我國新型金融犯罪懲治與防范研究

姚 林

（北京警察學(xué)院，北京 102202）

金融風(fēng)險是當(dāng)前乃至今后一段時期政府與社會高度關(guān)注的內(nèi)容，而金融犯罪是金融風(fēng)險的劇烈表現(xiàn)形式。[1]維護(hù)金融安全，打擊金融犯罪，防范金融風(fēng)險，保障金融市場健康發(fā)展，是公安機關(guān)義不容辭的責(zé)任。公安機關(guān)的重要職責(zé)就是保護(hù)合法行為、保護(hù)創(chuàng)新，懲治和防范金融違法犯罪所帶來的社會風(fēng)險。新型金融犯罪統(tǒng)而言之可以稱為發(fā)生在新興金融領(lǐng)域的犯罪和不同于傳統(tǒng)金融犯罪的新型金融犯罪類型。雖然學(xué)界對金融犯罪進(jìn)行了較為豐富的研究，但對新型金融犯罪的懲治和防范的研究尚比較缺乏。劉遠(yuǎn)提出我國治理金融犯罪的模式應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)向金融交易本位主義，摒棄單一刑事主義，采取綜合治理主義。[2]劉憲權(quán)指出我國刑事立法對金融刑法規(guī)制存在著諸多問題。[3]錢列陽和謝杰對證券期貨領(lǐng)域的犯罪從刑事辯護(hù)角度提出了很多有益的分析。[4]這些成果為本領(lǐng)域的研究奠定了重要的基礎(chǔ)，作出了重大的貢獻(xiàn)。鑒于新型金融犯罪領(lǐng)域相關(guān)文獻(xiàn)的缺乏，本文擬在借鑒前人研究成果的基礎(chǔ)上，對新型金融犯罪的刑法規(guī)制和懲治防范進(jìn)行探討，以期能夠豐富本領(lǐng)域的研究文獻(xiàn)，填補相關(guān)研究領(lǐng)域的空白。

一、新型金融犯罪是我國新時期金融犯罪的突出表現(xiàn)形式

(一)新型金融犯罪是我國金融犯罪類型的最新演化形式

我國金融犯罪數(shù)量與犯罪類型和中國金融業(yè)發(fā)展緊密相關(guān)。改革開放以來，伴隨著中國金融業(yè)的不斷發(fā)展，金融犯罪的觀念已經(jīng)從傳統(tǒng)的“銀行犯罪”“行業(yè)犯罪”等階段進(jìn)化到“金融領(lǐng)域犯罪”階段。在現(xiàn)代金融科技發(fā)展日新月異的情況下，以互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)為代表的新興經(jīng)濟(jì)的快速迭代演化，尤其是移動互聯(lián)網(wǎng)和智能手機的迅速普及，以及它們對其他行業(yè)領(lǐng)域所帶來的顛覆性變革，金融領(lǐng)域的邊界也不斷被擴大，為了與以銀行、證券、保險、信托等傳統(tǒng)金融領(lǐng)域相區(qū)分，業(yè)界普遍將其稱之為新型金融領(lǐng)域。新型金融領(lǐng)域的犯罪也被稱為新型金融犯罪，此外，一些采用新技術(shù)、新方法侵犯傳統(tǒng)金融領(lǐng)域客體的犯罪也被稱為新型金融犯罪。

金融犯罪類型根據(jù)侵犯客體的不同主要可以分為侵犯貨幣類犯罪、侵犯銀行保險證券等犯罪。早期，金融犯罪主要以侵犯貨幣類犯罪為主，之后逐漸擴展至銀行、保險、證券、信托、期貨等其他金融領(lǐng)域。進(jìn)入21 世紀(jì)以來，隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)的普及，網(wǎng)絡(luò)犯罪逐漸增加。近年來，網(wǎng)絡(luò)犯罪又與金融犯罪逐漸交叉和融合，演化出以互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪、平臺型金融犯罪、互聯(lián)網(wǎng)涉眾型金融犯罪等為代表的新型金融犯罪形態(tài)。在犯罪技術(shù)上，也從制造假幣、偽造貨幣發(fā)展為利用電信網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行犯罪，再進(jìn)展到當(dāng)前的以移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為主的新型金融技術(shù)犯罪手段。

(二)新型金融犯罪衍生于金融業(yè)的技術(shù)升級和信息不對稱

金融業(yè)的高度技術(shù)性和專業(yè)性為新型金融犯罪提供了技術(shù)手段和操作空間。高度的專業(yè)技術(shù)性是新型金融犯罪的普遍核心特征。隨著信息化、數(shù)字化和互聯(lián)網(wǎng)的快速迭代化發(fā)展，傳統(tǒng)金融服務(wù)和金融投資產(chǎn)品難以有效滿足人們?nèi)找嬖鲩L的多樣化需求，市場化的金融機構(gòu)通過商業(yè)模式創(chuàng)新、服務(wù)機構(gòu)渠道創(chuàng)新等形式滿足了一部分投資者需求，但在金融監(jiān)管和刑法規(guī)制滯后的背景下，也產(chǎn)生了新的違法犯罪問題，帶來了新的風(fēng)險。金融領(lǐng)域的不斷拓展，新興金融機構(gòu)、金融服務(wù)、金融產(chǎn)品的不斷出現(xiàn)，既有滿足市場需求的一面，客觀上也給違法犯罪人員以可乘之機，即運用新的科技手段采取欺騙等形式侵犯不特定群體的金融權(quán)益。其通過開發(fā)建設(shè)非法互聯(lián)網(wǎng)交易平臺進(jìn)行非法吸收公眾存款等金融違法犯罪行為，通過不為公眾所知悉的金融工程和令人眼花繚亂的金融新概念和新術(shù)語蒙蔽投資者進(jìn)行網(wǎng)上理財或購買非法金融產(chǎn)品或虛擬代幣等。

信息不對稱是新型金融犯罪滋生的肥沃土壤。這種不對稱包括經(jīng)營管理信息的不對稱和金融工具信息的不對稱，部分金融機構(gòu)的經(jīng)營者正是利用這種信息優(yōu)勢和地位優(yōu)勢，逃避監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督，通過金融操作挪用、套取金融機構(gòu)的資產(chǎn)，侵占投資者的合法財產(chǎn)，致使金融機構(gòu)產(chǎn)生重大虧損，制造金融市場風(fēng)險點，嚴(yán)重?fù)p害相關(guān)金融市場主體的利益和國家金融管理秩序。例如，安邦集團(tuán)案、國家開發(fā)銀行案、包商銀行案、四川信托案、吉林信托案，等等。

(三)新型金融犯罪展現(xiàn)出難以估量的危害后果

金融犯罪的危害后果日益加重，新型金融犯罪表現(xiàn)尤甚。一是侵犯的財產(chǎn)數(shù)額巨大。金融是經(jīng)濟(jì)的血脈，金融市場流通的大量資金和財富對不法分子具有巨大的吸引力。金融犯罪涉案金額往往巨大，一旦遭受損失也常常超人預(yù)期。僅以證券期貨犯罪為例，2015 年至2019 年，深圳檢察機關(guān)辦理的證券期貨犯罪案件中，涉案金額累計超過億元的有14件，非法獲利金額超過千萬元的有7 件。[5]“e 租寶”非法集資案、以虛擬貨幣區(qū)塊鏈等掩藏的非法集資行為、假借P2P 平臺名字搭建自融平臺等名目和類型繁多的新型金融犯罪層出不窮。二是受害群體廣泛，人數(shù)眾多。由于法律的滯后導(dǎo)致立案困難，即使能夠立案，偵查取證難度也很大；再者，追贓挽損更不容易。行政監(jiān)管和刑事司法無法有效滿足廣大群眾對違法犯罪分子的懲治要求和盡快挽回經(jīng)濟(jì)和財產(chǎn)損失的迫切期望，致使很多人走上非法維權(quán)的道路，采取網(wǎng)上和網(wǎng)下的違法串聯(lián)、集聚，產(chǎn)生非法上訪、鬧事等行為，給公安機關(guān)維護(hù)社會安全穩(wěn)定增加了更大的壓力和挑戰(zhàn)。

新型金融犯罪還阻礙了金融創(chuàng)新和社會經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。金融犯罪與經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化存在緊密的聯(lián)系，與經(jīng)濟(jì)周期、金融管制周期等存在逆向相關(guān)關(guān)系。金融犯罪伴隨金融行業(yè)發(fā)展呈螺旋式上升趨勢，在經(jīng)濟(jì)金融繁榮期被隱藏，在經(jīng)濟(jì)金融衰退期暴露。近年來，中國經(jīng)濟(jì)和金融市場不斷發(fā)展變化，雖然專業(yè)金融監(jiān)管機構(gòu)的行政處罰力度持續(xù)加大，仍難以有效遏制金融違法犯罪行為的高發(fā)，不但傳統(tǒng)金融犯罪維持高發(fā)態(tài)勢，新型金融領(lǐng)域的違法犯罪也迅速崛起。P2P 等網(wǎng)絡(luò)借貸平臺持續(xù)爆雷，公募基金、私募基金侵害投資者權(quán)益，信托、商業(yè)銀行違規(guī)理財，平臺非法催收、消費金融公司違法吸收存款、發(fā)放貸款等新型金融違法犯罪行為持續(xù)高發(fā)，實務(wù)界統(tǒng)稱的涉眾型金融犯罪事件在新聞媒體的報道中更是不絕于耳，金融“黑天鵝”“灰犀?！笔录粩喑霈F(xiàn)，新型金融犯罪的形式不斷翻新，對金融權(quán)益和金融秩序的侵犯更加嚴(yán)厲，不僅危害了新型金融領(lǐng)域的健康發(fā)展，也給社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成了難以估計的損害后果。

二、現(xiàn)有的刑事規(guī)制體系難以有效懲治和防范新型金融犯罪

改革開放以來，中國根據(jù)金融市場的發(fā)展變化形勢，持續(xù)不斷建立健全金融監(jiān)管機構(gòu)、金融法律法規(guī)體系，目前已經(jīng)形成了較為完善的行政監(jiān)管和刑事規(guī)制體系(見圖1)，但面對金融新領(lǐng)域和新技術(shù)的飛速發(fā)展，立法的滯后、司法的錯位、監(jiān)管的缺失等不足迅速凸顯，已有的刑事規(guī)制體系更顯現(xiàn)出諸多窘境。

(一)規(guī)范新型金融市場行為的立法、司法和行政監(jiān)管缺位

對于新型金融機構(gòu)及其市場行為的規(guī)范，我國無論是在立法上，還是在司法及行政監(jiān)管上都存在一定的問題，主要體現(xiàn)在監(jiān)管規(guī)制的缺位上。一是缺乏可靠的法律法規(guī)依據(jù)。無法可依，對很多不正常的新型金融市場行為就難以采取有效的監(jiān)管規(guī)制措施。從《期貨法》的立法和《證券法》的修訂就可見一斑。中國至今缺乏一部期貨及衍生品方面的法律來規(guī)制期貨及衍生品市場的交易行為。《期貨法》的立法進(jìn)程更是經(jīng)歷了十?dāng)?shù)年的波折進(jìn)程?！蹲C券法》也是在學(xué)界、業(yè)界多年的呼吁下，于2019年12 月28 日通過修訂，于2020 年3 月1 日起施行，其審議歷經(jīng)4 年之久，創(chuàng)造了審議間隔時間最長的紀(jì)錄。二是法律適用問題突出?，F(xiàn)有的法律難以實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融運營模式應(yīng)有的約束與保護(hù)，如果出現(xiàn)風(fēng)險，給投資者和消費者造成的損失可能無法彌補。面對新技術(shù)、新問題和新模式，如何適用傳統(tǒng)的法律條文，司法工作人員面臨著嚴(yán)峻的考驗。三是行政監(jiān)管缺位。以證監(jiān)會和金融局等為代表的中國行政監(jiān)管單位，普遍面臨著人員、資金、技術(shù)等短板，其實施廣泛的行政監(jiān)管存在諸多條件約束，且其金融監(jiān)管能力與現(xiàn)代金融技術(shù)發(fā)展存在較大差距，致使在監(jiān)管過程中存在“監(jiān)管縫隙”“監(jiān)管盲區(qū)”。尤其是近年來金融創(chuàng)新日益增加，針對新型金融市場主體的行為缺乏監(jiān)管的法律法規(guī)依據(jù)，行政監(jiān)管缺位的局限性更加凸顯。

圖1 中國金融市場監(jiān)管規(guī)制體系

(二)新類型案件頻繁發(fā)生，法律定位不準(zhǔn)，定性困難

一是針對諸多設(shè)計復(fù)雜的金融衍生品的監(jiān)管措施缺乏，法律定位模糊，法律定性爭議巨大，司法機關(guān)審查難度極大。例如，中行“紙原油”事件致使投資者損失巨大，但對該產(chǎn)品的定性，相應(yīng)的監(jiān)管措施和法律定位都極不明確，而且涉及到跨國跨境問題，雖然尚未涉及刑罰問題，但類似產(chǎn)品一旦被犯罪分子利用，則對金融管理秩序和金融權(quán)益的有效保護(hù)都構(gòu)成嚴(yán)重威脅，且難以從法律上進(jìn)行相應(yīng)的懲治。二是新型金融市場組織的內(nèi)部合規(guī)內(nèi)容機制欠缺，或存在重大漏洞，使從業(yè)人員極易實施違法犯罪行為。而且內(nèi)部人員犯罪行為隱蔽，導(dǎo)致刑事立案數(shù)量偏低，且相關(guān)犯罪沒有直接被害人，群眾舉報較少。再者，現(xiàn)有的金融犯罪刑罰普遍較輕，致使犯罪分子毫無顧忌。

(三)對新型金融犯罪打擊的有效性較低

由于新型金融犯罪的專業(yè)性、復(fù)雜性等特點，司法機關(guān)的打擊缺乏足夠的有效性。一是新型金融犯罪線索來源渠道單一。以證券期貨領(lǐng)域的新型犯罪為例，與其他經(jīng)濟(jì)金融犯罪相比，證券期貨犯罪線索主要來源于行政機關(guān)移交，較少有受侵害人的主動報案。相關(guān)部門對證券期貨的交易有專業(yè)的監(jiān)管系統(tǒng)，非業(yè)內(nèi)人士或非專業(yè)人員都難以獲得相關(guān)信息，難以及時有效地發(fā)現(xiàn)違法行為，只有違規(guī)違法程度較重的案件才會受到銀保監(jiān)會、證監(jiān)會的行政處罰，涉嫌嚴(yán)重刑事犯罪的才會被移交給公安機關(guān)進(jìn)行刑事立案偵查，很多涉嫌刑事犯罪的案件因影響不夠重大而未被移送，導(dǎo)致相當(dāng)一部分刑事犯罪行為未受到有效打擊。二是技術(shù)性門檻很高。金融職務(wù)犯罪、內(nèi)部人員技術(shù)漏洞犯罪較多，且短期內(nèi)極難被發(fā)現(xiàn)和懲處，而且新型金融犯罪大部分是高知和專業(yè)人士犯罪，他們精通行業(yè)規(guī)則和法律漏洞，作案手法隱蔽，遺留痕跡較少，難以偵查。此外，金融科技發(fā)展日新月異，一些信息技術(shù)公司打著金融科技公司的旗號，為非法金融活動提供專業(yè)性技術(shù)支持，更加提高了犯罪的偵查和打擊難度。三是新型金融犯罪的追贓挽損十分困難。近年來，涉眾型、平臺型新型金融犯罪數(shù)量快速提升，涉案金額巨大。據(jù)統(tǒng)計，上海市檢察院在2018 年初至2019 年7 月，僅在批準(zhǔn)逮捕和審查起訴環(huán)節(jié)就追繳違法所得約20 億元。[6]尤其是新型的重大非法集資系列案件，案件被發(fā)現(xiàn)時相關(guān)資金已經(jīng)被轉(zhuǎn)移或揮霍，正是由于資金鏈斷裂、現(xiàn)金流無法維持，相關(guān)公司才被發(fā)現(xiàn)是非法公司，涉嫌犯罪。如“e 租寶”案件，短短一年半時間非法吸收資金超500 億，受害投資人遍布全國31 個省市區(qū)。

三、完善新型金融犯罪懲治體系的法治路徑

懲辦新型金融犯罪的司法工作具有高度的專業(yè)性、特殊性和現(xiàn)實緊迫性，必須充分發(fā)揮公安機關(guān)、檢察院、法院等司法機關(guān)的作用，找準(zhǔn)發(fā)揮職能打擊懲治金融犯罪和防范化解金融風(fēng)險的結(jié)合點和著力點，發(fā)揮金融犯罪典型案例的示范與引領(lǐng)作用，引導(dǎo)教育公眾樹立正確的投資理財觀念，實現(xiàn)政治效果、法律效果和社會效果的有機統(tǒng)一。

(一)積極完善金融法律體系建設(shè)，為打擊新型金融犯罪提供法律制度保障

我國現(xiàn)行金融刑事法律規(guī)范的重點在于傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，未能有效覆蓋新型金融領(lǐng)域犯罪。打擊和懲治以期貨、證券、信托、金融衍生品、互聯(lián)網(wǎng)金融等為手段、方式的新型金融違法犯罪的法律規(guī)范尚比較缺乏，效果也不夠明顯?，F(xiàn)有法條基本為傳統(tǒng)金融犯罪，且很多金融犯罪定罪標(biāo)準(zhǔn)專業(yè)門檻高、技術(shù)難度大，被有意規(guī)避，且專業(yè)化辦案力量不足，打擊力度較弱，罰金較為普遍，刑罰嚴(yán)重缺乏，震懾力嚴(yán)重不足。完善與成熟的法律制度和安排是有效懲治犯罪的前提和基礎(chǔ)。

一是要根據(jù)金融市場發(fā)展形勢，適時通過刑法修正案、出臺相應(yīng)司法解釋等法律程序和手段對嚴(yán)重的新型金融犯罪行為加以刑法規(guī)制。同時最高法、最高檢應(yīng)根據(jù)司法需要及時發(fā)布金融市場典型犯罪案例以指導(dǎo)相關(guān)的具體司法實踐。二是在新證券法實施的背景下，推動加快期貨法和其他重要金融法律的立法進(jìn)程，并聯(lián)動修改刑法相關(guān)條款，使不同法律之間更加統(tǒng)一協(xié)調(diào)，為打擊金融領(lǐng)域犯罪提供有力保障。三是擴大新型金融領(lǐng)域違法犯罪線索來源渠道，并積極建立公益訴訟制度。建議采取有效措施增加會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、金融服務(wù)組織舉報金融犯罪的線索，推進(jìn)社會各層面的監(jiān)督、舉報、投訴制度建設(shè)，加強行政和刑事執(zhí)法隊伍建設(shè)，強化金融市場違法違規(guī)行為的監(jiān)督和處罰[7]，切實維護(hù)金融市場秩序的正常運行和保護(hù)金融市場參與者的合法權(quán)益，有效預(yù)防因金融犯罪衍生出新的其他違法犯罪行為。

金融犯罪主要是法定犯，與自然犯存在顯著不同，在刑罰配置上理應(yīng)體現(xiàn)其特殊性。[8]要體現(xiàn)出刑罰手段和非刑罰手段并重，刑事與行政、民事兼顧。在民事賠償方面，探索嘗試懲罰性賠償制度，一方面補償被害人，更有效地保護(hù)金融市場參與者的經(jīng)濟(jì)利益；另一方面，能夠?qū)鹑诜缸锓肿舆M(jìn)行財產(chǎn)性懲罰，大幅降低其預(yù)期犯罪收益，提升犯罪資金門檻。

(二)強化新型金融領(lǐng)域的行政監(jiān)管，做好行刑銜接，雙管齊下加大處罰力度

一方面，加強新型金融領(lǐng)域的行政監(jiān)管。通過行政執(zhí)法凈化市場風(fēng)氣、熄滅觸犯刑法的苗頭。2018 年7 月2 日，國務(wù)院新一屆金融穩(wěn)定發(fā)展委員會成立。建議在金融委的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，加強新型金融領(lǐng)域的行政監(jiān)管，監(jiān)管部門要更加注重功能性監(jiān)管，實行穿透性動態(tài)監(jiān)管，細(xì)化落實新型金融違法犯罪的行政監(jiān)管和責(zé)任追究機制，切實防范新型金融領(lǐng)域的不法行為。

另一方面，切實做好行政執(zhí)法和刑事司法的銜接工作。一是新型金融犯罪行為的處置所涉及的刑事司法不應(yīng)以行政性質(zhì)認(rèn)定為前置程序。[9]二是建立統(tǒng)一格式電子數(shù)據(jù)的平臺信息共享。檢察院、法院、公安機關(guān)以及金融監(jiān)管部門要在違法犯罪資金查控平臺、電信詐騙案件偵辦平臺、涉案賬戶資金網(wǎng)絡(luò)查控系統(tǒng)等信息上實現(xiàn)有效的信息共享，通過相關(guān)電子數(shù)據(jù)格式的有效轉(zhuǎn)換和統(tǒng)一，提高有效信息的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化，提高共享共用的效率和效益，更有效地服務(wù)于打擊新型金融犯罪。三是司法部門和金融集團(tuán)、高科技公司展開深入合作。完善行政執(zhí)法和刑事司法銜接渠道和工作機制，通過開發(fā)金融犯罪辦案智能輔助系統(tǒng)，利用大數(shù)據(jù)、云計算和人工智能等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，構(gòu)建經(jīng)濟(jì)活動違法犯罪分析模型，建立自動分析系統(tǒng)，以客觀全面地掌握資金的流向、性質(zhì)和賬戶特征，實現(xiàn)自動識別，有效預(yù)警，快速查控等功能，幫助辦案機關(guān)提高辦案效率和打擊犯罪效果。

(三)重點懲治典型的金融犯罪行為，展示國家懲治的決心和力度，以利于迅速扭轉(zhuǎn)新型金融犯罪高發(fā)態(tài)勢

一是重點嚴(yán)厲懲治金融機構(gòu)的違法和腐敗行為。不法金融集團(tuán)和非法金融活動對金融市場秩序和投資者利益產(chǎn)生了極其嚴(yán)重的侵害，給金融市場和經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了巨大的風(fēng)險。例如，安邦集團(tuán)、華信集團(tuán)、包商銀行等嚴(yán)重違法違規(guī)企業(yè)，若非政府及時進(jìn)行重組、重整，有效避免風(fēng)險的產(chǎn)生和傳染，后果可能難以設(shè)想。因此，對于持牌金融機構(gòu)的非法行為，必須保持零容忍的態(tài)度，深入調(diào)查，嚴(yán)厲懲處。

二是重點打擊金融管理部門工作人員和金融業(yè)從業(yè)人員的監(jiān)守自盜行為。以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的新型金融領(lǐng)域，由于金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的不同步，一度導(dǎo)致該領(lǐng)域迅速無序發(fā)展，滋生了很多非法行為。全國實際運營的P2P 網(wǎng)貸機構(gòu)在高峰時期約有5000 家[10]，借貸規(guī)模巨大，參與人數(shù)眾多，其中不乏大量的違法違規(guī)行為。這些都是行業(yè)內(nèi)部人員在行業(yè)無序發(fā)展的混亂時期成立的非法金融平臺，嚴(yán)重破壞了行業(yè)的發(fā)展環(huán)境，嚴(yán)重侵犯了廣大投資者的切身利益。

四、全方位構(gòu)建新型金融犯罪的預(yù)防體系

維護(hù)金融安全是保護(hù)國家安全的重要內(nèi)容之一。以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)理財、眾籌融資、P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸等新型金融模式在體現(xiàn)金融創(chuàng)新的同時，也積累了新的金融風(fēng)險。防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)重點是防范金融風(fēng)險，金融犯罪又是金融風(fēng)險中的極端表現(xiàn)形式，嚴(yán)厲打擊和有效防范金融犯罪必然是防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的題中之義。在加強新型金融犯罪打擊力度的同時，也必須構(gòu)建起新型金融犯罪的預(yù)防體系，這需要方方面面的共同努力。

(一)強化宣傳教育，提高投資者的風(fēng)險意識和從業(yè)者的守法自覺性

一方面，要加強對金融市場投資者的宣傳教育，大力普及金融知識和法律知識，提高金融市場投資者的防范意識和辨別能力，從源頭上減少新型金融犯罪行為侵害的人員數(shù)量。通過加強法治宣傳，引導(dǎo)金融消費者理性投資，避免盲目投資帶來的風(fēng)險及可能的損失，也能有效地防范非法行為的侵害。另一方面，要加強金融從業(yè)人員的職業(yè)道德約束和行業(yè)自律意識，通過相關(guān)行業(yè)協(xié)會的培訓(xùn)教育和職業(yè)資格考試，提高從業(yè)人員遵紀(jì)守法和嚴(yán)守職業(yè)道德的自覺性，降低業(yè)內(nèi)人士監(jiān)守自盜的概率。

(二)加強各監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)配合，做好專業(yè)預(yù)警和聯(lián)合防范

監(jiān)管部門要立足于保護(hù)投資者合法權(quán)益和維護(hù)金融市場管理秩序，進(jìn)一步強化監(jiān)管定位，提高監(jiān)管效能。在市場監(jiān)管上，從預(yù)防違法犯罪來說，優(yōu)化投資者保護(hù)機制和維護(hù)投資者合法權(quán)益要求政府必須增強監(jiān)管部門間的協(xié)調(diào)配合。要加強金融機構(gòu)的監(jiān)管，提高對其履行職責(zé)和義務(wù)的要求，要強制其嚴(yán)格履行審核義務(wù)、風(fēng)險告知義務(wù)和信息披露義務(wù)，加強投資者適當(dāng)性制度的落實，防止不具有相應(yīng)風(fēng)險承受能力的公眾盲目投資，也避免公眾被非法金融從業(yè)者所欺騙。從這個意義上講，我國中央銀行、證監(jiān)會、銀保監(jiān)會等機構(gòu)加強對金融市場的監(jiān)管力度和監(jiān)管效度是遏制金融違法犯罪行為高發(fā)的重要途徑和手段，其聯(lián)合防范效果能夠有效維護(hù)投資者權(quán)益，避免金融市場風(fēng)險的產(chǎn)生。

(三)注重司法的教育和引導(dǎo)作用，防止金融違法行為的產(chǎn)生

一是發(fā)揮刑法的一般預(yù)防作用，通過準(zhǔn)確及時懲罰新型金融領(lǐng)域的犯罪分子，能夠有效改變潛在犯罪分子的心理預(yù)期，降低其犯罪動機的生成。二是更加注重投資者權(quán)益的保護(hù)，建立金融公益訴訟和代表訴訟制度，有效保護(hù)投資者就是有效打擊違法犯罪者，起到以打擊促防范、以防范助打擊的良好效果。三是司法機關(guān)嚴(yán)格執(zhí)法和司法，保障法律條文的有效實施。給投資者以更多的信心，也讓犯罪分子有更多的擔(dān)心，更能起到防范金融犯罪的作用。