金融創新推動經濟高質量發展

萬書怡 對外經濟貿易大學國際經濟貿易學院

一、引言

我國經濟開啟了高質量發展道路，高質量發展是實現偉大中國夢的必然要求。堅持城鄉區域協調發展，創建資源節約、環境友好的綠色可持續發展道路，深度融合世界經濟、更高層次對外開放，讓人民擁有更多獲得感的五大新發展理念是我國經濟可持續發展的指導思想之一。金融是推動現代經濟發展不可缺少的非常重要的一個方面，是實體經濟的支撐產業。經濟實現穩定的發展和持續的發展絕對離不開金融的助力，經濟高質量發展離不開金融的創新驅動。數字金融是一種新的金融服務模式，是在傳統的發展模式上進一步發展的，實現了互聯網和金融服務業態有機結合。通過數據技術創新滿足多元化和個性化的金融需求，實現“普惠”與“精準”的有機統一。為更好的實現經濟高質量發展，進行科學的金融創新，提高風險防控的有效性，是我國經濟高質量發展的必經之路。

現代經濟的基礎是實體經濟，基本動力是科技進步，核心資源是金融資本。數字金融能充分依托大數據等手段，利用現代數字信息技術，大幅降低金融服務成本，增強金融服務便利性，提升金融服務經濟高質量發展的效率和水平。如何更好的改善金融市場結構，轉變固有的經營理念，提升現行管理水平，改進金融產品與服務，構建配套的金融創新支撐體系，增強金融服務實體經濟的能力，以更好的適應經濟發展提質增效的要求是當前眾多學者研究的方向。

二、金融創新對經濟高質量發展的作用機理

（一）金融創新對創新發展的作用機理

新時代，創新是引領發展的第一動力。金融創新分散企業技術創新風險，有效降低其風險發生損失。技術創新是技術研發工作的重點和難點，在大環境上要受到國家政策制度的影響，在公司內部不僅需要大量的資金投入，還需要大量的人力投入，因此企業創新活動是高風險的。企業創新不僅要符合金融市場的需求，還要符合自身發展的需要。企業通過在金融市場渠道融通創新資金，遵循工單風險、共享收益原則，進而將風險轉移和分散給金融中介與多個投資者。

外國企業通常掌握著世界先進技術，組建著能力非常強的團隊，如果我國企業能夠與之合作，不僅可以攻克科技創新難題，還可以無形中帶動我國企業的創新技術能力。因此外國企業會防范創新技術外溢，這在一定程度上可以激發國內企業的信心和決心，從而激勵國內不斷建立和完善政策制度，這些對我國企業的創新能力發展起著積極的作用。同時，在與國外企業的交流過程中，國內企業可以積極學習和借鑒管理理念與方法，從而提升自身管理水平，逐漸形成競爭力，可以與國外企業在國際市場上共存。因此隨著我國金融業的發展壯大，創新制度政策不斷出臺，有效吸引了外商直接投資，由此也帶動了我國的創新發展。

（二）金融創新對協調發展的作用機理

金融創新可以通過直接和間接的傳導方式來影響產業結構的調整和升級。產業結構升級是我國正度面對社會矛盾轉變而采取的戰略性目標，這個過程中就必須將經濟高質量協調發展放在首要位置。深化金融創新是推動產業結構升級的重要方式。在金融創新對產業結構的直接影響中，金融產品、市場和技術的創新等層次的改革創新會使得金融體系的信用創造功能得到完善，金融業的發展對整個國家的經濟增長有著非常重要作用，可以增加一個地區的生產總值的比重，從而促進一個國家或地區的產業結構升級。可以提高金額服務結構的服務效率和實現進入要素在市場中的高效配置。在金融創新對產業結構的間接影響中，基礎性、開創性的技術創新活動具有高投入與高風險特征。金融創新利用融通資金和風險管理機制，匯聚多方投資者資金，轉移技術研發的不確定性風險，促進技術創新活動的進行，進而取得產業結構調整和高級化發展。

（三）金融創新對綠色發展的作用機理

金融產品可以打破環保產業融資困境，促進中國經濟高質量綠色發展。過去，我國通過高投入和高污染和高耗能的方式取得了經濟的快速發展，但同時也對我國的環境造成了極大的破壞。經濟新常態下，社會已經意識到生態環境的重要性，亟須改革新的經濟發展方式，尋找新的經濟增長點。在企業成長的整個生命周期內，創新綠色信貸機制推動企業綠色發展意識形成。在我國，銀行業等金融機構是信貸市場的主要供給者，他們創新綠色信貸問責機制，將信貸企業是否符合環境保護標準納入績效考核范圍。通過創新金融制度約束企業的污染環境行為，使企業在關注產品生產、消費者需求和市場環境的同時將綠色理念融入企業文化和管理層績效考核體系。隨著綠色金融制度的不斷創新推進，企業整體針對綠色發展理念的領悟不斷增強，進而在生產活動中會自覺以綠色環保標準為要求，使其生產活動更加環保，最終驅動中國經濟高質量綠色發展。

（四）金融創新對開放發展的作用機理

金融制度創新為出口型的企業提供了保障，有利于企業向國際市場邁進。隨著世界全球化程度的加深，我國企業需要走出國門融入國際市場，學習外資企業先進技術，擴大市場份額增強自身綜合實力。金融機構需要創新驅動及監管制度，加快出口型企業的快速成長。中國銀行首創的跨境實時結算系統可以實現跨境資金全時段結算，為企業提供了安全、高效、便利的跨境資金清算服務等。可見，金融機構與政府監管機構以企業需求為抓手，創新金融政策和制度，為出口型企業優化跨境業務環境，驅動社會主義經濟社會建設的開放發展。

（五）金融創新對共享發展的作用機理

實現共同富裕是共享發展的目標，精準施策如期打贏脫貧攻堅戰，增強人民生活的幸福感，實現全民共享發展是工作的重點。金融工具的創新大大提升了金融服務的效率，降低了交易成本和時間。以人民為中心是共享發展的落腳點。讓群眾少走路，讓數據多跑腿是互聯網發展的紅利，網上辦事大大提高了金融服務的效率，便利了百姓的衣食住行。金融機構間良性競爭，促進金融要素與高新技術深度融合，不斷創新高效、安全、便捷化的金融工具增強百姓生活幸福感，驅動新時代我國經濟社會建設的全民共享發展。

三、金融創新推動經濟高質量發展的建議

第一，解放思想，實事求是，普及和培育新發展理念意識，實現創新驅動功能的有效轉變。當前我國經濟發展實現高質量發展需要轉變發展方式，金融創新符合新發展理念的理念。從宏觀層面上，政府要完善考核方式，優化綜合考評結構，從制度上推動地方政府摒棄唯數量論的發展模式，因地制宜、科學、合理地探索符合本地稟賦的經濟高質量發展路徑。同時，教育是百年興國的根本大計，思想意識的轉變要從小抓起，義務教育階段可以通過手抄報、主題班會、情景演出等多種形式，使學員身臨其境的感受與學習新發展理念，進而在內心認同、行動上踐行新發展理念。

第二，縮小區域間經濟高質量發展水平差距，全域視角下各省份協同優化發展。當前，我國經濟高質量發展水平呈現"東高-中平-西低"的空間布局，區域協調發展有更多需要完善的空間。所以，要從全國層面出發，在各省份獨自開展經濟高質量發展建設同時，國家積極制定區域聯動協調互助政策，通過創新成果外溢效應、簡政放權經驗互動交流機制等方式，使經濟高質量發展水平較高省份產生正向外溢效應，從而協同兄弟省份經濟高質量發展。

第三，針對提高金融創新能力不能一蹴而就，要因地制宜、分類施策，同時注意防范系統性金融風險的發生阻礙經濟高質量發展。東部地區開展金融創新活動要遵循適度性原則，不能盲目創新和模仿國外金融創新成果。同時，深入分析近年來金融危機產生的背景及其深層次原因；建立高效金融風險預警機制，審慎研究金融創新對不同市場主體影響特征，對發現的風險及時預警止損；加強金融產品消費者風險防范教育以及金融產品創新風險揭示功能，促使金融創新與經濟高質量發展良性互動發展。

第四，中西部地區提高金融領域創新意識，充分挖掘和釋放各省份金融創新潛力。首先，金融機構細化目標市場主體，挖掘各不同主體間偏好差異，創新出滿足不同層次群體進而達到整體市場需求帕累托最優的產品結構。其次，分階段制定目標，努力達到金融創新投入產出比高效合理，金融機構根據現有能力，制定切合實際的短、中、遠期目標，實施過程中根據不同情況及時調整目標，通過分階段目標實施，一步一個腳印，使金融機構創新能力得到合理化提高。最后，打破金融主體間封閉的溝通環境，通過共享信息資源、金融科技技術互通有無、人才雙向流動交流等多措并舉，實現信息共享，減少因信息不對稱及道德風險導。