經濟全球化背景下我國銀行業發展趨勢

付振海（中國郵政儲蓄銀行股份有限公司吉林省分行）

■ 金融全球化內涵特點

隨著跨國公司的發展和國際金融舞臺不斷活躍，國家之間的貿易往來程度逐級加深，全球各國不同地區的金融業務、金融政策都相互交織在一張國際化的金融網中，不同金融機構、公司互相合作、滲透和往來已經達到非常成熟的水平，這是不同國家金融單元在這張國際化金融網中成為不可分割的一部分。

金融全球化不僅可以帶動全球經濟發展，同時也可以影響全球經濟，成為非常敏感的一環。金融全球化是為全世界的資金提供廣泛的市場，并重新分配世界范圍內的資金，不僅可以使發達國家經濟穩步發展，還讓發展中國家經濟邁上快車道，更為全球一些經濟落后地區有了大量的發展啟動資金。可以說人類的發展走向離不開金融全球化，金融全球化推動人類進步，主要表現在如下三個方面：

（1）資本流動全球化。金融全球化讓資本流動范圍擴大到全球范圍，即全球金融機構和公司都可以在全球范圍內找到自己的投資方和被投資方，資本成為了流動性最廣闊的資源和工具，減低了資本流動成本。主要標志為20世紀90年代以來，隨著國際資本總量增加到一定數量，市場活躍度達到前所未有的高度，加之這30年左右的金融操作，這部分資金抓住了國際資本膨脹的浪潮，融資總額增長了十倍，量的積累達到了質的飛躍，可以更好的促進資本流動全球化。

（2）金融市場全球化。金融活動需要平臺，全球化的金融活動需要全球化的金融市場提供載體，為了適應全球金融逐步形成超越地域限制的金融市場。與此同時，全球不同金融市場在不斷發展中，逐漸形成了一體化金融市場和金融中心。一體化金融市場隨著信息技術的不斷發展，讓金融市場信息在全球范圍內得到共享和遠程操作，從而完成了金融信息系統、支付交易系統走向網絡化。金融市場在技術的加持為金融全球化提供走向世界的土壤環境。

（3）金融機構全球化。機會與壓力并存，經濟全球化讓全球金融機構有了更好的發展空間，與此同時也帶來更加激烈的競爭，世界各國大銀行和各種金融機構在擴張世界版圖的同時都在優化和擴充自己的業務范圍。許多老牌的金融機構已經將自己的全球化經營業務作為自己的戰略選擇，通過在不同國家設立分支機構完成海外開拓。

■ 金融全球化背景下我國銀行業面臨的機遇與挑戰

（一）當前背景下我國銀行業發展面臨的機遇

隨著我國加入世貿組織，國家對金融業走向世界制定了行程表，這是中國金融業走向全球化重要的一步，也讓我們商業銀行業面臨前所未有的機遇，具體體現在如下幾個方面：

（1）凈化商業銀行經營環境，擴展金融業務需求。金融國際化的浪潮已經席卷全球，我國商業銀行在眾多外資企業來華建企的形勢下，利用好本地資金實力和地理優勢會迎來許多與外企合作共贏的機會，這對我國商業銀行的發展提供了一定發展空間。

（2）拓展海外商業合作，開拓國際金融業務版圖。在我國商業銀行開拓海外市場在國外多地設立分支機構的同時，積極為我國跨國企業在海外提供金融服務，助力民族企業發展，幫助中國企業走出國門，建立實體經濟與金融發展的雙向合作。

（3）促進我國商業銀行在國際金融舞臺中博覽眾長，提高管理服務水平。當前，我國商業銀行在機制轉型過程中已取得長足進步，通過吸收國內外成功管理經驗不斷的優化經營業務和經營機制，但是我們必須承認現在我國還與國外現代的、規范的商業銀行存在差距。在此情況下，通過與外資銀行的交流合作和相互競爭中學習先進管理經驗，不斷提升管理和經營水平。

（二）當前背景下我國銀行業發展面臨的挑戰

眾所周知至21世界以來，雖然國際金融行業整體在穩步發展，但是全球性的經濟危機猶在耳畔，整個世界金融穩定性在逐漸降低，因此在發展我國商業銀行的同時必須警惕金融全球化可能帶來的金融風險和挑戰。

（1）海外業務拓展過程中的潛在風險。在商業銀行走向國際舞臺的過程中將面臨許多外資銀行的競爭，如何提高我國商業銀行在國際市場的競爭力是商業銀行應對金融全球化的重要課題。尤其在次貸危機之后，國際金融巨頭排名大洗牌，這位中資銀行國際化提供了一定的發展空間，中國銀行在海外開拓中逐漸顯露出優勢，也表現出快速發展的勢頭。通過海外并購和設立分支機構中國商業銀行開拓海外市場的重要手段，但這種方法存在一定隱患，一方面中資商業銀行完成每一步的海外擴張都將面臨當地銀行的猛烈沖擊，中資銀行的海外業務必將獲得一定積壓；另一方面，在海外不同的政治文化制度下，管理理念和管理方法還需要一段時間來調整和磨合。

（2）信用風險等級不斷提高。當前我國商業銀行面臨的巨大風險主要來自信用風險和違約風險，這其中包括傳統意義上貸款違約風險，也包括由于違約可行性變化造成銀行資產流失的風險。在“保增長、促發展”的金融政策下，商業銀行更加青睞于有政府背景的金融項目，這種集中貸款項目過度集中在大型企業和政府背景項目也在一定程度上買下來信用風險。

（3）金融操作風險突出。我國商業銀行在走向國際過程中，在企業內部管理和體系建設上與國際傳統銀行存在一定差距，往往由于“流程銀行”的標準缺失發生一系列違規操作造成的金融風險，因此彌補當前銀行風險管理短板是我國商業銀行國際化的當務之急。

■ 金融全球化下我國銀行業的發展方向及策略

我國商業銀行國際化是一項系統工程，同時也是我國金融體系發展的重要一步。它需要國家從宏觀調控方面的支持和相關政策的配合，更需要作為微觀主體的銀行業自身做大做強。

（一）國家政策和宏觀調控方面

（1）加強國家銀行走出海外的政策框架。我國作為發展中國家，我國金融體制改革仍在進程中，在邊成熟邊成長的道路上中國商業銀行要充分發揮好發展中國家開放金融保護條款，按照計劃穩步開放金融市場，按照我國金融體制建設的節奏和步伐穩步打開市場，發揮中央銀行監管能力，使國有銀行和商業銀行改革同步適應。

（2）鼓勵國有商業銀行開拓國際版圖。由于商業銀行在國際舞臺角逐中面臨來自眾多方面的壓力，這就要求我國商業銀行在“走出去”之前就要做到行業規范高起點、高標準，通過與跨國企業之間開展金融合作從而完成商業銀行跨過轉型。

（3）健全金融機構的市場退出和兼并重組的保險機制。金融全球化背景下由于外資銀行涌入我國資本市場，導致與國有商業銀行競爭加劇，許多國有商業銀行在激烈的角逐中被迫倒閉，退出市場。而近年來，外資商業銀行不斷重組合并，勢力不斷壯大，在此情況下我國商業銀行必須在激烈的競爭中提高抵御風險能力。

（4）中央銀行應加強對外資銀行的引導與監管。中央銀行作為我國金融業的核心銀行，對整個國家的市場經濟起到宏觀調控的作用，同時肩負貨幣政策制定和引導監管整個市場。新形勢下，央行要發揮好國家指揮棒作用，不僅要引導國有商業銀行有序發展，同時要對外資銀行進行法制化科學管控，尤其要加強外資銀行資質情況、資產實力、風險管控、違法處理等方面的監督。

（二）國有商業銀行自身建設方面

（1）立足長遠開展海外業務。國有商業銀行應具有長遠戰略眼光，不斷提高金融服務質量和行業競爭能力，以價值投資著眼發展海外市場，在開拓市場同時加強自身建設和風險監控。

（2）健全和完善內部管理體制。加強國有銀行市場競爭力，努力研究行業管理體制差異化，立足市場不斷提高服務質量，樹立良好的經營理念，管理水平與標準與國際行業對標。

（3）積極防范信用風險。首先重點防范貸款違約項目，從次貸危機中吸取經驗教訓，嚴格執行人民銀行和銀保監會相關管理措施，尤其對房地產這種資金巨大、風險較高項目高度重視；其次做好大額項目放貸管控，嚴格審查服務方相關資產和資質，制定恰當風險管理措施；最后針對信用不達標準的用戶，建立信用授權限額。

（4）強化操作風險管理。在操作層面加強內部管控，在不斷完善內部管理機制的同時控制操作風險。在商業銀行中建立健全的內控機制和審查機構，嚴格落實風險操作準則和責任落實，建立風險防范長效機制。持續加大力度調整發展戰略，做好金融創新，通過不斷調整信貸結構完成產業和業務升級，促進商業銀行健康可持續發展。