拓寬監管視野 當好反洗錢“探路者”

文| 柳莉娟

人民銀行平涼市中心支行在抓好金融機構反洗錢主業主責的基礎上，擦亮探頭，延伸觸角，精心謀劃、主動作為，全力推進轄內特定非金融機構反洗錢監管試點工作。

主要做法

高度重視、全面調查，為開展反洗錢工作“摸家底”

為確保特定非金融機構反洗錢監管工作穩步推進，平涼中支高度重視，把特定非反洗錢監管工作納入全年工作重點來謀劃，先后8次與市金融辦、建設局、商務局、工商局等特定非金融機構行業主管部門主動對接，互通信息，集中力量抽調人員對全市律師事務所、會計師事務所、小額貸款公司、房地產、社會組織等10類特定非金融機構進行走訪，摸底調查，形成特定非金融機構清單10份，步及機構1957戶。

主動作為，科學評估，確定反洗錢監管“試驗田。

特定非金融機構點多面廣，反洗錢監管難度較大，本著“慎重初戰、先易后難、以點帶面、逐步推進”的原則，以特定非金融機構行業主管部門為切入點，抓住管理規范這個“牛鼻子”，經綜合評估，最終確定小額貸款公司為平涼特定非反洗錢監管試點行業，選取資產規模較大、運營情況良好的平涼市崆峒區新世紀小額貸款公司等3家小貸公司為全市試點單位，確保特定非監管試點工作落地實施。

充分溝通，通力合作，為反洗錢監管“搭框架”

積極與市金融辦溝通協商，爭取其對小貸公司反洗錢監管試點工作的理解和支持，達成合作監管意向，共同簽訂《關于對平涼市小額貸款公司反洗錢和反恐怖融資工作監管合作協議》，制訂印發《平涼市小貸公司反洗錢和反恐怖融資義務履行監管試點工作意見》（平銀發〔2018〕119號），切實明確人民銀行、市金融辦、小貸公司三方權利和義務。

整章建制，強化督導，為履行反洗錢義務“立規矩”

研究制定《平涼市小額貸款公司反洗錢非現場監管資料報送管理辦法》，設計《平涼市小貸公司客戶身份信息登記表》、《平涼市小貸公司大額交易統計表》，撰寫小貸公司反洗錢內控管理制度模板1份，梳理小貸公司適用反洗錢法規制度12項，編纂印制《平涼市小貸公司反洗錢和反恐怖融資工作指引》，為小貸公司正確履職提供了參考。

注重培訓，宣傳引導，為提升反洗錢能力“強筋骨”

聯合市金融辦召開平涼市小額貸款公司反洗錢義務履行和監管試點工作推進會，安排部署試點工作，對參會人員進行反洗錢法規培訓和業務輔導；組建“人行反洗錢小貸公司”微信群，解答反洗錢業務，借助全省反洗錢專題宣傳、全市打擊非法集資宣傳活動發放宣傳資料，對小貸公司試點單位實施現場走訪，督導試點單位提升履職能力，推動試點工作突破性進展。

取得成效

反洗錢工作機制業已建立

人民銀行與特定非主管部門協調配合、分工負責、共同監管的監管工作框架初步建立，特定非機構反洗錢義務明確，反洗錢工作制度和流程建立，溝通協調機制成形。目前，平涼中支及轄內6縣支行均與當地特定非主管部門建立了協作監管關系，形成了縱向到底、橫向互邊、上下左右聯運的工作機制，交流渠道暢通、信息反饋加速。

反洗錢基本義務有效履行

全市區屬21家小貸公司均成立了反洗錢工作領導小組，指定了反洗錢職能部門，配備了反洗錢工作人員，其中3家試點單位共建立反洗錢內控制度15項，登記存量借款人身份信息205戶，主動嘗試報送存量借款人反洗錢大額交易數據，反洗錢和反恐怖融資義務初步履行，特別是建立健全了客戶身份識別和交易記錄保存、大額和可疑交易報告等反洗錢核心制度。

反洗錢監管檔案基本建立

收集平涼市崆峒區21家小貸公司開業備案資料、組織機構建設、內控制度建設、公司股東等反洗錢監管資料200余份，建立小貸公司非現場監管檔案21冊，建立《平涼市小額貸款公司機構信息登記表》、《平涼市小額貸款公司崗位人員信息登記表》并進行詳細登記，特定非監管檔案正在持續建設中。

反洗錢工作意識全面提升

試點工作開展前，特定非金融機構人員只關注與自身利益密切相關的工作完成情況，忽視特定非行業被利用成為洗錢渠道的可能，對洗錢活動造成的危害和后果認識不足。試點工作開展后，特定非金融機構人員普遍認識到洗錢活動是一種嚴重的違法行為，不但會對單位聲譽造成重大打擊，而且要承擔法律責任，反洗錢工作意識普遍提升。