京津冀區域金融生態環境指標體系的構建

孫倩 劉志杰 路振家

[摘要]在對現有金融生態文獻梳理基礎上，從經濟環境、金融發展、政策環境等三個方面分析京津冀區域金融生態環境現狀。經濟環境是區域金融生態的首要考慮因素，北京、天津對金融人才的虹吸效應較為顯著，京津冀三地經濟基礎和金融人才資源差異性較大。互聯網的迅速崛起對傳統金融機構有較大的沖擊，新的支付渠道不斷地拓寬金融領域的廣度。京津冀的信貸征信體系和社會誠信體系建設還有待進一步完善。為測度區域金融生態環境的水平，通過宏觀金融生態環境和微觀金融生態環境兩大子系統層，選取了29個指標，構建區域間金融生態環境體系框架，為后續深入研究提供參考。

[關鍵詞]區域金融生態環境;京津冀協同;優化策略

[中圖分類號]F061.5

[文獻標識碼]A

目前，全球新冠疫情尚未結束，國際經濟市場持續低迷，國際貿易摩擦不斷，我國正處于經濟轉型的關鍵時期，國內經濟下行壓力不斷凸顯。金融環境的優劣與區域經濟發展之間存在著密切的聯系。金融環境的發展制約和影響了實體經濟的發展方向。實體經濟發展優劣主導了一個國家或地區經濟的發展命脈和潛質。金融生態環境的研究是區域經濟發展戰略制定的基石。能夠盡可能全面衡量金融生態環境綜合水平，深入探討其發展現狀，深化金融體系改革，該研究具有深刻的理論意義和現實參考。

提出“金融生態”這一概念，主要源于對金融風險的考慮，部分金融機構不良貸款居高。采用發行債券等方式，來彌補銀行自有資產的缺失問題，深入探討金融生態環境的問題，具有很強的實際意義。

京津冀協同發展是國家級戰略部署，在此視角下，本文以京津冀為研究對象，構建區域金融生態環境的綜合測評指標體系，完善金融生態理論體系和框架，尋求更優的發展模式和思路，為后續深入研究提供了學術參考。

1金融生態環境概述

從生態學角度入手，金融生態環境是仿生學體系中的一個概念，屬于自然科學領域。金融生態把自然科學的概念和分析方法應用于社會科學中。金融生態不再只是一個獨立的個體，而是一個體系，是金融機構在其發展中與內部各組織之間和外部環境個體之間（如監管機構、消費者等），所形成的一個穩定體系。金融生態環境質量的優劣取決于其內部和外部環境各因素的綜合作用。

金融生態環境是一個廣泛的概念，可以從廣義和狹義兩個層面來理解。從廣義層面來分析，金融生態環境是宏觀層面的金融環境，包括政策、經濟、政治、文化、人口、貿易等跟金融產業相關的要素，是生態圈的外延部分。從狹義層面分析，金融生態環境是微觀層面的金融環境，包括金融體系、信用環境、金融法律和制度、社會誠信、中介服務等構成，是金融生態圈的核心部分。

國外目前沒有“金融生態”這一概念，但從已有的文獻資料可以發現，用生態學來解釋金融學的提法可以追溯到上個世紀六十年代，最早的美國生態學家Carson（1962）《寂靜的春天》，首次把經濟問題引入了生態領域。之后陸續有經濟學家研究金融與經濟的關系問題。

國內關于金融生態的研究始于本世紀初。徐小林（2005）從縱向和橫向角度，分別研究某一地區（以聊城為例）金融生態環境的變化趨勢，選取三個地區為樣本尋找區域間金融生態環境的差異性，借此對金融機構的機制體制和內外部環境提出對策建議。虞斌，丁雨佳（2017）通過建立區域生態金融體系評價指標體系，測度了江蘇省各地市生態金融環境的空間差異特性，并進行了區域內部時間序列變化分析，研究表明地區的金融生態環境與經濟增長之間呈正相關關系，但不同時間段又存在異質性。程春梅，孫鵬等（2017）從金融生態環境角度切人，利用層次分析法研究影響區域（以遼寧省為例）金融生態環境的影響因素，尋求優化路徑。

在對現有金融生態文獻梳理基礎上，本文從三個方面分析京津冀區域金融生態環境現狀，構建區域間金融生態環境體系框架，為后續深入研究提供了學術參考。

2京津冀金融生態環境現狀

不同產業生態環境發展水平的高低對整個產業發展的影響越來越重要。比如，金融行業是經濟社會中發揮資金融通作用的最重要的中介機構，其呈現出來明顯的生態趨勢。要滿足生態圈內各生物各要素能夠達到一種穩定和平衡狀態，必須要構建良性的金融生態環境，才能維持社會的穩定和可持續發展。

2.1經濟環境

經濟和金融關系是緊密相連的，當前社會經濟的發展有賴于金融的發展，而金融的發展又會助推經濟的發展，經濟和金融呈現出同質化趨勢。地區經濟發展水平的高低是金融生態環境的重要因素，而金融生態的良性循環的結果會進一步提升地區的經濟發展水平。因此經濟環境是區域金融生態環境的首要考慮因素。

從圖1可以看出，經濟基礎層面，北京第一，天津第二，河北第三。從人均GDP、城鎮居民人均消費支出和城鎮單位就業人均工資等3個具有代表性的經濟環境因素來看，京津冀三地差異性較大。

一線城市北京的經濟環境具有絕對優勢，是京津冀區域人才競爭力的強勢區，其優越的經濟發展環境是金融生態“肥沃的土壤”，同時也為金融支持實體經濟提供強有力資金支持。在人均GDP和人均消費支出方面，天津與北京差距最小;人均工資方面，兩地還是有一定差距。而河北的經濟環境在這3方面，均有較大差距。

2.2金融發展

金融發展可以從金融從業人員數量情況和金融從業人員工資收入情況來分析。京津冀三個區域2018年金融從業人員數量（北京54.69萬人，河北36.14萬人，天津17.05萬人），看出北京和河北的金融從業人員總量較大，天津的金融從業人員總量較小，該因素跟地域、人口、城市定位等都有關系。2009年以后，北京的金融從業人員數量上增加較快，查閱相關數據，北京新增金融從業人員趨勢也較為明顯。河北、天津金融從業人員總體數量較少，并且其增速也較為緩慢。從業人員數量及變化趨勢，也體現了當地金融業發展的程度和深度，而金融的發展會進一步對金融生態環境產生影響。

京津冀三個區域2018年城鎮單位就業人員平均工資（北京26.69萬元，天津12.89萬元，河北7.75萬元）看出北京的平均工資水平最高，遠遠高于天津和河北，天津次之，河北最低。不難看出，北京、天津對金融人才的虹吸效應較為顯著。京津冀三地金融人才資源差異較大。金融人才的差異性，最終會傳導至金融業的發展上。

從另一角度來分析，互聯網的迅速崛起對傳統金融機構有較大的沖擊，新的支付渠道不斷地拓寬金融領域的廣度。金融理財產品的種類不斷豐富，互聯網金融的普及使得銷售方式和渠道隨之發生巨變。這些變化進而改變了金融生態環境的運動軌跡。唯有傳統金融業與互聯網金融不斷結合，才能保持金融生態環境的穩定和發展。

2.3政策環境

全國經濟大環境來看，經濟增速在放緩.尤其是今年受到全球疫情影響，實體經濟受到了很大的沖擊。供給側改革持續發力，政府簡政放權，降低企業成本，增強基礎設施建設力度，提高公共服務水平等，這些外在因素在持續改善金融生態環境。

社會信用環境會在一定程度上影響區域金融發展的總量及結構。從社會融資雙方來看，銀行不良貸款率增加，企業就難以獲得貸款，而社會居民手中有大量的資金，找不到合適的渠道存儲，“企業融資難一居民投資難”的矛盾現象還是普遍存在的。京津冀的信貸征信體系和社會誠信體系建設還有待進一步完善。當下來看，可以通過加強司法環境建設、深化政府管理改革、提高企業的誠信意識等多舉措來不斷強化三地的信用環境的提升。

3區域金融生態環境指標體系構建

3.1評價指標體系的內容

本文遵循四項基本原則：公開公平性、系統完整性、科學合理性、量化擇優，將區域金融生態環境的測度體系分成了四個層次：目標層、系統層、準則層和指標層。測度體系的目標層是區域金融生態環境水平;系統層有兩個，宏觀金融生態環境和微觀金融生態環境，用以衡量區域金融生態環境水平，其中，宏觀金融生態環境包括經濟環境、人民生活水平;微觀金融生態環境包括銀行業、證券業、保險業和金融信用環境。指標層包涵了29個具體指標，涵蓋了經濟、金融、人口、開放、收入、信用等多個方面，力求通過這些指標較為全面具體的反映京津冀區域金融生態環境因素的綜合水平。具體指標構成見表1。

3.2評價指標體系的運用和說明

（1）子系統層宏觀金融生態環境和微觀金融生態環境，在綜合測評中所占比重問題。這兩個系統層選取指標數量相當。考慮到宏觀和微觀是區域金融生態環境的主要影響因素，因此在選取指標時，從數量上采用了相對均衡的方式。

（2）評價區域金融生態環境的指標，全部采用相對數值，而非絕對數。從29個指標名來看，全部采用增長率、比重、占比等相對數表示，把基數化做相等，可以反映事物性質的發展變化趨勢，多方面進行不同區域間的比較。

（3）采用定量和定性相結合的分析方法。為了更為客觀的體現和比較區域金融生態環境水平，本文在此評價指標系統構建時，數據全部采用定量指標，這些指標綜合起來對區域金融生態水平的評價，摒棄了定性思維模式，相對較為客觀，體現最基本原則公平公正性。當然，后期對分析結果評價方面，還是會采用定性分析方法，具體問題大多還是采用數據和定性描述方法進行闡釋。

[參考文獻]

[1]徐小林.區域金融生態環境評價方法[J].金融研究，2005（11）：39-45.

[2]虞斌，丁雨佳.江蘇省區域金融生態環境質量的空間差異與時序變化分析[J].統計與決策，2017（02）：104-107.

[3]程春梅，孫鵬，姜健.遼寧金融生態環境調查研究[J].遼寧工業大學學報（社會科學版），2017（01）：11-15.

[收稿日期]2020-07-29

[基金項目]河北省高等學校科學研究項目“京津冀協同發展視角下區域金融生態環境發展研究”（SQ192029）。

[作者簡介]孫倩（1986-），女，河北新樂人，講師，經濟學碩士，研究方向：金融研究、產業經濟;劉志杰（1985-），男，河北藁城人，講師，管理學碩士，研究方向：企業管理;路振家（1974-），男，河北辛集人，講師，經濟學碩士，研究方向：金融研究。