大數據在金融風險管理中的應用研究

【摘 要】最近十幾年，世界形成經濟共同體，各國經濟都在迅速發展，我國的國民經濟水平在這種情形下也同樣得到了有效的發展和提升，尤其是金融行業在就最近這些年以來快速發展，以往傳統的金融模式已經不能滿足現代社會條件下各類新興金融行業的需求，大數據在這種模式的發展下應運而生。大數據計算機技術和互聯網技術發展的產物，可以為諸多行業提供有效的數據支撐，在金融風險管理中，大數據起到了實際的有效應用。金融行業發展模式的變化，有著高收入的同時，高風險也隨之而來，大數據可以起到管理控制甚至避免金融風險的作用，大數據在金融風險中的應用，有利于完善金融風險管理體系，有利于建立客戶的完整信息，另一方面，大數據的應用也應不斷提升。

【關鍵詞】大數據;金融風險管理;應用

引言：

大數據技術可以有效提高金融風險管操作中的安全性，并在一定程度上減少金融風險控制中帶來的可能的損失。本文在了解大數據概念的基礎上對目前金融風險管理中大數據在各方面的應用上進行了分析，另一方面也闡述了大數據應用于金融風險控制中的諸多意義和好處。

一、金融風控管理中應用大數據的意義

金融行業的發展模式更加注重新興產業，傳統模式不僅耗費的人力物力財力較多，而且最終所得的效率也不高，成本高，預期效果有限。而大數據技術的產生剛好可以有效突破這一難題，大數據技術能夠為金融風險控制管理提供強有力并且足夠多的數據證明支撐，因此其能夠使金融風控管理效果達到最佳，同時在管理強度方面上也有多加強，可有效避免一些問題的發生[1]。金融風險控制管理發展過程中，越來越體現出大數據應用的重要性，彌補金融風險管理問題的不足，優化金融風險管理機制，科學在金融風險控制管理中運用大數據可以為金融行業的發展提供更好的發展思路，具體主要有以下方面的優點：

第一點是體現在金融風險控制防范體系的建立方面，其有助于建立科學的管理體系。金融行業面臨的風險與其他行業所面臨的風險相比本就是有過之而無不及的，風險的突發性、復雜性、多樣性等都是金融風險控制管理中需要考慮面對的問題，尤其是現在社會高速發展的大環境下，金融行業所面臨風險的種類也隨之增多，信用風險、流動風險、市場風險、操作風險等內外部的各方面因素，都可能對金融活動帶來不利的影響。而大數據技術可以有效管控這些風險，減小風險發生概率以及降低風險發生時帶來的可能損失，對每一種風險的計算，數據支撐都是尤為重要的，不可或缺的一部分，大數據在這一方面的優勢就是可以帶來大量優質數據，因此，相關金融風險管理人員就可以運用這些大量的數據來對金融風險進行識別管控，幫助金融活動構成一套科學的金融風險管理體系，通過大數據技術所提供的數據進行金融風險計算。

第二點是了解客戶的信用情況，大數據技術有助于企業建立更加完整的客戶圖像信息數據庫。在各行各業的發展中，不管是公司企業的還是客戶方面的，信用往往都是非常重要的一方面，在金融行業的發展過程中，信用更是至關重要的一點。對于大多數金融企業而言，在諸多金融活動中，客戶失信是重要又常見的一個問題，因此對客戶擁有足有的了解和深入應有的了解程度是值得研究的解決辦法，大數據技術的出現可以幫助企業更加深刻全面的了解所接觸到的金融活動中的各類用戶信息，可以將用戶的行為、時間、地點等多方面因素巧妙地聯系到一起，了解了用戶的心理便可以在一定程度做出預判，預測客戶下一步有可能做什么，有沒有可能做出對金融活動不利的行為，從而幫助企業更好地推動進攻如果活動的發展，減少甚至避免一些金融風險的發生，從源頭上降低金融風險的發生概率，在了解客戶的基礎上選擇簽訂還是不簽訂相關的金融協議。另一方面，做好了對客戶信用信息的了解，也能及時制定一套有效的避免風險方案，通過大數據技術隨時與客戶取得聯系，實時了解客戶近期動向和想法，做到客戶信息的快速收集，建立完整的客戶信息庫，幫助企業建立更好的金融風險管理方案，將一些客戶信用方面的金融風險問題扼殺在搖籃里。

第三點是對于一些新型的金融企業，大數據技術有助于滿足這些新興的金融服務模式企業對金融風控管理的需要。我國的傳統金融行業不斷在發展更新和晚上，但同時伴隨著全球經濟化的趨勢，一些新興的金融服務模式也隨之產生，而這些新興的金融發展模式由于尚不完整和成熟，其所運行的金融活動的金融風險相比于傳統的金融發展模式來講也是更加應該被關注的，因此針對這些新興金融發展模式制定特定的金融風險管理控制方案是極為重要的[2]。各類網上借貸平臺的建立，各類線上支付業務的興起，各類網絡無抵押小額借貸的出現，諸如此類的新興金融發展模式企業，都應有效利用大數據技術，幫助自身金融機構管理信貸平臺，建立對金融風險管理的大數據管理模式，幫助新興的金融服務發展模式企業降低金融活動風險，幫助其適應社會發展。

二、大數據在金融風險防范應用中的措施建議

大數據技術可以幫助金融企業減少及避免諸多金融風險，不管是從建立更加科學的金融風險控制管理體系方面來看，還是從大數據技術幫助金融企業完善客戶信用信息方面，抑或是幫助新興的金融發展模式企業適應社會發展，從根本上都離不開對大數據技術的有效利用，只有將大數據技術落實應用，有效應用，才更大程度上能實現大數據這些帶來的有利條件，因此，就如何將大數據有效應用于金融風險控制管理中，提出以下商業銀行借貸的事前、事中及事后建議：

首先是在貸前的管理方面，在貸前應該著重關注客戶的信用信息情況，因為如果與信用評級極差的人簽訂了相關借貸協議那么將在很大程度上增大后期的金融風險，使用傳統的金融風險管理獲得企業用戶信用信息的方法顯然已經不能適應現在社會的發展趨勢，應合理有效利用大數據技術，從多的角度、多個層面、多方位了解更加全面完整真實的客戶信息，將信息加以篩選，挑選出最有用的信心信息，對客戶信用進行客觀的評價評級，再進行選擇協議的簽訂與否，選擇簽訂何種協議[3]。另一方面，有效利用大數據提供的信息，對客戶的性格、風險偏好等金融風險操作方面進行分析，不斷提高和完善信用評級的準確性和更加準確的預判客戶下一步的想法和行為，以助后續的金融合作活動有序開展，和避免一些非必要金融風險問題的出現。

其次是在貸中環節上，企業銀行在信貸活動已經開展的期間內，應有效及時運用大數據技術與相關客戶保持隨時隨地的聯系，避免信息不對稱現象的發生，保證任何一場交易都能順利實施和進行，不為后續的金融活動增加金融風險。因為不同客戶也許對相同的一項金融活動或金融產品產生不同的認知，也都有不一樣的了解程度，同時自身還存在不同的風險偏好，因此在金融活動進行期間，信息不對稱問題往往是最容易造成金融風險增大的原因之一，有效利用大數據技術與客戶聯系，能夠及時了解客戶在不同時期對金融產品的需求程度，進而促進金融活動的有效進行，降低金融活動風險的發生概率。

最后便是在貸后需要做的金融風險管理控制工作，金融活動結束之后并不意味著風險的發生也隨之結束，做好金融風險管理的貸后工作也是不可忽視的[4]。傳統的金融風險控制管理往往很難考慮到貸后的管理，這其實十分不利于企業的可持續發展，有效利用大數據技術在貸后統計貸前、貸中各類相關數據，進行整理歸納總結，是相當重要的，這可以使企業更加了解自身有利發展條件和不足之處，及時加以改正和調整，才能持久穩健的發展壯大。

三、結束語

通過對大數據概念的了解和對金融風險的探究可知，促進經濟金融的全面可持續發展、健全企業的發展模式、壯大企業的發展空間等，強化企業的金融風險控制管理勢在必行，而強化企業的金融風險控制管理，又必須合理、有效、及時應用大數據技術。

參考文獻：

[1]邢晟，王珊珊.基于大數據的金融風險預測與防范對策研究[J].科技創新與生產力，2018（3）：1-4.

[2]付璟琦.大數據分析技術在金融風險控制中的應用研究[J].全國流通經濟，2019，2198（02）：118-119.

[3]石影.大數據在互聯網供應鏈金融風險管理中的應用[J].財經界（學術版），2019（02）：10.

[4]邱暉，許淑琴.大數據在互聯網供應鏈金融風險管理中的應用[J].會計之友，2018（07）：35-37.

作者簡介：

范力濤，1989.07，男，漢族，江蘇連云港，本科，金融學，對外經濟貿易大學金融學院在職人員高級課程研修班學員。