廈門銀行成功IPO：資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)異盈利能力逐年攀升

袁靚

本周，廈門銀行完成了上市前的申購，作為今年首家A股上市銀行，該行申購情況火爆。

招股說明書顯示，2020年6月末、2019年末、2018年末和2017年末，廈門銀行資產(chǎn)總額分別為2，659.06億元、2，468.68億元、2，324.14億元和2，128.07億元，凈利潤分別為9.68億元、17.36億元、14.15億元和12.23億元，2017年至2019年，該行資產(chǎn)規(guī)模復(fù)合增長率為7.71%，凈利潤的復(fù)合增長率為19.16%。綜合來看，廈門銀行的經(jīng)營水平一直保持優(yōu)異和全面提升的狀態(tài)。今年上半年即使在疫情影響下，依然實現(xiàn)了收入、盈利同比兩位數(shù)增長的好成績。

此外，2020年廈門銀行外部主體信用評級已提升至“AAA”，其已憑借實力得到了市場的普遍認可。

立足廈門輻射福建資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步攀升

廈門銀行，顧名思義該行以廈門為“大本營”，據(jù)了解，當(dāng)前該行已實現(xiàn)對福建省內(nèi)網(wǎng)點全覆蓋，并同時設(shè)立了重慶分行。眾所周知，廈門市是我國首批設(shè)立的經(jīng)濟特區(qū)之一。隨著福建省和廈門市經(jīng)濟的較快發(fā)展、及網(wǎng)點的不斷布局，廈門銀行的資產(chǎn)規(guī)模，尤其是貸款總額，及負債和均實現(xiàn)了增長。據(jù)招股說明書顯示，廈門銀行2017年到2019年及2020年1-6月資產(chǎn)總額分別達到了2128.07億元、2324.14億元、2468.68億元及2659.06億元，其中發(fā)放貸款及墊款凈額分別達到了588.56億元、809.96億元、1050.00億元及1205.00億元;同期，負債總額分別達到了2005.08億元、2184.58億元、2312.95億元及2496.88億元，均呈現(xiàn)連年穩(wěn)健上升之勢。

總體資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)異IPO進一步夯實資本

伴隨著不良貸款核銷、清收力度的加大，廈門銀行2017年到2019年及2020年1-6月不良貸款率分別為1.45%、1.33%、1.18%及1.12%，呈現(xiàn)連年下降趨勢。根據(jù)銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，2017年到2019年，我國城市商業(yè)銀行總體不良貸款率分別為1.52%、1.79%和1.86%，對比可以看到，廈門銀行的不良貸款率顯著低于城商行平均水平。與此同時，2017年到2019年廈門銀行撥備覆蓋率分別為195.39%、212.83%和274.58%，2020年上半年甚至達到了322.50%，不僅呈現(xiàn)一路上漲之勢，且遠超同期我國城市商業(yè)銀行總體撥備覆蓋率。此外，廈門銀行同期貸款撥備率分別為2.84%、2.83%、3.24%、3.61%，也呈不斷上升之勢。以上幾大重要指標(biāo)聯(lián)合反映出廈門銀行總體資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)異，同業(yè)對比優(yōu)勢突出。

截至2020年6月末，廈門銀行的資本充足率為14.93%，一級資本充足率為11.02%，核心一級資本充足率為11.01%，持續(xù)高出監(jiān)管要求，維持較強的抗風(fēng)險能力。此次廈門銀行發(fā)行募集資金將全部用于充實本行資本金，將進一步提高本行資本充足水平，增強綜合競爭力。

支持小微企業(yè)發(fā)展積極踐行社會責(zé)任

廈門銀行自成立以來就堅持“立足地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)、面向城市居民、服務(wù)兩岸臺商”的市場定位，將支持小微企業(yè)發(fā)展作為踐行社會責(zé)任和加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要途徑。早在2013年其便借鑒臺北富邦商業(yè)銀行在小微信貸業(yè)務(wù)的成熟經(jīng)驗，專門設(shè)立了新興金融部專司負責(zé)小微金融業(yè)務(wù)拓展。近年來，廈門銀行為了進一步服務(wù)好小微企業(yè)，2017年還特別推出了線上稅貸產(chǎn)品，實現(xiàn)了客戶的一站式貸款服務(wù);從2018年更開始不斷深化“銀稅互動”成果，為小微企業(yè)提供豐富的信用類貸款支持，其方便、快捷的產(chǎn)品特點深受廣大民營、小微企業(yè)歡迎。據(jù)招股說明書顯示，截至2020年6月30日該行公司業(yè)務(wù)貸款及墊款總額為661.18億元，其中，小微型企業(yè)客戶公司業(yè)務(wù)貸款及墊款余額為373.90億元，占比達56.55%。

基于多年在小微金融領(lǐng)域的不輟耕耘，廈門銀行近十年來榮獲的稱號和獎項不斷，從2010年度榮獲的“全國銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)先進單位”稱號，到獲得中國銀行業(yè)協(xié)會頒發(fā)的“2015年服務(wù)小微五十佳金融產(chǎn)品”，再到2020年連續(xù)第7年榮獲由人行廈門市中心支行、廈門銀保監(jiān)局、財政局、工信局聯(lián)合頒發(fā)的“廈門市銀行業(yè)金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)優(yōu)秀機構(gòu)”。廈門銀行表示，將致力于成為“服務(wù)兩岸、聚焦中小、區(qū)域一流的綜合金融服務(wù)商”，注重夯實穩(wěn)定中小客戶基礎(chǔ)和培育強大的產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)及服務(wù)能力，推進多牌照的綜合經(jīng)營。