樹立正確理財觀念 合理規劃理財產品

文/趙穎（南京財經高等職業技術學校）

一、引言

為了更好滿足生活需求，好多居民都會選擇一些方式去支配富足的資金，從而產生更多的價值，比如銀行理財產品、儲蓄、股票、基金、債券、保險、甚至于房地產，這些都是個人選擇理財的方式與手段。隨著經濟的發展，居民關于理財的觀念也在深入，投資理財行業已成為了炙手可熱行業，合理的理財，有計劃的投資，不僅能夠改善居民生活水平，還有助于經濟的發展。

二、居民個人在投資理財中的問題分析

首先，存在著盲目跟風問題。關于投資理財的制度在我國還不夠完善，要知道，投資雖然有很大的收益但也伴隨著較大的風險，居民在進行理財產品的購買時必須有充分的了解，以便于做出選擇。目前大多數居民在投資理財是通過身邊的朋友與同事介紹,跟著他們一起購買，或是受到理財單位的影響，理財單位的工作人員介紹某種產品好，沒有仔細比對，就選擇了理財產品，這樣很容易只看到收益而忽視了風險，致使蒙受一定的經濟損失，從而產生了利益方面的糾葛，引發矛盾與沖突，不利于社會的發展。

其次，理財觀念不明確。在理財方面，我國居民有著誤區，誤認為銀行理財與儲蓄大同小異，實則有著很大的區別，投資理財較銀行儲蓄而言收益大，風險也大。而居民在理財時不能很好區分投資理財與普通的銀行儲蓄的區別所在，若是收益與預期不同，甚至造成經濟損失時，很可能會引發理財單位與投資者之間的矛盾。

再次，投資理財行業管理尚不明確。我國投資理財行業起步較晚，無論是在模式上還是在制度上都有著不完善的地方，在行業管理制度或是法律制度上不嚴謹，有些規定不太明確，這就使得投資理財行業在管理上存在著一定的漏洞，需要投資行業自身不斷完善，以更好為居民提供服務。

三、正確理財，合理規劃

（一）樹立正確理財觀念

作為居民個人，正確的理財觀念是很重要的，所以，要想正確理財，首先就要樹立正確理財觀，根據自身情況做好投資規劃。第一步要做的是對自己的收入以及資產有大概的了解，了解閑置產業最大限度挖掘閑置財產，發揮潛能與價值。并且對自己能夠承受的風險做好預估，制定相應的風險管理計劃。第二步需要做的是明確投資的對象，只有目標明確，才能針對目標開始投資，理性對待，看待市場變化。第三步需要做的就是明確自己需要投資的期限，投資不僅需要資金，需要目標，也需要設定投資的期限，因為不同期限有著不同的風險，這就需要投資者做好市場調查與考量，選擇適合自己的投資期限。在進行理財規劃時，居民個人要做好自己日常的收入與支出明細，以免因投資理財造成生活上的負擔。

經濟水平提高的同時人們的觀念也在發生轉變，人們逐漸意識到與其節約用錢，或是把錢用在買藥看病上，還不如把錢投資在日常的項目中來，合理規劃飲食，出門旅游鍛煉身體，這樣不僅能夠鍛煉體魄，還能增長閱歷，使人們身心舒暢，這樣反而降低了生病住院的幾率，不僅僅享受到了生活，更是科學理財，因為人的身體是寶貴的，是無價的，值得我們去投資，這是正確理財觀的重要體現，也是現代居民消費觀的一種趨勢。

（二）選取正規性理財產品

金融行業發展，專業性的投資機構也在不斷增加，關于投資的服務形式也日趨多樣化，更具專業化與個性化，針對個人量身定做，消費者有更多的選擇余地，能夠讓投資者去選擇適合自己的理財產品，根據自身情況以及認知，選擇適度風險的理財產品。當然，銀行為了提升收益，推出了多樣化理財產品，針對不同年齡段的投資者分類產品，或是根據承擔風險能力制定不同理財方案，引導投資者樹立正確理財觀念，培養理財的意識，這樣的產品選擇會使得投資更加有保障。居民個人在選擇理財產品時盡量去選擇正規銀行的正規理財產品，不要輕信傳言或是被利益驅使，沖昏頭腦。

隨著互聯網技術的不斷發展，個人參與理財的方式也在不斷發展，越來越人性化，網上銀行、手機銀行的各大基金超市運營，24小時服務于大眾，打破了時間與空間的限制，使得投資者進行理財產品的選擇時更加方便，且收益可觀，可隨時監控產品收益情況，各大金融服務機構與體系的不斷發展更是為居民個人提供了便利的條件，為居民投資理財拓寬了渠道。

（三）進行合理規劃，選擇理財產品

針對個人如何合理規劃理財產品，本人根據多年的教育經驗給出以下建議，可以分階段選擇不同的理財產品，具體規劃如下，只有選擇適合的理財產品，其經濟收益才會更加可觀，可持續良好發展。

第一，針對單身群體或是經濟壓力小的群體而言，在選擇理財產品時可選擇收益高的理財產品，處于該階段群體，隨著工作年限變長，收入也會有所提高，其抗風險能力逐步增強。這時可以選擇投資外匯或是股票這些高風險高收益產品，但也要做好風險的規避，富余出部分資金用于未來的經濟開支，以免因損失影響正常生活。

第二，針對步入婚姻、有家庭群體而言，應選擇一些低風險，有穩定收益的投資理財項目，因為隨著孩子年齡增加，家庭的開支也越來越大，上有老人要照顧，下有孩子要撫養，需要資金的地方較多，抗風險能力較弱，可能因為投資風險而影響家庭生活，需要穩定收益的理財產品支撐家庭生活，這時候給孩子投入一筆教育基金則是比較明智的選擇，這樣既不影響目前生活，也會給孩子將來教育提供一定的保證，也可以投資保險，既能夠在疾病到來時減少疾病支出，沒有疾病將來也會成為一筆收入，保證未來生活。

第三，針對那些無教育壓力并面臨退休群體而言，投資要謹慎，因為退休之后的經濟來源較退休前會有所減少，不應該選擇高風險類投資項目，可考慮養老方面的理財產品，為未來生活提供更多保障，比如國債，或是銀行一些周期短，安全系數高的信托類產品。

四、構筑健康的投資環境，助力個人理財

為了更好的進行個人投資理財，國家與社會應該為個人創設一個良好的投資環境，完善金融市場法規與制度，從政策制度上給予最大的支持，政府應該創設有效的財政結構，制定一些提高資金利用率的政策去鼓勵居民有效利用閑置資金，獲得更多的價值，提升生活質量。而且應該規范風投市場，以免居民誤入非法集資團隊，現存在許多不法分子利用居民暴富心理設置騙局，一步一步用利益將人們引入騙錢的陷阱中去，從而使得居民對金融市場失去信用，不敢踏入投資的道路中來，發現違規騙取個人財產行為要嚴懲，以儆效尤，敲響市場警鐘，凈化市場環境。

五、結語

當今的市場是一個開放的市場，有收益也有風險，在此需要提醒廣大居民在進行理財產品的投資時要樹立正確的投資觀念，一定要結合自身情況選擇適合的產品，理性投資，制定長遠計劃選擇理財項目，真正讓個人在投資中獲利，提升生活質量。