蘇南地區農村普惠金融對農業現代化的影響研究

王金海　叢浩　吳欣　陳佳鈺　馬瑞琪

在鄉村振興戰略的引導下，農村普惠金融建設成為推動中國經濟轉型升級的重大舉措，也是農業現代化的重要載體。本項目選取蘇南地區為例，采取灰色關聯模型分析深入研究我國蘇南地區農村普惠金融對農業現代化的影響，通過理論與實證分析為我國農業現代化發展提供對策建議。

在中國，農業一直以來就是國民經濟的基礎，但由于建國以來政策偏重，以重工業發展為優先選擇，導致農業長期以來是我國經濟的短板之處。黨的十八大指出，全黨工作的重心是解決好“三農”問題，農業現代化是促進國民經濟發展最有效和必然的途徑。農村普惠金融的實施和發展，將會給農業帶來充足的資金支持，推動農業技術進步，農民生產率提高，實現農業現代化。 與此同時，農業現代化的發展，也將極大地帶動整個農業經濟的增長，提高農民的收入水準，促進社會良好穩定發展。因此，研究農村普惠金融對農業現代化的影響，具有十分重要的現實意義，本文將通過對蘇南地區的具體情況進行實證分析，提出對本國農業現代化在普惠金融支持方向下發展和創新的建議。

蘇南地區農村普惠金融及農業現代化現狀

農村金融現狀

江蘇省的蘇南地區，不僅是在江蘇省經濟相對更為發達的地區，也同樣是在中國經濟相對更為發達以及社會經濟現代化程度較高的區域之一。蘇南地區各市級單位的統計年鑒數據中可以得出，從2009年至2018年，蘇南地區農村金融機構發展呈現快速增長的趨勢，江蘇省蘇南地區農村金融機構的規模建設同樣在穩步增長。同時，在蘇南地區經濟水平不斷提高的推動下，蘇南地區在農村的非正規金融機構也得到了快速發展的機會。雖然蘇南地區屬于經濟水平較高的地區，其農村經濟發展水平也處于較為領先的地域，但農業銀行、農信社等農村金融機構并沒有相應地發展起來，更大部分的機構仍然停留在基礎借貸、信用合作的層面。其農村金融機構仍然是以農業銀行和農信社為主體的金融框架。

農業現代化現狀

作為江蘇省一大“優勢板塊”地區，一直以來蘇南地區經濟都十分發達。蘇南地區經濟的發展使得政府也加大了對農業的投入，極大促進了當地農業的發展。尤其是近些年來，蘇南地區在推動農業現代化發展方面做出了很多努力，也取得了令人矚目的成就。蘇南地區的農業現代化程度高于全省其他地區。

農村普惠金融對農業現代化影響的理論分析

提升儲蓄水平，增強資金保障

農業現代化的發展離不開政策上以及資金上的有力支持。隨著農村普惠金融的發展，它以一種信用中介的角色不斷地吸收社會上的閑散資金，并且將資金從盈余方向短缺方進行資金融通。不僅提升了人民總體的儲蓄水平，而且為促進農業現代化發展以及社會發展提供了的重要資金來源，增強了資金上的保障。

實現貨幣資金配置，推動農業現代化發展進程

在農業現代化的發展進程中，農村的建設、交易方式的優化、產品的研發設計、生產以及流通，從本質上講都是對貨幣資金進行適當的配置。其中，農村普惠金融的發展為貨幣資金開創了更加多種多樣的配置方式，使得農村的貨幣資金能夠更加快速、便捷、合理且有序地進行充分地融通和配置，減少對于貨幣資金的浪費，避免資金配置不當的事情發生，從而在農村普惠金融的發展下，實現農業現代化更快、更穩的發展與進步。

建立聯系樞紐，促進經濟進步

實現農業現代化需要經歷一個漫長的過程，在這個過程中離不開農村普惠金融的不斷發展，它是連接農業經濟與其他經濟的重要樞紐。實現農業現代化需要各個行業與經濟體共同發展與相互配合，這樣才能形成完整的產業結構，達到整整健康和有效的發展。其中，農村普惠金融就是關鍵的一部分，它與各個行業均具有十分密切的聯系。因此，農村普惠金融的發展對于農業現代化具有重要意義。

農村普惠金融對農業現代化的實證分析

本文的實證分析研究方法主要為灰色關聯度分析法。其主要基于該經濟行為的宏觀或者微觀行為在幾何上的相似性，來對不同因子之間的對彼此的影響程度貢獻度。

通過實證分析的結果發現，蘇南地區農村普惠金融的發展對于促進當地第一產業農業現代化進程發揮著極其重要的作用。其中，農村普惠金融的發展效率是促進當地農業現代化發展的最主要影響因素之一，表明了蘇南地區農村普惠金融的儲蓄投資轉化率的進步對于實現農業現代化的發展提供了大量的物質基礎。同時，蘇南地區金融市場結構及農村普惠金融規模反映了普惠金融對農業的貸款額度，都極大地促進當地農業現代化的進步與發展。

結論與建議

通過以上的分析表明，農村金融可以為蘇南地區農業現代化的發展提供良好的資金條件，本文作者致力于蘇南地區農業現代化的快速發展，根據農村普惠金融的發展現狀，提出相應的建議。

完善農村普惠金融結構，建立多元化農村金融服務體系

完善農村地區的普惠金融結構，建立多元化的農村金融服務體系，可以提高蘇南地區農村普惠金融的質量和服務水平，對其發展具有關鍵作用。首先，確定并執行蘇南地區農業發展銀行、郵政儲蓄銀行與農信社等涉農相關的政府性服務金融機構的職責和功能;中國農業銀行向市場化原則進行商業化改革和邁進，加強支持農產品專業化發展;農業發展銀行應加速調整在農村金融市場中的職能定位，持續不斷的健全和完善農村信用風險與防控體系。

加強普惠金融對農業現代化的政策支持

在全國范圍內，農業經濟發達地區對農業相關金融機構尤其支持，產生了極為可觀的效用和結果，這對蘇南地區來說是一個很好的借鑒和經驗，對于加強政府對金融機構在農業方面的支持和發展有如下建議：第一，農業相關金融政策扶持不斷加強。加大政策優惠力度，以便降低各類農村金融機構的經營風險，促進農村金融市場的穩定、健康發展。第二，分類監管。各類農村金融機構在經營過程中，將會產生不同程度、或多或少的各種損失。因此農村金融監管機構應放寬農村金融機構不良貸款率，適當降低存款準備金率和貸款利率，以便促進農村金融的健康、穩定發展。第三，加大惠農金融補貼。加大貼息補償涉農發展的鄉鎮企業和農村規模化經營主體的力度。

創新農村普惠金融涉農金融產品和服務方式

隨著地區經濟社會的不斷發展，農業現代化對農村金融的需求也應與時俱進。所以，應不斷創新和完善涉農金融機構的金融產品，涉農金融機構的金融服務方式。第一，堅持因地制宜，識別和確定不同農村地區的具體情況，創新涉農金融機構的服務模式，使農村普惠金融更加成熟，向著多層次的方向不斷發展。第二，創新擔保方式，擴大貸款擔保范圍，探索適合“三農”需要的金融中介服務，充分發揮金融中介機構在儲蓄轉化為投資中的重要作用。第三，不斷在信貸結構方面進行創新和調整，豐富涉農金融產品，跟隨農村普惠金融發展，以滿足農業的多樣化金融需求。

[本文系江南大學大學生創新訓練計劃資助研究成果（項目編號：2019342Y）]

（江南大學）