信用證單據(jù)郵寄風(fēng)險防范

文/賴歆瑋 編輯/韓英彤

在國際跟單信用證結(jié)算流程中，單據(jù)的郵寄無疑是不容忽視的一個環(huán)節(jié)。實務(wù)中，由于種種主客觀原因，單據(jù)在郵寄過程中可能會發(fā)生意外情況，輕則導(dǎo)致單據(jù)遞送延遲，重則導(dǎo)致全套單據(jù)丟失。本文從一個單據(jù)郵寄中物流停滯的案例入手，從開證行的角度，分析了單據(jù)在郵寄中的意外情況可能造成的風(fēng)險，并提出了為避免相關(guān)風(fēng)險應(yīng)采取的防控措施。

案例回顧

2020年4月，開證行A行開出一筆金額為USD6,968,921.00的即期付款信用證。該信用證兌付的方式為自由議付，進口貨物為鉻鐵，通知行為B行。

5月9日，A行收到B行發(fā)出的報文，稱其于4月30日寄出的包裹因 “MISSING ADDRESS DETAILES （缺少地址詳細信息）”，目前物流信息顯示為“PENDING（待處理）”狀態(tài)，希望A行回電提供負責該信用證項下相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人員聯(lián)絡(luò)方式或自行聯(lián)絡(luò)當?shù)匚锪鞴荆约涌煳锪鬟M度，同時提供了包裹的物流單號。A行單證中心當即查看了該筆信用證中關(guān)于寄單地址的條款，其中包含了正確的門牌號、樓層、部門與收件人姓名、電話，證實開證信息無誤，并于當日聯(lián)系申請人所在省份的A行一級分行國際業(yè)務(wù)部告知此事，要求其盡快通知負責該筆信用證收單的二級分行處理物流問題，得到回復(fù)稱，會轉(zhuǎn)告二級分行，處理完成后再告知中心。

5月13日，遲遲未得到回復(fù)的中心再次聯(lián)系一級分行國際業(yè)務(wù)部，對方稱二級分行仍在處理中。

5月14日，考慮到單據(jù)物流問題不宜拖延太久，為加快信息的傳遞溝通，A行單證中心直接與二級分行經(jīng)辦取得聯(lián)系，要求其立即和物流公司聯(lián)系，盡快處理此事。當天下班前，二級分行經(jīng)辦告知中心，已聯(lián)系快遞公司完成了地址信息更新，并了解到之前物流停滯，系快遞公司內(nèi)部信息出錯。此時，查詢物流信息顯示“此包裹的遞送變更正在處理中”，不久后又顯示為“重新安排此遞送”。

5月15日，A行再次收到B行報文催促。鑒于物流信息已更新，A行單證中心于下一工作日的5月18日上午回復(fù)報文，告知其單據(jù)物流已經(jīng)恢復(fù)正常。

5月18日下午單據(jù)送達，A行完成單據(jù)審核到單操作，并于5月22日付款。

5月25日A行收到B行索要利息的報文，稱其已于5月18日議付交單，要求A行支付4天遲延利息共計USD743.91。

5月28日A行回電反駁了B行的要求。

案例分析

交單行索償利息是否合理

在本案例中，單據(jù)由于地址信息不完整，且無法聯(lián)系收件人，導(dǎo)致物流中滯，遞送延遲。首先，我們先分析一下案例中交單行的遲延利息索償是否成立。

UCP600第十四條B款規(guī)定，“按指定行事的指定銀行、保兌行（如有的話）及開證行各有從交單次日起的至多五個銀行工作日用以確定交單是否相符。這一期限不因在交單日當天或之后信用證截止日或最遲交單日界至而受到縮減或影響”。

根據(jù)這一條款，單據(jù)雖然在遞送過程中因故延遲，但是開證行在收到單據(jù)次日起的五個工作日的審單時間并不會受到影響。交單行（議付行）選擇在開證行收單日進行議付，也并不代表開證行收單后的5個工作日的審單時間會產(chǎn)生遲延利息。因此，在本案例中，交單行（議付行）向開證行索要4天遲延利息的理由無法得到UCP的支持。最終交單行（議付行）也放棄了索要遲延利息。

但是，UCP的這一條款規(guī)定并不意味著開證行可以在任何情況下都能免于支付遲延利息的風(fēng)險。如果交單行已經(jīng)充分告知開證行有關(guān)物流情況并給予積極配合，而開證行由于處理應(yīng)對不及時，或其他主觀原因?qū)е聠螕?jù)在郵寄過程中滯留時間過長而構(gòu)成未能謹慎行事，則開證行在法律上可能無法避免向交單行支付遲延利息，以補償受益人的損失。

單據(jù)遞送延遲及丟失的風(fēng)險

除了可能產(chǎn)生遲延利息以外，單據(jù)遞送延遲或者丟失還可能給開證行以及申請人帶來其他潛在的風(fēng)險。

其中最主要的風(fēng)險來自于可能發(fā)生的貨物滯港。如果在收到單據(jù)之前貨物已經(jīng)到港，則貨物在港口的存放會隨著時間的推移產(chǎn)生越來越多的滯港費；如果所運輸?shù)呢浳餅橐鬃冑|(zhì)腐敗的商品，無法及時提貨還可能會造成貨物的直接貨值損失；此外，在延遲提貨期間，如果貨物的市場價格下跌，也會加大申請人的經(jīng)營成本。上述潛在的風(fēng)險，都可能造成申請人的經(jīng)濟損失，進而對開證行的聲譽產(chǎn)生負面影響。

而如果全套單據(jù)丟失，開證行面臨的風(fēng)險可能會更加復(fù)雜。

首先，UCP600第35條第二段規(guī)定，“如果指定銀行確定交單相符并將單據(jù)發(fā)往開證行或保兌行，無論指定銀行是否已經(jīng)承付或議付，開證行或保兌行必須承付或議付，或償付指定銀行，即使單據(jù)在指定銀行送往開證行或保兌行的途中，或保兌行送往開證行的途中丟失”。就此，R146也指出，自相符單據(jù)被指定銀行接受，單據(jù)丟失的風(fēng)險自受益人轉(zhuǎn)移到開證行。

也就是說，只要滿足以下三個條件，即使單據(jù)丟失，開證行也必須進行承付或償付：一是受益人通過信用證規(guī)定的指定銀行交單；二是指定銀行遞交單據(jù)的方法和方式符合信用證規(guī)定；三是指定銀行聲明提交的單據(jù)單證相符。

UCP這一條款的規(guī)定，在很大程度上保護了指定銀行和受益人的利益，卻也無形中給開證行帶來了巨大的潛在風(fēng)險。因為根據(jù)此條款規(guī)定，只要指定銀行宣稱相符交單，開證行在沒有看到單據(jù)的情況下就必須承付或償付。

在實務(wù)中，開證行往往會要求交單行提供所寄送單據(jù)的副本，通過審核副本單據(jù)以確定是否單證相符。雖然這樣有助于開證行盡可能地降低風(fēng)險，但由于審核副本單據(jù)依然涉及如正本單據(jù)份數(shù)無法確定、單據(jù)簽署情況和背書情況無法判斷等天然缺陷，開證行仍舊無法還原受益人交單的全貌。

還有一個更為實際的問題是，如果丟失的單據(jù)中包含有全套正本提單，申請人在物權(quán)憑證缺失的情況下應(yīng)當如何提貨？一般來說，此時大多會采取電放提單的方式提貨，而這可能涉及到銀行出具提貨擔保，受益人與船公司聯(lián)系提出電放申請等多個環(huán)節(jié)。這一系列的流程需要受益人、銀行和船公司的多方配合，必然會產(chǎn)生巨大的時間成本。由此可見，單據(jù)如果在郵寄中丟失，會帶來難以估量的風(fēng)險成本。對此，包括開證行在內(nèi)的有關(guān)各方應(yīng)予高度重視，并積極協(xié)調(diào)配合加以防范。

案例啟示

單據(jù)在郵寄過程中出現(xiàn)意外，勢必會給有關(guān)各方造成不同程度的風(fēng)險和損失。為了盡可能地防范此類風(fēng)險，在最大程度上減少損失，保護進口方的利益，本文從開證行的角度提出以下幾點建議：

首先，在開立信用證的時候，開證行可以在47A欄添加條款，要求被指定銀行分兩次寄單。這樣即使發(fā)生一次丟單，也不會給申請人提貨造成影響，因為連續(xù)發(fā)生兩次單據(jù)丟失的概率微乎其微。此外，開證時提供的寄單地址要確保清晰、準確，最好能夠明確到具體部門的具體個人，并且提供聯(lián)系電話等細節(jié)信息，以便在需要時物流公司能及時進行聯(lián)絡(luò)。再者，開證行還可以在信用證中要求受益人通過信譽較好的物流公司寄送單據(jù)，一方面盡可能降低因物流公司的操作失誤造成單據(jù)遞送延遲或丟失的風(fēng)險；另一方面，也便于在單據(jù)郵寄中真正出現(xiàn)意外情況時能獲得更加及時有效的溝通反饋和完善的售后服務(wù)。

其次，當開證行接到交單行或者物流公司的通知，確認單據(jù)在郵寄過程中出現(xiàn)問題而無法按時送達時，應(yīng)及時了解有關(guān)情況，給予有效配合，以負責任的態(tài)度與有關(guān)各方保持積極溝通，交流彼此掌握的相關(guān)信息，以盡快解決問題，爭取縮短單據(jù)滯留時間。同時，在開證行內(nèi)部也應(yīng)及時響應(yīng)，把握好溝通交流的節(jié)奏，提高執(zhí)行效率，加快各部門、各層級之間的信息流轉(zhuǎn)速度，盡快把業(yè)務(wù)落實到具體負責處理的個人身上，避免因自身效率低下等原因?qū)е率聭B(tài)延誤。

最后，如果已經(jīng)確認單據(jù)在郵寄途中丟失且無法追回，開證行應(yīng)當及時知會申請人，鼓勵申請人和受益人進行協(xié)商；同時，開證行自身也應(yīng)與交單行、船公司等有關(guān)各方保持密切聯(lián)系，確認后續(xù)是通過重新簽發(fā)提單寄送新單據(jù)，還是通過電放提單等其他形式完成交易，以便根據(jù)不同情況相互配合，盡可能協(xié)助申請人妥善處理付款和提貨的相關(guān)問題，盡量降低由于延遲提貨可能造成的損失，維護好客戶關(guān)系以及銀行自身的聲譽。