金融化視角下金融促進實體經濟發展研究

張寧寧

摘要：在金融危機產生后，我國對金融與實體經濟的協調關系更加重視，為了解決我國當前金融的過度膨脹及配置扭曲等問題，我國需加強對金融和實體經濟的協調關系進行深入的研究和探索，通過明確金融促進實體經濟發展的科學策略，完善金融體制，以此來有效提高金融對實體經濟的服務效率，并進一步促進金融及實體經濟的協調發展。

關鍵詞：金融化視角下金融促進實體經濟發展

金融環境與實體經濟之間存在密切聯系，首先，金融的發展形勢可以為實體經濟創造較具優勢的環境，可以為實體經濟注入新鮮血液，其次，實體經濟發展給金融經濟拓寬了渠道，推動了市場化經濟的金融創新。基于兩者關系，黨和國家越發重視實體經濟和金融服務業的深入研究。十八大以來，推出了諸多利好的金融政策，不斷調整創新，挖掘業務精髓，助力實體經濟，有效地改善了實體經濟的融資環境。但就目前實體金融服務發展水平與實體經濟發展的要求之間相差甚遠，仍有一定提升空間。

1 金融與實體經濟之間的聯系

1.1 實體經濟是促進金融發展的基礎和關鍵

根據馬克思金融理論，在實體經濟發展的基礎上，金融開始產生和發展。隨著社會勞動價值的不斷重新定位，社會勞動生產率在技術進步的前提下持續提高，從而產生了剩余價值，隨后產生了應用于商品等價交換的貨幣、信用，這是金融的初期形態。隨著市場經濟的持續發展，金融在演變過程中為實體經濟的發展做出了巨大貢獻，滿足了實體經濟越來越多樣化、高質量的需求。金融發展的利潤來源于實體經濟，但是金融資本并沒有勞動剩余價值，剩余價值仍然體現在實體經濟的產業資本中。因此實體經濟是金融發展的物質基礎和重要保障。

1.2 金融經濟能夠為實體經濟提供強有力的支持

金融產生于實體經濟，反過來又為實體經濟提供強有力的支持和保障。一方面，金融通過對社會資本進行融通和重新合理配置，可以使得資本在短時間內得到大規模的集聚，從而提高資本在市場經濟中的利用率。另一方面，在市場經濟中，金融也可以通過合理的引導使得更多的社會資本流向更加有發展需要、發展潛力的實體經濟產業。除此之外，金融在對資源進行合理配置的過程中，可以對市場風險做出較為準確、及時評估，幫助實體經濟產業減輕發展風險。

1.3 金融與實體經濟的發展之間相互存在因果關系

在市場經濟的發展過程中，如果實體經濟的基礎不夠堅實，社會產業結構不合理，金融調控社會資本就會產生負面效應，導致實體經濟的萎縮，金融逐漸脫離實體經濟。因此，在未來的社會主義市場經濟發展過程中，宏觀調控金融與實體經濟的發展之間的相互因果關系是提高經濟競爭力的不二法門。

2 促進實體經濟與金融良性互動的建議

2.1 深化金融供給側結構性改革

鼓勵和支持創新型成長型中小企業發展，激發經濟的發展活力，創新商業銀行的經營模式，增強實體經濟與金融互動發展的綜合實力，提高民間資本的利用率，不斷地豐富完善金融市場。第一，大型國有銀行可以通過業務創新支持中小企業發展，比如為中小企業開設專門的窗口辦理專項資金等，降低信貸審批門檻和條件，增加放款額度和延長還款期限等。第二，強化民營銀行為實體經濟融資的作用。相比大型商業銀行，民營銀行的融資門檻更低，靈活程度更高，更加符合中小型企業的融資需要。為此，可以科學引導民營銀行等相同類型的金融機構支持中小型企業的發展，為中小型企業提供更多的融資便利，解決好實體經濟發展的融資難問題。第三，重塑市場環境，構建合法、透明、公平的市場環境，提升中小型企業的融資比例，激發中小企業發展經濟的積極性。同時，對公司退市和上市制度進行優化和完善，讓中小企業可以依據自身的實際狀況作出退市或者上市的選擇，合理規避金融風險。

2.2 以科技創新推動金融和實體經濟的協調性發展

以科技創新為推手，利用智能化、數字化、信息化促進金融結構與產業結構的優化和完善，加強金融發展和實體經濟的適配性與耦合性。從深層次上融合科技和金融，促進新業態的產生，建設更高效、更快速的信息處理平臺，提升金融為實體經濟發展服務的準確性。大型企業可以采取企業與銀行共建金融供應鏈的方式，促進產業鏈金融技術的發展。通過產業鏈金融技術的發展，也能夠促進中小型企業的發展，從而實現整體產業鏈的發展。小型企業可以采取產品創新的方式，通過民營銀行和專項資金獲取資金支持，加大科技創新的力度，創新產品、提升服務，強化企業的核心競爭力。此外，還應充分發揮金融業優勝劣汰機制的作用，通過金融機構與實體經濟的合作情況，淘汰低產出、低信譽的企業，推動優秀企業實現持續快速發展，實現與金融的良性互動。

2.3 建立服務實體經濟的現代金融體系

發展現代經濟，主要靠提高現代社會的財富管理功能，從而激發市場的競爭實力。對于銀行而言，一方面，可以通過提高居民的日常儲蓄能力，完善相應地理財功能，確保金融機構的資產結構合理，能與實體經濟發展實際相融合;另一方面，進一步完善個人消費信貸體系，通過各種手段促進實體消費，引導市場投資積極性，確保實體經濟發展中所需要的資金。對于金融市場而言，為了能給社會拓寬投資渠道、鼓勵居民的投資積極性，可以創新閑置散戶的理財產品，幫助居民提升他們的財富價值，進而推動市場經濟的發展。

2.4 加快金融市場改革

根據市場規律，要確保金融與實體經濟之間的良性互動，就要遵循金融發展始終為實體經濟服務的原則。所以，我國應加快金融市場改革，適當加大金融市場開放力度，利用資本的外部流通，吸收借鑒先進的資本管理手段;加大多層面的資本市場建設力度，提升證券價格的有效性;降低央行對金融市場的干預程度，讓政策利率傳導渠道更加順暢。通過深化金融市場改革，拓展實體經濟的融資渠道，降低實體經濟的融資成本，實現金融和實體經濟的良性互動。

2.5 調整金融發展，促進金融與實體經濟的協調進步

為了使金融發展可以與實體經濟發展相互匹配，提高金融為實體經濟的服務水平，金融發展需不能超過實體經濟的服務界限。因此，為了保證金融與實體經濟可以平衡發展，我國需時刻關注金融資本總量規模，在防范泡沫經濟及資產縮水的同時，降低金融衍生品對實體經濟發展的不利影響。并且，我國還需控制金融發展速度，通過明確股市增速目標，及合理控制金融衍生品市場，致使金融增速可以處于穩定狀態，且能為實體經濟提供合理的經濟供給，提高自身對實體經濟的服務水平。

3 結語

實體經濟作為我國社會經濟的發展基礎，其在當前的金融背景下將大量資本投入虛擬經濟，以至于對金融及實體經濟的協調關系產生較大的負面影響。因此，為了有效提高金融對實體經濟發展的服務水平，我國需從完善法律法規、構建金融市場制度、調整金融發展效率等多方面來有效維持金融與實體經濟的協調發展，并以此來進一步提高金融對實體經濟的服務效率。

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