眾安保險CEO姜興：利用科技為保險賦能

張瑾

作為國內首家互聯網保險公司，眾安保險2020年上半年業績亮眼，實現總保費收入67.665億元，同比增長14.7%;實現歸母凈利潤4.905億元，同比上升418.8%。據2019年報數據顯示，眾安保險已服務逾4.8億用戶，共出具80億張保單，全國每6張保單中就有1張出自眾安。

在令人驚艷的業績背后，眾安是如何利用科技實現保險全價值鏈賦能的？哪些大數據是保險科技競爭中必須把握的關鍵？眾安在疫情期間依舊保持高速運轉的秘訣是什么？近日，眾安保險CEO姜興在“外灘大會”的保險科技論壇現場分享了眾安的獨門心得。

“云上系統”構筑“核心地基”

“擁抱云計算要盡早、要果斷。”談及構筑保險科技“硬實力”的“地基”，姜興認為，果斷“上云”的決策為眾安業務的快速發展提供了基礎的核心系統保障。

據姜興介紹，從2014年搭建金融業內首個架在云上的核心系統“無界山1.0”開始，到2020年升級為新一代保險數字化業務中臺“無界山2.0”，眾安的“云上系統”可實現每秒處理3.2萬張保單的能力，并預計將承載千億元保費的規模。

與此同時，今年疫情以來，系統持續保持與330多個生態合作伙伴的連接，每日發布任務超過200個，核心應用自動化測試比例達80%，承保和理賠自動化率分別達到了99%和95%以上，凸顯了賦能保險業務的價值。姜興直言：“通過云上核心系統的支撐，眾安的業務可以100%基于線上，疫情期間也能保持高速運轉。也正因為如此，眾安在疫情期間才能更有底氣地喊出‘我們不在一線，卻一直在線的口號。”

三類大數據重塑保險價值鏈

如果說云計算是保險科技的重要基礎設施，大數據則是科技賦能保險全價值鏈的重要生產資料，也是解決保險風險管理的核心手段。“從眾安的實踐來看，我們認為有三類數據最為重要：個人信用數據、健康檔案數據和物聯網數據。”姜興說。

在消費金融生態，眾安信用保證保險通過接入央行征信和自建“三體雙生命周期”風控系統，構建了超過2000條風險基礎特征，實現反欺詐、信用風險識別、分層定價等風險管理。在健康生態，眾安孵化的暖哇科技目前打通28省份超過1000家醫院數據。通過海量數據建立風控模型，以此提升理賠效率，并驅動產品精準定價，優化健康險服務閉環。在汽車生態，眾安今年積極與車聯網科技平臺G7合作，通過物聯網數據從事前預防、事中控制到事后管理全方位入手改善貨運車風險管控。同時，眾安也將大數據運用于保險價值鏈各個環節，以數據智能為核心，以用戶為中心，全面驅動保險風控水平的提升。

以眾安“尊享e生”為例，這款百萬醫療險產品5年經歷16次升級迭代，推出10余種個性化加油包，背后是大數據技術提供了全新的產品設計視角并持續優化定價體系。在理賠環節，通過引入OCR技術和醫療數據直連，70%的理賠用戶實現了自動化理算，大大提升理賠效率。此外，通過大數據為基礎構建的智能核保系統，產品逐漸覆蓋更多慢病人群。

不斷追求更優的用戶體驗

據姜興介紹，眾安在整個科技研發投入上已累計超過30億元。他說：“我們感受到，如何將科技深度融合到業務場景并賦能業務的發展，是極其有挑戰的工作。因此，數據技術和業務都相通的復合型、創新型人才隊伍建設將是關鍵。”基于眾安的實踐，姜興也體會到了科技賦能保險的痛點與難點：“科技驅動保險創新的原點一定是不斷追求更優的用戶價值和用戶體驗，這份‘初心不會變。”