疫情期間網絡貸款詐騙激增警惕伸向個體經營和創業者的“黑手”

“只需要提供身份證信息就能拿到貸款”“可以做到大額度、低利息貸款，對征信沒有要求”“零抵押零擔保，手機閃電放款”……最近，類似的網絡貸款廣告隨處可見，不少人掉入不法分子的陷阱。

記者調查發現，受疫情影響，網絡貸款詐騙數量激增。一些中小企業、個體經營者、創業者因資金周轉困難，向網絡貸款平臺融資，不法分子通過開發專門的App“高仿”正規借貸平臺實施詐騙。

網絡貸款詐騙激增個體經營和創業者為主要受害群體

今年2月，閩南某地一個體戶陳某接到“952”開頭的推銷電話，對方自稱“平安普惠”旗下貸款業務工作人員，可提供免抵押高額度貸款。急需資金的陳某信以為真，與對方添加微信和QQ號，并提供了個人信息。工作人員經過“評估”，稱盡管陳某的信用僅有1萬元貸款額度，但愿意幫他辦理5萬元貸款，需先繳納6%的“刷流水”費用，陳某向其轉賬3000元。

工作人員隨后通過QQ發來名為“平安E貸”的App下載二維碼。陳某安裝后在App內申請貸款，發現系統顯示額度為20萬元，對方稱“已經批了額度，不借也得借”，陳某不得已接受，又按要求繳納了8000元手續費。然而，當陳某要將貸款提現時，對方稱陳某銀行卡號輸入錯誤導致卡被凍結，解凍需繳納貸款額度10%的錢，陳某這才發現自己被騙。

辦案民警表示，受新冠肺炎疫情影響，部分中小企業和個體戶經營大幅下降、資金周轉困難。由于傳統貸款渠道門檻高、程序復雜，民間融資渠道受限，他們便紛紛轉向網絡貸款。自2月中下旬開始，網絡貸款類詐騙案件數量增長明顯。

此外，深圳警方近期也抓獲了一個網絡貸款詐騙團伙。不法分子假稱借貸，騙取申請人繳納的保險費、服務費等費用。僅僅幾個月時間就騙得5000余萬元，受害者多達1.2萬人。

“今年1至3月，全市日均立案網絡貸款詐騙案件10余起，為去年同期的數倍，是發案率最高的詐騙類型之一。”福建泉州市公安局辦案民警表示，在近期查處的一起案件中，市民陳某在網絡上尋找貸款渠道，在簽訂所謂的合同之后，先后被對方以繳納注冊費、擔保押金、變更卡號、為銀行流水做賬等為由，騙走15萬元。

“不少有貸款需求的人曾在貸款平臺留下痕跡，不法分子通過信息黑市獲取個人信息，再以電話、短信、網絡等渠道尋找目標，受騙人群多是個體經營和創業者。”漳州市反詐騙中心民警莊天樂告訴記者。

犯罪分子專業化程度高“高仿”正規網貸平臺套路成熟

記者調查發現，當前網絡貸款類詐騙犯罪專業化程度更高、隱蔽性更強，多數詐騙活動通過App實施，不法分子“高仿”正規網貸平臺定向詐騙。

福州市反詐騙中心民警饒露明說，犯罪團伙分工細化，“從盜取公民個人信息，到銀行卡、手機卡交易，再到詐騙實施、贓款洗白，詐騙分子購買‘外包服務’，信息流、通訊流、資金流等各鏈條和環節各司其職。”

“電話、短信、微信、QQ等只是社交渠道，貸款類詐騙大多要引導到App上實施。”饒露明說。一條詐騙短信內容顯示：“微粒貸請確認，您的賬戶3月22日恢復業務，只對收到通知用戶，下88000”，短信最后附有一條鏈接。

點開該鏈接后，網頁引導下載一款“高仿”微粒貸的App。據了解，微粒貸是持有正規牌照的信貸平臺，該平臺僅在QQ、微信和官網上有入口，暫未開發App，而這款“高仿”App的LOGO和產品名稱均與正版高度相似。

泉州市公安局刑偵支隊一大隊大隊長陳宗慶說：“網絡貸款類詐騙套路基本一樣，‘劇本’非常成熟——犯罪團伙打著當天提現、大額度、低利息、零征信等旗號吸引受害人，先施以小利降低受害人防范意識，引誘上鉤，再以刷流水、解凍、手續費等理由，一環扣一環設置陷阱、騙取錢財。”

記者點擊進入一款假冒App，輸入個人身份證、銀行卡、親屬手機號后，申請最高貸款額度20萬元。2小時后，系統提示審核通過，并且賬戶顯示到賬2萬元。記者點擊提現時，界面要求輸入提現密碼。此時客服表示，需要工本費才可生成密碼，費用為額度的5%，提取2萬元需交1000元，工本費會在正常還款3個月后退還到賬戶。

接受記者采訪的多地公安民警介紹，貸款類詐騙App或網站，披著正規貸款平臺的“馬甲”，普通人很難甄別。平臺的名稱、網站域名難辨真假，網頁設計、主題、顏色完全克隆。在敏感、關鍵細節則添加惡意鏈接，將包括銀行卡號、密碼等重要信息，在后臺通過技術手段直接竊取。

八成詐騙犯罪通過網絡實施借貸需提高風險和防范意識

“漳州市反詐騙中心每天平均對6000位市民進行電話預警，但還是有不少人因為借貸急迫、犯罪分子套路深而落入詐騙陷阱。有一名受害者在民警多次提醒之下，竟然仍連續3次被騙。”漳州市反詐騙中心主任陳捷忠說。

泉州市反詐騙中心民警提示，詐騙活動的套路和劇本明顯類似。放款之前先收費，是網絡貸款詐騙最常見的伎倆，被騙者中十有八九就是掉入這個坑里。因此，貸款人要謹記，正規的貸款平臺不會在貸款前收取任何費用，更不會收取保證金，牢記這一點就可以避免絕大多數騙局。

辦案民警說，伴隨著對傳統詐騙活動治理能力的增強，如今80%的詐騙犯罪通過網絡渠道實施，公安機關面臨打擊和反制困難。“以網絡貸款詐騙為例，犯罪活動鏈條涉及通信運營商、網絡科技公司、銀行金融機構等，警方辦案資源和數據整合困難，辦案難度大。”

北京中彬律師事務所律師宋維強表示，有貸款需求的金融消費者，要充分提高風險和防范意識，一是盡量通過正規渠道、官方平臺貸款；二是在進入借貸平臺之后，可以通過企查查、天眼查等工具做必要的背景調查；三是借貸過程中切忌給個人轉賬。