推廣金融機構編碼，提升金融標準助力普惠金融

刁蕊傑 南開大學在讀在職研究生課程研修班

2008年美國次貸危機爆發后，全球金融業受到重創，同時也讓世界各地意識到金融風險識別和監管制度落后的巨大隱患。自金融危機以來，人民銀行作為中國金融監管體系的核心，一直在積極研究、探索適合我國金融體系監管的新思路。2009年，隨著《金融機構編碼規范》的發布，金融機構編碼管理體系正式成立，其涵蓋了銀行、證券、保險、融資等類型豐富的金融機構，符合申請要求的機構，人民銀行經審核會后會賦予字母開頭的十四位數字作為金融機構編碼。經過幾年的系統開發、數據收集與工作實踐，金融機構編碼標準化管理體系基本建成，金融機構信息報送等流程逐步常態化。金融機構編碼在維護我國金融體系穩健發展、加快金融信息互聯互通方面有不可磨滅的作用。

一、金融機構編碼對經濟發展的促進作用

（一）掌握金融機構宏觀概況，提升金融體系安全等級

與金融機構編碼配套使用的金融業機構信息管理系統（以下簡稱“管理系統”）中的數據信息能幫助人民銀行了解金融機構發展狀況，提升金融體系的安全等級。第一，通過對新增機構賦碼工作，可以直觀的看到經濟政策對金融機構發展的指向性作用，如2016年1月，天津市依據《濱海新區中心商務區促進金融業發展暫行辦法》，對在中心商務區注冊經營以及新遷入的金融機構的總部、金融機構總部一二級分支機構、商業保理、融資租賃、財務公司等金融類企業和機構提供兩塊扶持，一是財政扶持，二是用房補貼。2017年至今，支付、商業保理等金融類公司申請金融機構編碼共有二十幾家，由此體現了金融機構對此項經濟政策的認可。第二，通過對金融機構撤銷情況的監測，反映出金融機構對經濟發展的預測情況，如2015年前后天津市的社區銀行成立呈顯著性增長，但是到2017年就有幾十家社區銀行終止營業，由此可以看出社區銀行能帶來的經濟效益并不理想。第三，通過金融機構變更備案的記錄，能及時了解各機構開展金融機構編碼工作的實際情況，如商業銀行負責人因輪崗制度的要求更換頻繁，導致金融機構代碼證更換次數也隨之增加，2016年，人民銀行總行制定了《金融機構代碼證管理工作流程》編制說明，其中提到將“負責人”一項刪除，進一步提升代碼證的管理水平和工作效率。

（二）促進LEI全球識別碼推廣，防范金融風險

2011年在二十國集團（G20）的支持下，金融穩定理事會（FSB）成功建立全球法人機構識別體系（LEI），旨在構建國際統一的金融監管體系框架，以此來提高全球范圍內系統性金融風險的預警和控制能力。從維護世界金融體系穩定的角度出發，我國也在積極推動建成LEI編碼國內渠道注冊。2014年我國本地LEI系統建成運行，并獲得國際認可。

隨著改革開放的不斷深化，國際金融市場融合度持續走高，為了提高我國金融機構和相關企業的國際認可度和信任度，LEI全球識別碼的推廣勢在必行。金融企業申請LEI編碼填寫的表格當中，金融機構編碼為必填項，并要求上傳金融機構代碼證或新設法人金融機構信息通知書掃描件。其目的是因為金融機構編碼是快速身份識別、交易確認、信息共享的一個重要載體，發揮著金融機構“通行證”的作用，企業的機構類別、出資情況等信息已經過人民銀行初步審核，在確保信息準確無余的情況下加快申請流程。

2020年11月，人民銀行聯合中國證監會、銀保監局、國家外匯管理局制定了LEI全球法人識別碼應用實施路線圖，其中明確提出要加強建立LEI與金融機構編碼的映射及更新機制。管理系統需和中國LEI本地系統相互結合，未來金融機構編碼應用的廣度和深度也會積極向LEI體系靠攏，金融機構編碼標準化體系的建成也為我國推廣LEI體系積累了寶貴經驗，兩者之間相輔相成。總之，金融機構編碼無論是從規范實施還是數據應用方面都極大促進了我國LEI全球識別碼的發展。

（三）推進金融標準化的建設，助力金融科技創新

習近平總書記說：“標準決定質量，有什么樣的標準就有什么樣的質量，只有高標準才有高質量。”金融標準化是指圍繞金融行業的業務流程、產品服務、信息交換、監管治理等方面所開展的標準化工作。信息技術的創新發展成為整個金融行業發展的主要動力。金融和信息科學技術的相互融合催生出許多新興企業，傳統金融行業標準已不再適合新企業的發展。加快推進金融標準化建設已成為當今時代研討的重要課題之一。

2014年9月《金融機構編碼規范》（JR/T0124-2014，以下簡稱“規范”）被正式提升為我國金融行業標準，從宏觀層面統一了我國金融機構分類標準，它也成為我國實施標準化戰略的重要基礎資源。金融機構編碼是對境內的銀行、證券、保險等金融機構及其分支機構進行賦碼，按照《規范》要求分為A-貨幣當局、B-監管當局、C-銀行業存款類金融機構、D-銀行業非存款類金融機構、E-證券業金融機構、F-保險業金融機構、G-交易及結算類金融機構、H-金融控股公司以及Z-其他。

首先，《規范》把整個金融行業做了相對明確的劃分，這將有利于各金融機構根據劃分的機構類型，參照各自的金融標準實施規劃、查找不足。金融標準的制定是一個動態變化的過程，隨著金融行業日新月異的發展，標準也在不斷更新，只有將標準實際應用并落實到企業當中，標準化制度才會越來越完善。其次，科技促進發展的同時往往也會伴隨著風險的增加，標準提出的規范化要求會避免或者降低風險的產生。《規范》能讓監管部門根據機構類型預測風險，制定風險防御計劃，把對經濟發展的影響降到最低。再者，金融標準化的建設也是增強科技創新的橋梁，更是實現金融穩定的重要環節。2016年，人民銀行發布的《金融業機構信息管理規定》，要求金融機構提交新增、變更、撤銷相關申請，新增機構會其注冊金融機構編碼。人民銀行會率先接觸到這些新興企業，這就有利于監管機構及時了解他們的基本信息并做出分類，彌補監管空白，加強金融機構監管力度。

二、金融機構編碼對社會生活的影響

（一）宣傳金融機構編碼知識，提升公民防范風險意識

金融機構編碼的宣傳工作從未停止，人民銀行天津分行每年采用不同形式向社會廣泛宣傳其意義和作用。2018年9月，“金融知識普及月”聯合銀監會、證監會、各商業機構走進天津市金融博物館宣傳金融機構編碼知識；2019年舉辦的“金融標準走進南開大學”主題活動，秉持理論與實踐相結合原則，宣傳金融機構編碼與金融標準化知識；2020年，積極組織開展金融科技活動周、網絡安全周、金融標準化調查等活動，通過知識宣傳、問卷調查、線上媒體等多種形式開展金融機構編碼和LEI全球法人識別的宣傳。

金融機構編碼的主要作用之一是能夠提高公民對于金融機構的辨識度。前文提過我國經濟現在處于飛速發展階段，小貸公司、非金融支付公司、理財咨詢公司層出不窮，越來越多的機構繞過“一行兩會”監管開展金融業務，社會大眾和交易機構需運用金融機構代碼證來驗證其合法身份，保證自身資金安全。

（二）實現金融機構信息共享，服務民生

人民銀行一直以來都在積極探索推廣金融機構編碼的有效方法。為了充分利用管理系統中的數據庫信息，人民銀行總行組織研發了一款名為“金融網點通”的手機移動端APP，它以互聯網為依托，將管理系統中的信息直接映射到手機端的金融網點通呈現在社會大眾面前。

金融網點通納入了銀行、證券、保險、融資租賃、小額貸款等多種類型金融機構的網點，其中包含金融網點服務、特色功能和便民服務三大板塊，涉及外幣兌換、業務預約、LEI數據、網點標準化、飲水服務、手機充電等多種服務信息。社會大眾可以用軟件定位迅速找到附近的銀行網點，并通過導航功能找到具體地點。便民措施更是讓普通民眾時刻體會到金融網點的貼心服務，成功拉近了人們與金融機構之間的距離。

金融網點通讓金融機構編碼應用得到進一步推廣，也讓銀行內部網絡上的部分信息體現在互聯網上，加快系統互聯互通，實現真正的“信息共享”。對監管機構而言，通過金融網點通的數據庫后臺首先可以實時了解金融機構的變化，如機構數量、網點飽和度等。其次從服務監管欄目中直接查找網點服務認證、執法檢查信息等，有利于防范金融風險。對普通民眾而言，首先，這給許多金融消費者提供了APP掌上服務功能，提高金融服務的可獲得性，隨時隨地了解金融信息。其次，人們能通過“意見反饋”板塊向金融企業提出建議，督促企業提供優質的金融服務。

三、結語

在金融科技和數字化應用的背景下，金融行業競爭十分激烈，金融機構編碼的實施與推廣，無論是從我國金融制度的標椎化建立，保證國內市場需求上，還是從占領國際金融市場的份額上，都具有很大的促進作用。持續實現金融機構編碼規范化管理，拓展金融機構編碼的應用，對推進人民銀行履行維護金融穩定、防范系統性金融風險、最終實現宏觀審慎管理職責和創新金融服務都具有重要的現實意義。