金融法中違約預防制度的遇冷原因及對策

王 璐

中國郵政儲蓄銀行鄂爾多斯市分行，內蒙古 鄂爾多斯 017000

一、金融法中的違約責任制度遇冷

對現行金融法中違約責任制度的實際適用情況的分析表明其存在遇冷現象，具體體現為：第一，金融法對違約責任制的適用具有避免現狀，通過對實際情況的分析表明，合同法并不擔心違約行為，因此，建立了違約責任制度。在分析傳統思想的過程中，應當通過對具體違約行為實行責任制度來解決違約問題，即使違約行為構成整體特征，違約行為仍然是許多違約行為的總和，可以實施分解，作為單一違約行為加以解讀和處理，這是合同法的一般原則和步驟［1］。但是，金融法中的違約并非簡單的違約，在對違約實施處理時，部分違約不符合違約責任制度的要求；第二，利用公法解決金融法中的違約問題，公法對金融法的適用進一步削弱了對違法行為的責任制度的適用。

二、違約責任制度遇冷原因

違約責任制度在金融法中處于遇冷狀態，分析其遇冷原因主要有三：第一，違約責任制度的有效運作需要有四個先決條件，而在具體的實踐過程中，無法同時滿足這四個條件，由于缺乏必要條件進而影響到其正常運用，因此對使用該制度有明顯的限制；第二，金融系統違約的系統性，對現實的分析表明，違約責任制度的具體適用主要是針對非系統性金融違約，對于系統性違約賠償責任制度無法調整，因此其適用受到明顯限制；第三，與違約賠償責任制度相比，系統性違約有所改革，系統性違約在金融行業是司空見慣的，超出了違約責任制度規定的限度［2］，即違約責任制度對于系統違約來說是不能實現調整的，因此其適用性受到限制。

三、違約預防制度概述

（一）違約預防制度內涵

違約預防制度即指在金融法中防止系統性違約及其延伸的法律制度。對這一系統目標的分析表明，其主要目標是防止系統性違約的出現，主要是預防違約發生和預防違約規模增加。從預防違約制度的時間分析可以看出，系統生效的時間早于違約行為的發生或傳播。在主體分析方面，該制度要求交易者主動進行違約責任預防，而從內容分析表明，違約預防制度的主要組成部分是預防措施。一般來說違約預防制度在金融法中具有一定的專業性［3］。

（二）違約預防制度的類型

在實際運用方面，違約預防制度因類型不同而導致功能有所不同。因此，重要的是仔細認真分析系統的各個組成部分，并強調其功能所具有的實際作用。通過金融法中的違約預防制度進行歸納可知其具有諸多的不同類型，它們有許多不同之處，可以歸類為：履約準備金規則、資本充足率要求、債務比率限制等。履約準備金強制交易者本人留存一部分資金，以更好的預防違約出現，存款準備金和保險法準備金與此相一致。資本充足性比率是金融行業中所有公司都會具備的違約預防制度，對公司股本的金額和債務比例規定了嚴格的條件，并為預防違約做出明確的指引［4］。關于違約預防制度在實踐中的實施，雖然其類型性質各不相同，但基礎性功能是一致的，而且盡管這些制度的使用可能有所不同，但違約預防制度的本質特性是不會改變的。

（三）違約預防制度的價值依據

對違約預防制度價值的分析表明，該制度與其他金融法律之間也有很高的契合度，具體體現為：第一符合金融效率原則，金融危機，特別是由此產生的系統性違約，使許多投資者陷入破產和貧困，出資人可能破產或受到刑事起訴。系統性違約對于合同法中的信用基礎有很大的傷害。系統性違約對任何締約方都是無效率的。金融法因這一原因，要求義務人遵守違約預防制度，以為更多的投資者帶來資金保障。事前違約需要付出一定的代價，但在大規模違約頻繁和事后責任造成重大損失的情況下，責任預防是一種有效的手段［5］。第二金融公平的原則，商人有義務根據法律的規定對自身行為做出預防，防止出現違約現象。違約之后就必須承擔后果，如果承擔不起違約責任則需要提前做好預防，這符合合同權利和義務的一致性以及合同履行的規則。第三金融自治的要求交易人員對雙方交易后果承擔責任，如果無法承受系統性違約的后果，則應采取預防措施，違約預防制度的目的是防止金融自治對社會和經濟帶來影響，并防止影響第三方自主權。因此，預防違約制度似乎符合自愿自主原則，從更廣泛的角度考慮較長期的金融自治。

四、完善違約責任制度體系

（一）建設應對金融法違約新體系

關于改進預防違約制度，第一要素是建立一個新的金融法違約應對制度新體系。具體來講，金融法預防違約制度需要涵蓋三個方面內容，主要包括違約責任制度、違約預防制度、公法制度，這三種類型的違約制度應用在實踐中往往效果更佳。違約預防制度能夠更好的調整系統性違約，最終實現對違約的預防，而對非系統性違約進行調整則可以利用違約責任制度實現［6］。在特定違約情況下，通過主動引入公法制度，可以構建多樣性的應對體系。簡而言之，一個單一的違約反應系統的實際應用范圍是有限的，但一個多樣化的違約反應系統允許在所有領域進行調整，從而能夠更有效地預防違約，進而幫助企業避免金融風險。

（二）制度構建的同時性原則

在設計完善違約預防制度時，應強調建設過程中的同時性原則。同時性原則的實際應用由三個主要方面組成：第一，加強違約預防制度建設，對適用于金融法融資資格和條件予以降低，在積極金融發展的現階段其有利于促進社會發展和公司經營。第二，在違約制度構建之時，逐步啟動某些最初被禁止的融資合同。我國的融資合同類型大大低于發達國家，目前禁止的融資合同類型相對來說很多，這給公司帶來了融資困難，適當開放被禁止的融資合同可以幫助企業獲取資金［7］。第三，增加新的法律渠道，同時在新的領域擴大預防違約制度。總的說來，通過實際應用同時性原則，我國的融資效率將大大提高。

（三）其他方面建議

關于改進違約預防系統，除構建金融法違約新體系、構建制度的同時性原則之外，還有其他措施，總結而言有三方面：第一，對于當下所使用的金融法中違約預防規范進行歸納總結，從而大大提高了立法和規章的全面性，并增加其在實踐中的使用價值［8］。第二，將違約預防制度融入到企業合同之中。就現實情況來看，預防違約制度在概念上和理論上都有缺陷，因此該制度與合同制度的具體關系十分混亂，而在金融法的另一個層次實施該制度將破壞違約預防制度與合同制度之間的關系，將其融合作用很大。第三，加強對違約預防制度的侵權民事責任的研究，并建立相應的責任制度，以提高實施違約預防制度的效率。總體來講，有關內容的改進對實際工作具有獨特的應用價值。

五、總結

金融法中對違約責任的處理方式對企業影響重大，其能夠有效幫助企業避免更多經營風險，所以重點是在金融法中建立一個防止違約的制度。本文分析了違約責任制度目前的適用遇冷情況及其原因，并討論了改進預防違約制度的具體問題和措施，以便提供指導。