通過技術升級優化跨境電商外匯管理

文/隋津 張曉燕 編輯/吳夢晗

科技的迅猛進步推動了跨境電商發展，使跨境電商成為國際貿易的重要組成部分。但跨境電商等貿易新業態，在貨物流、資金流統計方面存在不完整的問題，給相關外匯管理工作帶來了新的挑戰。本文在梳理區塊鏈和人工智能技術特點和發展現狀的基礎上，結合現行跨境電商外匯管理的上述難點，提出構建“區塊鏈+人工智能”的跨境電商外匯管理模型，嘗試解決數據采集和自主監測分析問題。

雙重技術可高效賦能跨境電商外匯管理

區塊鏈技術的本質是去中心化的數據庫技術，可通過網絡中多個參與計算的節點共同參與數據的計算和記錄，并互相驗證信息的有效性。區塊鏈技術的主要特征包括：去中心化、數據可追溯、安全防篡改、共識機制、智能合約。這些特征使得區塊鏈技術迅速融入了多個行業的應用場景。

人工智能依托計算機強大的計算能力以及海量的數據支持，可通過算法的編譯和處理，實現各種應用的智能化。目前，已有多個國家在進行人工智能在金融領域應用于監管的探索：美國的金融監管局正在評估與投資相匹配的人工智能金融監管模式；英國則專門指定金融市場管理局負責研究人工智能在金融監管中的應用。

技術與跨境電商外匯管理結合的必要性

就區塊鏈技術而言，其可以解決當前跨境電商貨物流、資金鏈數據統計不完善的問題。由于現行監管手段難以對跨境電商資金流和貨物流進行有效掌握，跨境電商存在貨物流和資金流數據統計不完整的情況。而區塊鏈技術則可憑借可追溯性強、防篡改性、高完整性和高彈性存儲等特性，充當分布式賬本，在所有節點上對數據以加密簽名和驗證的方式進行存儲和處理，從而增強跨境電商交易數據采集的完整性、準確性和安全性，實現交易留痕，提升監管的有效性。

就人工智能算法而言，其可以大幅提高對海量數據的處理能力。人工監測難以有效應對龐大的交易主體和不斷的業務創新。飛速發展的跨境電商，對監測核查人員的數量和能力均提出了挑戰。而人工智能算法的應用，則完善了數據分析、風險反饋、自主調整的智能機制，可以對海量的跨境電商數據進行分析處理，并及時反饋風險信息，提高了對跨境電商的監管效率，為防范、化解風險提供了技術和數據支持。

技術與跨境電商外匯管理結合的可行性

第一，區塊鏈技術和人工智能技術目前都有一定的應用實體，具有良好的技術支撐。2019年3月，國家外匯管理局推出的跨境金融區塊鏈服務平臺，應用區塊鏈技術實現了銀行與企業的信息核驗以及銀行業之間信息的互通。而人工智能技術目前也被一些大型公司用于風險分析預警。如螞蟻金服，依托人工智能技術建立了風險評估模型，對異常資金流動進行實時監控，及時評估風險等級。這些均表明，將“區塊鏈技術+人工智能”應用于跨境電商外匯監管，在技術方面是可行的。

第二，多部門聯合監管成為趨勢，推動了區塊鏈和人工智能技術在跨境電商中的應用。跨境電商涉及的主體部門較多，審核交易背景需各部門信息共享和協調配合。依托區塊鏈和人工智能技術建立跨境電商外匯監管框架，不僅可以獲得可靠的交易數據和及時的風險預測值，為監管提供更多的可操作性；而且也是邁向“監管規則數字化、監管內容可視化、監管過程智能化、監管設施平臺化”的外匯監管科技應用體系的重要一步。

以技術優化跨境電商外匯監管框架的實施路徑

將區塊鏈和人工智能技術進行有效整合，引入到跨境電商應用場景，可幫助構建完整的跨境電商外匯管理鏈條。其中，區塊鏈技術提供可靠的數據庫，采集跨境電商完整的貨物流和資金流數據，并延展信息使用范圍，使涉外部門、銀行和企業之間實現智能的分散式自治，以保證自動快速地驗證數據的有效性；人工智能技術則提供數據分析工具，用于識別異常交易和風險主體，監測和預測風險值。二者結合可使跨境電商外匯管理更具有高效性、科學性、前瞻性。

依托區塊鏈和人工智能技術建立的跨境電商外匯監管框架可分為三個階段：數據采集、數據分析、結果反饋。

數據采集階段運用區塊鏈技術分布式存儲數據，提供全面精確的數據。將外匯局、海關、銀行、支付機構、企業等相關機構全部納入區塊鏈，可以保證業務交易的完整性。同時鏈上監管機構自動抓取和比對所需信息并進行交叉驗證，可以保證數據的真實性和有效性。

數據分析階段采用人工智能算法完成數據的篩選分析，推算出可靠的風險值。從算法的角度看，對跨境電商進行監管的實質是一個分類問題。在人工智能領域解決分類問題的算法有多種，如支持向量機、神經網絡等，可針對業務特點從中選擇合適的算法處理。如圖2所示,根據數據的規模和特點確定具體算法，將之前相關的跨境監管案例進行數字化處理，經數據標注后作為訓練集，訓練監管合規模型，使監管合規模型參數達到最優化。新發生的業務經過清洗算法將不完整數據、重復性數據、錯誤數據剔除，清洗出能滿足質量要求的數據輸入到已經訓練好的監管合規模型中，輸出風險值或合規概率。后續，將監管合規模型嵌入到相關系統中，即可實時監測風險發生的概率或業務的合規情況，提升對系統性、交叉性等風險的甄別能力。

結果反饋階段根據需求可輸出風險預測值或監管合規的分類反饋，及時應對出現的新情況、新變化和新問題。將智能化分析得到的風險結果及時反饋給外匯管理部門，有助于監管機構采取有效的措施遏制風險發生。對于交易存在重大問題的跨境電商企業，可在嵌入的系統內設置自動終止交易，并將相關信息反饋給監管部門。所有新發生的交易數據在后期可作為新訓練數據加入到訓練集中。定期更新調整監管合規模型參數，有利于加強整個框架的魯棒性，提升系統框架對風險的感知能力和監管科技應用的自動化、智能化水平。