基于技術應用理虛實一體的保險專業(yè)實踐教學體系優(yōu)化研究

蕭涵月

受到人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等信息技術沖擊，保險業(yè)具有更多的科技和元素，保險業(yè)朝著更加移動化、智能化、場景化的方向發(fā)展。因此通過優(yōu)化保險專業(yè)實踐教學體系，借助互聯(lián)網(wǎng)+、云計算技術，探索、實現(xiàn)優(yōu)質教學資源共享，滿足政產學研用協(xié)同創(chuàng)新和保險專業(yè)現(xiàn)代職業(yè)人才培養(yǎng)，職業(yè)技能培養(yǎng)與職業(yè)精神養(yǎng)成相融合的“校企雙主體協(xié)同育人”的人才培養(yǎng)，切實提升和強化人才在服務區(qū)域內金融保險企業(yè)所具備的職業(yè)能力，加快新型人才培養(yǎng)步伐，服務于四川省區(qū)域經濟發(fā)展。

1 保險專業(yè)實踐教學的重要意義

1.1 保險科技背景下對未來保險行業(yè)人才提出新要求

互聯(lián)網(wǎng)保險已成為保險業(yè)未來競爭的新平臺、保險行業(yè)轉型升級的新機遇。在保險科技崛起的背景之下，保險科技賦能的需求非常迫切，保險公司需要既能運用大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈等新技術，又具有保險行業(yè)知識背景的專業(yè)技術技能型人才。

1.2 行業(yè)需求與學校供給的不平衡

在保險企業(yè)需要的人才呈現(xiàn)出多樣化的特征，不僅要懂知識，通業(yè)務，更需要知技術，懂業(yè)務、會應用、能創(chuàng)新的實踐型、復合型和創(chuàng)新型人才。基于企業(yè)對人才的需求，僅依托高校的學院式培養(yǎng)，或企業(yè)自身的職業(yè)式培訓，都無法滿足。

2 保險專業(yè)實踐教學的研究實施

2.1 現(xiàn)有基礎及建設經驗

從學院全局角度看，財經管理學院實訓教學條件完善，財經管理學院建有協(xié)同育人的新商科實踐示范基地，是四川省產教融合的典范。互聯(lián)網(wǎng)智慧財經中心、財經智慧教育創(chuàng)新中心共15個實訓室，構建會計與會計信息化教學、智能財稅共享平臺，能與智能財稅共享平臺集成o2o服務業(yè)態(tài)。實訓室總面積3000平米，軟硬件設備價值近仟萬元，可同時提供750個工位。校企合作單位20家，涵蓋知名教育企業(yè)、專業(yè)教育機構等17家。校企雙方在人才培養(yǎng)、專業(yè)課程建設、現(xiàn)代學徒制試點、職業(yè)資格培訓等多方面深度合作，共建的新商科實踐示范基地是四川省產教融合的典范。

2.2 保險實踐教學體系的搭建框架

將柯玲教授提出的“基于德國‘雙元制的理虛實一體人才培養(yǎng)模式”1應用到高職院校保險人才培養(yǎng)場域中，探索構建基于技術應用理虛實一體的高職保險人才實踐教學培養(yǎng)模式，旨在創(chuàng)新高職院校保險人才培養(yǎng)機制和模式，破解區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能背景下保險人才需求與高職院校保險人才培養(yǎng)結構性矛盾。

2.2.1 內涵解析

基于技術應用理虛實一體的高職保險人才培養(yǎng)模式，即是指以技術應用為導向，以技術或任務模塊為基本教學單元，導入信息技術和虛擬仿真技術的應用，構建理虛實一體化人才培養(yǎng)環(huán)境，融合新知識與技能、實踐新內涵、智慧化新技術、腳本式新課程，理虛實一體培養(yǎng)中（高）端新保險人才。

2.2.2 人才培養(yǎng)路徑

人才培養(yǎng)路徑分為四個階段。第一階段的培養(yǎng)目標是知技術，學習時間為大一下學期，主要學習內容為大數(shù)據(jù)概論、區(qū)塊鏈原理與應用基礎、人工智能基礎。第二階段的培養(yǎng)目標是懂產業(yè)，學習時間為大二上學期，主要學習內容是保險業(yè)務的知識，包括保險銷售實務、團隊經營與管理。第三階段的培養(yǎng)目標為會應用，學習時間為大二下學期，主要學習內容為通過實踐平臺，學習區(qū)塊鏈技術、大數(shù)據(jù)、人工智能在保險業(yè)務場景中的具體應用。第四階段的培養(yǎng)目標為能創(chuàng)新，學習時間為大三上學習，主要的學習內容為區(qū)塊鏈綜合實驗、大數(shù)據(jù)保險綜合實驗。

2.2.3 實踐教學體系框架

根據(jù)基于技術應用理虛實一體的實踐教學的培養(yǎng)目標，課程分為三大模塊，第一個模塊是職業(yè)素養(yǎng)，包括培養(yǎng)學生的創(chuàng)新思維、數(shù)據(jù)思維、程序思維、合規(guī)道德、金融法律思維。第二個模塊是專業(yè)知識與能力（核心課），主要是以區(qū)塊鏈金融創(chuàng)新、大數(shù)據(jù)概論、人工智能基礎三大類知識為支撐的風控管理能力、保險科技業(yè)務處理能力、保險科技平臺運維能力。第三個模塊是職業(yè)崗位職責（方向課），主要是以營銷管理、客服管理、產品設計、平臺研發(fā)為就業(yè)方向，需要需求分析、產品設計、服務管理、客服技術認知、客戶畫像、精準營銷、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等方面能力的支撐。

3 實踐驗證：成都工業(yè)職業(yè)技術學院實踐教學實踐

如圖3所示，成都工業(yè)職業(yè)技術學院實踐教學實踐，將課堂建在實訓場所，塑造學生探究式的學習環(huán)境，將理論講解、模擬演示、動手操作、討論評價等教與學活動有機融合，理虛實一體培養(yǎng)技術技能人才。

第一階段，教師利用互聯(lián)網(wǎng)教學平臺，如“雨課堂”、“藍墨云班課”等新型移動教學平臺進行理論知識的講解。上述平臺能幫助教?? 師借助互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)、云計算，構建即時溝通、多通道互動的移動教學環(huán)境。

第二階段，教師借助虛擬典閱保險實訓平臺構建虛擬業(yè)務環(huán)境，演示相應理論知識點的應用。

第三階段，學生利用虛擬仿真實訓教學軟件或平臺，進行實訓操作演練。實訓操作業(yè)務不僅有實訓軟件中提供的仿真業(yè)務題，更有開展專業(yè)共建的教育科技機構提供的、真實業(yè)務和真實業(yè)務場景。不斷提高學生的實際動手能力，從而達到人才培養(yǎng)的目的。

第四階段，通過系統(tǒng)自動評價、學生互評、教師評價、企業(yè)專家評價等多途徑、多維度對學生學習效果進行評價，并根據(jù)平臺大數(shù)據(jù)提供的學生學習狀態(tài)數(shù)據(jù)進行教學效果評價和反思，不斷改進教學，提高教學質量。

4 實踐教學特色

4.1 人才培養(yǎng)特色

會技術、懂產業(yè)、重應用、寬口徑、深就業(yè)。構建多層次農業(yè)商科素養(yǎng)實踐教學，以專業(yè)指導、技術突出，和社會接軌，產業(yè)接觸。基于技術應用理虛實一體的實踐教學體系全面培養(yǎng)學生對行業(yè)、企業(yè)的認知能力，對社會崗位職責、工作任務、核心工作內容的認知能力;虛擬商業(yè)社會仿真綜合教學平臺以實踐性、運用性仿真實訓為主，多維度培養(yǎng)學生崗位工作能力、社會應變能力等能力。

4.2 課程體系特色

保險+科技總體雙驅動，保險科技實踐體系化（保險科技業(yè)務場景+實踐課程體系+保險科技思維能力體系）、教學案例實例化（金融科技真實案例）、教學過程實證化（保險科技業(yè)務實證）;保險+科技，雙驅動課程分布。

4.3 保險科技技術特色

區(qū)塊鏈+大數(shù)據(jù)+人工智能+云計算，基于技術應用的理虛實一體化賦能保險專業(yè)，形成保險科技技術閉環(huán)。智慧客服、510城市極速查勘、AI圖像識別秒級定損，人臉識別技術在線自助理賠等新詞進入保險職業(yè)素養(yǎng)教育的視野，傳統(tǒng)保險遇到的問題已經迫在眉睫，通過基于技術應用的理虛實一體化實踐教學體系鍛煉學生新思維、提高學生保險職業(yè)素質，推動傳統(tǒng)保險向保險科技的升級，促進銀行、保險、證券、小額貸款、金融服務等行業(yè)的進步。

（作者單位：成都工業(yè)職業(yè)技術學院）