產學研融合下的金融專業與產業互動發展模式

張炳達　范海燕

摘要：產學研融合是現階段高等職業教育最主要的人才培養模式， 產學研融合的成功離不開人才培養體系的構建，它不僅可以推動教育機構向特色鮮明、高質高效辦學方向發展，以培養出適合市場需要的新型應用型金融專業技能人才，而且能助力金融產業轉型升級、金融企業競爭力增強，并服務區域經濟實現良性融合互動。高職金融專業在產學研融合方面普遍存在地方政府支持力度不足、金融企業參與動力不足、教育機構的參與深度不夠等問題。文章提出通過建立產學研融合的長效機制，推動金融專業建設和金融產業的深度融合，構建高職金融專業與金融產業的互動發展模式。

關鍵詞：產學研融合;教育機構;金融專業;人才培養體系

近年來， 產學研融合已成為促進職業教育發展、產業發展的一項重要舉措。“教育鏈、人才鏈與產業鏈、創新鏈有機銜接是推動教育優先發展、人才引領發展、產業創新發展、經濟高質量發展， 產學研融通、校企協同、教育與經濟相互促進的戰略性舉措。”

社會發展已經進入金融時代，金融已形成一個龐大體系，無處不在。金融學是研究價值判斷和價值規律的學科，金融學涉及的范疇、分支和內容都非常寬泛，有銀行、貨幣、證券、保險、資本市場、衍生證券、投資理財、國際收支、財政管理、貿易金融、地產金融、外匯管理、風險管理等。金融學類包括金融學、金融工程、保險學、投資學、投資理財、互聯網金融、金融科技等專業（本文統稱金融專業）。

一、金融業產學研融合的內涵與必要性

產學研融合是產業與教育兩個系統相互融合而形成有機整體的過程，主要指院校與行業企業依托各自資源優勢，以協同育人為核心所進行的一種教育經濟活動。 產學研融合的核心是在人才培養中發揮產業界的能動作用，打開政策、教育、產業之間的組織壁壘，形成全過程良性互動與合作。

當前，我國經濟發展進入新常態，工業化、信息化、現代化、新型城鎮化深度融合帶來新業態、新技術、新模式等新經濟蓬勃發展。我國金融產業的銀行、證券、保險、投資理財、信托等業務相互交叉滲透，對金融從業人員的要求開始從掌握某一單一技能向復合型人才轉變。而隨著金融科技、人工智能以及供應鏈的快速發展，各種金融機構對金融人才的要求又在不斷提高，不僅要求金融從業人員是具有現代金融理論、解決金融產業中的流程設計、投資理財規劃的專業型人才，還需要熟悉互聯網金融業務、并能夠向金融市場銷售推廣金融產品的技能型人才，從而適應現代金融組織對金融業務和金融產品日新月異的新要求。

金融業的快速發展對人才的創新性、實踐性需求日漸滲透融入到人才培養各個環節，這就迫切要求教育機構開門辦學，創新教育培養模式，將教育內容向社會延伸，高職金融專業教育能融入金融產業體系，通過產學研融合模式，培育適應市場需要的新型金融專業技能人才。為此，教育機構在培養金融人才的過程中必須切合市場脈搏，通過重構產學研融合的人才培養體系，培養符合產業需要的專業技能型人才，滿足金融業快速發展的職業技能要求，同時也具備跨界發展能力，能夠成長為高素質綜合類人才，服務于快速創新變革下的國家和社會。總之，產學研融合即是教育機構金融專業提升教學質量、培養出高素質、高技能的應用型金融人才的需要，同時也是我國金融業發展的迫切需求。

二、金融業產學研融合存在的現實瓶頸

教育機構一般由各級地方政府管轄，以培養高素質、高技能人才和為地方經濟發展服務為主要辦學宗旨，強調對接地方產業。 產學研融合不是僅強調單方面利用企業資源提升金融專業教學水平，而是要求金融專業也需要融入金融產業轉型升級中不斷發展。

目前，金融科技發展主要集中在長三角、北上廣深地區，該區域各大城市在不同領域有著各自的特點和優勢。各城市群內的金融聚集區擁有眾多教育資源，包括普通高校和教育機構等，這些教育機構在與金融企業建立合作方面具有先天的優勢。但是，目前教育機構在產學研融合方面存在諸多問題，金融專業的人才培養還沒有跟上金融業的快速發展步伐，出現了金融人才有效供給不足的情況。

（一）地方政府對產學研融合政策支持力度不足

盡管中央政府在戰略層面不斷倡導、推動 產學研融合，但是各地方政府對產學研融合的支持力度明顯不足，政府雖然擁有著政策、信息、法律、經濟等各種資源，但更多的是停留在對于學校和金融行業的法律、政策層面的指導，具體的產學研融合的指導措施沒有落實;沒有將金融高校人才培養與整個經濟發展全局統籌考慮，沒有充分調動金融企業的積極性。從宏觀上看，各地方政府沒有將產學研融合戰略與地方經濟發展規劃以及高校人才培養計劃等有機結合在一起，目前許多地方政府沒有出臺相關的政策支持和財政預算支持，沒有發揮政府的協調作用。從微觀上看，由于金融企業開展產學研融合活動需要投入大量的人力、物力，也涉及一定量的經費投入，如果前期考察調研不全面，或者和金融教育機構溝通協調出現問題，那么金融企業和金融教育機構雙方可能會出現扯皮糾紛，會影響教育機構正常教學活動的開展，對金融企業也會造成一定的損失。而目前地方政府很少有相關政策來消除金融企業參與金融教育機構人才培養所面臨的成本與風險等顧慮，促進產學研融合的相關優惠政策也沒有制定，因此，還沒有充分調動金融企業參與產學研融合的積極性。

（二）金融企業參與產學研融合的動力不足

產學研融合實質上是一場牽涉多方利益主體的跨系統合作，其運行效果取決于政府、企業、學校、社會等各參與主體作用的有效發揮。無論對于金融企業還是金融教育機構， 產學研融合是需要建立在雙方共同受益的基礎之上。教育機構為了提升就業率，尋求與企業單位合作育人、拓寬學生就業渠道的目的對與企業合作的積極性高漲。而對于金融企業來說，由于利潤與風險問題，對于與教育機構合作的積極性并不高。教育機構基于其公益性一般更加注重教育的基礎性與理論性，而金融企業的關注點是實用性與眼前利益，雙方在產學研融合過程中存在利益不對等的問題，也缺乏政府、高校、企業常態化的合作機制。一些針對傳統技術型職業的培養模式，如訂單式培養、學徒制等，并不適用于高職金融專業的人才培養。因為金融行業受政策、經濟環境等影響顯著，有著自身行業特點，許多金融企業會涉及大量的資本運作，行業部門有一定風險性和獨特性，對人力資源技能的要求隨經濟技術發展波動也較大，除了實踐操作，基本的理論知識必不可少。很多教育機構辦學水平不夠，自身缺乏足夠的吸引力，培養的學生可替代性太強，往往只是單方面索取企業的幫助，無法給企業帶來更好的服務，從而無法根本改變產學研融合中教育機構“一頭熱”的尷尬現實。由于金融企業身處瞬息萬變的金融領域，金融機構通常不愿意輕易承諾能保就業，且教育機構對企業的研發與技術的支持力度也有限，教育機構與某一個金融企業合作的長期穩定性就比較難以建立。

（三）教育機構對產學研融合的參與深度不夠

在當前的產學研融合、校企合作過程中，職業院校過于強調自身的主導作用，將金融企業的參與視為教學過程的補充。這使得金融企業參與產學研融合、校企合作的積極性不高，進而無法有效提升產學研融合的深度。當前不少教育機構金融專業辦學過程中，依然閉門造車，沒有服務金融產業轉型升級的意識，即使開展了校企合作，其出發點和主要形式依然是利用企業資源、以及實訓基地，把校企合作視為課堂教學的補充。更嚴重的是很多校企合作項目只是停留在書面上，并沒有實際的具體操作。如很多合作項目只是教育機構在金融企業里掛一個實習基地的牌子，只是帶學生來走馬觀花地參觀一下企業，并沒有任何實習或者實訓的具體內容。

有一些金融行業的專家被金融院校聘為兼職教授，但是他們很少會參與教育機構的人才培養方案制定，更是基本不參與具體課程內容的設置和更新。沒有從提升人才培養和社會服務雙重能力的角度，深入到金融專業與金融產業深度融合的互動發展層次，來培養金融人才，難以提升金融專業發展層次和人才培養水平，也無法助力金融產業的轉型升級。

三、構建金融專業與金融產業的互動發展模式

金融產業的轉型升級和金融專業的人才培養模式變革，有著深度合作的基礎，也具備相互促進的條件。通過金融專業主動融入金融產業實現專業轉型升級，提升金融專業人才培養質量和社會服務水平;在此基礎上，實現金融專業對金融產業轉型升級的顯著推動力;通過金融專業的高質、有效服務，提升金融企業對校企合作的動力，從而提升金融企業主動服務職業教育的積極性，與金融院校開展聯合教學或組建職教集團，在培養人才的同時，共同經營教育培訓、技術研發等盈利性項目。因此教育機構金融專業與當地金融產業的產學研融合具有深厚的實踐土壤，基于金融專業與金融產業的融合與發展，可以構建金融產業與金融專業互動發展模式。

（一）產業帶動專業發展路徑

1. 以產業需求為導向，共建金融專業

在大數據和金融科技的沖擊下，金融行業產業結構的重建和升級不斷加速，建立在傳統金融學框架下的金融教育已經不能滿足行業的需求，在此背景下，教育機構對相關金融專業的設置和對金融專業的人才培養模式也需做出相應改變。即應根據金融行業需求科學地設置專業、系統地調整人才培養方案，包括系統論證應設立哪些新專業，對相應理論和實踐課程轉型升級等。許多教育機構都在積極籌建一些新專業，如互聯網金融、金融科技等。但金融專業的建設需要企業和高校共同培育、協同發展。教育機構應關注市場需求與教學目標的一致性，通過與金融企業的深度合作，調整專業布局，使用新技術賦能專業新活力，建設專業示范性實習基地，以新興金融崗位需求為導向，共同打造創新課程，通過預測企業的用人需求、動態地調整專業培養方案，更新專業和課程設置，突出高職金融專業應用型的特點，使得企業帶動專業共同發展。

2. 依托多層次的行業平臺，構筑多元化的實踐人才培養體系

實踐教學是高等職業教育發展的必然需求，是教育機構提高核心競爭力的主要途徑，實踐教學內容包括實驗、實習、實訓、社會實踐、課程設計、畢業設計（論文），也包括創業活動以及納入教學計劃的社會調查、學科競賽活動等。依據教育機構應用型人才培養的定位要求，應構筑多樣化的實踐教學平臺，包括開放式實訓平臺、研發能力訓練平臺、學科競賽平臺、創新創業實踐平臺。

在推進“ 產學研融合”的過程中，職業院校實習實訓平臺建設要對接企業的生產需求和研發需求，依托多層次的行業平臺，構筑多元化的實踐教學體系。在實踐教學方面，教師要在日常教學中充分考慮金融企業工作崗位的職業技能要求，根據企業所需要的職業技能來制定教學內容;在基礎設施建設和軟件購置方面，職業院校要根據企業的實際工作情境來規劃建設場地和購買相關軟件、設備。

3. 引進行業專家，豐富金融教學中的理論知識

隨著經濟一體化的逐步加強，金融領域的相關理論也是日新月異，層出不窮。因此，金融教學中的理論知識的內容安排也應當與時俱進，不斷地吸納新理論，果斷摒棄不適用的舊理論，并且積極引進國外金融理論來擴充我們現有的金融理論體系。經濟的全球化導致金融組織的國際業務日益增多，金融組織與金融資本在世界范圍內相互滲透、相互融合，金融市場一體化趨勢愈加明顯，因此在金融新理論引進的同時，還應當加強國際法律、法規及國際慣例的相關知識的了解與掌握。

教育機構可以邀請金融企業的行業專家、相關技術人員到高校兼職教學工作，指導學生實踐課程，成為學生就業方面的導師，或直接開設相關課程，進行專業技能培養，講解業務流程，助力推行大學生創新創業活動，并根據日常的訓練逐漸形成崗位體驗庫和職業技能評估報告，提升學生的實踐能力。

（二）專業推動產業發展路徑

1. 培養金融應用型人才，為行業發展提供充足的人才支持

產學研融合的主要目的就在于使培養的人才能夠符合行業需求，畢業后能夠順利就業，真正與市場接軌。為此，教育機構和金融企業應共同努力培養符合市場需要的、高素質技能型人才，提高畢業生的就業比率。強化對金融專業學生現代金融知識的教育，提高學生金融素質，高校和相關金融機構應大力開展合作，積極引導學生在金融領域進行實習和就業，同時教育機構努力提高在偏遠地區招生規模，鼓勵學生在學成之后進入金融發展相對落后的地區，帶動當地經濟的發展。在確保學校生源的同時，也確保企業未來對人才的儲備需要。

2. 提升教育機構金融專業社會服務能力

教育機構依托專業優勢從本地區的社會經濟發展需要和行業人才需求出發，通過為政府、行業、企業開展有效的社會服務，提升自身影響力，并進一步促進學校和政府、行業、企業之間的長效合作。金融專業可結合學生就業、實習以及科研三個方面，解決金融企業實踐中遇到的問題。通過金融專業主動融入產業，提升金融專業社會服務水平。在此基礎上，實現金融專業對金融產業轉型升級的顯著推動力;通過金融專業的有效服務，贏得金融企業對校企合作的青睞，從而提升金融企業主動融入職業教育的意識。以產學研融合平臺為依托，打造社會服務平臺，有序推進與政府、企業開展的職業培訓合作;鼓勵師生走出校園，積極參與政府和企業組織的各類社會服務項目，在實踐中提升學生的專業技能和教師的實踐教學水平。

（三）重構金融專業人才培養模式

基于產學研融合而構建的人才培養體系，是對培養目標、課程體系、培養方式的全面重構。這種人才培養體系以學生長遠發展為本，以高職金融專業可持續發展為目標， 助力金融企業形成核心競爭力，最終達到產學研共贏的目標。

1. 明確教育機構的現代金融人才培養目標

明確教育機構與其他本科院校在培養人才目標上的區別，本科院校的重點是讓學生掌握更多的理論知識，進行國際領先的高精尖項目研發，而教育機構的培養目標是使學生能夠成為適應社會需求的專業技能人才，為此，應該提升高職學生的應用技能和綜合能力，如主要學科的基本理論知識、實踐能力、綜合素質能力等多方面的能力。教育機構金融專業的培養目標應該是為金融行業培養高素質技能型人才，并且使學生在畢業之后不僅掌握一定的基礎理論知識，并且有較強的技術應用能力。

2. 結合金融崗位職業能力要求，改革專業技能結構

僅掌握傳統的金融借貸、證券期貨、保險理賠等基本業務技能的高職金融專業本專科生，不能滿足當代金融產業科技快速發展的需要，目前金融產業國際化進程日益加快，這就需要教育機構金融專業培養的畢業生，能夠滿足傳統金融業務轉型升級的新要求。經過調查和深入研討，以及對高職金融專業畢業生的任職崗位進行職業能力分析，根據金融行業所需職業知識，大體可分為理財方向、柜臺業務方向、信用卡方向、外匯業務方向、房地產金融方向等。應根據每個板塊的不同特點，安排教學內容。如根據互聯網金融和金融科技這一普遍需求，應及時增加市場調查與預測、商務談判、網絡支付、網絡征信技術、金融產品營銷、網絡保險、實用口才等技能課程;對傳統的金融學、財政學、貨幣銀行學、市場營銷概論等課程內容進行調整，減少傳統的、枯燥的理論課程內容，增加金融產業轉型升級所急需的業務技能課程。

3. 整合線上線下資源， 改革金融專業的人才培養方式

金融專業涉及方向多，教育機構師資有限，為豐富教學內容，提升教學效果，校企雙方可以依托互聯網建立或利用已有在線教學平臺，實現遠程教學和頂崗實習的動態管理，為學生提供豐富的網絡課程，學生可以自由選擇自己感興趣的課程，在學習平臺自主學習，網絡課程的學分可以得到認證。金融專業理論課所涉及到的理論知識及數理分析較多，高職學生學習起來不容易進入角色。而借助于網絡平臺，將線上資源融入到線下理論課堂中，即線上和線下資源相結合，有利于提高學生對專業理論知識的理解和掌握。高校教師可與企業合作，積極探索并嘗試微課、慕課和翻轉課堂等教學手段，改革傳統的不能緊密聯系社會生產實踐的、單一的人才培養模式，以激發學生的興趣和提升教學效果。

四、推進金融業產學研融合的對策思考

（一）增加各級地方政府的支持力度

近年來中央政府在產學研融合的國家戰略層面發揮了很大的作用，但是地方政府在政策支持和參與程度上都沒有起到應有的作用。為此，地方政府應建立長效機制推動產學研融合系列活動的開展，使金融高校和金融行業共同發展。在宏觀上，地方政府應該將產學研融合納入區域經濟發展規劃，使產學研融合對經濟發展真正起到應有的作用。在微觀上，地方政府應為金融企業和金融教育機構牽線搭橋，并積極解決在產學研融合中產生的資質鑒定、爭議仲裁等問題，對產學研融合信息服務平臺建設予以資金支持。另外，為推進金融企業的參與積極性，地方政府應對參與產學研融合的金融企業給予一些權益和制度上的保障，比如在投資和稅收上的一些優惠政策等。

（二）堅持共贏原則，實施責任共擔

產學研融合系統不僅涉及政府、行業、企業、學校，其邊界已經拓展到城市，即構建產學研融合型城市。對于其構成要素而言，企業、政府、學校、行業等涉及不同級別不同類型不同規模的組織，因此，為了使整個產學研融合系統有序順暢的發展，各主體之間應建立多元化融合方式。地方政府應鼓勵區域、行業骨干企業聯合職業院校共同組建產學研融合集團（聯盟），帶動中小企業參與，推進實體化運作。

教育機構必須打破在學校里辦教育的思維定勢，落實開放合作育人理念，架構學校發展系統，通過這一系統來構建 產學研融合長效機制，實現經濟轉型升級各環節和人才培養全過程得以匹配，推進一體化育人。

高職教育要提高適應市場能力，提高教育教學的適切性和人才培養質量，加快教育機構創新力向產業競爭力轉換，使其真正成為催化產業技術變革、加速創新驅動的重要策源地，增強教育機構對經濟發展和產業升級的貢獻度。在此過程中既要制定完善的市場競爭機制，又要建立健全利益分享機制，方能營造健康持續、 產學研融合、協同發展的新氣象。

（三）加強金融高校與金融企業的深度融合

金融高校應該依據金融行業的發展與區域經濟發展的實際需要，積極與金融企業進行深度合作，積極探尋校企合作的新模式，由最初的以建立實習基地為代表的合作模式，逐步發展為集人才培養、科技研發、社會服務等為一體的深層次產學研互動模式，與互聯網金融為代表的優秀企業建立長期穩定的合作關系，切實提高人才培養質量，服務地方經濟。

以市場設專業，以崗位設課程，按照具體崗位要求設計實踐教學，培養出符合金融行業需求的復合型人才。具體來說，由金融專業教師和金融企業專家共同參與人才培養方案和課程內容的設計和修訂，提高實踐教學內容所占總教學的學時比重，以提升職業能力為目標，實現多學科交叉融合，提高學生職業素養。安排學生去金融機構進行半年以上的實習，由行業專家和有一定資質的技術人員進行指導，讓學生了解金融機構的工作職責和運行機制，實習過程中發現問題師生與企業人員共同研討解決對策，并帶著問題回課堂學習、研究，助力金融企業解決現實問題。

實現金融行業與金融專業的深度融合，打造一支既具備深厚理論基礎，又具備豐富實踐經驗的“雙師型”教師團隊是前提條件，改變目前以理論教學為主的局面，提高教師的實踐教學能力。高校教師可進入金融企業調研或是體驗相關金融崗位的工作，熟悉該行業的操作流程，提高自身的實踐教學能力。通過產學研融合、校企合作方式制定并實施不同培養、培訓方案，提升教師專業技能和服務社會的能力。

我國當前正處于產業轉型升級的關鍵時期，生產方式也發生了深刻的變革，對技術應用型人才的需求也隨之擴大，提高職業教育層次，培養高素質技能型人才，是國家實施科教興國戰略的重要組成部分。在職業教育的發展過程中，加強教育機構和企業合作，實施產學研融合的金融產業與金融專業互動發展模式是一條推進職業教育發展的理想途徑。

（作者單位：上海中僑職業技術大學）