JS商業(yè)銀行同業(yè)融資業(yè)務(wù)風險管控研究

李皓辰

摘 ?要：隨著近年商業(yè)銀行同業(yè)融資業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，在同業(yè)融資過程中如何有效控制風險成為各商業(yè)銀行完善同業(yè)融資的重要工作之一。而在商業(yè)銀行的同業(yè)融資風險管理中，由于業(yè)務(wù)復(fù)雜性等原因，目前各個商業(yè)銀行并未形成一套優(yōu)化可行的風險管理方案。

因此，本文以JS商業(yè)銀行為研究對象，業(yè)務(wù)過程中的風險管控現(xiàn)行方案進行分析，發(fā)現(xiàn)其現(xiàn)有同業(yè)融資風險管理存在制度流程不全、風險意識不足等問題。并提出針對性措施。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行、同業(yè)融資業(yè)務(wù)、風險識別、風險管控、風險防范

一、JS商業(yè)銀行簡介與其同業(yè)融資業(yè)務(wù)

1.1 JS商業(yè)銀行簡介

JS本行的信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例相對較低，這是因為JS銀行創(chuàng)立時間較短，同業(yè)融資業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)不完善是具有一定影響的。其金融資產(chǎn)組合包括股票、政府債券、貨幣基金和低風險債券。因此，為了提高自身利潤，JS銀行由于業(yè)務(wù)和個人業(yè)務(wù)的原因，無法滿足自身的財務(wù)需求。銀行間融資自然成為一個優(yōu)化資產(chǎn)負債分配、提高盈利能力的手段。

1.2 JS銀行同業(yè)融資風險管控現(xiàn)狀

JS銀行雖然在近幾年的發(fā)展中初露鋒芒。然而JS商業(yè)銀行發(fā)展時會有很多潛在風險，而該行也預(yù)想到并制定以下針對方法。

組織管理駕駛和管理方法。JS采用總分支模式，并且順應(yīng)時代潮流，響應(yīng)國家政策需求，按照監(jiān)事會的要求，設(shè)立了獨立的金融市場部門，該部門的職能不隸屬于其他部門，甚至具有某些地方部門的特殊性。

機構(gòu)的實質(zhì)和分工。JS商業(yè)銀行創(chuàng)建的銀行間融資風險管理體系商業(yè)銀行擔保前、中、后臺分工既清晰又分離，互持互助又互不干擾。保證前臺交易的同時也能進行后臺的資金審計，風險評估相對獨立，構(gòu)建出一套相對成熟的交易流程的監(jiān)管體系。也在一定程度上規(guī)避和降低了風險的發(fā)生概率，增加容錯率。

1.3 JS銀行同業(yè)融資風險管控存在的問題

JS商業(yè)銀行開辦跨行業(yè)務(wù)兩年來取得了顯著成績。然而，隨著業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，逐漸暴露出了一些風險管理方面的問題，阻礙了同業(yè)業(yè)務(wù)的進一步發(fā)展。

1.3.1執(zhí)業(yè)人員防風險意識淡薄和管理不完善

現(xiàn)在JS銀行同業(yè)融資從業(yè)人員的部分訪問權(quán)限是從非銀行同業(yè)機構(gòu)進口，從有市場營銷人員轉(zhuǎn)移或直接從柜臺會計師轉(zhuǎn)移，對于從業(yè)人員沒有明確的規(guī)范標準，而同業(yè)融資業(yè)務(wù)又往往需要具有較高專業(yè)素養(yǎng)和風險意識人才來進行操作和管理，并需要不斷加強業(yè)務(wù)辦理、業(yè)務(wù)管理并不斷豐富自己的業(yè)務(wù)專業(yè)能力才能得以實施和發(fā)展，這使得上述業(yè)務(wù)人員沒有一個良好成長環(huán)境，往往面臨缺乏經(jīng)驗和缺乏道德的雙重隱患。

1.3.2同業(yè)融資制度流程不全

隨著市場和業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，雖然JS銀行為了促使和保證其同業(yè)融資業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展，在業(yè)務(wù)創(chuàng)立初期就邀請評估公司對自己各項業(yè)務(wù)進行了制度和流程的全面評估而制定出相應(yīng)的雙重規(guī)范標準。但是金融市場同業(yè)融資業(yè)務(wù)的發(fā)展迅速，行業(yè)要求水平的不斷提高，部分制度和流程已經(jīng)無法與實際業(yè)務(wù)的要求相匹配，甚至有些部分制度和流程已低于甚至不適用如今行業(yè)發(fā)展水平。

1.3.3產(chǎn)品經(jīng)營理念單一

雖然表面上看上去，JS商業(yè)銀行同業(yè)融資業(yè)務(wù)的范圍十分廣泛，但實際上卻做的只是小單子。在同行業(yè)中的口碑和信譽形象并沒有打出去。因此，需要建立健全專屬于自身的信用評級體系和條件選擇機制以及競爭情報工作室、JS總體而言服務(wù)的是客戶，因此更應(yīng)該了解和滿足客戶的真正需求。

1.3.4從業(yè)人員的知識水平和職業(yè)道德素質(zhì)亟需提高

同業(yè)融資業(yè)務(wù)是如今金融市場上最為復(fù)雜的業(yè)務(wù)之一，因為該業(yè)務(wù)的開展和處理不僅需要從業(yè)人員有較為豐富的理論知識，在此基礎(chǔ)上培養(yǎng)從業(yè)人員的職業(yè)到素養(yǎng)和綜合素養(yǎng)，這就對從業(yè)人員的要求進一步提高。

二、JS商業(yè)銀行完善同業(yè)融資風險管控的方案對策

商業(yè)銀行面臨的風險往往是內(nèi)外合作的結(jié)果。如何完善商業(yè)銀行內(nèi)部控制機制，可以采取以下措施：

2.1堅持以人為本，把好進人用人

銀行業(yè)務(wù)的成敗，核心在于人。在進人用人的問題上，首先要做到的是高標準、嚴要求。具有匠心精神，即專業(yè)奉獻精神和社會責任感，具有熟練的業(yè)務(wù)操作能力，同時還要有不斷完善自己的學習能力。在管理方面，要引入人才競爭機制，建立優(yōu)勝略汰人才管理機制。

2.2建立健全各項指標考核體系

全面推進綜合經(jīng)營計劃，以優(yōu)化管理優(yōu)化指標考核體系。隨著金融市場的不斷發(fā)展，金融市場變化莫測，行情此消彼長，這就要求商業(yè)銀行根據(jù)市場變化，在內(nèi)部進行全面的經(jīng)營計劃管理，健全各項指標的考核體系，這對于防控和有效規(guī)避財務(wù)風險具有重要作用。

2.3提高創(chuàng)新能力

在目前的形式下，金融是銀行與金融界緊密相連的活動。目前，它是最有前途的市場，也是市場發(fā)展的最佳形式。隨著政府對金融部門政策的演變和國家媒體對金融交易的負面報道對金融部門的發(fā)展產(chǎn)生了重大影響。因此，金融部門要成立專門的研究小組，不僅要隨時了解金融市場的動態(tài)和實時變化，還要能夠通過帶領(lǐng)團隊進入不確定的市場進行創(chuàng)新，使自己在激烈的競爭市場中保住自己的一隅之地。

三、結(jié)論

近年來，同業(yè)融資業(yè)務(wù)越來越成為各個銀行使其追求利潤最大化的重要工具之一。但另一方面，由于其業(yè)務(wù)鏈條長、業(yè)務(wù)管理模式不確定再加上初始同業(yè)融資市場和市場秩序相對不健全。因此，貸款風險比傳統(tǒng)的交易風險更為明顯。根據(jù)具體的業(yè)務(wù)發(fā)展JS商業(yè)銀行，深入的風險分析和商業(yè)銀行的風險管理問題，并為該行提高風險管理水平，有效預(yù)防和規(guī)避同業(yè)融資業(yè)務(wù)風險提出了對策建議。

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