中信銀行信用卡中心：以數字技術驅動，構建數字金融“生態市場”

王永

自2003年我國信用卡元年以來，信用卡進入高速發展階段，幾乎每年接近30%以上的復合增長率，對系統的容量提出了巨大的挑戰。

事實上，由于業務的高速發展，最快解決的方式就是購買。但弊端是核心系統加上一百多個外圍系統，以及各種架構、軟件，對于專業人才的要求極高。從技術層面來看，混搭式架構歸根到底都是煙囪式的形態，這對數據的融通和業務流程的穿透比較困難。因此，探尋一次性解決，或只升級一次就徹底解決容量和性能問題的解決方案，提升敏捷度是當前行業必須解決的難點。

11月24日，中信銀行信用卡StarCard新核心系統一周年沙龍在深圳舉行，11家機構在會上聯合啟動“生態市場”，宣布正式開啟無界開放的數字金融新業態。在本屆沙龍上，中信銀行信用卡中心黨委委員穆銀芳表示，“我們從2014年開始廣泛調研，包括全球范圍內的合作伙伴、供應商以及華為等國內硬件及軟件解決方案提供商，總結出兩個關鍵點：技術和云架構都是成熟的；全球范圍內主流信用卡供應商系統基本上都無法解決跨越式發展的要求。”在充分論證后，2016年，中信銀行信用卡中心決定把銀行的核心轉移到X86上。

如果以行業中的信用卡系統總結來講，大概經歷了幾個系統的迭代：第一、二代系統以交易為核心；第三代系統開始面向精細化管理；要以智能為核心，依托實時大數據能力，構建新一代的信用卡核心系統。

“想要實現系統的升級，必須要借此機會實現信息技術的升級和管理的升級，依托核心系統升級的歷史機遇，實現‘新服務、新技術、新管理三維一體的綜合能力提升，” 穆銀芳表示，不論是功能的升級，還是新技術平臺云架構的升級，更主要的是具備了大規模協同作戰的能力，整個IT研發過程的管理采用新的敏捷交付管理模式。

據了解，中信銀行信用卡StarCard新核心系統整體采用互聯網分布式云架構，實施過程中融入全球智慧，基于云計算、大數據、AI等新興技術，實現眾多黑科技，例如端到端客戶旅程重塑、微服務彈性伸縮、OneData實時大數據服務、端到端敏捷交付、全鏈路監控及預警等，不僅滿足互聯網時代高并發、大流量的使用場景，保障業務需求敏捷交付過程，更是有效提升了風控能力和用戶數據安全等級。

“傳統的銀行核心系統建設是把80%的資源投入到硬件設備上，但我們現在的邏輯是結合當下軟件定義的概念通過軟件來解決問題，大規模應用開源技術，同時采用不同的科技資源分配投入方式，而不是把壓力放到設備上?！?據介紹，實現升級后，中信銀行信用卡中心已經從應用層面實現卡核心自有知識產權。

值得一提的是，同業把老系統遷移到新產品一般是兩年以上的項目實施周期，而中信銀行信用卡，只用了23個月的時間進行系統升級，同時把原系統數據進行遷移。在與江融信、長亮、天陽、畢馬威等合作伙伴八個月的合作時間里，交付了四大版本，上萬個功能點。

“臨近上線時，我們遇到了一些困難，比如系統評估出運維支撐能力、穩定性、性能質量等問題。面對這些問題，我們加大測試規模，采用“業務專家、合作公司”雙線并行的辦法開展大規模業務測試，最終實現了接近50萬個測試案例。同時對極端的容器云、數據庫、授權系統、網絡等各種故障進行異常場景模擬，最終模擬了接近600個異常場景，最后發現出現異常時，整個系統還是能平穩的運行，保障了業務的連續性?！蹦裸y芳介紹， 2019年10月26日，中信銀行信用卡StarCard新核心系統正式實現成功投產上線。

StarCard新核心系統在智能風控層面也展現出不俗的表現。新系統通過構建“一站式”需求分析服務，強化集中管理，整合后端獨立認證模塊，實現統一用戶登錄、優化用戶權限管理、批量管理功能、日志留痕管理及個人信息管理，形成了用戶深度管理機制，保障持卡人信息安全。

同時，中信銀行信用卡持續釋放新核心技術紅利，落地業界首個“單元化+灰度發布”的業務策略實時預評估系統，自今年4月份上線以來對網聯、銀聯、外卡渠道，共進行超過20次上線投產，保證了系統穩定運行和業務連續性，有效降低新產品發布風險。該系統還應用于客戶調額策略、實時風控等模擬仿真場景，有效評估業務執行效果和影響，科學指導業務調優。

整個系統上線完成后，StarCard新核心系統運行情況較為平穩。系統可用性真正從傳統架構“4個9”的時代進入“5個9”的時代，可承載億級賬戶量。且每一筆授權交易的服務響應時長在40毫秒以內，成功率可達99.999%。在雙十一期間做壓測，生產上已經輕松突破4500TPS，在實際測試環節用20臺X86就可以支持兩萬TPS的壓測值，這是同業雙十一峰值的兩倍以上。

“StarCard新核心系統不僅提升了我行金融產品的供給和服務能力，滿足消費者對于金融服務高質量、高效率及個性化的需求，同時也是我們堅定推進銀行數字化轉型戰略，讓金融核心系統走上自主研發之路的一個重要參考?！?中信銀行信用卡中心總裁張明表示，“StarCard新核心系統至今穩定運行一周年，得益于我們堅持‘無界開放的經營理念，未來，中信銀行信用卡中心將持續以數字技術為驅動，打造金融與科技的‘雙動力，攜手多方合作伙伴共建數字金融新生態，推動我國信用卡行業長足、穩健發展。”