如何利用供應鏈金融緩解小微企業的融資難題

陳俊先

摘要：作為一種創新性的金融服務模式，供應鏈金融具有很強的融合性，而且能夠更有效的防范和控制小微企業融資風險，因而可以在小微企業融資方面得到有效的應用。本文對此進行了研究和探討，在分析供應鏈金融對小微企業融資積極作用的基礎上，重點就如何發展供應鏈金融提出對策。

關鍵詞：供應鏈金融：小微企業;融資模式

隨著我國金融改革的持續深化，特別是在我國高度重視小微企業發展的新時代，如何為小微企業提供更精準的金融服務，需要不斷改革和創新金融服務模式。供應鏈金融是銀行圍繞核心企業，管理上下游企業的資金流和物流，并把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險。對于破解小微企業融資難題具有十分重要的價值，應當在這方面進行深入研究和探索，努力使其取得更好成效。

1供應鏈金融對小微企業融資的積極作用

由于小微企業的特殊性，而且數量十分巨大，因而絕大多數小微企業都面臨融資難題。將供應鏈金融應用于小微企業融資當中具有十分重要的價值，特別是對于拓展小微企業融資渠道更為重要。小微企業通過應用供應鏈金融能夠進一步提高小微企業的融資能力，而且也能夠進一步提升小微企業競爭能力.比如通過實施供應鏈金融，可以推動小微企業科技進步，進而使小微企業在發展的過程中更具有持續性。小微企業通過應用供應鏈金融還能夠進一步提高小微企業的資金利用效率，這其中至關重要的就是就是可以通過供應鏈金融將各類企業整合到一起，進而能夠使資金的使用更具有針對性，在具體的實施過程中小微企業也可以根據自身的實際情況加強供應鏈內企業的戰略合作，不僅會使融資更加使得，而且也能夠實現多流合一，特別是通過信息流、資金流、商流、物流的融合，進而促進小微企業融資活動的系統性。

2利用供應鏈金融破解小微企業融資難題的對策

2.1轉變融資觀念

小微企業在開展融資活動的過程中，要切實轉型融資觀念，最根本的就是要改變傳統的“單打獨斗”的融資觀念，通過科學應用供應鏈金融，實現“抱團”融資，進而可以使自身的融資能力得到顯著提升，同時也有利于促進小微企業的發展。在具體的實施過程中，小微企業應當更加重視對供應鏈金融的研究和分析，特別是要找出自身在供應鏈體系當中的優勢，進而能夠使自身更加得到商業銀行以及供應鏈企業的重視。轉變融資觀念，也要求小微企業要樹立戰略思維，特別是要著眼于將自身的信息流、資金流、商流、物流體系進行有針對性的融合，研究和控制應用供應鏈金融的有效策略，比如可以成立專門的融資機構，既要對供應鏈金融進行系統的安排和設計，同時也要制定有針對性的供應鏈融資計劃，進而能夠取得更好成效。

2.2強化戰略合作

對于小微企業來說，要想更好的應用供應鏈金融解決自身的融資難題，最重要的就是要與方方面面建立戰略合作關系。首先小微企業應當加強與供應鏈內各企業的溝通與合作，通過建立“融資聯盟”的方式共同應用供應鏈金融，彼此之間應當加強合作;小微企業也要加強與商業銀行的戰略合作，特別是在與供應鏈內企業建立戰略合作關系之后，應當積極開展有針對性的融資，并且要進行系統的設計和安排。由于供應鏈金融屬于一種“銀企共贏”的金融服務模式，因而對于商業銀地來說也應當從供應鏈的角度開展有針對性的融資服務，特別是要提高融資服務的主動性，從全局和戰略高度，對供應鏈內企業進行融資安排，同時還應當強化“組合”融資，通過“捆綁授信”進一步強化服務的針對性和效能性。

2.3創新應用模式

創新是進步的靈魂。要想利用供應鏈金融更好的破解小微企業融資難題，一定要在創新供應鏈金融應用模式方面取得突破。對于商業銀行來說，應當在創新供應鏈金融服務體系方面狠下功夫，特別是要運用電子化金融工具、貿易融資、傳統授信業務等綜合優勢，進一步拓展服務空間，努力為企業提供“一鍵解決方案”。要更加高度重視供應鏈金融服務機制創新，應當建立專門的供應鏈金融服務機構，加強對相關服務產品的研究，開發出更多的“中間產品”，以利于破解小微企業融資難題。對于小微企業來說，在應用的過程中，應當進行系統的分析，特別是要將供應鏈融資與其他融資方式進行有效結合，努力提升整體融資水平。小微企業也要加強自身建設，強化自身的信用水平，進而能夠使其在供應鏈金融方面更具有優勢。

3結束語

綜上所述，作為一種創新性的融資服務模式，供應鏈金融具有很強的融合性、開放性以及系統性，對于破解小微企業融資難問題具有重要價值。這就需要小微企業要深刻認識到供應鏈金融對破解自身融資難題的積極作用，采取更加積極有效的措施，積極探索更加多元化的應用策略，重點要在轉變融資觀念、強化戰略合作、創新應用模式等諸多方面狠下功夫，推動小微企業在應用供應鏈金融方面實現新的更大的突破，最大限度破解自身的融資難題，促進小微企業持續發展。

參考文獻

[1]梁俊杰.供應鏈金融模式下的中小微企業融資問題及對策研究[J].廣西質量監督導報，2019（ 06）：164.

[2]譚浩俊.服務中小微企供應鏈金融大有可為[N].國際金融報，2019-05-27（ 003）.