共享經濟背景下我國互聯網+金融發展

李亞柳青

在當前的信息時代，社會的企業發展方式以及整體的金融市場結構已經逐漸出現了轉型，逐漸由傳統的粗放式經營模式向精細化和現代化方向推進，這其中互聯網是經濟結構調整的最主要途徑和媒介，同時也能夠打造新型的金融體系，文章便是建立在共享經濟的背景下，分析互聯網+金融的實際發展方式，首先闡述了互聯網+金融的發展現狀，其次分析了當前發展中遇到的困難，再次解析了如何解決困難進行質量優化，意在通過文章論述，可以為互聯網+金融模式的可持續發展奠定基礎。

在2016年的兩會上，我國第一次提出了共享經濟，該種經濟模式是建立在互聯網的基礎上打造新型的商業發展體系，從形式上來看，共享經濟是通過互聯網將線下線上的資源勞動力以及物品進行整合，重新賦予其流動價值，人們通過不同的方式來進行付出，從而獲取收益，是當前互聯網時代的主要經濟發展模式。因此探究互聯網+金融發展的主要問題，并且落實優化措施分析，是提升我國金融體系發展質量的重要基礎。

一、共享經濟背景下互聯網+金融的發展現狀

（一）對于新型資源的需求有所增加

由于金融體系受到了互聯網技術的影響，當前共享經濟已經成為了眾多領域關注的重要問題，并且改變了傳統低產出高投入的發展方式，粗放式的經濟發展時代已經遠去利用高新技術以及信息科技打造的新型經濟發展模式，已經成為了社會發展的主體類型。在這樣的環境下，各個企業以及不同的金融領域均進行了生產模式和經營方式的創新，整體社會面臨著經濟發展模式的轉型熱潮，這對于新型的經濟體系以及新型資源有著較大的需求。

（二）國家落實經濟調控面臨著新的機遇

在信息時代互聯網加體系多種多樣，這其中互聯網+金融是最為典型的案例，也是當前社會關注度最高的發展形勢，但是也正是這樣如火如荼的形式，為互聯網+金融的發展帶來了較多的風險，當前政府為了進一步實現金融行業的轉型風險控制，逐漸落實互聯網金融的規范化管理，這其中功能分級監管能夠真正實現金融風險的控制。而分級的對象還是要結合當前社會的具體消費人群以及產業結構進行劃分，例如，全球財富報告曾經預測，在2020年中國的城鎮群體中，平均消費水平將達到6萬億美元，而大部分的城市消費增長來源與中產階級有著直接的關系，而結合我國當前的社會發展現狀以及消費人群生活方式來看，中產階級的人們十分注重生活品質以及消費水平，對于理想性的生活有著更強的掌控欲望，因此，當前的網絡技術以及互聯網體系為中產階級的人群提供了極為廣泛的消費渠道，網上購物、網紅帶貨等方式，成為了互聯網+金融發展過程中的重點機遇。

（三）互聯網+金融正在向制度化方向轉型

我國的互聯網+金融發展模式依舊屬于新興產物，大部分的經營發展場所為網絡空間，因此，若一旦未能進行規范化管控便有可能產生較大的風險，我國曾經在2015年頒布了關于促進互聯網金融健康發展的指導意見，互聯網+金融千人會聯合創始人黃震教授曾經指出，我國政府推出的指導意見，能夠為互聯網+金融消費模式的無制約發展提供約束力。因此我國當前的互聯網+金融模式已經逐步向規范化和制度化方向轉型有了法制規范的約束，發展方向逐步符合社會各個領域的實際需求，同時也降低了對傳統金融發展體系的重要影響，這成為當前落實互聯網+金融管理質量提升的重要依據。

二、共享經濟視角下互聯網+金融發展遇到的困難

近些年，有了制度的約束，互聯網+金融發展的有條不紊，已經取得了較為成熟的結果。但是一種金融體系的發展質量往往與當前的社會消費群體以及服務供應，身體有直接的關聯，因此不可抗力的存在，依舊會導致互聯網+金融存在較多的困難和發展挑戰。

（一）法律體系需要進行階段性推進

在2015年互聯網+金融以及網絡技術第一次被寫入政府報告中，獲得了社會各界的廣泛關注，并且為大量的金融企業轉換自身的經營模式提供了依據。同時為了進一步實現發展體系的管控，政府也推出了部分法規條例，但是法規條例的擬定和發布往往是結合當前某一階段社會發展現狀而制定的，在社會快速發展的環境下，互聯網帶來的優勢十分強大，推動社會發展速度不斷更迭，因此互聯網+金融當前呈現著快速變更的狀態，這導致既有的法律法規無法快速地應對當前的金融發展需求，因此監管力度和控制力度逐漸被削弱，這導致整體的互聯網+金融發展模式存在一定的金融風險。

與此同時，我國當前的法律法規對于知識產權的保護還不夠完善，由于互聯網是無形的，而互聯網金融的實際發展場所以網絡空間為主，有一定的虛擬性特征，因此存在較多的偽造和模仿事件，但是對于類似的事件卻缺乏有力的產權保護，對于某些開發商和制造者來講是一種較大的沖擊。

（二）市場監管方法不完善

由于法律法規的不健全，導致當前互聯網+金融行業的變動情況較多，大部分的企業也加入以及退離的管理標準不夠明確，例如針對企業網站建設的審核力度較差，部分空殼公司以及小型的現代企業往往在企業注冊之后，便可以建立網站，落實金融產品銷售服務，這種方式會為違法行為的滋生奠定基礎，同時也導致當前社會部分互聯網金融體系的可信賴程度降低。例如經過當前的互聯網信貸平臺調查之后，我國當前存在近2000余家2P2信貸企業，其中有近40%的企業存在著金融風險，而產生該種現象的主要因素在于市場監管力度不強，對于金融風險的約束和規避意識較差，從而導致整體的互聯網+金融行業逐步向碎片化、不可控的方向發展。

（三）共享經濟視角下互聯網+金融的發展優化對策

建立在互聯網體系的優勢上，以共享經濟為原則落實的互聯網金融發展模式已經是大勢所趨，成為了當前社會金融行業的主體，但是縱觀整體的發展現狀來看，其中存在部分問題依舊無法得到優化和解決，這是嚴重影響新型行業發展生命力的重要因素，同時也是導致我國經濟發展體系不可控的重點。因此還需要結合實際情況落實針對性的問題優化，才可以為互聯網+金融的可持續化發展奠定良好的基礎。

1.以全網監管為核心，落實監督體制建設

在當前的共享經濟發展環境中，落實全面的互聯網金融體制監管以及模式優化是提升風險抵抗質量的重點因素，而全網監控則是主要形式。

首先需要針對互聯網+金融行業的加入標準進行嚴格的審核，通過專業審核部門的加持，來實現企業資質以及生產經營能力的監督，落實精細化管理，通過網絡技術以及云數據處理技術進行可持續發展能力分析，這其中也涉及到了網絡平臺的安全管控和病毒防御能力建設，尤其是要針對新加入的企業落實重點監管，確保企業的發展活力以及發展方向可以得到控制，從而減少加入和退出風險的影響。

其次需要加強對互聯網+金融企業的業務內容、服務范圍以及服務方法的監督和管理，主要針對互聯網服務空間的虛擬性以及無形化特點落實管控，確保資金委托、資金操作、業務模式等領域的違法問題，同時也可以將互聯網+金融企業和第三方的監理機構以及金融實體機構進行串聯，達成合作關系，實現共同牽制的目的。

針對倒閉以及有意愿退離的企業落實監督，尤其是針對未處理的業務，委托其他金融單位進行管理，確保客戶的實際利益不受損。

2.打造完善的法規體系，落實制度管理

互聯網+金融的發展速度極快，因此必須要落實階段性的法規體系重新修訂和優化。例如針對當前新型的互聯網產品研發以及推廣應用，落實法規管控，強化法律體系的全面性和精細程度。并且建立在互聯網+金融行業的長久發展基礎上，以長遠的眼光來打造可持續化應用的制度體系，根據出現的問題及時落實完善和補充，針對互聯網+金融行業的實際技術參數以及服務模式落實金融標準控制，將標準作為制度體系落實的主要依據。同時加強配套法規條例優化，打造以服務共享經濟發展模式為核心、以多樣化金融行業管控為基礎的全面化制度體系，確保可以對互聯網+金融行業的發展落實統一管理。

3.強化風險控制的多樣性

由于互聯網+金融的實際行業結構是建立在網絡技術、金融體系以及信息網絡的基礎上融合而成的，因此需要對抗的風險不僅僅是金融活動風險，還需要與信息安全等方面聯合起來，確保風險管控全面化、多樣化。

首先金融行業必須從自身的發展角度落實風險管控，例如通過人民銀行的牽頭，打造多個銀行網絡金融監督管理部門，針對區域內的互聯網金融行業落實全網監管，為其發展奠定健康有序的基礎，可以通過征信機構以及征信體系的優化，來實現對現代企業的管理，加強日常數據的監督、收集、分析，落實階段性考察，強化風險控制。

另外，也要善于利用當前的計算機體系，通過互聯網和大數據實現互聯網金融企業的經營信息以及服務模式監管，落實風險預測和風險程度分析，進一步降低金融風險對企業以及行業的發展影響，落實市場發展環境的良性管控，并且針對不同類型的金融風險，組建緊急預案，真正實現風險可預測、可控制、可消除。

三、結語

綜上所述，在當前的經濟環境下，互聯網+金融成為了應時代而生的商業模式，可以促進我國商品經濟的繁榮和發展，但是也需要從制度體系以及管理方面進行優化，打造新型的管理模式和監督體系方案，有效實現風險控制，這可以進一步提升資源利用和整合的效率，從而達到存在物品的價值最大化。

（作者單位：大同煤礦集團公司黨校）