咸陽市經濟發展中商業銀行信貸支持的問題及對策

余敏

摘 ?要：隨著我國經濟市場的制度越發完善，我國的金融體系也在隨之趨于完善，這就造成了我國的經濟體制正常運行的金融環境發生了很大的變化，我黨的十八大召開以來更是出臺了一系列的金融改革措施，這就使得商業銀行信貸影響我國經濟的局面變得更為繁復。而咸陽市作為陜西的第二大城市，中國甲級對外開放城市，經濟發展的速度已經越來越快，其中銀行信貸對于地方企業的支持，經濟發展項目的投資，所起到的都是至關重要的作用，而咸陽市要繼續加強經濟發展，銀行信貸都是不可或缺且至關重要的一環。本文就近年來銀行信貸支持咸陽市經濟發展中遇到的問題，以及收集分析這些相關問題的形成原因，從而總結出解決咸陽市經濟發展中商業銀行信貸支持所出現的問題的對策，從銀行信貸支持方面對咸陽經濟的發展提出更加創新和實際的建議，進一步推進咸陽市的地區更加經濟快速發展。

關鍵詞：信貸政策;商業銀行;地區經濟發展

1.選題的背景

隨著我國金融市場管理體制的越發完整，我國社會和經濟運行的整體金融環境也發生了很大的重要改變，國家召開十八大以來更是進行了一系列的經濟和金融改革，這也就使得商業銀行信貸對于我國社會和經濟的直接影響也變得更加復雜。而咸陽市作為目前陜西的第二大對外開放城市，中國甲級的對外開放試點城市，經濟建設和發展的步伐和速度已經越來越快，其中商業銀行信貸對于我國一些地方中小企業的融資和支持，經濟建設和發展重大項目的建設和投資，所需要起到的都可以說是至關重要的推動作用，而咸陽市政府要支持和繼續加強地區經濟的發展，銀行信貸都是不可或缺且至關重要的一環。本文就近年來銀行信貸支持咸陽市經濟發展中遇到的問題，以及收集近年來我國其他省市的相關問題的形成原因和解決策略，從而總結出解決咸陽市經濟發展中商業銀行信貸支持所出現的問題的對策，從銀行信貸支持方面對咸陽經濟的發展提出更加創新和實際的建議，進一步推進咸陽市的地區經濟更加快速發展。

2.咸陽市經濟發展中商業銀行信貸支持問題分析

2.1信貸大量投向房地產行業

在地區商業項目的過程中，地區商業銀行的結構性信貸資源仍然大量的資金投放于房地產項目開發行業，從資本需求的層面上分析商業項目的開發依舊嚴重依賴地區銀行的信貸資本支持。商業銀行大量的結構性信貸資金大量的投向了房地產，勢必對除房地產行業的其他實體經濟產生擠出的效應，削弱了咸陽市全面經濟的增長結構。咸陽市各行業信貸投入占比結構如圖3-1所示。

2.2信貸支持小微企業力度較弱

在當下經濟發展水平持續增速下行、資產管理服務質量持續承壓的實際情況下，商業融資銀行普遍提出收縮對小微企業的信貸支持規模。2017年上半年，咸陽8家股份制上市商業銀行累計發布小微企業整體貸款數據同比上年增長11.46%，較12家股份制上市商業銀行發布整體小微企業貸款的增速同比下降了1.16個百分點，其中8家、超6成商業銀行小微企業的貸款余額增速明顯降低。最多了低7.38個百分點，由此可見對小微企業整體貸款的收縮最為顯著。當下在咸陽市小微企業的發展過程中，融資難、融資慢、融資貴等突出現象尚未完全從根本上得到解決，小微企業的融資市場環境依舊十分困難

3解決咸陽市經濟發展中商業銀行信貸支持問題的對策建議

3.1完善咸陽市金融發展環境，建立小微企業網絡融資政策

對咸陽市的金融環境進行完善，同時加強信用建設，創新誠實社會的發展，在地區金融社會發展的下一個過程中政府應該繼續加強對政府扶持的中小企業信用建設和完善，同時進行依法執政，加大對政務公開和執行的力度，從而增強和提高企業對政府的信任度。借助網絡平臺實行小微企業線上的資金借貸，因小微企業在信貸需求方面有著顯著的借款額度小，周期短，借款較為頻繁等特點，所以小微企業進行線上的資金借貸可以節省借貸成本，省時省力。同時政府應該繼續加大對信用建設和監管的力度，對政府信用監管機構的職能進行完善，同時也要建立信用風險監測和預警的機制。在中小企業法人中對網絡金融的法制宣傳進行擴大化普及，提高政府和社會的金融法律意識。

3.2中小企業合理有效控制經營風險風險

中小型的企業在其運行的風險管理過程中突出的一點就是中小企業經營的風險比較高，對于銀行中小企業風險的控制和控制風險管理等各個方面都具有很高的技術要求。因此，在中小企業融資和經營性投資的風險管理過程中應該充分認識到控制風險的重要性，在優質中小企業中，對于銀行的資金貢獻度也是非常高的，并且在融資時銀行對中小型企業的投資客戶進行議價的能力也可以說是非常強，這樣不僅能夠有效提高機關事業單位中小企業的經營和投資余管理效率運轉鋪力，還是為了能夠有效地控制和分散中小企業經營風險，與此同時我們還要針對性地建立中小型企業對客戶經營和信用等級的管理，如實地分析和揭示中小型企業對客戶的經營和信用風險，對中小型企業的客戶投信貸款額度應該進行合理的確定，這樣才能夠有效地防止中小企業信用等級不客觀等的間題。在企業中對于貸后管理應該進行嚴格的管理，監督管理和操作的流程應該進行了統一和嚴格規范，對于相關中小型企業的情況進行深入調查實行對貸后管理動態的監控、擠制中小企業貸款的用途，嚴格地防范中小企業貸款風險。

4 結論

咸陽作為陜西的文化古都，在經濟文化方面在全省都有著舉足輕重的地位，咸陽的經濟發展狀況也就承托著我們國家經濟發展政策的縮影，地區經濟發展離不開商業銀行的信貸資本的支持，合理的信貸政策也就能更好的促進一個地區的經濟全面穩步快速的發展。信貸要支持去全方位的地區經濟發展，在資本配給，扶持地方小微企業發展，控制信貸風險等層面都要優化相應的管理監督方法，在商業運作的同時服務地方，為地區的經濟發展前景提供更優良的道路。而我們國家是社會主義的國家制度，商業銀行更應該承擔其作為經濟發展橋梁的主要責任與使命，具備有良好的社會責任，在自身商業化發展盈利的同時更多的去關注和扶持地方的特色產業以及小微企業，進一步增加對小微企業的信貸支持，提升審批效率。這樣才能狗更好的保障咸陽市經濟多頭平穩發展，同時也為國家全面小康添磚加瓦，為早日實現人民生活水平的提升作出貢獻。