。

透支社會的形成，為金融資本支配社會生活提供了舞臺。幾乎所有的金融機構，無論是傳統的金融機構，還是互聯網金融機構，都在極力提高金融產品的可達性。他們打著普惠金融的旗號，極力將人們的日常生活納入金融領域。這些金融產品以超前消費，虛幻享受為幌子，不斷調動人們的消費欲望。借助互聯網強大的滲透能力，以及金融資本霸權式的擴張，人們的生活世界也被殖民了。社會賴以維持平衡的一些機制被肢解得支離破碎。

民諺有云：救急不救窮。新型的金融產品卻反其道而行之。它扮演的不是扶危濟困的角色，而是不斷地制造消費需求，制造生活危機。在某些互聯網金融廣告看來，給子女買一個生日蛋糕，給老人坐上飛機頭等艙，或是為了在結婚紀念日而給愛人而送禮物，已然是一個生活必須，否則就不是一個正常的生活方式。這些做法，看似是為窮人著想，是普惠金融的做法，卻是在違背社會的基本情理。其結果是，整個社會，尤其是窮人，都陷入了透支的狀態。幾乎所有互聯網金融產品都有一個共同特征，就是毫無節制地鼓勵普通民眾貸款消費。他們的對象，包括普通白領、農民工、學生等等。無一例外，這些人群都是沒有足夠消費能力的。一個還沒工作的年輕人，為了攀比而身負債務；一個普通的工薪階層，卻借錢享受富裕階層的生活方式。似乎，這些財富都是從天上掉下來的。這樣的狀態，顯然是不可維系的。最近幾年，筆者在調研中碰到了為數不少的因為網絡貸款而家破人亡的案例。背著一身巨債的年輕人，把父母兄弟姊妹都拖入困境，夫妻反目父子成仇的案例，數不勝數。

透支社會正在加劇社會分化。對于那些上流階層而言，他們的生活世界很難被金融資本殖民。他們或許也有透支，但那是服務于生產活動的。他們在進行“錢生錢”的活動。這意味著，他們的生產和消費，有了一道無形的保護墻。哪怕是失敗了，也僅僅是作為“法人”的破產，生活照樣進行。

但對于中下層而言，他們的生活直接已經被金融資本殖民。他們的透支，是服務于生活必須。為了結婚支付高價彩禮，為了進城貸款買房，為了面子貸款買車，所有的透支都是為了消耗。他們沒有退路。一旦失敗，如丟了工作，家庭變故，或是無節制消費，就很可能陷入破產境地。他們的破產，是人格和社會信用的破產，意味著社會性死亡。他們將是這個社會的失敗者，也許是永無翻身之日。

某些互聯網金融產品的廣告，正在灌輸一套非常具有腐蝕性的價值觀。他們在顛覆一些習以為常的生活理念，肢解正常社會的基本倫理。他們裝著一副普惠的面孔，滿口仁義道德，其實是把普通勞動者當韭菜。最悲催的是，這些韭菜們被割了之后才恍然大悟，可惜已經遲了。