金融助推脫貧攻堅理論探究

王麗思

摘要：貧困是當前各個國家和地區擺在眼前亟待解決的難題。因此，世界各國的專家學者都在努力地研究減貧的方法和途徑。我國也面臨著貧困問題的困擾，經濟社會的發展在一定程度上也受到了貧困的制約。2020年，我國攻堅脫貧工作已經進入尾聲，在此關鍵時期，返貧現象時有發生，那么只有不斷發揮金融的扶貧作用，在金融扶貧方面注重效率，不斷優化和完善金融扶貧方式，才能使攻堅脫貧這個大任務真正完美收官。

關鍵詞：金融扶貧? 精準扶貧? 農村金融

一、金融扶貧與精準扶貧基本關系

（一）基本概念

1.精準扶貧的定義。精準扶貧，是相對于粗放式扶貧而言的，是指對不同貧困地區、不同外部環境、貧困戶不同程度的貧困狀況，對扶貧對象運用科學的程序實施精確識別、精確幫扶、精確管理的治貧方式。具體操作中，首先通過工作人員大量的走訪調查和入村入戶實地考察找出真正的貧困戶。其次，明確已定位貧困戶的貧困程度、生產能力等，確定好幫扶措施。最后，將精準管理體現在扶貧的每一個過程，比如資金利用、幫扶效果等。

2.金融扶貧的概念。金融扶貧，顧名思義就是用金融措施和手段進行扶貧。金融扶貧的模式尚未明確定論，但目標卻在實踐中達成一致。即政府通過規范制度和政策引導，發揮主導作用，積極引導金融機構進行農村扶貧工作，為農村貧困人口提供與生產生活相關金融產品并做好金融風險防范工作。

（二）內在關系

1.精準扶貧是金融扶貧的一個前提。精準扶貧是對農戶現在的生產能力、生活狀況以及農村地區自然、社會環境進行調研之后，進行科學判別，最后對幫扶對象實施精準的動態管理，使其最終擺脫貧窮。精準扶貧是進行金融扶貧的一個前提，我們只有做到對扶貧對象進行精準識別、精確幫扶、精細管理后，才能根據每個地區的特點、每個貧困戶的特點，制定必要的金融產品和準確的金融措施，幫助貧困戶擺脫貧困的狀態，在扶貧工作中發揮好金融市場、金融機構、金融產品的作用。

2.金融精準扶貧是精準扶貧的一個分支。現階段，雖然對于金融精準扶貧并沒有明確的定義，但從精準扶貧的手段來說，金融精準扶貧是由金融機構針對特定扶貧對象的需求及特點，在可持續發展的要求下，在金融產品及服務上不斷創新滿足貧困戶需求，并因地制宜，使貧困地區能夠持續獲得成本較低的優質金融產品及服務。精準扶貧的實現需要各方面積極發揮作用，其中金融扶貧在進行精準扶貧的過程中擔當著不可或缺的角色。在貧困地區展開金融精準扶貧，使得農民收入來源多樣化，加強農村資金的流動，對激活并催化農村金融市場有很大的推動作用。

3.金融扶貧與精準扶貧相輔相成、相互促進。沒有精準扶貧，金融扶貧無法準確地進行;沒有金融扶貧，精準扶貧無法發揮自身最大效用。金融扶貧與財政扶貧不同，財政扶貧一般是提供無償性資金給貧困戶，而金融扶貧是依據貧困地區金融市場運行和服務的特點，結合國家政策性向貧困農戶提供信貸資金和保險等服務。資金的幫扶并不是最終目標，而是作為一種支持的手段，激勵農戶通過自己努力找到適合自己的投資項目，重點培育貧困農戶的可持續發展能力。能夠獲得金融支持的貧困農戶一定是那些愿意生產并且有一定生產能力的人群，這就需要精準識別。完全缺乏生產能力的人金融支持效用不大，只能通過財政性資金或者社會保障體系來解決。所以金融扶貧的對象必須明確，精準扶貧才能幫助更好地實現金融扶貧。

精準識別、定位扶貧對象后，怎么幫助其擺脫貧困狀態是一個至關重要的問題。其中金融扶貧在這之中就發揮了很大的作用：金融機構具有信息和資金優勢，可以在扶貧工作中利用金融平臺實現信息互通、高效運作，快速地對農戶進行定位，對其投資的項目進行規范的審核及防范，有利于精準扶貧工作的快速實施、準確實行。

二、金融助推脫貧攻堅理論綜述

（一）國外研究綜述

國外學者對減貧脫貧的研究開始得較早，現階段理論已經相對完善。主要是從金融精準扶貧的影響因素、金融減緩貧困的運作機制等方面進行研究。

1.金融精準扶貧的影響因素方面。J.Jalan（2004）在研究中得出金融精準扶貧的主要影響因素是金融扶貧的相關政策、主體責任及相關的金融擔保機制。Brun M Love I （2014）認為在貧困地區，金融環境比較落后，金融產品的多元化有所欠缺，貸款的支持力度尚待提升，這些是影響金融精準扶貧的主要因素。綜合各位學者的觀點，影響金融精準扶貧的主要因素有金融扶貧的相關政策、金融扶貧主體所面臨的責任、相關的擔保機制、貸款的支持力度等。

2.金融減緩貧困的運作機制。金融減緩貧困的運作機制可以分為兩種，直接運作機制和間接運作機制。直接運作機制是通過提供相關的金融服務來減緩貧困。Jalilian 和kirkpatrick（2002）認為經濟增長可以作為一種有效的金融中介工具，金融機構可以通過一系列的金融措施來促進貧困的減緩。DFIF（2004）認為金融機構可以通過提供信貸來拉高儲蓄率，從而減少貧困人口的數量。Jeanneney S.G.和Kpodar（2011）致力于研究金融對緩解貧困的作用，并指出貧困群體在商業銀行進行儲蓄得到的利息可以作為自己收入的來源，金融對于貧困具有減緩作用。

（二）國內研究綜述

我國對于金融扶貧相關理論研究起步較晚，研究方向側重于研究金融扶貧存在的問題和創新金融扶貧的對策等方面。

1.金融扶貧存在的問題方面。通過梳理相關文獻，可以發現國內學者認為我國金融扶貧存在的問題主要是農村地區資本投入不足、資源配置不均、政府支持力度不足、信用觀念缺失、信息不對稱等。董翠英（2016）提出抵質押物難以合理處置，融資環節無法正常進行，信用觀念的缺失，資金外流嚴重，供需周期不匹配是金融扶貧面臨的難題。

2.創新金融扶貧對策方面。在金融扶貧的對策方面，國內學者的研究方向集中于改善金融環境、引進優秀人才、完善金融扶貧保險保障機制、發展綠色金融等。陳正源（2018）認為要從加強金融基礎設施建設、助推金融創新、大力提高科技水平，推進金融事業發展等方面改善金融扶貧工作。李海嬰（2018）通過研究農村地區金融精準扶貧，認為通過健全精準識別，不斷改善金融環境，能夠有效解決在金融精準扶貧過程中出現的問題。帥師（2018）認為商業銀行需要一大批優秀人才，以此來促進組織結構的完善，推動精準扶貧工作的開展。

三、金融助推脫貧攻堅理論研究意義

貧窮問題是一個事關國計民生的重要課題，如果不加以控制與解決，會造成社會不穩定。許多貧困地區與革命老區、少數民族聚居區相重合，充分發揮金融支持農村精準扶貧的作用，助推貧困地區如期實現小康，有利于經濟發展、政治穩定，有利于百姓安居樂業、社會繁榮。

（一）助推扶貧模式的轉變

金融精準扶貧不僅為貧困地區提供資金支持，更重要的是通過參與扶貧項目的建立，幫助貧苦農戶養成市場經營意識與責任意識，徹底摒棄以往的“等靠要”思想。金融精準扶貧下的貧困治理機制，將政府、金融市場、貧困地區、貧困農戶等各方優勢和利益結合了起來，是經得起實踐檢驗積極有效的。金融機構存在一定的局限性，無法完全合理配置眾多市場資源，大多數貧困戶在脫貧的過程中有積極尋求扶貧資金的動機，金融精準扶貧正好將兩者優勢互補，致力于將金融與產業、財政、扶貧政策等無縫對接，帶動經濟資源向目標產業、貧困地區特色產業集中，一改傳統扶貧模式的不可持續性的缺點，將“輸血式扶貧”轉變為“造血式扶貧”。

（二）推動建立貧困地區的誠信體系建設

在金融精準扶貧的過程中，銀行、保險公司等金融機構憑借自身獨特的信息優勢，在開展扶貧工作過程中，會根據不同地區的具體項目進行貸前資質審查、風險評估、貸后跟蹤追查等，往往能精準到貧困地區政府以及貧困戶個人，有效地規避了傳統扶貧中財政資金被挪用的弊端，有助于建立貧困地區和貧困戶的誠信體系。

（三）加快農村改革的步伐

由于我國貧困地區經濟不發達、農村基礎設施建設落后以及人民生活水平低下，深化農村經濟改革的步伐一直停滯不前，歸根結底，資金匱乏是農村深化改革的最大障礙。然而，現階段我國財政資金有限。深化農村經濟改革最好辦法，就是要激活農村經濟，促進農村生產經營機制和市場環境形成，搭建城鄉要素的合理流動的橋梁。金融精準扶貧不僅可以破解農村改革的資金難題，也讓“三權”抵押質押難題得到有效解決，有利于將農村改革和扶貧問題有機結合，變“被動式扶貧”為“開發式扶貧”，提升貧困地區和貧困戶的發展空間。

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作者單位：安徽大學